At finde livsforsikringsdokumenter til en afdød slægtning kan være en skræmmende opgave – for det første er der i øjeblikket ingen nationale databaser over alle livsforsikringer politikker. Men med lidt sløvhed kan du navigere med succes i papirstien.
Her er nogle strategier, der hjælper dig med at forenkle din søgning.
1. Se efter forsikringsrelaterede dokumenter
Søg i filer, bankbokse og andre opbevaringssteder for at se, om der er forsikringsrelaterede dokumenter. Kontroller også adressebøger for navnene på forsikringsfolk eller virksomheder – en agent eller et firma, der solgte den afdøde deres bil- eller hjemmeforsikring, kan vide om eksistensen af en livsforsikring.
2. Kontakt finansiel rådgivere
Nuværende eller tidligere advokater, revisorer, investeringsrådgivere, bankfolk, forretningsforsikringsagenter / mæglere og andre finansielle fagfolk kan have oplysninger om afdødes livsforsikringspolicer.
3. Gennemgå livet forsikringsapplikationer
Ansøgningen for hver forsikring er knyttet til denne politik. Så hvis du kan finde en af afdødes livsforsikringspolicer, skal du se på applikationen – vil have en liste over andre livsforsikringspolicer, der ejes på tidspunktet for ansøgningen.
4. Kontakt tidligere arbejdsgivere
Tidligere arbejdsgivere fører register over tidligere gruppepolitikker.
5. Kontroller kontoudtog
Se om der er foretaget kontrol eller automatiske betalinger til livsforsikringsselskaber i løbet af år.
6. Kontroller mailen
For året efter forsikringstagerens død skal du kigge efter premium-meddelelser eller meddelelser om udbytte. Hvis en politik er blevet betalt op, vil der ikke være nogen meddelelse om forfaldne præmiebetalinger; virksomheden kan dog stadig sende en årlig meddelelse om status for politikken eller meddelelse om udbytte.
7. Gennemgå selvangivelser
Se over afdødes selvangivelser i de sidste to år for at se, om der er renteindtægter fra og renteudgifter betalt til livsforsikringsselskaber. Livsforsikringsselskaber betaler renter på akkumuleringer af permanente forsikringer og opkræver renter på forsikringslån.
8. Kontakt staten forsikringsafdelinger
29 statslige forsikringsafdelinger tilbyder gratis søgetjenester til beboere på udkig efter mistede politikker. National Association of Insurance Commissioners (NAIC) har et “Life Insurance Company Location System”, der hjælper dig med at finde statsforsikring afdelingens embedsmænd, der kan hjælpe med at identificere virksomheder, der muligvis har skrevet livsforsikring på den afdøde. For at få adgang til denne tjeneste skal du gå til NAIC Livsforsikringspolicer.
9. Spørg statens kontor for ikke-ansøgt ejendom
Hvis et livsforsikringsselskab ved, at en forsikret klient er død, men ikke kan finde modtageren, skal den vende dødsydelser til den stat, hvor politikken blev købt som “uopkrævet ejendom.” Hvis du ved (eller kan gætte), hvor politikken blev købt, kan du kontakte den statslige myndigheds afdeling for at se, om den har uanmodede penge fra livsforsikringspolicer, der tilhører den afdøde. Et godt sted at starte er National Association of Unclaimed Property Administratorer.
10. Kontakt en privat søgetjeneste
Flere private virksomheder vil mod et gebyr hjælpe dig med at søge efter en mistet livsforsikringspolice. De kontakter forsikringsselskaber på på dine vegne for at finde ud af, om den afdøde var forsikret. Denne service leveres ofte via et websted.
11. Måske politikken har sin oprindelse i Canada?
Hvis du tror, at politikken måske er købt i Canada, så prøv at kontakte den canadiske ombudstjeneste for livs- og sundhedsforsikring for information.
12. Søg i MIB-databasen
Der er ingen central database med politiske dokumenter, men der er en database med alle ansøgninger om individuel livsforsikring, der er behandlet siden 1. januar, 1996. (nb: Der er et gebyr for hver søgning, og mange søgninger lykkes ikke; en tilfældig stikprøve af søgninger fandt kun et match i hvert fjerde forsøg.) Få flere oplysninger på MIBs side med forbrugerbeskyttelse.