Hvad dækker (og dækker ikke) lejerforsikring?

Lejerforsikring dækker omkostninger forbundet med beskadigelse eller tyveri af din personlige ejendom, skader på personligt ansvar, akutte medicinske udgifter for gæster og yderligere leveomkostninger hvis du har behov for midlertidigt at flytte. Dog forsikrer forsikringsselskabet dig ikke for enhver begivenhed, der er relateret til disse dækninger, da kun visse begivenheder eller “farer” er berettiget til et krav.

Vi anbefaler alle, der lejer en bolig at overveje at købe en lejepolitik som en overkommelig måde at beskytte dig mod den økonomiske indvirkning af disse begivenheder. Hvis du allerede har en lejerforsikring, kan du læse videre for at se, hvilken type begivenheder en typisk lejers forsikring dækker.

Hvad er lejerforsikring?

Lejerforsikring beskytter lejere mod omkostningerne ved uventet personskade eller tyveri og juridisk ansvar. Lejerforsikring kan købes af alle, der lejer en lejlighed, en lejlighed, et hjem eller et andet beboelsesrum. Selvom poli cy ligner husejereforsikring, nøgleforskelle inkluderer:

Hvis du er interesseret i at købe lejereforsikring, har du en række muligheder, lige fra etablerede forsikringsnavne som State Farm og Allstate til nybegyndere som Lemonade eller Jetty.

Få flere oplysninger:

Hvad dækker lejerforsikring?

Lejerforsikring giver generelt økonomisk beskyttelse gennem fire dækningstyper.

Kombineret giver disse dækninger lejere en betydelig økonomisk beskyttelse mod uventede begivenheder, men det er vigtigt at forstå nøjagtigt, hvilke situationer du vil blive dækket af, og hvilke du ikke vil være.

De fleste lejers forsikringer inkluderer $ 100.000 ansvarsbeskyttelse, der dækker omkostningerne forbundet med en retssag eller erstatning.

Selvom det er usandsynligt, at en person vil have en retssag mod dem, kan skaderne være omfattende i det sjældne tilfælde, det sker. Sig, at en besøgende rejser og skader sig selv. De kan potentielt anlægge sag mod dig for at dække deres medicinske regninger. Eller antag, at din hund bider en gæst: De gennemsnitlige omkostninger for et krav om hundebid i USA er ca. $ 35.000. Personligt ansvarsdækning vil godtgøre dig advokatsalær og også eventuelle skader, som en forsikringstager måtte blive pålagt at betale en sagsøger.

En advarsel er, at forsikringsselskaber ofte skriver i deres poli erklærer, at det kun dækker udgifterne til en advokat efter eget valg. Advokater udpeget af forsikringsselskaber er generelt erfarne sagsbehandlere og arbejder til fordel for deres tildelte klienter.

Hvis din lejlighed skulle blive ubeboelig, hjælper din lejereforsikring med at betale for de øgede leveomkostninger uden for hjemmet gennem yderligere lejeomkostninger (ALE). Ligesom personlig ejendomsdækning gælder kun ALE, hvis din bolig bliver ubeboelig på grund af en dækket tab – med andre ord en af farerne, der er dækket af din lejers forsikringspolice. Denne dækning kaldes undertiden brugstab.

Hvis din lejlighed i San Francisco eller Manhattan brændte ned, ville det være ret dyrt at skulle bo på et hotel i en af disse byer. At spise ude hver nat ville kun øge den regning også. Hvis du har en lejerforsikring, dækkes disse udgifter op til grænsen dens af din politik. Hvis du bor i en dyr by, kan det være klogt at øge grænsen for denne del af din politik.

Lejers forsikringer inkluderer begrænset medicinsk betalingsdækning, hvis gæster bliver såret på din bopæl. Dette kan omfatte deres hospitalsophold, kirurgiske procedurer, røntgenstråler, tandudgifter og andre relaterede omkostninger. I modsætning til ansvarsdækning betyder skyldens skade ikke noget, så uanset årsag kan din gæst dækkes under denne kategori op til politikgrænser, som normalt spænder fra $ 1.000 til $ 5.000. Denne dækning gælder udelukkende for gæster, så den dækker ikke alle, der bor på ejendommen eller er angivet på din politik.

Ud over de fire primære dækninger giver lejerforsikringer ofte andre supplerende dækninger.

Der er et antal valgfrie tilføjelser eller påtegninger, som en lejer kan føje til deres politik for at styrke deres dækning. Disse kan bruges til at øge dækningsgrænserne eller dække en fare, som ellers ikke ville blive dækket. For eksempel kan lejerforsikring tilbyde yderligere dækning for jordskælv eller oversvømmelser, to almindelige og skadelige farer, der sjældent er inkluderet i en standard lejereforsikring. Lejers forsikringspolicer kan også tilbyde supplerende dækning for mere unikke risici, såsom en påfyldning af et hulhul, der vil beskytte dine ejendele mod denne fare.

Hvis den dækning, du har brug for, ikke er tilgængelig som påtegning, skal du muligvis købe en ekstra, separat forsikringspolice for at sikre, at du er tilstrækkeligt dækket.

Hvad dækker lejerforsikring ikke ?

Dækningen af personlig ejendom og ansvarsforsikring fra lejerforsikringen beskytter dig ikke mod alle risici. F.eks. Vil ejendomsskader på grund af oversvømmelser ikke blive dækket, og ansvarsdækning for begivenheder relateret til farlige hunderacer kan også udelukkes. Dækningen kan også være mere begrænset for specifikke varer af høj værdi, såsom smykker. Her har vi angav nogle af de mere almindelige dækningsundtagelser og -begrænsninger i lejers forsikringspolicer.

Lejersforsikring dækker ikke skader på ejendom for alle risici

Lejersforsikring dækker sjældent – eller aldrig – skader på din personlige ejendom for nogle specifikke farer, såsom naturkatastrofer og skadedyr.

Sengebugs og skadedyr

De fleste lejers forsikringspolicer dækker ikke skadesomkostninger forbundet med bedbugs, med begrænsede undtagelser . Sammen med andre skadedyr, såsom gnavere, betragtes de som et vedligeholdelsesproblem og er ikke omfattet af din standardpolitik for lejere.

Jordskælv og oversvømmelsesskader

De fleste standardpolitikker for lejere dækker ikke jordskælv eller oversvømmelse, selvom nogle virksomheder muligvis tilbyder dækning som en tilføjelse, hvis du betaler ekstra. Hvis du er i fare for disse farer og ikke kan få jordskælv eller oversvømmelsesdækning gennem din lejers forsikringspolice, skal du købe en separat oversvømmelses- eller jordskælvsforsikringspolice til din personlige ejendom. Disse politikker kan være tilgængelige fra dine lejere. forsikringsselskab eller et andet forsikringsselskab.

Tyveri eller skader på biler

Hvis du ejer en bil, vil dens skade eller tyveri ikke blive dækket af din lejepolitik. Du har brug for en bilforsikring politik med omfattende dækning. Tilhørende inde i din bil på tidspunktet for tyveriet er dog dækket af lejerforsikring.

Værelsesejendom

Lejerforsikringer dækker generelt ikke skadesomkostninger forbundet med din værelseskammerets ejendele. For at de kan blive dækket, skal de være opført på politikken, i hvilket tilfælde du kan opdele omkostningerne ved lejerforsikring.

Vi anbefaler dog ikke at tilføje værelseskammerater, medmindre de er slægtninge eller en ægtefælle . Tilføjelse af en ikke-slægtning til din politik kan spare dig for nogle penge, men det deler dækningen blandt alle dem, der er tildelt politikken. Så hvis din forsikring forsikrede op til $ 20.000 i skader, ville du og din værelseskammerat dele denne dækning for alle dine ejendele.

Lejerforsikring har lavere grænser for dyre personlige ejendele

Lejerforsikring personlig ejendomsdækningsgrænser gælder ikke ens på tværs af alle poster. Særlige værdifulde genstande som smykker og elektronik kan være dækket under separate undergrænser i betragtning af den høje monetære risiko, som deres skade eller tyveri medfører. Hvis du ejer dyre individuelle genstande, skal du sørge for at købe en lejereforsikring, hvor du kan øge undergrænserne for at sikre, at du er helt dækket.

Hvis du f.eks. Har $ 15.000 smykker og samlede besiddelser på $ 25.000 i værdi, kan din dækning være utilstrækkelig, da de fleste standardpolitikker kun dækker op til $ 2.000 i smykker. Hvis du vil have højere grænser, bliver du nødt til at købe mere dækning, der er specifik for den vare.

Dækning af lejers ansvar kan ekskludere specifikke hændelser

Selvom ansvarsforsikring dækker de fleste omkostninger i forbindelse med juridisk ansvar, er der nogle vigtige undtagelser i tilfælde af kæledyr. Kropslig skade forårsaget af et kæledyr, såsom en hundebid, kan falde ind under lejeransvarsdækning, men politikker kan ekskludere disse begivenheder under visse omstændigheder.

Specifikt ekskluderer mange forsikringsselskaber dækning for aggressive hunderacer – såsom pitbulls – og kan endda nægte dig dækning overhovedet, hvis du ejer en af disse racer. Eksotiske kæledyr – såsom rep fliser eller aber – er muligvis ikke dækket af lejernes forsikringsansvar. Endelig, ligesom dækning af skader på ejendom, udvides din lejers forsikringsansvarsdækning ikke til din værelseskammerat, medmindre de er familie.

Hvordan udbetaler lejersforsikringsselskaber krav?

Dit forsikringsselskab vil kun betale give dig dækning for disse begivenheder, hvis du indgiver et krav. Et krav er en anmodning, som forsikringstagerne fremsætter til deres forsikringsselskab om at kompensere dem for et dækket tab. I tilfælde af lejerforsikring ville en forsikringstager gøre krav på skade eller tyveri på personlige ejendele, personlig ansvarsdækning eller yderligere afholdte leveomkostninger. For eksempel vil en proces med skadeserstatning involvere flere trin.

Det kan nogle gange være at indgive et krav være en lang proces, men jo flere oplysninger, du har til rådighed for dit forsikringsselskab, desto mere sandsynligt er det, at du fremskynder din erstatningsproces og modtager rettidig erstatning for dit tab.