Hvor meget skal du bruge på en bil? Sandsynligvis ikke så meget som du måske tror.
Du kan bruge mellem 10% og 50% af din årlige bruttoindkomst på en bil. Det er en stor rækkevidde, vi ved, så hvis vi skulle indstille en regel, ville det være denne:
Brug ikke mere end 35% af din årlige indkomst før skat på en bil.
Lavere er bedre, men vi erkender, at personlig økonomi er personlig. Du bruger muligvis kun mere, hvis du sikkert kan betale kontant for dit køretøj, og den slags bil du kører er vigtig for dig. Du kan undersøge, hvor meget bil du kan give i vores bilberegningsberegner nedenfor.
Du kan begrænse, hvor mange penge du bruger på din bil ved at:
- Spare op og betale kontanter.
- Køb brugt.
Hvis du gør begge disse ting, sparer du tusindvis af dollars i forhold til finansiering eller leasing af et nyt køretøj.
Når det er sagt, har du nogle gange brug for transport, før du har sparet kontanter for at købe en bil. Så der er nogle yderligere regler, du skal overveje, når du får et autolån.
Hvad er der forude:
Brug vores biloverkommelighed lommeregner for at finde ud af din maksimale betaling
Har du en bil at bytte ind? Hvordan har du din kredit? Har du sokket penge væk til en ny bil i årevis? Disse faktorer påvirker, hvor meget af bilen du skal finansiere, og hvor meget du skal betale i renter.
Brug vores biloverkommelige regnemaskine til at se, hvordan din udbetaling, indbytte, og rentesatser og vilkår for autolån påvirker mængden af bil, du har råd til.
Sammenlign tilbud om billån
Den sidste ting du ønsker er at blive presset til et dyrt lån af en forhandler, når du køber din bil. Bilsælgere er mestre i aftalen, og du kan finde ud af, at du betaler meget mere, end du forhandlede for, eller er låst inde i et lån med ugunstige rater og vilkår, hvis du ikke er forsigtig.
For at forhindre dette scenario, du skal være sikker på at komme forberedt og bevæbnet med så meget information som muligt. Sammenligning af tilbud fra flere forskellige långivere kan hjælpe dig med at finde ud af, hvilke priser du er berettiget til, og vil give dig mulighed for at træffe informerede beslutninger om finansiering af dit køb. Sammenligning af satser fra flere långivere hjælper også med at sikre, at du får den bedst mulige sats, hvilket kan spare dig for mange penge på lang sigt.
Lånesammenligningsværktøjer som Monevo er en fantastisk måde at sammenligne forskellige långivere gratis online. Monevo giver dig mulighed for at se på lånetilbud fra over 30 forskellige banker og långivere for at finde en, der fungerer for dig og dit budget. Processen tager kun et minut – alt hvad du skal indtaste er, hvor meget du leder efter, hvad lånet er til, og hvad din estimerede kredit score er. Derefter har du en liste over långivere organiseret på en letlæselig liste. Plus, hele denne proces påvirker ikke din kredit score!
LightStream er en online långiver til at overveje, om du er på jagt efter et overkommeligt billån. Ud over en enkel, ukompliceret online ansøgningsproces, tilbyder de også at slå alle lån, du finder fra konkurrerende långivere, med mindst. 10 procentpoint.
Med lån fra $ 5.000 til $ 100.000 er du Det er let at finde termer, der fungerer til dine personlige behov.
Når du sammenligner lånetilbud, skal du sørge for, at du ikke sammenligner æbler med appelsiner. Sammenlign kun lån med lignende beløb og løbetider for at få et klart billede af, hvor god en aftale de er, og husk, tag ikke et større lån, end du har råd til.
De tre regler for bilfinansiering
Tommelfingerreglen, når det kommer til smart autofinansiering, er forholdet 20/4/10.
Ifølge denne regel skal man købe en bil, skal du lægge mindst 20% ned, du skal finansiere bilen i højst 4 år, og du skal holde din månedlige bilbetaling (inklusive din hovedstol, rente, forsikring og andre udgifter) på eller under 10% af din månedlige bruttoindkomst (dvs. før skat).
Hvorfor er forholdet 20/4/10 smart? Her er hvorfor:
Sænk mindst 20% ned
Ifølge Edmunds mister en ny bil 9% af sin værdi, når du kører den ud af partiet. Ved udgangen af det første år mistede den 19%. (Dette er grunden til at købe brugt er vejen at gå.) Hvis du lægger mindre end 20% ned, risikerer du at blive undervands på dit billån – hvilket betyder at du skylder mere på bilen, end det er værd – næsten med det samme.
Hvis du har brug for at sælge bilen, før lånet er betalt, skal du komme med forskellen mellem bilens værdi og saldoen på dit billån. Ditto, hvis du kommer i en ulykke, og bilen bliver samlet.
Løbetiden på dit billån bør ikke være mere end fire år
Jo længere løbetiden på dit lån er, jo mere renter du betaler. Jo længere din låneperiode er, desto længere skal du opfylde din långivers forsikringskrav, hvilket ofte betyder højere renter.
Desuden vil din bil ved udgangen af fire år have mistet meget af sin værdi, og du vil ikke stadig betale den.
Fire år er det maksimale mest personlige økonomi eksperter anbefaler. Hvis du kan svinge med at betale din bil om tre år, er det endnu bedre. Hvis du føler, at du absolut skal strække dine betalinger yderligere, kan du få et femårigt lån, men aldrig længere.
Din samlede bilbetaling (renter, hovedstol og forsikring) bør ikke overstige 10% af din bruttoindkomst
Din drømmebil er ikke værd at have, hvis dine månedlige betalinger spiser al den ekstra plads i dit budget. At forblive under 10% betyder, at du har penge til andre ting – som en nødfond, et forskud på et hus eller en dejlig ferie.
Det betyder også en ændring i omstændighederne – sig, en lønnedsættelse eller et jobtab – vil ikke gøre dine nye hjul til en albatross omkring din hals.
Regler til side, alles situation er anderledes
Ja, ja, du er muligvis siger – men hvad hvis jeg har brug for en bil nu? Og ikke nogen junker, men en pålidelig, der får mig til at arbejde til tiden?
20/4/10 retningslinjen er netop det – en retningslinje. Hvis du ikke har kontanter på 20% nede, og du ikke kan tage bussen, før du sparer noget op, skal du lægge mindre ned. (Og vær venlig at købe brugt!) Hvis den eneste måde at få din månedlige betaling ned til 10% af din indkomst er at forlænge lånets levetid, så gør det. (Men overvej først en billigere bil!)
Udnyt også vores fantastiske ressourcer for at hjælpe dig med at finde den bedste bilforsikring til dine individuelle behov. Få et hurtigt tilbud fra bilforsikringsselskaber i dit område ved hjælp af dette værktøj:
Køb bilforsikring
At holde din månedlige betaling under 10% af din bruttoindkomst er den vigtigste ting. Det er det, der holder dig i at føle dig klemt og strakt. Her er nogle af de bedste forsikringsudbydere på markedet i dag, der opererer i dit lokalområde. Find den politik, der passer bedst til dine behov.
Hvordan ved du, om du er betaler for meget for forsikring?
Gabi kan hjælpe dig med at finde ud af det. Enten giver du et link eller PDF til din eksisterende forsikringspolice, så vil Gabi shoppe for en bedre aftale. Hvis du kan lide det tilbudte tilbud, kan du komme videre og begynde at spare penge. Faktisk sparer Gabi-kunder gennemsnitligt $ 961 pr. År.
Hvis du foretrækker at arbejde med en agent, kan Allstate hjælpe du sparer penge. Hvis du er en fremragende chauffør, kan dette forsikringsselskab være en god mulighed for dig. Tilmeld dig Drivewise, og tjen så meget som 25% tilbage for hver sjette måned, du går uden en ulykke.
Dem, der har flere forsikringstyper, vil du måske se på Liberty Mutual. Du kan spare stort ved at samle din bilpolitik med dine lejere, husejere eller ejerforsikringer. Deres hjemmeside gør det nemt at få et hurtigt tilbud for at finde ud af, om du kan spare penge ved at skifte til dem.
Relateret: Skulle du nogensinde købe en helt ny bil
Relateret: Tips til besparelse på dit billån
Hvordan fungerer biloverkommelighedens lommeregner?
Ovenstående biloverkommelige regnemaskine bruger en konservativ, men solid antagelse om, hvor meget bil du har råd til. Uanset om du betaler kontant eller finansierer, skal købsprisen på din bil ikke være mere end 35% af din årlige indkomst. Hvis du finansierer en bil, skal det samlede månedlige beløb, du bruger på transport – din bilbetaling, gas, bilforsikring og vedligeholdelse – ikke være mere end 10% af din månedlige bruttoindkomst. Regnemaskinen beder ikke om gas- og forsikringsværdier, men begynder at reducere den købspris, du har råd til, hvis vilkårene for dit lån (rente og længde) får din månedlige betaling til at overstige 10% af indkomsten.
Hvorfor er mit beløb så lavt?
Biler kan være nødvendig transport, men deres hurtige afskrivning betyder, at det at bruge mere end du skal på en bil er en hurtig måde at få dine hårdt tjente penge til at forsvinde unødigt.
En bank eller bilforhandler vil sandsynligvis godkende dig for meget mere end dit resultat på vores lommeregner. Men hvad forhandleren siger, at du har råd til, og hvad du faktisk har råd til, er meget forskellige. Husk, at hvis du holder op med at betale dit billån, tager banken bilen tilbage. Uanset hvad vinder de.
Resultatet af vores biloverkommelige lommeregner viser dig et fornuftigt beløb at bruge på en bil. Og ja, det kan være langt lavere, end du måske tror. Men husk, at jo flere penge du bruger på en bil, jo færre penge har du til rådighed til alt andet – bolig, mad, rejser, underholdning, afbetaling af gæld og besparelse.
Din bil er en af dine største månedlige udgifter – jo lavere du kan beholde denne udgift, jo hurtigere kan du opbygge velstand i andre områder.
Hvad hvis jeg betaler kontant?
Betaler kontant for en bil er altid bedst.Hvis du er i stand til det, hvor meget du har sparet, og hvad du har det godt med at bruge på en bil, kan guide dig i stedet for 35% af den månedlige indkomst. Når det er sagt, vil du måske tjekke dette indlæg, der taler om den bredere vifte af, hvor meget du skal bruge på en bil baseret på din årlige indkomst.
Få gratis forhandlerpriser på din nye bil
Brug Edmunds til at få forhandlere til at kæmpe for din virksomhed! Vælg din bil og se den bedste pris, inden du forlader hjemmet.
Sammenlign billånrenter, og få godkendelse til finansiering, før du handler – Nem 3-minutters forhåndsgodkendelse. Ingen forpligtelse. Tidligere kreditproblemer OK.
Kontroller din kredit, før du ansøger!
Undgå overraskelser, og få den rente, du fortjener. Lær hvordan du får en virkelig gratis kredit score på få minutter.
Flere regnemaskiner
- Automatisk låneberegner – Få et nøjagtigt månedligt betalingsestimat under hensyntagen til gebyrer, moms og mere.
- Køb versus leasingregner – Se den langsigtede omkostningsforskel mellem leasing eller køb af et nyt køretøj.