Tilgængelig balance vs. nuværende balance
To af de mest almindeligt anvendte udtryk i den finansielle sektor er “Tilgængelig balance” og “Aktuel saldo.” Selvom disse udtryk virker meget ens, henviser de til to meget forskellige ting. At kende forskellen sparer måske kun penge i gebyrer.
Din tilgængelige saldo er det beløb, du kan bruge lige nu. For at afgøre, om du har penge nok på din konto til at dække en transaktion, bruger vi din kontos disponible saldo, der er baseret på indbetalinger og udbetalinger på din konto og alle afventende elektroniske transaktioner, inklusive forhåndsgodkendte overførsler, salgssteder og godkendelser fra sælgerbetaling (uanset om de har bogført på din konto).
Nogle gange ser du en tilgængelig saldo, der er lavere end din nuværende saldo. I disse tilfælde kan du kun bruge din disponible saldo (eller mindre, hvis du har udestående checks), og resten af pengene tilbageholdes af din finansielle institution. Aktuelle saldi inkluderer alle dine penge, inklusive alle tilgængelige midler PLUS-midler, der tilbageholdes.
Antag for eksempel, at din disponible og aktuelle saldo begge er $ 50, og du stryger dit betalingskort på en restaurant til $ 20 . Der holdes tilbage på din konto, så din disponible saldo er kun $ 30. Din nuværende saldo er stadig $ 50. Inden restaurantgebyret sendes til os til behandling, slettes en check, som du skrev for $ 40. Da du kun har $ 30 til rådighed (du har forpligtet dig til at betale restauranten $ 20), bliver din konto trukket med $ 10, selvom din nuværende saldo er $ 50. I dette tilfælde betalte vi checken på $ 40. Du opkræves et overtrækningsgebyr. I stedet for at betale checken på $ 40 kunne vi have returneret checken og ville have opkrævet et gebyr for ikke-tilstrækkelige midler. Gebyrerne (overtræk eller ikke tilstrækkelige midler) trækkes fra din konto, hvilket yderligere reducerer saldoen.
Undgå kontantkræfter
For det meste er du afhængig af din bank til frigøre midler. Der er dog måder at reducere chancerne for, at din konto er tør.
Direkte indbetaling får penge hurtigt ind på din konto. Hvis din arbejdsgiver stadig betaler dig med en check, skal du tilmelde dig elektroniske betalinger, så pengene går direkte fra din arbejdsgivers bankkonto til din bankkonto. Du behøver ikke at vente på checken (især hvis den går via mailen), og du behøver ikke gå i besværet med at deponere checken. Som en bonus kan pengene endda ramme din konto en dag eller to, før checks udskrives, og nogle banker tilbyder samme dag tilgængelighed for disse betalinger.
Du kan også gemme en buffer med kontanter i din konto for at beskytte dig mod uventede udgifter og forsinkelser. Hvis du altid “kører på røg”, vil du til sidst have et problem. En lille pengepude kan hjælpe dig med at undgå problemer. Hvis det ikke er muligt, skal du undersøge overtræksbeskyttelse, men kun tilmelde dig, hvis du skal at bruge det som et sikkerhedsnet – gør ikke en vane med at betale disse gebyrer – og brug en billigere kassekreditlinje, hvis det er muligt.