Hvad er Jumbo CDer?
En jumbo-cd er en speciel cd, der generelt kræver et stort minimumsindskud. Der er ikke en standard for, hvor stor en indbetaling du skal foretage for at åbne en jumbo-cd. Det varierer efter bank eller kreditforening og varierer almindeligvis fra $ 50.000 til $ 100.000 eller mere.
I gennemsnit er jumbo-cd-satser lidt højere end satser på almindelige cder med samme sigtlængde. Dette er for at få dig til at deponere flere penge hos de banker eller kreditforeninger, der tilbyder dem. De tilbyder typisk højere priser for jumbo-cder med længerevarende længder, ligesom med almindelige cder.
Der er dog lidt twist her. Mens enkelte banker og kreditforeninger muligvis tilbyder bedre renter på jumbo-cder, kan du ofte finde bedre renter på almindelige cder, hvis du er villig til at shoppe rundt. Dette skyldes, at banker og kreditforeninger ofte konkurrerer med hinanden og tilbyder oftere salgsfremmende priser på almindelige cder end på jumbo-cder.
Det er ligesom forskellen mellem fastfood-burgere og gourmet-burgere: Hurtig- madburgerkæder konkurrerer oftere med hinanden om prisen, så du kan få en bedre aftale temmelig ofte, mens det kan være svært at finde kuponer eller salg på gourmetburgere.
Endnu bedre, der er normalt ikke noget, der siger, at du ikke kan åbne en af disse normale CDYer med høj APY med et beløb i kontanter, der kan kvalificeres som et jumboindskud. Du ville bare tjene mere interesse, når cden modnes.
Er Jumbo-cder sikre?
Jumbo-cder er lige så sikre som enhver anden cd i en finansiel institution, hvor dine indskud er forsikret af FDIC eller NCUA.
Jumbo-cder anbefales ofte, hvis du har brug for en sikker investering for en større sum penge, og din tidshorisont er et par eller endda flere år væk. Hvis du har pengene, og du ikke risikerer dine andre økonomiske mål, kan en jumbo-CD være en god måde at spare op til forskud på et hus i et område med høje leveomkostninger til dit barns universitetsuddannelse i et par år eller for en anden stor udgift i horisonten.
Jumbo-cder markedsføres undertiden som en måde at spare på pension, fordi de er blandt de mest indtjenende konti i mange banker og kreditforeninger og er forsikret. Faktisk tilbyder mange banker og kreditforeninger specielle jumbo IRA-cder kun til disse sparere. Men bare fordi du garanteret ikke mister dine penge, betyder det ikke, at der ikke er risici.
Hvad er risikoen ved Jumbo-cder?
Den største risiko for at spare på jumbo-cder på lang sigt er, at din indtjening muligvis ikke overstiger inflationen. At tjene en rente under inflationsniveauet er ikke en stor ting med de fleste besparelser, da de ikke er beregnet til at opretholde dig for evigt. Men med noget som dit barns collegeundervisning eller din pensionsopsparing kan det betyde en verden af forskel.
Når din jumbo-cds løbetid er op, skylder du skat på din indtjening, og jumbo-cder kan tjene en masse interesse. Tal med din skattepersonale, for det kan være en god ide at afsætte nogle af din indtjening til at betale din skat ved årets udgang.
En anden risiko er at have så mange penge bundet et sted. Hvis du er milliardær, er en jumbo-cd sandsynligvis chump-forandring. Men hvis du er som resten af os, kan en jumbo-cd udgøre en væsentlig del af din nettoværdi, og det er risikabelt, fordi det binder en større del af dine kontanter i noget, der koster dig en voldsom pris ved tidlig tilbagetrækning sanktioner for at få adgang til dine penge, hvis du har brug for det, inden løbetiden udløber. Gebyrer for tidlig tilbagetrækning er typisk de samme eller lignende for både ikke-jumbo og jumbo-cder, men fordi jumbo-cder generelt kræver større beløb, kan de tidlige tilbagetrækningsstraffe samlet set tilføje op til flere penge.
Hvad er fordele og ulemper ved Jumbo-cder?
-
Forsikret af FDIC eller NCUA
-
Lidt bedre priser inden for samme bank eller kreditforening
-
Kræver en meget større indbetalingsstørrelse end andre typer cder eller opsparingskonti
-
Tidlige udtrækssanktioner vil udgøre et meget højere dollarbeløb
-
Kan kræve at binde en stor del af din nettoværdi på en ikke-likvid konto
-
Må ikke matche afkastet af alternative investeringer, som aktiemarkedet
-
Kan få bedre priser på ikke-jumbo-cder fra konkurrerende banker eller kreditforeninger
Hvad er alternativerne til en Jumbo CD?
Der er mange alternativer til jumbo-cder. Hvis du er interesseret i virkelig at få dine penge til at arbejde, kan du overveje aktiemarkedsinvesteringer såsom individuelle aktier, indeksfonde, børshandlede fonde eller gensidige fonde.
Hvis du f.eks. har deponeret $ 100.000 på en 5-årig jumbo-cd med en APY på 2% sammensat årligt, ville du tjene $ 10.408 i renter, når cden modnes.Men hvis du i stedet investerer det samme beløb på aktiemarkedet med et årligt afkast på 7%, ville du tjene $ 40.255 – hele 29.847 $ mere.
Du kan også miste mange penge på aktiemarkedet, så invester ikke noget, du ikke har råd til at tabe med det samme. De fleste mennesker investerer i aktiemarkedet med langsigtede mål i tankerne. Det er vigtigt at kende din risikotolerance, før du investerer penge.
En anden mulighed er en opsparingskonto med højt udbytte. Afhængigt af udtrykkets længde på den jumbo-CD, du er interesseret i, kan du tjene mere med en topkarakter med høj rente-opsparingskonto. Det er en lignende historie med pengemarkedskonti, hvoraf mange tilbyder højere renter end jumbo-cder og stadig giver dig adgang til dine kontanter uden straf, når du vil.
Hvis du foretrækker øjeblikkelig adgang til kontoen, har vi indgået et samarbejde med følgende banker for at give dig de høje afkastsparings- og pengemarkedskonto-tilbud, der vises i tabellen.