Tendensen med elektroniske betalinger til forbrugerne vokser fortsat i et hurtigt tempo. I en nylig undersøgelse steg de globale ikke-kontante beløb med 10,1% i 2016 og nåede US $ 482,6 mia. Fremskrivninger for vækst fra 2016-2021 indikerer, at ikke-kontante transaktioner fortsat vil vokse med yderligere 12,7%, hvor nye markeder som Kina tegner sig for en betydelig procentdel af elektroniske betalinger.
Flere forskellige typer elektroniske betalinger der findes betalinger, fra kreditkort til Paypal til e-tegnebøger. To typer elektroniske betalinger, der har eksisteret i nogen tid, men stadig bruges i dag, er ACH-betalinger og bankoverførsler. Lad os se på hver af disse former for elektroniske transaktioner, og hvordan de adskiller sig fra hinanden.
Hvad er en ACH-betaling?
En automatiseret clearinghus (ACH) betaling opstår, når penge fra en bank eller finansiel institution flyttes til en anden. ACH-betalinger bevæger sig gennem et nationalt netværk, så et clearinghus kan behandle dem.
Når transaktioner passerer gennem clearingcentret, “batches” netværket daglige betalinger, så netværket (og ikke en bank) kan behandle disse betalinger senere på dagen og sørger for, at hver modtager modtager det rigtige beløb. behandlet, modtager banker også deres ACH-betaling i en batch, hvilket kræver, at de tilskriver hver indbetaling til den relevante bankkonto. Batchings- og distributionsprocessen er automatisk, ingen manuel proces sker. Ved at behandle elektroniske betalinger snarere end papirkontrol modtager modtagerne penge hurtigere, sikrere og billigere.
Selvom automatiske ACH-betalinger ikke er øjeblikkelige. Processen kan tage op til 1-3 dage, før penge når ud til en sælger eller en virksomhed. Yderligere vil betalingen ikke blive klar en kundes bankkonto, indtil clearingcentret behandler batchen. Således kan en virksomhed forvente en ACH-betaling, men virksomheden ved ikke, om disse midler er gode, indtil ACH-processen er afsluttet. Hvis en kunde ikke har nok midler på sin konto til at tilfredsstille betalingen, kan ACH-processen trække hans eller hendes konto over.
Selvom denne teknologi har eksisteret i mere end 40 år, fortsætter ACH-brugen med at stige. Hvert år behandler ACH-netværket mere end 24 milliarder elektroniske transaktioner, der beløber sig til 41 billioner dollars. Nogle eksempler på tilbagevendende ACH-betalinger inkluderer direkte lønindskud, statslige ydelsesbetalinger, skatterefusionsbetalinger og leverandørbetalinger. Disse typer elektroniske transaktioner bruges bedst til periodiske eller tilbagevendende betalinger, såsom en månedlig elregning eller en månedlig service, der leveres af en virksomhed, såsom et gymmedlemskab.
Hvad er en bankoverførsel?
En bankoverførsel er også en form for elektronisk betaling, der finder sted mellem to banker. I modsætning til ACH-betalinger er bankoverførsler imidlertid øjeblikkelige, da de ikke behøver at behandle gennem et clearinghus. Ved køb i store dollars, såsom at købe et hjem eller betale et betydeligt lån, kan modtageren kræve en bankoverførsel. For eksempel kan en långiver kræve, at en person overfører penge til udbetalingen på huset. Ofte bevæger en långiver sig ikke videre med at lukke et boligkøb, før disse penge er modtaget (og ryddet). En bankoverførsel skaber samme dag adgang til disse midler, hvilket fremskynder husets køb.
Når du overfører penge til en anden enhed eller person, overføres midlerne elektronisk fra en bank til en anden ved hjælp af en bankoverførselstjeneste. Når bankoverførslen er afsluttet, modtager både afsenderen og modtageren besked om, at ledningen er afsluttet. Yderligere koster bankoverførsler typisk penge. For eksempel betaler afsenderen et gebyr på $ 20- $ 35, når overførelsen påbegyndes, og banken opkræver modtageren et sted mellem $ 10- $ 20.
Hvad er forskellen mellem ACH og bankoverførsel?
Både ACH-betalinger og bankoverførsler flytter elektronisk penge fra en finansiel institution til en anden. Der findes dog nøgleforskelle. Lad os undersøge de overordnede forskelle mellem ACH-betalinger og bankoverførsler.
- Bankoverførsler er øjeblikkelige, hvor ACH-betalinger kan tage et par til et par dage at behandle.
- Bankoverførsler koster penge både for afsenderen og modtageren, mens ACH-betalinger er gratis eller koster meget lidt pr. transaktion.
- Bankoverførsler initieres og behandles af banker, mens ACH-betalinger behandles automatisk gennem et clearinghus.
- På grund af clearinghouse-reglerne er ACH-betalinger ofte mere sikre end bankoverførsler.
- Ved bankoverførsler kan kun afsenderen starte overførslen. For ACH-betalinger kan virksomheder eller enkeltpersoner sende eller modtage midler.
De forklarede processer.
For at arrangere ACH-betalinger for din virksomhed afhænger processen ofte af din bank.Nogle banker giver dig mulighed for at oprette ACH-betalinger online. Andre banker kræver, at modtageren udfylder en formular, som derefter deler disse oplysninger med din bank.
For at arrangere en bankoverførsel afhænger det igen af afsenderens bankpolitikker. Du kan muligvis arrangere en bankoverførsel over telefonen. Andre banker kan kræve din underskrift som tilladelse til at starte ledningen.
Forskellene i overførselshastigheder.
ACH-betalinger tager ofte 1-3 dage at behandle. Imidlertid integrerer mange ACH-tjenester i dag modtagelse af ACH-betalinger næste dag. Når du vælger en ACH-leverandør, uanset om det er din bank eller en anden leverandør af handelsservices, skal du sørge for at forstå den nødvendige behandlingstid for dig at modtage penge på din virksomhedskonto. Når alt kommer til alt, hvis du driver en virksomhed, er sporing af pengestrøm en af dine højeste prioriteter.
Ved bankoverførsler (fordi de er øjeblikkelige) har du ofte adgang til disse midler samme arbejdsdag. Fordi bankoverførsler er dyre, vil du kun bruge disse elektroniske betalingsmuligheder til høje dollar eller presserende transaktioner.
En sammenligning af sikkerhed.
Lad os grave dybere ned i forskellene i sikkerhed mellem ACH-betalinger og bankoverførsler. Selvom begge overførselsmetoder er sikre, forhindrer ACH-betalinger bankoverførsler i sikkerhed. Da ACH-betalinger passerer gennem clearingcentre, er hver betaling underlagt flere regler, regler og kontrol. På samme tid kan de fleste ACH-transaktioner tilbageføres, hvis der opstår en fejl eller svigagtig transaktion, mens bankoverførsler ikke kan.
Selvom bankoverførsler ikke er så sikre som ACH-betalinger, er de stadig sikrere end kasserer. Fordi kasserechecks er papirchecks, er de mere modtagelige for svig eller forfalskning. Når du sender en bankoverførsel, skal afsenderen dog bekræfte modtagerens bankoplysninger, såsom routing og kontonummer. Hvis disse oplysninger f.eks. Er korrekte og ikke overført, betragtes bankoverførsler stadig som en sikker elektronisk transaktion.
Hvad du skal overveje, når du vælger mellem ACH-betalinger og bankoverførsler.
Da de fleste virksomheder bruger ACH-betalinger, bør du undersøge flere muligheder, hvis du ønsker at skifte ACH-leverandør. Du bør også stille flere spørgsmål. Hvor lang tid tager det for eksempel for en potentiel betalingspartner at behandle ACH-betalinger? Hvornår modtager du midlerne? Spørg desuden, om der er en pris for at acceptere eller sende ACH-betalinger. Hvordan vurderes disse betalinger? Er de baseret på antallet af transaktioner?
De fleste virksomheder bruger ikke bankoverførsler så ofte som ACH-betalinger. Afhængigt af din virksomhed kan du dog undersøge dine wire-muligheder hos din bank. For eksempel, hvis du er i ejendomsbranchen, kan du bruge bankoverførsler ofte, mens en restaurant sjældent bruger denne mulighed.
Fordelene ved at acceptere ACH-betalinger eller behandle dine fakturaer via et ACH-system gør det til et must-have for din virksomhed. Ikke kun tilbyder denne service et ekstra, bekvemt betalingssystem til dine kunder, det kan også øge din indtjening ved at give dig mulighed for at modtage betalinger hurtigere og dit team til at fokusere på problemer på højt niveau.
Hos NAB kan vi hjælpe dig med at opsætte ACH-betalinger. Vi har den teknologi, du har brug for til at acceptere betalinger i den moderne verden. Vi hjælper dig med at skræddersy din betalingsbehandling til din specifikke forretning og give dig ro i sindet. For at oprette en konsultation, kontakt os her eller ring til os på 877.840.1952.