Hvis du køber en bil, skal du muligvis finansiere dit køb med et billån. Billån varierer i længde afhængigt af låntagerens behov. Den gennemsnitlige billånlængde kan være den mest passende længde til dine udlånsbehov.
Hvad er nogle grunde til, at folk vælger længere lånevilkår?
Nogle vælger længere lånevilkår, fordi det giver dem mulighed for at foretage mindre månedlige betalinger. skønt betalingerne er spredt over en længere periode, er hver betaling mere overkommelig. Lad os sige, at du finansierer en $ 30.000 bil over fem år til 3 procent i april uden forskud og ingen moms. Månedlige betalinger koster $ 539 pr. Måned. Hvis du beslutter at vælge et syv års lån, vil du nu foretage betalinger på $ 396 pr. Måned. Denne forskel på $ 143 kan have en væsentlig indflydelse på dit månedlige budget.
Selvom en længere låneperiode er mere overkommelig hver måned, foretager du flere betalinger i løbet af låneperioden. Et syv års lån kræver 84 månedlige betalinger, mens en periode på fem år kun kræver 60 betalinger. Jo længere en låneperiode er, jo mere betaler du i renter ifølge Credit Karma.
Årsager til at sige nej til en lang sigt Billån
Langsigtede billån er ikke for alle. Når det er tid for dig at vælge din billånlængde, er der nogle grunde til at sige nej til længere vilkår, de inkluderer:
- Renteomkostninger
- Reparationsomkostninger
- På grund af mere end en bil er det værd
- Negativ egenkapitalcyklus
Lad os sige, at du køber en bil til $ 30.000 med enten 60 eller 84 måneder løbetid og 3 procent APR og ingen forskud eller moms. I 60 måneder skylder du 2344 $ i renter. I 84 måneder skylder du 3301 $ i renter. Hvis en låneperiode er længere end 60 måneder, kan du ende med foretage bilbetalinger, indtil din garanti er udløbet. Dette betyder, at du ”skal betale for reparationer ud over en månedlig bilbetaling.
På grund af mere end en bil er værd
længere du ejer et køretøj, og jo flere miles du lægger på det, jo mindre er det værd. I løbet af en hvilken som helst låneperiode forringes en bil i værdi. Langfristede lån kan dog faktisk få dig til at betale mere for dit køretøj end det er det værd.
Negativ egenkapital er når du skylder mere på et lån end den ejendom, lånet hjælper med at betale for. Dette er også kendt som “under vandet” eller “på hovedet.” I det første år kan en bils værdi svækkes med 20 procent til 30 procent. Når du først har tilføjet interesse, siger Autolist, at denne afskrivning kan føre til en negativ egenkapitalcyklus.
Strategier for at undgå det typiske Billånlængde
Hvis du ikke vil betale din bil i løbet af en typisk billånlængde, er der strategier, du kan bruge til at undgå dette. Disse strategier kan hjælpe dig med at betale dit køretøj i et tempo, der er bedst egnet til din økonomiske situation:
- Brug lave APR-lån og foretag en stor udbetaling.
- Foretag en stor udbetaling.
- Prøv en online auto-lommeregner.
- Øg din kredit score.
- Leasing i stedet for at købe.
Nerdwallet forklarer, at et lavt apr-lån kan hjælpe dig med at øge pengestrømmen til investeringsformål. Tag kun et lån, hvis du kan få en lav APR.
For at forberede dig på afskrivninger kan du foretage en betydelig udbetaling. Jo større udbetaling, jo mindre er dine månedlige betalinger, hvilket kan hjælpe dig med at undgå negativ egenkapital.
For at være sikker på, at dine tal er rigtige, skal du bruge en online auto-lommeregner. Flere websteder tilbyder omfattende og brugervenlige regnemaskiner, der kan hjælpe dig med at bestemme dine månedlige betalinger baseret på:
- Bilens omkostninger
- Din udbetaling
- Moms
- Lånevilkår
For at forbedre dine lånevilkår skal du øge din kredit score. Långivere er mere tilbøjelige til at tilbyde lavere renter til låntagere med pålidelige kreditresultater. Du kan gøre dette ved at åbne kreditkonti og foretage ensartede betalinger til dem.
Leasing kan være en mere overkommelig og mindre risikabel mulighed for nogle chauffører. Nogle leasingaftaler har lavere månedlige omkostninger end låneaftaler, som kan hjælpe dig med at komme bag rattet i en bil, du ønsker, til en mere overkommelig pris. Du har også mulighed for at købe køretøjet, når din leasingperiode udløber.
Hvilke faktorer har indflydelse på autolånesatser?
Autolånsrentesatser bestemmes ud fra flere faktorer. Den ene er bilens alder. Ældre biler er mere tilbøjelige til at have højere renter. En anden faktor er lånets længde. Jo længere lånet er, jo højere er renten. Kredit score og flere andre aktører kan også påvirke en automatisk lånerente ifølge ValuePenguin.
Hvor lang er et normalt billån?
Tre og fem års lånevilkår var gennemsnittet for de fleste bilkøbere tidligere, men længerevarende billån er en stigende tendens.I 2019 var den gennemsnitlige løbetid 69 måneder for nye biler og 65 måneder for brugte køretøjer.
De fleste billån fås i 12 måneders intervaller, der varer mellem to og otte år. De mest almindelige lånevilkår er ifølge Autotrader 24, 36, 48, 60, 72 og 84 måneder.
Gennemsnitlige automatiske lånesatser efter kredit score
Kredit score sweet spot er 760 eller derover. Dem med en lavere kredit score kan have højere renter. Scoringer under 580 antyder, at en person har haft misligholdelse af gæld, konkurs, eller de er ofte forsinkede med deres månedlige betalinger. Dem med en kredit score på 580 eller derunder kan ikke godkendes til et lån, eller deres rentesatser kan være markant høje. I USA er det nationale gennemsnit for et lån på 60 måneder 4,21 procent. Derudover er den typiske apr for autolån 3 til 10 procent.
Personer med dårlig kredit har større sandsynlighed for at have længere lånevilkår end dem med gode eller fremragende kreditresultater. Sørg for at være opmærksom på fordele og ulemper ved både lange og korte lån for at sikre, at du får et, der passer til dit budget.
Information og forskning i denne artikel verificeret af ASE-certificeret Master Technician Duane Sayaloune fra YourMechanic.com. For enhver feedback eller rettelsesanmodning bedes du kontakte os på [email protected].
Kilder: