Si está comprando un automóvil, es posible que deba financiar su compra con un préstamo para automóvil. Los préstamos para automóvil varían en duración según las necesidades del prestatario. La duración promedio del préstamo para automóvil puede ser la duración más adecuada para sus necesidades crediticias.
¿Cuáles son algunas de las razones por las que la gente elige plazos de préstamo más largos?
Algunas personas eligen plazos de préstamo más largos porque les permite hacer pagos mensuales más pequeños. aunque los pagos se distribuyen durante un período de tiempo más largo, cada pago es más asequible. Supongamos que está financiando un automóvil de $ 30,000 durante cinco años al 3 por ciento de APR sin pago inicial ni impuestos sobre las ventas. Los pagos mensuales costarían $ 539 por mes. Si decide elegir un préstamo a siete años, ahora haría pagos de $ 396 por mes. Esta diferencia de $ 143 puede tener un impacto significativo en su presupuesto mensual.
Aunque un plazo de préstamo más largo es más asequible cada mes, está realizando más pagos durante la duración del período del préstamo. Un préstamo de siete años requiere 84 pagos mensuales, mientras que un plazo de cinco años solo requiere 60 pagos. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más pagará en intereses, según Credit Karma.
Razones para decir no a largo plazo Préstamo para automóvil
Los préstamos para automóvil a largo plazo no son para todos. Cuando llega el momento de elegir la duración del préstamo de su automóvil, hay algunas razones para rechazar plazos más largos, que incluyen:
- Costos de intereses
- Costos de reparación
- Debe más de lo que vale un automóvil
- Ciclo de equidad negativa
Supongamos que compra un automóvil por $ 30,000 con un período de 60 u 84 meses plazo y una tasa de porcentaje anual (APR) del 3% y sin pago inicial ni impuestos sobre las ventas. Durante 60 meses, deberías $ 2344 en intereses. Durante 84 meses, deberías $ 3301 en intereses. Si el plazo de un préstamo es superior a 60 meses, podrías terminar realizar pagos del automóvil hasta después de que expire la garantía. Esto significa que tendrá que pagar las reparaciones además del pago mensual del automóvil.
Deber más de lo que vale un automóvil
El Cuanto más tiempo tenga un vehículo y cuantas más millas acumule, menos valdrá. Durante cualquier período de préstamo, el valor de un automóvil se deprecia. Sin embargo, los préstamos a largo plazo pueden hacer que pague más por su vehículo que vale la pena.
La equidad negativa es cuando debes más en un préstamo que en la propiedad que el préstamo está ayudando a pagar. Esto también se conoce como estar «bajo el agua» o «al revés». En el primer año, el valor de un automóvil puede depreciarse entre un 20 y un 30 por ciento. Una vez que agrega intereses, Autolist dice que esta depreciación puede generar un ciclo de equidad negativo.
Estrategias para evitar lo típico Duración del préstamo del automóvil
Si no desea pagar su automóvil durante el período de un préstamo de automóvil típico, existen estrategias que puede utilizar para evitarlo. Estas estrategias pueden ayudarlo a pagar su vehículo al ritmo que sea más adecuado para su situación financiera:
- Utilice préstamos con APR bajo y realice un pago inicial importante.
- Haga un gran pago inicial.
- Pruebe una calculadora de préstamos para automóviles en línea.
- Aumente su puntaje crediticio.
- Alquile en lugar de comprar.
Nerdwallet explica que un préstamo con APR bajo puede ayudarlo a aumentar el flujo de efectivo para fines de inversión. Solo obtenga un préstamo si puede obtener una APR baja.
Para prepararse para la depreciación, puede hacer un pago inicial significativo. Cuanto mayor sea el pago inicial, menores serán sus pagos mensuales, lo que puede ayudarlo a evitar un valor neto negativo.
Para asegurarse de que sus cifras sean correctas, utilice una calculadora de préstamos para automóviles en línea. Varios sitios web ofrecen calculadoras completas y fáciles de usar que pueden ayudarlo a determinar sus pagos mensuales según:
- El costo del vehículo
- Su pago inicial
- Impuesto sobre las ventas
- Términos del préstamo
Para mejorar los términos de su préstamo, debe aumentar su puntaje crediticio. Es más probable que los prestamistas ofrezcan tasas de interés más bajas a los prestatarios con calificaciones crediticias confiables. Puede hacerlo abriendo cuentas de crédito y realizándoles pagos puntuales y constantes.
El arrendamiento puede ser una opción más asequible y menos riesgosa para algunos conductores. Algunos contratos de arrendamiento tienen costos mensuales más bajos que los contratos de préstamo, lo que puede ayudarlo a ponerse al volante del automóvil que desea por un precio más asequible. También tiene la opción de comprar el vehículo después de que finaliza el plazo de arrendamiento.
¿Qué factores afectan las tasas de interés de los préstamos para automóviles?
Las tasas de interés de los préstamos para automóviles se determinan en función de varios factores. Uno es la edad del automóvil. Es más probable que los autos más viejos tengan tasas de interés más altas. Otro factor es la duración del préstamo. Cuanto más largo sea el préstamo, mayor será la tasa de interés. El puntaje crediticio y varios otros actores también pueden afectar la tasa de interés de un préstamo para automóvil, según ValuePenguin.
¿Cuánto dura un préstamo para automóvil normal?
Los plazos de préstamo de tres y cinco años fueron el promedio para la mayoría de los compradores de automóviles en el pasado, pero los préstamos para automóviles a más largo plazo son una tendencia al alza.En 2019, el plazo promedio fue de 69 meses para automóviles nuevos y 65 meses para vehículos usados.
La mayoría de los préstamos para automóviles están disponibles en incrementos de 12 meses, con una duración de entre dos y ocho años. Los términos de préstamo más comunes son 24, 36, 48, 60, 72 y 84 meses, según Autotrader.
Tasas promedio de préstamos para automóviles por puntaje crediticio
El punto óptimo de puntaje crediticio es 760 o superior. Aquellos con una calificación crediticia más baja pueden tener tasas de interés más altas. Las puntuaciones por debajo de 580 implican que una persona ha tenido incumplimientos de deuda, quiebra o que se atrasa con frecuencia en sus pagos mensuales. Aquellos con un puntaje de crédito de 580 o menos pueden no ser aprobados para un préstamo o sus tasas de interés pueden ser notablemente altas. En los EE. UU., El promedio nacional para un préstamo a 60 meses es del 4.21 por ciento. Además, la tasa de porcentaje anual típica para préstamos para automóviles es del 3 al 10 por ciento.
Las personas con crédito deficiente tienen más probabilidades de tener plazos de préstamo más largos que aquellos con puntajes de crédito buenos o excelentes. Asegúrese de conocer las ventajas y desventajas de los préstamos tanto a largo como a corto plazo para asegurarse de obtener uno que se ajuste a su presupuesto.
La información y la investigación de este artículo verificada por el técnico certificado por ASE Duane Sayaloune de YourMechanic.com. Para cualquier comentario o solicitud de corrección, comuníquese con nosotros a [email protected].
Fuentes: