Har du $ 100.000 at investere?
Hvis ja … heldig du.
Men det er en stor del af forandringen. Og du vil sikre dig, at du investerer det korrekt, så du ikke mister det hele.
Så i denne artikel viser jeg dig, hvordan du investerer $ 100.000 på den rigtige måde — og du kan tage dine egne beslutninger efter det.
Lad os først starte med aktiemarkedet, det er her, jeg vil varmt anbefale, at du placerer størstedelen af din investering.
Hvad er der forude:
Prøv dig frem på aktiemarkedet
Hvis du har $ 100.000 at investere, bør aktier være øverst på din liste . Jeg vil gå dybt ind her, fordi jeg synes, det er den bedste mulighed for at investere dette beløb.
Hvorfor investere i aktier?
Aktier tilbyder noget af den bedste diversificering til din portefølje. Ikke kun kan du blive eksponeret for næsten alle brancher i verden, men aktier har historisk vist sig at give et af de bedste investeringsafkast.
Det gennemsnitlige årlige afkast på S & P 500 siden begyndelsen af 70erne har været tæt på 12% om året. Markedet har haft endnu bedre år siden den økonomiske afmatning i 2008. Her er det årlige gennemsnitlige afkast på S & P 500 siden 2009:
Du kan finde resten af det årlige afkast siden 1928 på dette ark, som en studerende fra NYU så nådigt sammensat.
Sådan investeres i aktier
Ideen om at investere i aktier kan blive virkelig kompleks, og vi skrev endda en komplet guide til, hvordan man investerer i aktien marked, så jeg vil give dig tre hurtige metoder, hvormed du kan investere $ 100.000, mens du giver dig yderligere læsning.
1. Køb individuelle aktier
Dette er den mest risikable, men kan potentielt give den største belønning. Når du vælger et individuelt lager, skal du virkelig vide, hvad du laver. Medmindre du investerer i tusinder af individuelle aktier, som de fleste ikke gør, vil dit diversificeringsniveau være lavt.
For eksempel kan du vælge at investere i ti forskellige aktier – hvilket kan give dig mangfoldighed, men ikke som en ETF eller en gensidig fond ville (se mere om det nedenfor).
Hvis du vil investere i individuelle aktier, vil jeg starte med at læse min guide til værdiinvestering. Det er min foretrukne tilgang til valg af individuelle aktier og kan reducere din risiko betydeligt, samtidig med at du giver dig nogle tilbagevendende indtægter (da du går efter udbyttebetalende aktier).
Endelig vil du også bruge noget tid at forstå, hvordan man læser et aktiediagram, så du bedre kan analysere ydelsen for hver aktie.
2. Køb ETFer og gensidige fonde
Gensidige fonde og ETFer er grundlæggende kurve med aktier, der er forudbundt til dig, så du kan foretage en enkelt investering og få øjeblikkelig diversificering. Forskellen er, hvordan de sammensættes, styres og sælges.
- En ETF fungerer nøjagtigt som en aktie og forvaltes normalt ikke aktivt. Det følger typisk et indeks, for eksempel — S & P 500 eller aktier, der investerer i guld. Du kan gå så bredt eller smalt som du vil med ETFer, og du kan sætte fokus på ting, der er vigtige for dig. For eksempel, hvis du vil investere i socialt ansvarlige virksomheder, kan du købe en ETF, der gør det for dig.
- Gensidige fonde styres derimod aktivt af en person eller en gruppe mennesker. Der er nogle undtagelser, hvor de måske ikke er (som med Vanguard, der har indeksfonde), men i de fleste tilfælde har gensidige fonde nogen, der vælger de aktier, der er i fonden.
Gensidige fonde fungerer stadig som en ETF, idet du kan få øjeblikkelig diversificering, men det overvåges mere omhyggeligt, og strategien til valg af aktier kan være baseret på fondsforvalterens personlige investeringspræferencer og fordomme . Omkostningerne er også højere på grund af dette. Du betaler en præmie for at investere i en gensidig fond – og argumentet er, at det er fordi nogen administrerer fonden for dig.
Historisk set udfører gensidige fonde dog ikke nødvendigvis bedre end ETFer eller indeksfonde. Du kan også vælge en strategi med gensidige fonde, men dine muligheder kan være mere begrænsede. Ved, at gensidige fonde ikke er et dårligere valg end ETFer, de har bestemt deres fordele, men de vil koste mere, og jeg vil hellere holde gebyrene så lave som muligt, når jeg investerer $ 100.000.
3 . Gå med en robo-rådgiver
Når vi taler om lave omkostninger og lethed, er en tredje måde, du kan investere i aktier på din $ 100.000, ved en robo-rådgiver. Dette er den metode, jeg ville vælge, hvis jeg var en førstegangsinvestor (og faktisk har jeg investeret i over et årti og stadig vælger at bruge en robo-rådgiver).
En robo-rådgiver er en mægler som Betterment, der bruger en computeralgoritme til at komponere, overvåge og genbalancere din aktieportefølje.Du investerer kun pengene og fortæller algoritmen, hvad dine mål og risikoniveauer er, og de gør resten.
Administration af dine aktieinvesteringer
Uanset hvilken metode du vælger, kan investering i aktier blive kompliceret og forvirrende over tid. Hvis du vil lægge $ 100.000 (eller en del af det) i aktier, har du brug for et værktøj, der kan hjælpe dig med at analysere, hvor dine investeringer ligger – og hvordan du præsterer.
Det værktøj, jeg anbefaler, er personlig kapital. Du kan læse om det i vores fulde anmeldelse her, men en af de sejeste funktioner er tildelingsvisualiseringsdiagrammet.
Når du har linket dine investeringskonti, kan du se nøjagtigt, hvor meget af din portefølje, der falder ind i en række kategorier og bestemme, hvor du skal investere mere eller mindre, baseret på dine investeringsmønstre. Du kan også overvåge din samlede porteføljepræstation samt drage fordel af masser af andre funktioner.
Nå ud til samfundet med Peer-to-Peer (P2P) -udlån
En anden fantastisk måde at investere dine $ 100.000 på er peer-to-peer-udlån. P2P-udlån er grundlæggende når du låner dine egne penge til en anden, der har brug for det, af en række årsager.
Hvorfor investere i P2P-udlån?
Der er en række grunde til, at du bør overveje P2P-udlån i stedet for noget som aktier eller fast ejendom. Her er et par grunde til, at du bør overveje det:
1. Stærkt afkast
Afhængigt af hvor du investerer dine penge, kan du konsekvent få et afkast på 5-10% med P2P-udlån. En fyr genererer endda cirka 12% gennemsnitligt afkast årligt.
Husk, at folk har brug for penge til at låne, og folk har penge til at låne ud. Dette giver adgang til højere afkast og lavere risici, da du låner penge direkte til en anden person, der fortæller dig, hvordan de bruger pengene (du har også adgang til deres grundlæggende risikoportefølje, inden du låner penge).
2. Passiv indkomst
På de fleste P2P-udlånsplatforme investerer du penge ved at låne dem til en anden, og du får månedlige eller kvartalsvise indskud, da de betaler pengene tilbage. Dette skaber en stor strøm af passiv indkomst, især hvis du gør det i skala.
Hvis du vælger at investere $ 100.000 i P2P-udlån, kan du vælge investeringer så lave som f.eks. $ 1.000 og skabe en bred diversificering af passive indkomststrømme.
3. Hjælper andre
Bortset fra at give et godt afkast og en passiv indkomststrøm er P2P-udlån en fantastisk måde at låne penge til andre, der har brug for det til ting som f.eks. Medicinske regninger, afbetaling af gæld eller opbygning af deres første forretning .
Det kan virke skræmmende i starten, men hvis du ser på dig selv på samme måde som en bank ville, investerer du i en anden og tager et vist niveau af risiko til gengæld for et forventet afkast på din penge.
Hvordan man investerer i P2P-udlån
Den absolut nemmeste måde er at bruge en online P2P-udlånsplatform. Der er to “store spillere” på dette område – Prosper og Lending Club. Prosper kom først, men jeg anbefaler LendingClub, da det nu er en meget større platform, der har udstedt over 16 milliarder dollars i online P2P-lån.
Du kan læse vores fulde anmeldelse af Lending Club for alle detaljer, men bare ved, at de tilbyder flere andre vigtige fordele, som de fleste P2P-udlånsplatforme ikke gør.
En unik fordel er de separate programmer, som Lending Club tilbyder til både medicinske og erhvervslån. Dette er almindelige grunde til, at folk ønsker at låne penge gennem P2P-udlån, så de har opbygget et separat program og en risikostrategi for disse lån. Du kan endda købe og sælge eksisterende P2P-lån hos andre långivere på Lending Club — hvilket reducerer hindringerne for ind- og udrejse.
Udnyt det varme ejendomsmarked
Investering i fast ejendom er en meget almindelig mulighed for dem, der ønsker at falde ned $ 100.000. Men hvad du finder ud af er, at det ikke behøver at være så tidskrævende eller kompliceret som goi ng ud og købe en lejeejendom.
Sådan investerer du i fast ejendom
Der er tre primære muligheder, når du investerer i fast ejendom – traditionel ejendom, REITs og crowdfunding-fast ejendom investering.
Traditionel fast ejendom
Den traditionelle måde at investere i fast ejendom er ved at købe en form for investeringsejendom og enten renovere og sælge den (“flippe”) eller holde fast i den og leje det ud.
Denne type ejendomsinvestering kræver betydelig kapital på forhånd. Det betyder, at hvis du skulle investere $ 100.000 i traditionel fast ejendom, ville en god del af det blive spist op bare ved at komme ind i en ejendom. Hvis du planlægger at vende ejendommen, har du ikke kun brug for en udbetaling for hjemmet, men gratis kontanter for at udføre renoveringen. En bedre mulighed kan være at købe en ejendom, foretage de mindst mulige opdateringer og leje den ud.
Når du lejer en ejendom ud, bliver du øjeblikkeligt udlejer (medmindre du naturligvis ansætter nogen til at gøre dette for dig).Investering i fast ejendom på denne måde kan være meget indbringende, men du skal kende det marked, du går ind på. Jeg kender flere mennesker personligt, der tjener en fuldtidsindkomst ved at eje og leje ud fast ejendom. Det pæne ved dette er, at du begynder at betale pantet over tid, og til sidst vil du eje en ejendom fri og klar – så overskuddet er betydeligt, når ejendommen udlejes.
En hurtig note — med $ 100.000 er oddsene for at komme ind i en betydelig kommerciel ejendomsaftale lave. Du kan muligvis samarbejde med andre om det, men jeg vil fokusere på boligejendomme, hvis du går den traditionelle rute med dine $ 100.000 (mere om dette nedenfor).
En mulighed er at gennemse ejendomme til salg på Roofstock, fordi du kan filtrere ejendomme efter listepris eller udbetaling og finde huse, der passer til dit prisklasse. Roofstock sælger udlejningsejendomme, hvor hver fortegnelse er undersøgt for at sikre, at lejen i øjeblikket opkræves, og du kan endda bruge en af deres ejendomsadministratorer for at undgå at håndtere hovedpine ved at være udlejer.
REITs
En ejendomsinvestering (REIT) er meget lig en ETF, som jeg nævnte ovenfor, kun fokus er på ejendomsinvesteringer.
Du kan købe et REIT til en relativt lav pris og få øjeblikkelig diversificering i fast ejendom inden for en række områder og med en række forskellige ejendomstyper.
Ulempen her er, at du har ringe kontrol over, hvor dine penge skal hen. Du er nådig den, der administrerer REIT, for at beslutte, hvor investeringerne placeres. Nu kan du altid sælge din andel i REIT, men for mig negerer det ideen om en buy-and-hold-strategi, som er ideel til fast ejendom.
Hvis du er klar til at købe ind i en REIT, et spørgsmål er, hvordan og hvor man skal starte. Det er nu nemmere end nogensinde takket være teknologien. Streitwise giver dig for eksempel mulighed for at investere i privat ejendom for så lidt som $ 1.000. Men det bedste ved at arbejde med Streitwise er, at de sørger for at spore egenskaberne for dig. I gennemsnit har de genereret udbytte mellem 8-10% i løbet af de sidste par år; platformen drives af erfarne investorer.
Men traditionelt investerer du i REITs ved at åbne en mæglerkonto. Via denne metode vælger du investeringer, ligesom du ville have aktier.
Crowdfunding
Crowdfunding for fast ejendom er en relativt ny mulighed for investering i både og kommercielle ejendomsprojekter. Konceptet er simpelt – et stort ejendomsprojekt kommer til investering, og flere investorer (“mængden”) kan bruge penge til at finansiere projektet. Disse investorer bliver derefter interessenter i projektet og belønnes på baggrund af en række forskellige faktorer – hvad enten det er et fast beløb, de betales tilbage som en del af et lån, eller måske får de en nedskæring af projektet, når det er afsluttet og vellykket. Uanset hvad er dette en glimrende måde for alle, der ønsker at investere i massive ejendomshandel har mulighed for at gøre det.
Et godt eksempel på en platform, der giver folk mulighed for at investere i fast ejendom til en brøkdel af prisen, er DiversyFund. DiversyFund giver enkeltpersoner mulighed for at investere i kommerciel realfamilie i flere familier. ejendom, og investorer kan komme i gang med så lidt som $ 500. DiversyFund er designet til at være tilgængeligt for investorer på alle indkomstniveauer, ikke kun de ekstremt velhavende. Uden administrationsgebyrer og masser af uddannelsesmæssige ressourcer er DiversyFund også et godt valg e hvis du ønsker at dyppe tæerne ind i en verden af ejendomsinvesteringer og lære mere om processen undervejs.
Fundrise er en anden god mulighed, når det kommer til crowdfunded-ejendomsinvestering. De gør investering i fast ejendom tilgængelig og let at forstå, og de har fleksible minimumsbeløb, der spænder fra $ 500 for deres starterplan til $ 1.000 + for deres Core-plan og $ 10.000 + for deres avancerede plan. Med et historisk årligt afkast på 8,7% -12,4% er Fundrise en fantastisk måde at investere nogle af de $ 100.000 på.
Gem de samme penge på pensionskonti
En af de smarteste ting, du kan gøre med $ 100.000 er at investere det i pensionskonti. Hvis du ikke læste mit forrige stykke om det, argumenterer jeg for, at du har brug for mindst $ 2 millioner for at gå på pension i disse dage. Det lyder helt sindssygt, men det er det ikke. Hvis du vil gå på pension komfortabelt i betragtning af nutidens leveomkostninger og estimere de fremtidige leveomkostninger, har du brug for en betydelig del af forandringen.
401 (k) – min skøre metode
Et meget klogt pengetræk ville være at placere mindst en del af dine $ 100.000 på pensionskonti. Den første, jeg vil anbefale, er din virksomhedssponsorerede 401 (k) – hvis du har adgang til en. Mens dine 401 (k) indskud er penge før skat, er der et trick, du kan bruge til at “deponere” penge, når du kommer til et engangsbeløb. Vær nu opmærksom på mig, fordi dette ikke er en nøjagtig videnskab, men det virker (begge matematisk og psykologisk).
Grundlæggende er hvad jeg gør midlertidigt at øge mine bidrag til det maksimale, indtil jeg er i stand til at indbetale det fulde beløb, jeg har til hensigt, og derefter sætter jeg mine bidrag tilbage til det normale. Jeg tager derefter kontanterne ud af min faste investeringsbunke, “trækker” de skatter, jeg vil betale (og lægger dette på en opsparingskonto), og deponerer derefter resten i min kontrol, spredt ud over den tidsperiode, jeg rampe op mine bidrag. Lyder forvirrende? Det er det ikke – lad mig vise dig, hvad jeg mener:
Lad os sige, at du har $ 100.000 at investere.
Det maksimale du kan bidrage til en 401 (k) i år er $ 18.500.
Lad os sige, at du i øjeblikket deponerer $ 200 pr. lønseddel på din 401 (k), og at du allerede har $ 1.500 på kontoen.
Hvad jeg ville do er at gå ind og skrue bidragsprocenten op til 75% (maks.) – hvilket, afhængigt af din løn, vil øge dine bidrag betydeligt.
Sig, at du tjener $ 60.000 om året – det er over $ 1.700 pr. lønseddel hvis du betales to gange om ugen.
Det efterlader mig med $ 12.750 til at indbetale tilbage på min checkkonto og kompensere for det tab af indkomst, jeg ville have ved at øge mine 401 (k) bidrag Spred dette ud over de 10 uger, du er bu mping din 401 (k).
Tag de andre $ 4.250 $ og smid den på en opsparingskonto.
Når du har maksimeret, skal du nulstille dine bidrag (på dette tidspunkt , til 0, da du når grænsen) og nyd følelsen af at maksimere en 401 (k)!
IRAer
Når du har maksimeret din 401 (k), skal du skal maksimalt udgøre en IRA. De fleste mennesker foretrækker en Roth IRA på grund af pensionsskattefordelene (dine tilbagetrækninger ved pensionering er skattefri, men du bidrager med beskattet indkomst nu). Jeg personligt kan lide en traditionel IRA (du kan få en skattefradrag på dine bidrag nu, men du bliver beskattet ved pension). Jeg gør dette, fordi jeg formoder, at jeg tjener meget mindre på pension, end jeg er nu. Uanset hvad du vælger, skal du maksimere en af de to – og det nuværende loft er $ 5.500 pr. År.
Hvis du ikke allerede har en IRA, skal du åbne en nu. Jeg har to forslag til, hvor du kan åbne din konto, primært baseret på dit nødvendige kontrolniveau. Hvis du er åben for robo-advisor-ruten (som jeg nævnte ovenfor), bør du helt sikkert gå med Betterment.
Jeg har personligt min traditionelle IRA der, og jeg elsker det. Det er helt hands-off, og mine afkast har været gode.
Få hjælp til dine investeringer
Se, jeg får det. At have $ 100.000 til at investere er ikke lommeskift. Det er et betydeligt beløb, og du vil sikre dig, at du investerer det korrekt, så du ikke mister dine penge. Så hvad enten det er mangel på tid, interesse eller viden, kan det være, at du vil have en professionel til at guide dig og administrere denne spand penge på dine vegne.
Hvis det er tilfældet, vil jeg kraftigt anbefale at bruge Paladin til at finde en god finansiel rådgiver. Paladin-registret er SEC-registreret, og det gennemgår (med streng kontrol) legitimationsoplysningerne fra investeringsrådgivere, så du kan foretage et mere vidende valg af, hvem du skal aflevere dine penge til.
Oversigt
At forstå, hvordan du skal investere $ 100.000, er ikke noget, der skal tages let. Det er en masse penge, og du vil sikre dig, at du investerer dem ordentligt. For at opsummere denne artikel er de primære måder, jeg vil anbefale dig at investere dette på:
- I aktier – se på individuelle aktier, roborådgivere eller gensidige fonde / ETFer (og overvåg det med Personal Capital) )
- Gennem peer-to-peer (P2P) udlånsplatforme (vi elsker Lending Club)
- I fast ejendom – jeg anbefaler kraftigt crowdsourcing, da det er det bedste fra begge verdener i virkeligheden investering i ejendom (tjek EquityMultiple for dette); REITs også med Streitwise
- På en pensionskonto – det smarte valg, og skal gøres først (brug Betterment for hands-off)
Endelig, hvis du kan t finde ud af, hvordan du gør det selv, eller hvis du bare ikke vil, brug Paladin til at finde en god rådgiver til at styre det intelligent for dig.
- Sådan investerer du: Den smarte måde at Få dine penge til at vokse
- 5 nemme måder at begynde at investere med små penge