Forretningslån til dårlig kredit 2020 – Hvad du behøver at vide

Annoncør & Redaktionel Offentliggørelse

Denne artikel blev gennemgået og opdateret den 2. februar 2020

Selvom det kan virke som om du har brug for en fremragende kredit og flere års forretning for at sikre finansiering, i dagens udlånsmiljø det er ikke nødvendigvis tilfældet. Finansiering kan muligvis stadig være tilgængelig for små virksomheder med mindre end perfekt kredit. Faktisk er der over 44 forskellige finansieringsmuligheder til rådighed for virksomhedsejere, og ikke alle kræver en A + personlig eller forretningskreditprofil.

Meget dårlig kredit vil sandsynligvis sætte dig ude af gangen for de laveste omkostningslån såsom banklån og SBA-lån, men du vil opdage, at nogle af disse 44 finansieringsmuligheder stadig er tilgængelige for dig og din virksomhed – men du kan forvente at betale en præmie, hvis du godkender det.

Se hvilket forretningslån din virksomhed kvalificerer sig til

Når du tilmelder dig en gratis Nav-konto, er du ” Jeg får personlige lånekampe baseret på din virksomheds og personlige kreditoplysninger. Tilmelding vil ikke skade dine kreditresultater.

Tilmeld dig

Dårlige kreditforretningslån: Handelen- Fra

Der er en afvejning. Virksomhedsejere med dårlig personlig kredit kan ofte sikre finansiering, men jo mere risiko långiveren påtager sig på grund af din dårlige kredit score, jo mere sandsynligt er det, at du betaler en højere årlig procentsats (APR) for at dække den ekstra risiko.

Dette kan virke kontraintuitivt – hvorfor ville långivere opkræve mere for de virksomhedsejere, der historisk set har mest problemer med at tilbagebetale gæld? Er det ikke fornuftigt, at långiveren opkræver mindre, så de dårlige kredit låntagere har en bedre chance for at betale det tilbage?

Det lyder måske bedre fra låntagerens perspektiv, men desværre er det långiverens penge, og dermed långiverens boldspil. Långivere ser på din kreditprofil og prøver at bestemme, hvad du vil gøre, baseret på hvad din kreditprofil afslører, at du har gjort tidligere. Långivere opkræver en højere rente til enkeltpersoner med lave kreditresultater for at udligne en højere forventet standardrente. Långivere har brug for dig til at foretage hver periodisk betaling for at returnere et overskud. De mister penge, hvis du misligholder, og de højere renter til mindre kreditværdige låntagere hjælper med at mindske noget af denne risiko.

Lad os se på nogle af de bedre muligheder, når det kommer til erhvervslån til dårlig kredit.

Sådan får du et erhvervslån med dårlig kredit

En mindre end perfekt kreditprofil gør det vanskeligere at kvalificere sig til et lån, så du kan forvente, at det tager mere arbejde at finde en långiver, der er villig til at arbejde sammen med din virksomhed. Hvis din kreditprofil kæmper, inkluderer de trin, jeg anbefaler til finansiering,:

1. Find ud af, hvordan din kreditprofil ser ud lige nu. Det inkluderer din personlige kredit score og din forretningskreditprofil. Alle de store kreditbureauer giver virksomhederne mulighed for at se, hvad de rapporterer om. Du kan også se både din personlige og forretningsprofil gratis på Nav.
2. Afhængig af din kreditprofil, begræns din søgning til långivere, der sandsynligvis vil tilbyde dig et lån. For eksempel vil de fleste banker ønsker at se en personlig kredit score over 680 (helst i 700erne), SBA vil undertiden godkende en låntager med en score så lav som 640, og nogle online långivere vil tilbyde et lån eller et forretningsområde på kredit til en låntager med en personlig kredit score på omkring 600. Merchant Cash Advances er tilgængelige for ejere af små virksomheder med en personlig kredit score så lav som 500, men er klar over, at der er en sammenhæng mellem let adgang og omkostninger. For eksempel vil et Merchant Cash Advance være meget dyrere end et løbetidslån eller kredit fra banken eller et SBA-lån. Brug din tid, hvor oddsene for succes vil være størst. Og vær ikke overrasket, hvis mulighederne er dyrere, hvis du har en dårlig kredithistorik.
3. Undgå ikke nonprofit-mikrolånere, fordi lånebeløbene typisk er små. Disse kan være meget lave eller endda rentefri lån, der kan give megen værdi. Hvis din virksomhed kan udnytte et lille beløb og gøre det til en stor indvirkning, kan disse långivere være et godt valg.
4. Sørg for, at du har pengestrømmen til at understøtte de større periodiske betalinger, der ofte er forbundet med ikke-traditionelle långivere, der vil arbejde med en virksomhed med mindre end perfekt kredit. Du skal også være opmærksom på, at mange af disse långivere forventer daglige eller ugentlige direkte debiteringer fra din virksomheds bankkonto, så du vil sikre dig, at du ikke kun har pengestrømmen til at betjene gælden, men at du har den konsekvente pengestrøm gennem din virksomhed for at understøtte en potentiel daglig betalingsplan.
5. Begynd at arbejde på at forbedre din kreditprofil i dag.Selvom der ikke er nogen genveje til at opbygge en stærk kreditprofil, vil regelmæssig konsekvent handling over tid give positive resultater. Det starter med kreditovervågning. Vi har tendens til at have en positiv indflydelse på de ting, vi lægger mest vægt på – og det inkluderer din kreditprofil. Det er ikke alt for hyppigt at gennemgå din profil månedligt og vil gavne både dig og din virksomhed på lang sigt.

Mindre end perfekt kredit kan være et symptom på underliggende økonomisk stress for en virksomhed. Før du tager et lån, skal du sørge for, at dit finansielle hus er ellers i orden. De fleste långivere forstår, at der undertiden er omstændigheder (som kølvandet på den nuværende COVID-19-krise), der vil trække en forretningskreditprofil ned, men det gør det vigtigere end nogensinde før, at du forstår din fortjeneste og likviditetssituation.

Desværre kan lån med højere renter til rådighed for låntagere med svag kredit skabe mest kaos på de samme låntagere, hvis de ikke er meget forsigtige med den långiver, de vælger, det beløb, de låner, og hvordan de administrerer deres kontanter flow for at foretage de periodiske betalinger. Jeg talte engang med en långiver, der sagde: “Hvis jeg kan fortælle mere om en virksomheds økonomiske sundhed ved at se på bøgerne, end virksomhedsejeren kan, vil jeg ikke godkende et lån.” Sørg for at forstå din virksomheds nuværende økonomiske situation.

Du kan lære mere om yderligere finansieringsmuligheder for små virksomheder HER.

Lån med dårlig kredit til små virksomheder

Mikrolånere :

Mikrolånere er institutioner, der ofte ikke fungerer med det formål at tjene penge på, og som hjælper ejere med lav indkomst eller mindre tjente små virksomheder med at sikre lån .. Disse lån er “mikro” i den forstand, at de normalt kun er tilgængelige i mindre beløb . Op til $ 35.000 er typisk.

Der er mange mikrolånere, og hver har sit eget sæt regler og krav. For eksempel er Accion en mikrolåner, der betjener små virksomheder, der har brug for hjælp til startomkostninger. Der kræves en personlig kredit score på 575 eller højere, så hvis du opfylder deres andre krav, kan dette være en mulighed, hvis dine score er lavere end gennemsnittet.

Association for Enterprise Opportunity (AEO) hjælper virksomhedsejere med at finde mikrolånere efter stat og forretningsfokus. Prøv en hurtig søgning og tjek mikrolångivernes individuelle websteder for at finde ud af, hvad deres specifikke kreditkrav er.

Kiva

Kiva er en mikrolåner, der fortjener sin egen billedkunst på grund af sin unikke model. Det giver iværksættere 0% rentelån op til $ 10.000. Den eneste fangst er, at iværksættere skal crowdfundere deres egne lån fra de filantropiske personer, der bruger Kivas platform. Kiva har over en million donorer og har en succesrate på 94%. For at kvalificere dig skal du have en forretningsplan og invitere venner og kontakter til initial finansiering. Med andre ord, for at finde succes med Kiva, skal dit personlige netværk også tro på dig og din virksomhed.

Kiva rapporterer også din betalingshistorik til Experian Business. Dette er en god nyhed for din virksomheds fremtid – hvis du foretager betalinger til tiden, begynder du at opbygge en højere Intelliscore-kredit score.

BlueVine

BlueVine er en mulighed for B2B-virksomheder, der har lange fakturacyklusser og ofte venter på at få betalt for tjenester eller produkter, de allerede har leveret. Hvis dette lyder bekendt for dig, eller hvis du oplever uregelmæssig pengestrøm og gerne vil frigøre nogle af dine kontanter, forskyder BlueVine op til 85% af dine udestående fakturaer op til $ 100.000. For at kvalificere dig skal du have en 530 personlig kredit score, og din virksomhed skal være en USA-baseret business-to-business (B2B) forretning.

Troværdigt

Troværdigt tilbyder to forskellige finansieringsmuligheder, et lån til små virksomheder og et forhandlerprodukt. Deres små virksomheder lån varierer fra $ 5k til $ 250k. Troværdigt bruger deres egen algoritme til at kvalificere virksomhedsejere, så de har ingen kredit score minimum, og du kan blive godkendt til et lån inden for 48 timer efter din online ansøgning.

For at kvalificere skal du være i erhvervslivet et minimum på 6 måneder med $ 15.000 gennemsnitlige månedlige bankindskud og en stabil månedlig omsætning. Deres satser kan være høje baseret på det risikoniveau, de tildeler din virksomhed, så sørg for at beregne APR for dit lån først.

Business Cash Advance by Troværdigt

Udnævnt som “Hurtigste Merchant Cash Advance” af Fit Small Business, kombinerer troværdigt store data Lær mere

Virksomhedskreditkort

Et forretningskreditkort, selvom det ikke er et lån, kan hjælpe dig med at få den finansiering, du har brug for uden den høje proces med godkendelse af lånet. Den krævede kredit score vil variere, så du kan muligvis find et forretningskreditkort, der fungerer med din nuværende kreditsituation.

Hvis du ikke er i stand til at kvalificere dig til et forretningskreditkort, kan du se på at få et sikret kreditkort. Et sikret kreditkort er et, der kræver et depositum eller sikkerhedsstillelse foran. I de fleste tilfælde skal denne indbetaling ske kontant. Et sikret kreditkort eller et sikret erhvervskreditkort kan være et værdifuldt værktøj til at hjælpe dig med at opbygge din kredit.

Bedste dårlig kredit til små virksomheder

• Non-profit mikrolånere: Ofte meget lave eller endda ingen rentelån på mindre lånebeløb
• Fakturering eller fakturafinansiering: Fordi denne finansiering er baseret på dine kunders kreditværdighed – er din svage kredit ikke en primær overvejelse i beslutninger om kreditværdighed
• Virksomhedskreditkort: Lettere at kvalificere sig til end et kortvarigt lån eller en kreditlinje, kan forretningskreditkort være en god måde at få adgang til kredit i dag og etablere en stærk kredithistorie for fremtiden
• Merchant Cash Advance (MCA): Typisk meget dyrt, men ofte den eneste mulighed for dem med dårlig kredit

Bundlinje

Uanset om du påtager dig en dårlig kredit eller ej forretningslån, overvej at fokusere på at forbedre din personlige kredit og opbygge din forretningskredit nu. Opbygning af kredit er vigtig af en række årsager, herunder det faktum, at det hjælper dig næste gang, du har brug for at dække pengestrømshuller, eller du får en vækstmulighed og holder omkostningerne nede, næste gang du vil låne penge til din forretning.

Du er 3 gange mere tilbøjelig til at blive godkendt til et forretningskreditkort med MatchFactor .

Se straks dine mest populære muligheder for erhvervslån og kreditkort baseret på dine forretningsbehov ved hjælp af Nav “s MatchFactor.

Bliv matchet

class =” blarg “>