Uanset hvor du håber at bosætte dig i Georgien, vil boligomkostninger normalt være relativt overkommelige. At købe dit første hjem kan naturligvis stadig være skræmmende. Georgias afdeling for samfundsspørgsmål og den føderale regering har dog oprettet første gangs boligkøbere-programmer til at hjælpe. Mellem sponsorerede realkreditlån og udbetalingsassistance kunne Peach State-bosættere spare tusinder. Da mulighederne kan være overvældende, skal du overveje at bruge SmartAsset-matchningsværktøjet til finansiel rådgiver til at få adgang til Georgiens specifikke finansielle fagfolk i dit eget tempo.
Federal First-Time Homebuyer-programmer
FHA-lån
| Fordele | – Lav Krav til udbetalinger – Lav kredit score accepteret |
| Ulemper | – Højere udbetalinger er nødvendige for dem med lav kredit score |
| Kvalificering | – Kredit score på mindst 500 – Skal have 3,5% udbetaling |
| Bedst til | – Enhver, der ikke har en perfekt kredithistorik eller tilstrækkelige midler til en udbetaling |
Den føderale boligadministration bakker op om FHA-lån. En god mulighed for alle, der mangler tilstrækkelige besparelser, FHA-lån kræver generelt en 3,5% udbetaling. Overvej, at standardlån kræver 20% lavere, og du vil indse, hvor stor en fordel det er.
For at modtage denne fordel i sin fulde glans skal du have en FICO®-kredit score på 580. Hvis din kredit score er tættere på 500, kan det være nødvendigt at foretage en forskud på op til 10% af dit hjem værdi. Stadig ikke for lurvet sammenlignet med 20%. Faktisk, selv med kredit score krav, er et FHA lån et af de nemmeste føderale programmer at kvalificere sig til.
VA lån
| Fordele | – Lånedækning op til 100% af dit hjem værdi – Intet privat pantforsikringskrav – Normalt kommer med lavere lukkeomkostninger |
| Ulemper | – Skal betale VA-gebyr – Lang ansøgningsproces |
| Støtteberettigelse | – Nuværende eller tidligere militære medlemmer, ægtefæller eller andre begunstigede – Kredit score på mindst 620 |
| Bedst til | – Veteraner med ringe månedlig indkomst eller opsparing |
The Department of Veterans Affairs forsikrer VA-lån, som hjælper veteraner uden tilstrækkelige besparelser eller betydelig indkomst. Afhængigt af dine omstændigheder kræver et VA-lån muligvis slet ingen forskud. Plus, da regeringen vil bakke op om en del af din risiko, behøver du ikke få en privat pantforsikring (PMI).
Selvom det er vigtigt, er det ikke de eneste fordele. VA-lån har også en tendens til at have lavere lukkeomkostninger end andre realkreditlån. For at kvalificere sig til et VA-lån har veteraner normalt brug for en FICO®-kredit score på mindst 620. Du skal også betale mellem 1,25% og 2,4% af dit hjem værdi til VA-fonden. Det nøjagtige beløb afhænger af, hvor meget du lægger på forhånd, hvis du overhovedet vælger at foretage en udbetaling.
USDA-lån
| Fordele | – Ingen forskudsbetaling for dem med anstændige kreditscorer – Lav kredit score accepteret |
| Ulemper | – Kun tilgængelig for dem, der ikke kvalificerer sig til et konventionelt pant |
| Kvalificering | – Kan ikke tjene mere end 115% af den justerede median i USA i de fleste tilfælde – Hjem skal være i et kvalificeret landdistrikt |
| Bedst til | – Enkeltpersoner med lav til mellemindkomst, der er villige til at bo i landet |
USAs Department of Agriculture (USDA) sponsorerer “Section 502 Single Family Housing Guaranteed Loan Program”, bedre kendt som USDA-realkreditlån. USDA-realkreditlån tiltrækker nye boligkøbere til mindre befolkede områder i landet, uanset om de er landdistrikter eller emi-rural.
Låntagere skal tjene mindre end 115% af den amerikanske medianindkomst og bevise, at de ikke er i stand til at sikre et konventionelt pant for at sikre et USDA-lån. Afhængigt af din FICO®-kredit score, behøver du muligvis ikke betale nogen udbetaling. Hvis din score falder lidt lavere på skalaen, skal du muligvis betale en udbetaling omkring 10% af dit hjem værdi.
Godt naboprogram
| Fordele | – 50% rabat på hjemmelisteprisen |
| Ulemper | – Kun tilgængelig i udvalgte områder – Kun tilgængelig for visse fagfolk |
| Støtteberettigelse | – Politibetjente, brandmænd, akutmedicinske teknikere eller præ-K gennem klasse 12 lærere – Hjemmet skal være din primære bopæl til kl mindst tre år |
| Bedst til | – Offentlige ansatte uden tilstrækkelige besparelser til et hjem |
Mere af en rabat end et lån, Good Neighbor Next Door-programmet belønner nødpersonale og lærere med en reduktion på 50% på deres hjemmes pris. Hvis du bruger programmet Good Neighbor Next Door, kan du finansiere de resterende udgifter til dit hjem med et konventionelt, VA- eller FHA-pant eller betale kontant.
For at kvalificere dig skal dit hjem være inden for hvad Department of Housing and Urban Development (HUD) udpeger som et “revitaliseringsområde.” Måske vigtigst af alt er, at du skal forblive i hjemmet i mindst tre år efter købet. På den lyse side, så længe du holder fast, kan du sælge huset og holde på overskud og egenkapital, når de tre år er gået.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Fordele | – Krav til nedbetaling – Flere lånetyper tilgængelige – Ingen kredit nødvendig for visse lån |
| Ulemper | – Højere renter end andre føderale programmer |
| Berettigelse | – Kan ikke tjene mere end placeringsspecifikke indkomstkrav, medmindre du køber hjem i folketælling med lav indkomst traktat. |
| Bedst til | – Enhver, der er på udkig efter et lavtudbetalingslån, men ikke er berettiget til andre føderale muligheder |
Freddie Mac og Fannie Mae statsstøttede realkreditudbydere tilbyder et par forskellige lån for førstegangs boligkøbere.
HomeReady® lånet fra Fannie Mae, for en, kræver udbetalinger så lave som 3%. Det gør det til et godt valg for alle, der er spændt på kontanter, har en kredit score på mindst 620 og tjener en indkomst i eller nær den amerikanske median. Med et HomeReady®-lån skal du have en privat pantforsikring på købstidspunktet. Når du har akkumuleret 20% egenkapital i dit nye hjem, kan du annullere det.
Et af de mere populære Freddie Mac-pant er 97% LTV-boliglån. LTV står for lån-til-værdi, hvilket betyder, at udbetalinger er 3% her.
Du har ikke brug for en stærk kredithistorik for at kvalificere dig til et mulig boliglån, og du kan vælge både længde og vilkår for lånet. Det har også den annullerbare private pantforsikring, vi talte om ovenfor. Måske bedst af alt behøver du ikke en stærk (eller nogen) kredithistorik for at kvalificere dig. Home Possible Advantage-pantet er stort set det samme, bortset fra at det har kreditkrav og kun kommer i faste renteændringer.
NADL
| Fordele | – Intet udbetalingskrav – Lav kredit score accepteret – Intet privat pantforsikringskrav – Leveres normalt med lavere lukkeomkostninger |
| Ulemper | – Kun tilgængelig i udvalgte områder |
| Kvalificering | – Nuværende eller tidligere militærmedlemmer af indiansk afstamning, deres ægtefæller eller andre begunstigede – Hjemmet skal være i et kvalificeret territorium |
| Bedst For | – Indianske veteraner med begrænset indkomst eller opsparing |
NADL (Native American Direct Loans) er en anden realkreditmulighed fra Department of Veteran Affairs. De kommer med imponerende frynsegoder, som 0% udbetaling og en fast rentesats. Renten ligger i øjeblikket på 4,5%, selvom den kan ændres baseret på udsving på markedet og primærrente.
Veteraner behøver ikke engang en imponerende kreditrekord eller privat realkreditforsikring for at kvalificere sig. I et forsøg på at skære ned på de ekstra omkostninger, som lukkeomkostninger kan skabe, har VA også reduceret dem betydeligt. Husk, at hjemmet skal være beliggende på tildelte lande, Alaska Native-selskaber, Pacific Island-territorier eller føderalt anerkendte trusts.
Georgiens førstehuskøbsprogrammer
Georgia Dream Home Ownership Program
| Fordele | – lave renter – Hurtig lukningsproces – Mulighed for at kombinere med udbetalingsassistance |
| Ulemper | – Strenge kvalifikationskrav |
| Berettigelse | – Kredit score på mindst 640 – Likvide aktiver under 20% af boligens pris – Skal gennemføre boligkøberuddannelse – Indkomst og købspris grænser afhængigt af hjemsted og husstandsstørrelse |
| Bedst til | – Georgier med lav og mellemindkomst med en anstændig kredit score men begrænset besparelse |
Georgia Department of Community Affairs (DCA) Georgia Dream-programmet tilbyder overkommelig realkreditfinansiering til første -tidskøbere (defineret som boligkøbere, der ikke har nr t ejede hele eller en del af deres primære bopæl i de sidste tre år). Låntagere ansøger med en i et statsgodkendt netværk af långivere. Lån er sikret eller garanteret af FHA, VA, USDA eller konventionelle lånekilder.
For at kvalificere sig har låntagere brug for en FICO®-score på 640. Derudover kan du ikke eje likvide aktiver til en værdi af mere end 20% af deres hjemmets pris (eller $ 200.000, alt efter hvad der er størst). Denne regel gælder for alle Georgia Dream-udbetalingsassistentprogrammer inklusive den, når vi undersøger det nedenfor.
For at være berettiget til et af disse programmer skal du også opfylde indkomstkrav baseret på placering. Hvert program angiver også kreditkrav, men du har generelt brug for et på mindst 640.
For standardprogrammet kan din indkomst ikke overstige grænser, der er angivet af staten. Disse er i øjeblikket mellem $ 60.500 og $ 84.000 afhængigt af din husstands størrelse og hjemsted. Husets købspris skal være mindre end $ 250.000 i Atlanta-metroområdet og mindre end $ 200.000 overalt ellers i staten.
Du bliver også nødt til at gennemføre et hjemmekøberuddannelseskursus med et HUD-godkendt eller DCA-certificeret Housing Counselling Agency. Der er personlige og online muligheder, så det er ikke så svært at finde en klasse. Så udtømmende som dette måske lyder, lærer kurset værdifulde lektioner om boligejerskab. Disse inkluderer programmet Ready, Set, Go homebuyer, som hjælper potentielle låntagere med at forbedre deres kreditpoints.
Georgia Dream Standard Down Payment Assistance
| Fordele | – Nul rentelån – Udskudt tilbagebetaling |
| Ulemper | – Skal tilbagebetales fuldt ud |
| Støtteberettigelse | – Skal have 30 års fast rente konventionelt pant, FHA, VA eller USDA lån – Skal bidrage med mindst $ 1.000 til udbetalingsassistance |
| Bedst til | – Georgia Dream-deltagere, der har brug for mere hjælp til at dække deres udbetaling eller lukkeomkostninger |
Alle Georgia Dream-låntagere er berettigede til et ikke-rentelån op til $ 5.000 at bruge til udbetalinger og lukkeomkostninger. Måske bedst af alt skal du kun tilbagebetale hjælpebeløbet, når du har solgt, refinansieret eller ikke længere bruger dit hjem som en primærbolig.
Kvalificering afspejler det i Georgia Dream Home Ownership Program. Som med Georgia Dream-lån skal låntagere gennemføre et hjemmekøberuddannelseskursus med et HUD-godkendt eller DCA-certificeret boligrådgivningsbureau, enten online eller personligt, før de modtager fordelen. Det eneste yderligere krav er, at boligkøbere bidrager med mindst $ 1.000 af deres egne midler til boligkøbet. Gaver er tilladt.
Georgia Dream PEN Udbetalingsassistance
| Fordele | – Op til $ 7.500 til at bruge på forhåndsudgifterne til boligejerskab – Udskudt tilbagebetaling |
| Ulemper | – Skal tilbagebetales |
| Støtteberettigelse | – Georgia Dream-lånedeltager – Medarbejder inden for beskyttelses-, militær-, sundheds- eller uddannelsesområder – Skal bidrage med mindst $ 1.000 til købet – Skal have 30-årig fast rente med konventionelt realkreditlån, FHA, VA eller USDA-lån |
| Bedst til | – Offentlige ansatte, lærere, militærtjenestemedlemmer og sundhedsudbydere, der deltager i Georgia Dream Homeownership Program |
Medarbejdere hos politiet, motorvejspatrulje, kriminalitets-, brand- og EMS-afdelinger; medarbejdere i statslige private eller offentlige skoler aktive militærtjenestemedlemmer og ansatte på statslicenserede sundhedsfaciliteter kan spare endnu mere med PEN Down Payment Assistance-programmet. Hvis du er kvalificeret, modtager du op til $ 7.500 i udbetalings- og lukkeomkostninger.
Det fungerer meget på samme måde som Georgia Dream Standard Down Payment Assistance. Det bærer ingen renter og kræver ingen tilbagebetaling, før du sælger, refinansierer eller ikke længere betragter hjemmet som din primære bopæl. Som med alle Georgia Dream-lån skal du gennemføre et hjemmekøberuddannelseskursus.
Georgia Dream Choice Down Payment Assistance
| Fordele | – Op til $ 7.500 til brug på forhåndsomkostningerne ved boligejerskab – Nul renter – Udskudt tilbagebetaling |
| Ulemper | – Skal tilbagebetales |
| Kvalificering | – Georgia Dream-lånedeltager – Husholdning skal omfatte en person, der lever med et handicap – Skal bidrage med mindst $ 1.000 til købet – Skal have et 30-årigt fastrentelån, FHA, VA eller USDA-lån |
| Bedst til | – Handicappede eller familiemedlemmer til handicappede, der deltager i Georgia Dream Homeownership Program |
Valg af udbetalingsassistance køres på samme måde som andre Georgia Dream-udbetalingsassistanceprogrammer. Det er designet specielt til dem med handicap eller alle med et handicappet familiemedlem, der bor hos dem. Du skal også gennemføre et hjemmekøberuddannelseskursus.
Som med PEN-udbetalingsassistanceprogrammet modtager berettigede Georgia Dream-låntagere op til $ 7.500 til udbetalinger og lukningsomkostninger. Der er ingen interesse, og du behøver ikke foretage nogen betalinger, før hjemmet ikke længere er din primære bopæl, eller du sælger eller refinansierer.
Georgia Dream Hardest Hit Fund Down Payment Assistance
| Fordele | – Op til $ 15.000 til at bruge til de første omkostninger ved boligejerskab – Nul rente – Udskudt tilbagebetaling – Tilgivelig efter fem år |
| Ulemper | – Kun tilgængelig i udvalgte områder |
| Kvalificering | – Georgia Dream-lånedeltager – Minimum kredit score på 640 – Hjem skal være eksisterende ejendomme i kvalificerede amter – Skal have 30 år fast rente konventionelt realkreditlån, FHA, VA eller USDA lån |
| Bedst til | – Georgia Dream-deltagere, der køber tidligere ejede boliger i amter, der er hårdest ramt af 2008 krise |
Det amerikanske finansministerium stillede 15 millioner dollars til rådighed for Geo rgia Housing and Finance Authority opretter Georgia Dream Hardest Hit Fund (HHF). Dette arbejder for at stabilisere samfund, der er ramt især hårdt med kriminalitet, negativ egenkapital og tvangsauktioner. Til gengæld giver HHF Down Payment Assistance Program op til $ 15.000 til berettigede låntagere, der bruger et Georgia Dream-pant til at købe et eksisterende hjem i udvalgte amter.
Hjem i Fulton, DeKalb, Paulding, Clayton, Muscogee, Douglas , Gwinnett, Chatham, Henry og Bibb amter er inkluderet i det nuværende HHF-program. Midler tildeles i form af et andet rentelån. Ligesom andre Georgia Dream-lån er der ingen månedlige betalinger, så længe du bliver i hjemmet og holder dig opdateret på dit primære pant. Det bedste af alt er, at lånet tilgives fem år efter udløbsdatoen.
Tip til din boliglånssøgning
- Det er bedst at finde ud af, hvor meget hus du har råd til, før du starter din søgning. Når du har gjort dette, skal du undersøge långivere, rentesatser og forskudsbetalingskrav for hver mulighed, inden du vælger.
- Hvis du har brug for hjælp til at opretholde balance mellem alle aspekter af dit økonomiske liv, kan du overveje at søge hjælp fra en lokal ekspert. . SmartAsset-matchningsværktøjet til finansiel rådgiver matcher dig med op til tre licenserede rådgivere i dit område.