Hvad er fraktioneret reservebank?
Fraktioneret reservebank er et system, hvor kun en brøkdel af bankindskud er bakket op af faktiske kontanter ved hånden og er tilgængelige til udbetaling. Dette gøres for at teoretisk udvide økonomien ved at frigøre kapital til udlån.
Key Takeaways
- Banker er forpligtet til at have et bestemt beløb ved hånden, som indskyderne giver dem, men bankerne er ikke forpligtet til at holde hele beløbet ved hånden.
- De fleste banker er forpligtet til at holde 10% af depositumet til som reserver.
- Nogle banker er undtaget fra at have reserver, men alle banker betales med en rente på reserverne.
Forståelse af fraktioneret reservebank
Banker er forpligtet til at være ved hånden og til rådighed for tilbagetrækning af et bestemt beløb af de kontanter, som indskydere giver dem. Hvis nogen indbetaler $ 100, kan banken ikke udlåne hele beløbet.
Det kræves heller ikke, at bankerne holder hele beløbet ved hånden: De fleste skal holde 10% af depositum, kaldet reserver. Dette krav fastsættes af Federal Reserve og er et af centralbankens værktøjer til at gennemføre pengepolitikken. Forøgelse af reservekravet tager penge ud af økonomien, mens reduktion af reservekravet placerer penge i økonomien.
Fraktioneret reservebank
Fraktioneret reservekrav
Depotinstitutter skal rapportere deres transaktionskonti, tids- og opsparingsindskud, hvælvingskontanter og andre reserver, der kan reserveres, til Fed enten ugentligt eller kvartalsvis. Nogle banker er undtaget fra at have reserver, men alle banker betales en rente på reserver kaldet “rentesats på reserver” (IOR) eller “rentesats på overskydende reserver” (IOER). Denne sats fungerer som et incitament for banker til at holde overskydende reserver.
Banker med mindre end $ 16,3 millioner i aktiver er ikke forpligtet til at have reserver. Banker med aktiver på mindre end 124,2 millioner dollars, men mere end 16,3 millioner dollars, har et reservekrav på 3%, og de banker med mere end 124,2 millioner dollars i aktiver har et reservekrav på 10%.
Fraktioneret bankforretning sigter mod at udvide økonomien ved at frigøre kapital til udlån.
Fraktioneret reservemultiplikatoreffekt
“Fraktioneret reserve” henviser til den brøkdel af indskud, der opbevares i reserver. For eksempel, hvis en bank har 500 millioner dollars i aktiver, skal den have 50 millioner dollars eller 10% i reserve.
Analytikere henviser til en ligning kaldet multiplikatorligningen, når estimering af reservekravets indvirkning på økonomien som helhed. Ligningen giver et skøn over mængden af penge, der er oprettet med fraktioneret reservesystem og beregnes ved at multiplicere den indledende indbetaling med en divideret med reservekravet. Ved hjælp af eksemplet ovenfor er beregningen 500 millioner dollars ganget med en divideret med 10% eller 5 milliarder dollars.
Dette er ikke, hvordan penge faktisk oprettes, men kun en måde at repræsentere den mulige indvirkning af fraktioneret reservesystem på pengemængden. Selvom det er nyttigt for økonomiprofessorer, betragtes det som en overforenkling af politikere.
Bundlinjen
Fraktioneret reservebank har fordele og ulemper. Det tillader banker at bruge midler (størstedelen af indskud), der ellers ville være ubrugte til at generere afkast i form af renter på lån – og stille flere penge til rådighed for at øge økonomien. Det kunne imidlertid også fange en bank kort i den selvforevridende panik af en bankrunde.
Mange amerikanske banker blev tvunget til at lukke ned under den store depression, fordi for mange kunder forsøgte at trække aktiver på samme tid. Ikke desto mindre er fraktioneret reservebank en accepteret forretningsskik, der anvendes i banker over hele verden.