En af de mange bivirkninger ved konkurs er den indvirkning, det har på din evne til at kvalificere dig til et kreditkort. At få et kreditkort efter konkurs er ikke umuligt, men det kan være svært på grund af den langsigtede skade, som konkurs gør for din kredit score. Dette kan være frustrerende for konkursarkivere, da ansvarligt brug af et kreditkort er en af måderne du kan reparere din kredit. Heldigvis er der stadig muligheder for folk, der er ved at komme sig efter konkurs, såsom at blive en autoriseret bruger på en anden persons konto eller åbne et sikret kreditkort i dit eget navn.
Disse er de bedste kreditkort til konkursbehandlere, og alt hvad du bør vide, inden du ansøger.
De bedste kreditkort efter konkurs
Der er mange kreditkort til folk, der forsøger at reparere dårlig kredit, men nogle har få fordele og høje gebyrer, der gør mere skade end godt for kortindehaveren. Dette er de bedste kreditkort til konkursarkivere, der lige er begyndt at få deres økonomi i orden igen.
Det bedste cash-back kreditkort til konkursarkiv
Med $ 0 årligt gebyr og evnen til at tjene 2% cash back på tankstationer og restauranter på op til $ 1.000 i kombinerede køb hvert kvartal, 1% ubegrænset cash back på alle andre indkøb – automatisk Discover it® Secured Credit Card er et af de bedste kort til konkurs filers. Ikke alene giver det dig din FICO-kredit score gratis hver måned, så du kan spore dine fremskridt hen imod genopbygning af din kredit, men det vil også fordoble dine kontanter tilbage i slutningen af dit første år. Som de fleste sikrede kreditkort er du nødt til at stille et depositum på forhånd for at åbne din konto. Discover overvåger din konto, og hvis du betaler din saldo til tiden hver måned i 8 måneder, kan de muligvis tilbagebetale dit depositum og opgrader dig til en usikret konto.
Det bedste kreditkort med lave indskud til konkursfiler
Ligesom Discover it® Secured Credit Card kræver Secured Mastercard® fra Capital One, at du indsend et depositum for at åbne en konto (du bliver forpligtet til at foretage et refunderbart depositum på mindst $ 49, $ 99 eller $ 200). Men mens de fleste sikrede kort har en kreditgrænse svarende til det beløb, du har deponeret, giver Secured Mastercard® fra Capital One dig mulighed for at optjene en højere kreditgrænse efter fem måneders rettidige betalinger. Hvis du ikke har noget imod at lægge en højere indbetaling, tilbyder Discover it® Secured Credit Card stadig bedre belønninger end Secured Mastercard® fra Capital One, men MasterCard-produkter har den ekstra fordel at blive accepteret flere steder landsdækkende end de fleste Discover-kort Bemærk, at du skal have adgang til en autoriseret bankkonto for at betale Secured Mastercard® fra Capital One.
Det bedste flyselskabskreditkort for personer med dårlig kredit
Bare fordi du er begrænset til sikrede kreditkort betyder det ikke, at du stadig ikke kan tjene gratis flyrejser. AeroMexico Visa Secured Card tilbyder folk med dårlige kredit dobbeltmiljøer på bestemte køb, en bonus på 3.500 mil til åbning og brug af din konto og et gratis ledsagercertifikat til en gratis flyvning.
I modsætning til de andre kort på på denne liste kommer AeroMexico Visa Secured Card med et årligt gebyr på $ 25, men det lave gebyr er mere end dækket af ledsagerkortet. I øjeblikket varierer fly fra New York City til Cozumel, Mexico fra $ 350 til $ 650, hvilket betyder, at dit kort kan spare dig op til $ 625 uden andre belønninger inkluderet.
Skal du få et kreditkort efter konkurs?
At få et kreditkort efter konkurs kan være et smart skridt, forudsat at du kan administrere det ansvarligt. Konkursen vil have beskadiget din kredit score, og at foretage kreditkortbetalinger til tiden er en af de bedste måder at genopbygge din kreditværdighed på. Før du udfylder en kreditkortansøgning efter din konkurs, skal du dog overveje grundene til, at du i første omgang var i økonomiske problemer, og hvis det er et skridt at få mere kredit, kan du klare det i øjeblikket.
Måske er din konkurs var resultatet af en uforudset og uheldig begivenhed, såsom en medicinsk nødsituation, skilsmisse, jobtab eller naturkatastrofe, snarere end dårlig pengestyring. I så fald er du mere tilbøjelige til at være klar til det økonomiske ansvar for at have et kreditkort igen og til at starte den lange vej til at genopbygge din kredit. Bare sørg for at støtte andre områder af dit økonomiske velbefindende – som et stabilt job og en nødfond – så du kan være forberedt på eventuelle uventede udfordringer, du måtte stå over for i fremtiden.
Hvis, Men den økonomiske spiral, der landede dig i konkurs, omfattede overforbrug, underbesparelse eller dårlig budgettering, vær ikke for hurtig til at få adgang til kredit igen. I stedet skal du arbejde med en kreditrådgiver eller finansiel planlægger for at oprette et brugbart budget baseret på din indkomst og månedlige regninger.Det skal også indeholde en plan for at øge dine besparelser. Hvis du har brug for bekvemmeligheden ved et betalingskort i mellemtiden, skal du bruge et betalingskort, der er knyttet til din checkkonto eller et forudbetalt betalingskort. Når du har demonstreret over for dig selv og andre, at du kan betale dine månedlige regninger til tiden og spare konsekvent over en lang periode, kan du overveje at tilføje et kreditkort til mixet. Brug det sparsomt og ansvarligt for at forbedre din kredit og opbygge din tillid til at styre gæld.
Hvor lang tid efter konkurs kan jeg få et kreditkort?
Selvom dets negative indvirkning gradvist mindskes over på et tidspunkt forbliver en konkurs på din kreditrapport i syv til ti år. Dette betyder, at dine muligheder vil være begrænset i nogen tid. Præcis hvor længe du skal vente, afhænger af hvilken konkurs du indgiver: Kapitel 7 eller kapitel 13.
| Konkurs type | Hvornår du kan ansøge til kreditkort |
|---|---|
| Kapitel 7 | Efter ca. 3 måneder |
| Kapitel 13 | Efter 3-5 år |
Kapitel 7 konkurs, også kendt som en likvidation af aktiver, sælger kvalificerede aktiver for at dække så meget af din udestående gæld som muligt. konkurs og gæld forbundet med kapitel 7 frigøres typisk inden for tre måneder, men forbliver på din kreditrapport i 10 år fra indleveringsdatoen.
I et kapitel 13-forbud kruptcy, også kendt som en gældsreguleringsplan, debitor foretager delvise betalinger til kreditorer som en del af en tre til fem-årig tilbagebetalingsplan. Konkursen frigøres efter afslutningen af planen. Et kapitel 13 forbliver på din kreditrapport i syv år fra indleveringsdatoen.
Hvad skal du gøre, når din konkurs er frigivet
Når din konkurs er afladet, skal du trække dine kreditrapporter. fra Equifax, Experian og TransUnion for at bekræfte, at dine långivere nøjagtigt rapporterer decharge. Kun den gæld, der er inkluderet i konkursarkivet, skal rapporteres som frigivet. Dobbelttjek også, at alle disse konti, der er inkluderet i konkursen, viser en nul saldo på dine kreditrapporter. Når du har bekræftet, at dine kreditrapporter er nøjagtige, kan du derefter overveje at ansøge om et nyt kreditkort.
Selv efter din konkurs er frigivet, kan det tage et stykke tid at kvalificere dig til et nyt kreditkort. Nogle kreditkortselskaber kan afvise din ansøgning simpelthen fordi du for nylig har gået konkurs på din kreditrapport. Andre kan være mindre strenge, fordi din risiko for at indgive konkurs igen er lav, da der er regler, der begrænser, hvornår du kan anmode om en anden konkurs.
Kreditkortstrategier efter konkurs
Efterfølgende en konkurs, vil det være svært at kvalificere sig til et usikret kreditkort med lave renter, høje kreditgrænser og attraktive belønningsprogrammer. Men der er stadig to måder, du kan genvinde bekvemmeligheden ved et kreditkort og de fordele, det har for din kredit score: sikrede kreditkort og at blive en autoriseret bruger.
Sikrede kreditkort: Disse kort er designet til mennesker med dårlig eller ingen kredit. De kræver, at du foretager en indbetaling på forhånd – typisk mellem $ 200 og $ 1.000 – for at fungere som en garanti mod kortets kreditlinje. Størrelsen på denne indbetaling fungerer normalt også som kreditgrænsen på den konto. For eksempel , hvis et kort kræver et depositum på $ 750 for at åbne en konto, vil du ikke være i stand til at opkræve mere end $ 750 til det kort til enhver tid. Der er dog en håndfuld sikrede kreditkort, der kun kræver et nominelt depositum og ikke opkræver noget årligt gebyr, men alligevel giver en højere kreditlinje. Depositum returneres, hvis du lukker kontoen med en nul saldo.
De årlige procentsatser (APRer) på sikrede kreditkort er typisk højere end det gennemsnitlige kreditkort, så det er uoverkommeligt dyrt at bære en saldo. Nøglen er at bruge kortet ansvarligt og ikke opkræve mere end 30% af kreditgrænsen og betale hele saldoen hver måned fuldt ud.
Sørg for, at din kortudsteder rapporterer din betalingshistorik til mindst en af de tre kreditbureauer, så du kan genopbygge din kredithistorik. Nogle långivere returnerer sikkerhedsdepositumet til kortindehavere efter at have foretaget rettidige betalinger over en lang periode, såsom 12 måneder, og konverterer kortet til et usikret. Et par sikrede kort leveres også med et belønningsprogram, men pas på ikke at bruge for meget for at tjene belønninger.
At blive en autoriseret bruger: En anden måde for dig at få et kreditkort efter konkurs er at blive en autoriseret bruger på en kortkonto, der tilhører en anden, såsom en partner, forælder eller et nært familiemedlem.Dette er en god mulighed, hvis du er fokuseret på at forbedre din kredit score, da kortets betalingshistorik føjes til din kreditrapport. For at få mest mulig kreditopbygningskraft skal du blive autoriseret bruger på et kort, der har en høj grænse, lav saldo og lang, positiv betalingshistorik. På den anden side, hvis kortholderen har en historie med forsinkede betalinger og har en saldo fra måned til måned, ville du sandsynligvis være bedre til at føje dit navn til en andens konto.
Sørg for at du og kontoejeren laver en aftale på forhånd om, hvor meget du har lov til at bruge hver måned, da de i sidste ende er ansvarlige for enhver gæld, du pådrager dig.
Undgå usikrede kreditkort efter konkurs
Der er en håndfuld usikrede kreditkort rettet mod forbrugere med dårlig kredit, såsom Credit One Bank® Usikret Platinum Visa®. De fleste af disse kort leveres med meget lave kreditgrænser, høje apr på mellem 25% og 29,99% og årlige gebyrer, der let kan overstige $ 100 om året. Nogle har også et engangsbehandlingsgebyr for at åbne kontoen og månedlige servicegebyrer oven på det årlige gebyr. Kort sagt betaler du meget for privilegiet at undgå et depositum.
På samme måde har butikskreditkort også lavere kvalifikationsstandarder, så en konkurs diskvalificerer dig muligvis ikke. Men også disse har lave grænser og høje APRer og har normalt begrænsninger for, hvor de kan bruges.
På grund af deres gebyrer er usikrede kreditkort for dårlig kredit typisk dyrere end sikrede kort. Der er masser af sikrede kort, der ikke opkræver årlige gebyrer, og du kan få dit depositum returneret, så længe du betaler dine saldi fuldt ud hver måned. Men med disse usikrede kort returneres de gebyrer, du betaler, ikke.
Ofte stillede spørgsmål
Vil ansøgning om kreditkort skade min kredit score
Når du ansøger om et kreditkort, vil udstederne kontrollere din kreditrapport for at se, om du er kvalificeret. Denne kontrol vil blive angivet i din rapport og kan muligvis sænke din score midlertidigt. Dette kan føles som en catch-22 for folk, der kommer sig efter konkurs: du har brug for et kreditkort for at hjælpe med at reparere din score, men det kan faktisk skade det at ansøge om kort. Af denne grund anbefaler vi, at du kun anvender et sikret kort beregnet til folk i din situation. På den måde behøver du kun at ansøge én gang, og du vil ikke have flere kreditkontroller opført i din rapport.
Kan jeg ansøge for et kreditkort, inden min konkurs er frigivet?
Teknisk set kan du ansøge, når du vil. Men vi kan ikke anbefale det af ovenstående grunde. Det er usandsynligt, at du kvalificerer dig til de fleste kort, før din konkurs er frigivet, og hver check kan skade din score.