Beregning af beredskabsfond

Hvor meget skal du spare i din nødfond?

De fleste finansielle eksperter anbefaler, at du har et sted mellem tre måneder og seks måneders grundlæggende leveomkostninger i din beredskabsfond.

Retningslinjen for tre måneder anbefales generelt til dem, der er i lønnede stillinger og har mere sikker beskæftigelse. Seks måneders anbefaling er for dem, der har mindre stabil beskæftigelse eller tjener variable indkomster.

Hvis du falder ind i den anden kategori, kan en indkomstreduktion endda være mere sandsynlig end et fuldstændigt tab af job. En nødfond kan bruges til at dække dine grundlæggende leveomkostninger i en tid, hvor din indkomst er blevet reduceret.

Naturligvis skal du genopbygge din konto, når din indkomst stiger. Grundideen vil være at opbygge kontoen i højtlønningsmånederne som forberedelse til lavindkomstmåneder.

Hvorfor skal du spare?

At have en velfinansieret beredskabsfond er vigtigere end blot at give midler til en potentiel forstyrrelse af din indkomst. Bortset fra at dække de grundlæggende leveomkostninger, vil din beredskabsfond gøre følgende:

Forhindrer dig i at skulle afvikle pensionskonti

Pensionskonti er de fleste folks primære investeringsaktiver. Og for mange er det deres eneste kilde til betydelige besparelser. Af den grund kan de blive fristet til at udnytte disse midler i en nødsituation. Men det indbyder til skattemæssige konsekvenser.

Som minimum skal du betale almindelig indkomstskat af det trukkede beløb. Men hvis du er under 59 ½, kan du også blive udsat for en 10% tidlig tilbagetrækningsstraff.

Det kan muligvis løse et kortsigtet behov for kontanter, men det vil skabe en yderligere skattepligt det følgende år. En velassorteret nødfond vil forhindre dette resultat.

Undgå behovet for at afvikle investeringer

Hvis du har brug for at sælge aktier eller midler til at skaffe kontanter i en nødsituation, vil et af to resultater sandsynligvis være:

1. Du sælger disse investeringer med tab og låser tabet på samme tid, eller
2. Dig Jeg sælger investeringerne med en gevinst og skaber en kapitalforpligtelse.

Endnu en gang vil en velfinansieret nødfond eliminere behovet for at sælge investeringer i en nødsituation.

Minimer behovet for at tappe kreditgrænser

Mange investeringsrådgivere fortæller folk at være “fuldt investerede”. Begrundelsen er, at da afkastet på aktier er så meget højere end investeringer med fast indkomst, så pengene holdes i opsparing er en garanteret taber af penge.

Rent økonomisk er denne rådgivning uheldig. Mange mennesker i den situation er afhængige af kreditgrænser for at fungere som en nødfond. Problemet med denne strategi er, at det blot skubber behovet for kontanter ind i fremtiden. Sikker på, at dit øjeblikkelige behov for kontanter vil blive opfyldt af kreditgrænserne. Men du bliver nødt til at betale dem tilbage senere.

På den måde overfører brug af kreditlinjer i stedet for en nødfond simpelthen de nødvendige kontanter fra nutiden til fremtiden. Du bliver enten nødt til at tilbagebetale pengene i et eller to store engangsbeløb, ellers tilføjer du en ny og semi-permanent månedlig betaling til dit budget.

Dækning af pludselige udgiftsrelaterede nødsituationer

I denne artikel lægger vi vægt på et nødfondsbeløb baseret på dækning af et bestemt antal måneders grundlæggende leveomkostninger. Det indebærer, at det primære formål med en nødfond er at dække tabet af din indkomst. Men selvom det kan være det vigtigste formål med en nødfond, er det næppe det eneste.

Andre nødsituationer, der kræver at trykke på din nødfond, kan omfatte:

• En stor, uventet og afdækket medicinsk udgift.
• En større bilreparation, som den der løber på flere tusinde dollars.
• Hjælpe en ven eller et familiemedlem i en nødsituation.
• Står over for en uventet juridisk sammenfiltring, der kræver betaling en advokat på forhånd.
• Et pludseligt og uventet behov for at rejse, måske for at tage sig af et skrantende familiemedlem.
• En større hjemreparation, der ikke er dækket af husejers forsikring, eller hvor forsikringsgodtgørelsen er forsinket alvorligt.
• En situation med identitetstyveri, der får dig til at miste adgangen til dine kreditgrænser.
• Du modtager en besked fra IRS, der fortæller dig, at du skylder flere tusinde dollars tilbage skat.

Dette er blot nogle af de situationer, der kan opstå, hvilket tvinger dig til at få brug for ekstra kontanter i en fart. Hvis du bruger lidt tid på at tænke over det, vil du indse, at der er mange flere. En velfinansieret nødfond holder dig isoleret fra hver af disse situationer.

Hvad er beregneren til nødfonden?

Beregningen for nødfonden er praktisk talt unik for penge under 30 år. Der er alle slags regnemaskiner tilgængelige på nettet, der hjælper dig med at gøre alt fra at betale fra gæld til at spare til pension. Men der er ikke mange tilgængelige, der hjælper dig med at bestemme, hvor meget du skal have i din nødfond. Det er hele grunden til, at vi tilbyder denne lommeregner.

Det er grundlæggende en matematisk ligning at bestemme dit målsætningsfondbeløb. Det starter med at vide, hvor mange penge du har brug for til at dække dine grundlæggende leveomkostninger i en typisk måned. Derfra kan du bestemme antallet af måneder, du skal have på din konto.

Men det er her, beregningen bliver vanskelig, og det er det, som Emergency Fund Calculator er designet til at hjælpe dig med at navigere.

Ofte, når det i øjeblikket er ansat, er det vanskeligt at estimere, hvor længe du kan være ledig efter et jobtab. Hvad der gør denne lommeregner unik er, at den giver dig muligheder for at estimere, hvor længe du måske er ledig.

Svaret på det vil være anderledes for alle og er naturligvis meget subjektivt. Når alt kommer til alt er det ikke muligt at forudsige fremtiden. Men efter min mening er det bestemt noget, du skal prøve at gøre.

Hvordan fungerer beredskabsfondens regnemaskine?

Formålet med beredskabsfondens lommeregner er at hjælpe dig med at bestemme nødsituationen fondsbeløb, du har brug for at have afsat.

Det beder dig følgende:

1. Dine gennemsnitlige månedlige udgifter – dette er hvor meget du bliver nødt til at dække dine grundlæggende leveomkostninger i en typisk måned.
2. Eksisterende likvide besparelser – hvilket er hvor meget du allerede har til rådighed for at dække dine grundlæggende månedlige leveomkostninger du mister dit job. Det udelukker pensionsopsparing, da der er skattemæssige konsekvenser for at afvikle dem.
3. Dit skøn over den sværhedsgrad, du har brug for at erstatte din nuværende indkomst.

Det tredje og sidste spørgsmål er selvfølgelig meget subjektivt. Men selvom du tror, du hurtigt kan erstatte din indkomst, kan det være bedst at give et mere forsigtigt skøn.

Det fortæller dig, hvor mange måneders udgifter du skal spare til

Dit svar til det tredje spørgsmål vil også give et skøn over antallet af måneders besparelser, du har brug for i din nødfond. Fordelingen er som følger:

• Let: Tre måneder
• Gennemsnit: Seks måneder
• Svært: Ni måneder
• Meget vanskelig: 12 måneder

Ironisk nok, hvis du falder ind under kategorierne Vanskelig eller Meget vanskelig, kan det skyldes, at din branche eller dit felt enten er stillestående eller i tilbagegang. Hvis din løn afspejler disse betingelser, kan det være svært at spare det beløb, du skal bruge for at dække en indkomstforstyrrelse.

Desværre kræver de, der mest sandsynligt står over for langvarig arbejdsløshed, de mest generøst finansierede nødkonti.

De bedste opsparingskonti for en beredskabsfond

Den bedste konto til at holde din beredskabsfond er måske en opsparingskonto. Kontoen giver ikke kun den højest mulige rente på din opsparing, men den vil også tilbyde den type likviditet, der er nødvendig med en nødfond.

Til dette formål anbefaler vi følgende til banksparekonti:

Citi Accelerate Savings

Citi er et af de førende bankmærker i USA, og de er i øjeblikket tilbyde en opsparingskonto, der giver imponerende 1,00% APY. Der kræves ingen minimumsindbetaling for at åbne en konto og intet minimumssaldokrav for at tjene renter. Alle indskud er FDIC-forsikrede op til $ 250.000 maksimalt.
Andre nøgledetaljer på Citi Accelerate Saving-kontoen er som følger:

Citi Accelerate Savings-funktioner:

• Mindste åbningskontosaldo: $ 0
• Aktuel APY: 1,00%
• Kontogebyrer: $ 4,95 pr. Måned (frafaldet med en saldo på $ 500 eller mere)
• Andre depositumsprodukter: En bred vifte af cder og kontrolprodukter
• Andre banktjenester, der tilbydes: Boliglån og kreditkort
• Kundeservice: Live telefon fra 8:00 til 8 Kl. 00 østlig tid syv dage om ugen; automatiseret telefon-, online- og mobilbank 24/7

Capital One 360

En af Capital Ones største fordele er, at den kommer meget tæt på at være en full-service online-bank. I modsætning til mange onlinebanker, der specialiserer sig i indskudskonti med højt udbytte, tilbyder Capital One også rentebærende kontrolkonti, forretnings- og kommercielle tjenester, kreditkort og billån.

Capital Ones 360 Performance Savings er deres mest betalte opsparingskonto, der betaler renter 20 gange højere end det nationale gennemsnit uden kontominimum og ingen gebyrer.

Capital One 360 Performance Sparekontofunktioner:

• Mindste åbningskontosaldo: $ 0
• Aktuel APY: 1,50% på alle saldonniveauer
• Kontogebyrer: $ 0
• Andre depositumsprodukter: CDer med satser så høje som 1,50%; op til 0,75% med 360 kontrolkonti
• Andre tilbudte banktjenester: Kreditkort, autolån, forretnings- og kommerciel bankvirksomhed
• Kundeservice: Telefon, 20:00 til 23:00, østlig tid, syv dage om ugen

Opdag onlinebesparelser

Discover har etableret sig som en af de førende udbydere af kreditkort i branchen og tilbyder nogle af de bedste tilbagebetalingsmuligheder til rådighed . Men de er også blevet en af lederne på indskudssiden med højt udbytte.

Deres primære opsparingskonto er Discover Online Saving Account.

Discover Online Savings features:

• Mindste åbningskontosaldo: $ 0
• Aktuel APY: 0,45% APY på alle kontosaldoer
• Kontogebyrer: $ 0
• Andre indskudsprodukter: Penge marked og en bred vifte af cder
• Andre tilbudte banktjenester: 1% tilbagebetaling, øverste kreditkort
• Kundeservice: Telefonisk 24 / 7 365 dage

Oversigt

At gemme til nødsituationer kan hjælpe med at få en masse stress og bekymring fra ryggen. Den generelle regel er at spare mellem tre og seks måneders udgifter.

Men for at finde ud af det nøjagtige beløb, du har brug for at spare, skal du bruge vores beredskabsberegner!

• Nødfonde: Alt hvad du behøver at vide
• Hvor mange penge skulle du have sparet med 30?