Cuentas Net-30 de fácil aprobación: cómo funcionan y cómo obtenerlas

Importante: al completar una solicitud, Shirtsy recomienda que doble -Compruebe que toda su información sea correcta. La dirección y el EIN son los más importantes. Un simple error tipográfico rechazará su solicitud, así que tómese su tiempo.

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Summa Office Supplies

Productos ofrecidos: Suministros de oficina como papel , carpetas, sobres, etiquetas, etc.

Reporta a: Experian y Equifax (crédito comercial)

Cabe señalar: Summa Office Supplies está ansioso por trabajar con pequeñas empresas y su objetivo declarado es proporcionar el «toque humano». Ofrecen crédito tanto para negocios nuevos como establecidos y proporcionarán referencias de crédito comercial por escrito a pedido. A medida que establezca un historial de pago positivo, puede solicitar líneas de crédito más grandes.

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Creative Analytics

Productos ofrecidos: una agencia de marketing digital y una empresa de consultoría de gestión, Creavite Analytics ofrece productos de oficina como pequeños dispositivos electrónicos, decoración de escritorio y oficina / accesorios, artículos de fitness, herramientas profesionales de belleza, artículos de cocina, etc., así como servicios mensuales de marketing digital (por ejemplo, sitios web y planes de redes sociales).

Reporta a: Creditsafe y Equifax (crédito comercial)

Vale la pena señalar: los titulares de cuentas con suscripciones mensuales obtienen cuentas renovables mensuales con líneas de crédito de hasta $ 10,000 reportadas. Se aplica una tarifa de $ 79 (se reembolsa si se niega según los criterios a continuación) y se debe informar una compra mínima de $ 100. la tarifa anual cuenta para eso mínimo.

Para calificar para una línea de crédito comercial Net 30, una entidad debe cumplir con los siguientes criterios:

• Debe operar en los Estados Unidos Estados
• Debe tener un número de identificación fiscal (EIN) y un número DUNS
• Establecido durante al menos 30 días
• No debe tener ningún informe comercial despectivo o morosidad.
• El solicitante debe ser un funcionario autorizado de la organización.

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Quill

Productos ofrecidos: Suministros de oficina, que incluyen una amplia variedad de suministros en las siguientes categorías: limpieza, café / refrigerios, seguridad, laboratorio, atención médica, salud y bienestar y más.

Reporta a: Dun & Bradstreet

Vale la pena señalar: algunos propietarios de negocios sin historial crediticio comercial han informado que debían comprar en productos al menos $ 100 por mes durante un período de 90 días y pague esos productos antes de calificar para una cuenta net-30.

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Grainger

Productos ofrecidos: más de 1,6 millones de productos industriales y de seguridad ofrecidos

Reporta a: Dun & Bradstreet

Cabe destacar: mientras era una cuenta de Grainger es generalmente fácil de conseguir, algunos dueños de negocios han informado que no pudieron calificar de inmediato porque no tenían referencias crediticias comerciales o porque su empresa se incorporó recientemente. Algunos descubrieron que podían hablar con un representante para establecer los términos del crédito, mientras que otros tenían que comenzar con otras cuentas.

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Uline

Productos ofrecidos: embalaje, conserjería, servicio de alimentos, suministros de almacén de seguridad y más

Reporta a: D & B y Experian (empresa)

Cabe destacar: la mayoría de los propietarios de negocios informan haber tenido éxito al abrir una cuenta de crédito con Uline. Si su empresa es joven y tiene problemas para calificar, puede comunicarse con su departamento de crédito.

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Wise Business Plans

Wise Business Plan ® se especializa en la creación de planes de negocios escritos por profesionales, presentaciones en PowerPoint y presentaciones en Powerpoint para propietarios de pequeñas empresas. Los planes cubren una variedad de propósitos, incluidas franquicias, organizaciones sin fines de lucro, así como planes de grado de inversionista y que cumplen con los requisitos bancarios. Cada plan de negocios está escrito a medida por escritores con MBA, investigadores y modeladores financieros, y está diseñado profesionalmente.

Vale la pena señalar: las compras de Wise Business Plan se pagan con un 50% de pago por adelantado y un 50% antes de publicar el borrador. Esas compras se informan a Dun & Bradstreet.

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Antes de comenzar

Antes de comenzar a solicitar cuentas de proveedor, es importante enfocar sus esfuerzos para que solicite cuentas para las que es probable que califique. Algunas empresas tienen requisitos más estrictos.Aquí, le mostraremos cómo comenzar con términos sencillos de net-30 y avanzar hacia cuentas adicionales:

Le recomendamos que siga estos pasos antes de solicitar crédito de proveedor:

1. Obtenga un número de identificación de empleador (EIN) del IRS. Muchas empresas obtienen un EIN para fines de declaración de impuestos. Un EIN no será el número de identificación en el sistema de crédito comercial como lo son los números de Seguro Social para el crédito personal; sin embargo, es posible que necesite un EIN para las solicitudes de crédito.
2. Registre su empresa en su estado. Le recomendamos encarecidamente que forme una entidad legal como una LLC, S Corp o C Corp. Si decide continuar operando como propietario único (sin entidad legal), le recomendamos que al menos registre su nombre comercial como un nombre ficticio (también conocido como un «DBA») con su estado. DBA es diferente de las corporaciones de estantería.
3. Obtenga un número DUNS si su empresa aún no tiene uno. El número duns es el número de identificación en la base de datos de crédito comercial Dun & Bradstreet. ¿No está seguro de si su empresa tiene uno? Busque su crédito comercial gratis aquí.
4. Incluya el número de teléfono de su empresa con asistencia de directorio. A continuación, le indicamos cómo hacerlo.

Cuándo se postula

• Use el nombre de su empresa y la información en la solicitud.
• Sea coherente en la forma en que indica el nombre de su empresa, dirección, número de teléfono, etc.
• Evite el uso de pe rsonal como su número de Seguro Social siempre que sea posible.
• Anote su número de cuenta y la fecha en que abrió la cuenta. Pueden pasar 60 días hasta que aparezca una nueva cuenta en los informes crediticios de su empresa.

Es posible que inicialmente deba comenzar con un límite de crédito bajo. A medida que establezca un historial de pagos a tiempo, puede solicitar un límite de crédito más alto. Eventualmente, puede ser elegible para términos netos más largos (como net 45 o net 60). Recuerde, estas empresas quieren hacer negocios con clientes que realizan compras y pagan a tiempo.

Por qué obtener Net-30 Trade ¿Cuentas?

Conocer las cuentas de proveedores de Net 30 supuso un cambio radical para el primer negocio del emprendedor en serie Levi King, un negocio de fabricación de letreros que lanzó cuando tenía veinte años. Debido a que había sido criado para evitar el crédito y las deudas, inició su negocio y el flujo de caja siempre fue un problema.

Tendría que comprar cemento, plástico, acero y otros suministros, además de cubrir mano de obra y otros costos generales, antes de que pudiera fabricar e instalar los letreros que sus clientes comprarían y pagarían más tarde. Fue increíblemente estresante y hubo muchas noches de insomnio en las que le preocupaba cómo mantendría su negocio a flote.

Luego, uno de sus proveedores le sugirió que completara una solicitud de crédito, lo que le permitiría obtener suministros. en términos netos de 30, lo que significaba que no tendría que pagarle al proveedor durante treinta días. Con ese tiempo adicional para pagar, a menudo podía completar un trabajo y facturar a sus clientes sin tener que gastar dinero para los suministros por adelantado. «Fue una excelente manera de flotar los costos entre los pagos de los clientes», dice.

Cómo funciona el crédito comercial

Las cuentas comerciales (crédito de proveedor o proveedor) son cuentas que ofrecen las empresas que vender a empresas de todos los tamaños. El vendedor o proveedor se convierte esencialmente en el prestamista al permitir que los clientes «compren ahora» y «paguen después».

Los términos Net-30 significan que el pago total vence 30 días después de la factura. Net-60 le da 60 días para pagar, etc. Pague siempre a tiempo, si es posible temprano, para establecer un buen historial de pagos. Los informes crediticios comerciales pueden informar pagos con tan solo un día de retraso y con el D & Puntaje B Paydex, obtendrá el puntaje más alto si paga temprano.

No es tan común como los términos net-30, algunos proveedores ofrecerán net-60 o incluso net -90 términos.

El crédito comercial se utiliza en una amplia variedad de industrias, que incluyen:

• Construcción
• Fabricación
• Restaurantes
• Consultorios médicos
• La mayoría de las empresas B2B

Incluso autónomos quienes brindan servicios esencialmente ofrecen términos netos de 30 cuando realizan un trabajo para un cliente y se les paga más tarde. ¡Es la forma más popular de financiamiento para pequeñas empresas!

Por qué es importante el crédito comercial

Existen varias ventajas al establecer cuentas de proveedor net-30. Incluyen:

1. Mejorar el flujo de caja: pagar por los artículos que usa en su negocio puede mejorar el flujo de caja. Algunos proveedores iniciarán a los clientes en términos de net-10 o net-30, pero algunos de ellos extenderán plazos más largos a buenos clientes con historiales de pago a tiempo.
2. Crédito comercial y personal separado: al asegurar las condiciones de pago con sus proveedores, puede separar su crédito comercial y personal, y evitar el uso de tarjetas de crédito personales para comprar suministros para su negocio.
3. Generar crédito comercial: las cuentas de proveedores que informan a las agencias de informes crediticios comerciales ayudarán a su empresa a generar crédito comercial, lo que a su vez facilita la obtención de otros tipos de financiamiento comercial . La puntuación D & B Paydex, por ejemplo, se calcula evaluando el historial de pagos con los proveedores. Obtenga más información sobre cómo informar a las agencias de informes crediticios para empresas.
4. Sin verificación de crédito personal: algunos proveedores (pero no todos) no verificarán la verificación de crédito personal del propietario. Eso significa que los dueños de negocios con «mal crédito» pueden comenzar a establecer crédito de proveedor mientras continúan trabajando en su crédito personal.

Cuentas de proveedores sin garantías personales

Algunos proveedores comerciales y prestamistas pueden solicitar o requerir una garantía personal (PG). Con un PG, usted acepta que si su empresa no paga la deuda, el prestamista puede intentar cobrarle personalmente. Si bien es mejor evitar los PG cuando sea posible, es posible que sean necesarios en algunos casos, especialmente cuando su empresa es joven y no ha establecido ingresos sólidos o crédito comercial.

Sugerencia: lea la solicitud y los términos y condiciones cuidadosamente para determinar si se requiere un PG. Si el proveedor solicita información financiera personal, como un número de seguro social, es posible que verifique su crédito personal y se requiera una garantía personal. Aclare eso con el prestamista si es necesario.

Tarjetas de crédito comerciales: otra manera fácil de generar crédito comercial

Una tarjeta de crédito comercial se puede utilizar de manera similar al crédito de un proveedor: puede compre los artículos que necesita para su negocio y pague por ellos más tarde. La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales ofrecen un período de gracia, que puede darle días o semanas para pagar antes de incurrir en intereses, según el momento de la compra. Algunas tarjetas de crédito comerciales ofrecen compras o transferencias de saldo a tasas bajas, lo que las hace atractivas cuando su empresa necesita pedir prestado por períodos más prolongados.

Una tarjeta de crédito comercial también es una forma importante de generar crédito comercial . Como se explica en este cuadro, la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales informan al menos a una de las agencias de crédito empresarial y la mayoría informa a varias agencias. Pagar al menos el pago mínimo a tiempo en su tarjeta de crédito comercial a tiempo puede ayudarlo a generar un crédito comercial sólido.

Cuando solicite tarjetas de crédito para pequeñas empresas, los emisores de tarjetas verificarán el crédito personal y una garantía personal ser requerido. Generalmente, se requerirá una buena calificación crediticia personal. No es hasta que se cambia a «tarjetas de crédito corporativas» disponibles para empresas más grandes con ingresos significativos que puede alejarse de estos requisitos (una excepción pueden ser algunas tarjetas de flotas comerciales o tarjetas de tiendas que no verifican el crédito personal).

Si bien pueden parecer inconvenientes, también ofrecen ventajas: como Siempre que tenga puntajes de crédito personal decentes (generalmente de alrededor de 600 o más) y suficientes ingresos de todas las fuentes (no solo los ingresos comerciales), debería poder calificar. Estas tarjetas a menudo están disponibles para nuevas empresas y empresas con pocos ingresos .

Sugerencia: al utilizar la tecnología MatchFactor de Nav, puede ver sus principales opciones de tarjetas de crédito comerciales junto con sus puntajes de crédito personales y comerciales más recientes.

La parte inferior l ine: una tarjeta de crédito comercial puede complementar las cuentas net-30 y ofrecer ventajas similares, que incluyen un flujo de caja mejorado y la capacidad de generar crédito comercial.

Informar las cuentas que ya tiene

Puede ya tienes cuentas que te dan condiciones de pago, incluso si no las consideras de esa manera. Por ejemplo, si tiene una factura de teléfono celular, probablemente pague por el servicio y los datos que utilizó en el mes anterior. Lo mismo ocurre con su servicio de Internet, facturas de servicios públicos, etc. Pero a menudo esas cuentas no se reportan al crédito comercial y, por lo tanto, sus pagos mensuales no lo ayudan a generar crédito.

Existe un servicio llamado eCredable Lift que verificará e informará esas cuentas a Creditsafe y al informe de la oficina de crédito comercial de Ansonia por una pequeña tarifa. (La tarifa de suscripción informa a Dun & Bradstreet). Aún mejor, informará el historial de pagos más reciente hasta 24 meses. Eso significa que puede obtener «crédito» por las facturas que ya pagó. (Por supuesto, eso también significa que también querrá asegurarse de no haber tenido un pago atrasado en los últimos dos años en ninguna cuenta que desee reportar. .)

Tenga en cuenta que estas cuentas pueden estar a su nombre personal siempre que verifique que las usa para su negocio. Obtenga más información sobre este servicio y lea nuestra reseña aquí.