Hvad er en HUD-1?
En HUD-1-formular, også kaldet en HUD-1-afregningserklæring, er et standardiseret prioritetsudlånsdokument. Kreditorer eller deres afslutningsagenter bruger denne formular til at oprette en specificeret liste over alle gebyrer og kreditter til køberen og sælgeren i en forbrugerkreditlånstransaktion. En HUD-1-formular bruges mest til omvendte prioritetslån og refinansieringstransaktioner.
Fra den 3. oktober 2015 erstattede formularen med afsluttende offentliggørelse HUD-1-formularen for de fleste ejendomstransaktioner. Men hvis du ansøgte om pant i eller inden 3. oktober 2015, modtog du en HUD-1. I transaktioner, der ikke inkluderer en sælger, såsom et refinansieringslån, kan afviklingsagenten bruge den forkortede HUD-1A-formular.
Nu, for de fleste former for realkreditlån, låntagere modtager en formular kaldet Closing Disclosure i stedet for en HUD-1-form. Enten form skal gennemgås af låntager inden lukningen for at forhindre fejl eller ikke-planlagte udgifter.
Forstå HUD-1-formularen
HUD-1 viser alle omkostninger i forbindelse med afslutning af transaktionen. Føderal lovgivning kræver, at formularen skal bruges som en standardform for ejendomsafvikling i omvendte pant- og pantfinansieringstransaktioner.
Key Takeaways
- HUD-1-formularen, der viser alle lukkende omkostninger, gives til alle parter, der er involveret i omvendte pant- og realkreditfinansieringstransaktioner.
- Siden slutningen af 2015 er en anden form, afsluttende offentliggørelse, er forberedt på de parter, der er involveret i alle andre ejendomstransaktioner.
- Begge skal gennemgås af låntager inden lukningen for at forhindre fejl eller overraskelser.
Loven kræver også, at låntagere får en kopi af HUD-1 mindst en dag før afviklingen, selvom tal kan tilføjes, korrigeres eller opdateres op til det tidspunkt, hvor parterne sidder ved lukningsbordet.
De fleste købere og sælgere gennemgår formularen med en ejendomsmægler, advokat eller afviklingsagent. På HUD-1-formularen kaldes købere som “låntagere”, selvom der ikke er noget lån involveret.
Mærkeligt nok er HUD-1 beregnet til at blive revideret omvendt, eller bagsiden, først. Bagsiden har to kolonner: Den venstre kolonne specificerer låntagerens afgifter og den højre kolonne specificerer sælgerens afgifter.
Formularen til afsløring af afsløring er et nyt krav til realkreditudbydere som et resultat af lovgivning om bankreform vedtaget i 2010, kaldet Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act of 2010.
Låntagerens liste inkluderer gebyrer relateret til pantet, såsom et gebyr for oprindelseslån, rabatpoint, betaling for en kreditrapport og gebyrer for vurdering og oversvømmelsescertificering. Det kan også inkluderer eventuelle forudbetalte renteomkostninger, husejers forsikringsgebyrer, ejendomsskatter, ejer- og långivers titelforsikring og den afsluttende agents gebyrer.
Den specificerede sælger listen kan specificere ejendomsprovisionen, enhver kontraktmæssigt aftalt kredit til køberen og oplysninger om afdrag på pant. Sælgers specificerede gebyrer er typisk lavere end køberen. s afgifter.
Figurerne på HUD-1 verso (bagside) lægges sammen, og totalerne føres til formens rekto eller forsiden. Det beløb, der skal betales af låntager, og det beløb, der skal betales til sælgeren, vises nederst på forsiden.
Særlige overvejelser
Dodd-Frank Act introducerer den afsluttende form for offentliggørelse
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act of 2010 kræver, at långivere giver låntagere af alle typer prioritetslån (bortset fra omvendte realkreditlån og refinansiering af realkreditlån) med en afsluttende oplysningsskema.
Låntagere skal have oplysning tre dage før lukning. Denne fem-siders form indeholder endelige tal for alle lukkende gebyrer og omkostninger til låntager samt lånevilkår, de forventede månedlige pantbetalinger og lukkeomkostninger.
Diskrimination på prioritetslån er ulovlig. Hvis du mener, at du er blevet diskrimineret på grund af race, religion, køn, civilstand, brug af offentlig bistand, national oprindelse, handicap eller alder, er der skridt, du kan tage. Et sådant skridt er at indsende en rapport til Forbrugerbeskyttelsesbureau eller med US Department of Housing and Urban Development (HUD).
De tre dage er beregnet til at give låntager mulighed for at spørge långiveren spørgsmål og rydde op for eventuelle uoverensstemmelser eller misforståelser vedrørende omkostninger inden lukning