Bez ohledu na to, kde se chcete usadit v Gruzii, náklady na bydlení budou obvykle relativně dostupné. Koupě prvního domu může být samozřejmě samozřejmě zastrašující. Gruzínské ministerstvo pro záležitosti společenství a federální vláda však vytvořily první programy nákupu domů, které jim pomohly. Mezi sponzorovanými hypotékami a pomocí zálohy mohli osadníci státu Peach ušetřit tisíce. Vzhledem k tomu, že možnosti mohou být ohromující, zvažte použití nástroje pro přiřazení finančního poradce SmartAsset pro přístup k finančním odborníkům specifickým pro Gruzii vlastním tempem.
Federální programy pro prvotní nákup domů
Půjčky FHA
| Pros | – nízké požadavky na zálohy – Nízké kreditní skóre akceptováno |
| Nevýhody | – Vyšší zálohy potřebné pro ty, kteří mají nízké kreditní skóre |
| Způsobilost | – Kreditní skóre alespoň 500 – Musí mít 3,5% zálohu |
| Nejlepší pro | – Kdokoli, kdo nemá dokonalou úvěrovou historii nebo dostatečné prostředky na složení zálohy |
Federální správa bydlení podporuje půjčky FHA. Skvělá volba pro každého, kdo nemá dostatečné úspory, půjčky FHA obecně vyžadují 3,5% zálohu. Vezměte v úvahu, že standardní hypotéky vyžadují 20% pokles a uvědomíte si, o jakou podstatnou výhodu jde.
Chcete-li získat tuto výhodu v celé své kráse, musíte mít kreditní skóre FICO® 580. Pokud váš kredit skóre se blíží 500, možná budete muset složit zálohu ve výši až 10% hodnoty vašeho domu. Stále ne příliš ošuntělý ve srovnání s 20%. Ve skutečnosti, dokonce is požadavkem na kreditní skóre, je půjčka FHA jedním z nejjednodušších federálních programů, na které se lze kvalifikovat.
Půjčky VA
| Pros | – krytí půjčky až do výše 100% hodnoty vašeho domu – žádný požadavek na soukromé pojištění hypotéky – obvykle přichází s nižšími náklady na uzavření |
| Nevýhody | – Je třeba zaplatit poplatek za VA – Dlouhý proces žádosti |
| Způsobilost | – Současní nebo bývalí vojenští příslušníci, manželé nebo další příjemci – Kreditní skóre nejméně 620 |
| Nejlepší pro | – Veteráni s malým měsíčním příjmem nebo úsporami |
The Ministerstvo pro záležitosti veteránů zajišťuje půjčky VA, které pomáhají veteránům bez přiměřených úspor nebo významného příjmu. V závislosti na vašich okolnostech nemusí půjčka VA vyžadovat vůbec žádnou zálohu. Navíc, protože vláda uhradí část vašeho rizika, nebudete muset získat soukromé hypoteční pojištění (PMI).
I když jsou významné, nejsou to jediné výhody. VA půjčky také obvykle přicházejí s nižšími náklady na uzavření než jiné hypotéky. K získání půjčky VA potřebují veteráni obvykle kreditní skóre FICO® alespoň 620. Do fondu VA také musíte zaplatit 1,25% až 2,4% hodnoty vašeho domu. Přesná částka bude záviset na tom, kolik dáte předem, pokud se rozhodnete vůbec složit zálohu.
Půjčky USDA
| Pros | – žádné požadavky na zálohy pro ty, kteří mají slušné kreditní skóre – nízké kreditní skóre akceptováno |
| Nevýhody | – K dispozici pouze těm, kteří nesplňují podmínky pro klasickou hypotéku |
| Způsobilost | – Ve většině případů nelze vydělat více než 115% upraveného mediánu v USA – Domov musí být ve způsobilé venkovské oblasti |
| Nejlepší pro | – Lidé s nízkými až středními příjmy, kteří chtějí žít na venkově |
Ministerstvo zemědělství Spojených států amerických (USDA) sponzoruje „Program zaručeného půjčky na bydlení pro část 502“, lépe známý jako hypotéky USDA. Hypotéky USDA přitahují nové kupce domů do méně zalidněných oblastí země, ať už jde o venkovské oblasti nebo emi-rural.
Dlužníci musí za účelem získání půjčky USDA vydělat méně než 115% mediánu amerického příjmu a prokázat, že nejsou schopni zajistit konvenční hypotéku. V závislosti na vašem kreditním skóre FICO® možná nebudete muset vůbec platit žádné zálohy. Pokud vaše skóre klesne o něco níže na stupnici, možná budete muset zaplatit zálohu kolem 10% hodnoty vašeho domu.
Program Good Neighbor Next Door
| Pros | – 50% sleva z domácí katalogové ceny |
| Nevýhody | – k dispozici pouze ve vybraných oblastech – k dispozici pouze určitým profesionálům |
| Způsobilost | – Policisté, hasiči, pohotovostní lékaři nebo pre-K prostřednictvím učitelů 12. ročníku – Domov musí být vaším hlavním bydlištěm v nejméně tři roky |
| nejlepší pro | – státní zaměstnanci bez přiměřených úspor pro domácnost |
Program Good Neighbor Next Door, který má větší slevu než půjčku, odměňuje pohotovostní pracovníky a učitele 50% slevou z ceny jejich domu. Pokud používáte program Good Neighbor Next Door, můžete financovat zbývající náklady na váš domov konvenční hypotékou, hypotékou VA nebo FHA, nebo platit v hotovosti.
Chcete-li se kvalifikovat, musí být váš dům umístěn v rámci toho, co Oddělení pro bydlení a rozvoj měst (HUD) označuje jako „oblast revitalizace“. Snad nejdůležitější je, že po koupi musíte zůstat v domově minimálně tři roky. Na druhou stranu, pokud se budete držet, můžete dům prodat a po uplynutí tří let můžete držet jakýkoli zisk a vlastní kapitál.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Pros | – Požadavek nízké zálohy – K dispozici je více stylů půjček – U některých půjček není nutný žádný úvěr |
| Nevýhody | – Vyšší úrokové sazby než u jiných federálních programů |
| Způsobilost | – Nelze vydělat více než požadavky na příjem specifické pro danou lokalitu, pokud nekupujete dům sčítáním obyvatel s nízkými příjmy trakt. |
| Nejlepší pro | – Každý, kdo hledá půjčku s nízkou zálohou, ale nemá nárok na žádné další federální možnosti |
Vládní poskytovatelé hypoték Freddie Mac a Fannie Mae nabízejí několik různých půjček pro první kupce domů.
Půjčka HomeReady® od společnosti Fannie Mae vyžaduje zaplacení zálohy již od 3%. To z něj dělá skvělou volbu pro každého, kdo je vázán na hotovost, má kreditní skóre alespoň 620 a vydělává na americkém mediánu nebo v jeho blízkosti. U půjčky HomeReady® musíte mít v době nákupu soukromé pojištění hypotéky. Jakmile ve svém novém domově nashromáždíte 20% vlastního kapitálu, můžete jej zrušit.
Jednou z nejoblíbenějších hypoték Freddie Mac je 97% půjčka LTV Home Possible. LTV je zkratka pro půjčku k hodnotě, což znamená, že zde jsou zálohy 3%.
Abyste se kvalifikovali pro půjčku Home Možný, nepotřebujete silnou úvěrovou historii a můžete si zvolit délku i podmínky půjčka. Má také to zrušitelné soukromé hypoteční pojištění, o kterém jsme mluvili výše. Snad nejlepší ze všeho je, že ke kvalifikaci nebudete potřebovat silnou (ani žádnou) kreditní historii. Hypotéka Home Possible Advantage je v podstatě stejná, kromě toho, že má požadavky na úvěr a přichází pouze ve variantách s pevnou sazbou.
NADL
| Pros | – Žádný požadavek na zálohu – Nízké kreditní skóre akceptováno – Žádný požadavek na soukromé hypoteční pojištění – Obvykle přichází s nižšími náklady na uzavření |
| Nevýhody | – K dispozici pouze ve vybraných oblastech |
| Způsobilost | – Současní nebo bývalí vojenští příslušníci indiánského původu, jejich manželé nebo další příjemci – Domov musí být umístěn na způsobilém území |
| Nejlepší Pro | – indiánské veterány s omezeným příjmem nebo úsporami |
Native American Direct Loans (NADL) jsou další možností hypotéky od ministerstva pro záležitosti veteránů. Přicházejí s působivými výhodami, jako je 0% záloha a nastavená úroková sazba. Úroková sazba v současné době činí 4,5%, i když se může měnit na základě kolísání trhu a Prime Rate.
Veteráni pro svou kvalifikaci nepotřebují ani působivé úvěrové záznamy ani soukromé hypoteční pojištění. Ve snaze snížit dodatečné náklady, které mohou zavírací náklady vytvořit, VA také výrazně snížila tyto náklady. Mějte na paměti, že dům se musí nacházet na přidělených pozemcích, korporacích na Aljašce, na tichomořských ostrovech nebo na federálně uznávaných fondech.
Georgia First-Time Homebuyer Programs
Georgia Dream Home Ownership Program
| Pros | – nízké úrokové sazby – Proces rychlého uzavření – Potenciál kombinovat s asistencí se zálohou |
| Nevýhody | – Přísné požadavky na způsobilost |
| Způsobilost | – Kreditní skóre minimálně 640 – Likvidní aktiva nižší než 20% z ceny domu – Musí absolvovat vzdělání kupujícího domů – Příjem a kupní cena limity závislé na umístění domova a velikosti domácnosti |
| Nejlepší pro | – Gruzínci s nízkými a středními příjmy se slušným úvěrovým skóre, ale omezenými úsporami |
Gruzínský program komunitních záležitostí (DCA) Georgia Dream program nabízí dostupné financování hypotékou pro první -time homebuyers (definováno jako homebuyers, kteří nemají číslo t vlastnili celé nebo část svého primárního bydliště za poslední tři roky). Dlužníci se u jednoho ucházejí o státem schválenou síť poskytovatelů půjček. Půjčky jsou zajištěny nebo garantovány FHA, VA, USDA nebo konvenčními zdroji půjček.
Pro získání kvalifikace potřebují dlužníci skóre FICO® 640. Kromě toho nemůžete vlastnit likvidní aktiva v hodnotě více než 20% jejich cena domu (nebo 200 000 $, podle toho, která hodnota je vyšší). Toto pravidlo platí pro všechny programy asistence se splácením Georgia Dream, včetně těch, které prozkoumáme níže.
Abyste měli nárok na některý z těchto programů, musíte také splnit požadavky na příjem podle lokality. Každý program také stanoví požadavky na kreditní skóre, ale obecně potřebujete jeden z nejméně 640.
U standardního programu nesmí váš příjem překročit státem stanovené limity. Ty se v současné době pohybují mezi 60 500 a 84 000 USD, v závislosti na velikosti vaší domácnosti a umístění domova. Kupní cena domu musí být nižší než 250 000 $ v metru Atlanty a méně než 200 000 $ kdekoli jinde ve státě.
Budete také muset absolvovat vzdělávací kurz pro kupce domů s HUD-Approved nebo DCA-Certified Agentura pro bydlení. K dispozici jsou možnosti osobně a online, takže není příliš těžké najít třídu. Jakkoli to může znít vyčerpávající, kurz učí cenné lekce o vlastnictví domu. Patří mezi ně program Ready, Set, Go homebuyer, který pomáhá potenciálním dlužníkům zlepšit jejich kreditní skóre.
Georgia Dream Standard Assistance pro platby
| Pros | – půjčka s nulovým úrokem – odložené splacení |
| nevýhody | – Musí být splaceny v plné výši |
| Způsobilost | – Musí mít 30letou konvenční hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, FHA, VA nebo USDA půjčka – Musí přispět alespoň 1 000 USD na pomoc se zálohou |
| Nejlepší pro | – Účastníci Georgia Dream, kteří potřebují další pomoc k pokrytí své zálohy nebo uzavírací náklady |
Všichni dlužníci Georgia Dream mají nárok na bezúročnou půjčku až 5 000 $ k použití na zálohu a uzavírací náklady. Snad nejlepší ze všeho je, že musíte splácet částku pomoci až poté, co svůj dům prodáte, refinancujete nebo už svůj domov nepoužíváte jako primární bydliště.
Způsobilost odpovídá zrcadlu programu vlastnění domu Georgia Dream Home. Stejně jako u půjček Georgia Dream musí dlužníci před získáním výhody absolvovat vzdělávací kurz pro kupce domů u agentury HUD schválené nebo DCA certifikované poradenské agentury pro bydlení. Jediným dalším požadavkem je, aby kupci domů přispěli na nákup domů částkou alespoň 1 000 USD. Dárky jsou povoleny.
Georgia Dream PEN Záloha na platbu
| Pros | – Až 7 500 $ k použití na počáteční náklady na vlastnictví domu – Odložená splátka |
| Nevýhody | – Musí být splaceno |
| Způsobilost | – Účastník půjčky Georgia Dream – Zaměstnanec v oblasti ochrany, armády, zdravotnictví nebo vzdělávání – Musí přispějte na nákup alespoň 1 000 USD – Musíte mít 30letou konvenční hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, půjčku FHA, VA nebo USDA |
| Nejlepší pro | – Státní zaměstnanci, učitelé, členové vojenské služby a poskytovatelé zdravotní péče účastnící se programu Georgia Dream Homeowership Program |
Zaměstnanci policie, dálničních hlídek, nápravných, hasičských a EMS oddělení; zaměstnanci jakýchkoli státem uznávaných soukromých nebo veřejných škol; aktivní členové vojenské služby a zaměstnanci zdravotnických zařízení s licencí státu mohou ještě více ušetřit s programem asistenční platby PEN. Pokud máte nárok, obdržíte až 7 500 $ na zálohu a náklady na uzavření.
Funguje to téměř stejně jako Georgia Dream Standard Assistance pro platby. Nemá žádný úrok a nevyžaduje žádné splátky, dokud neprovedete prodej, refinancování nebo přestanete považovat dům za primární bydliště. Stejně jako u všech půjček Georgia Dream musíte absolvovat vzdělávací kurz pro kupce domů.
Georgia Dream Choice Down Payment Assistance
| Pros | – až 7 500 $ k použití na počáteční náklady na vlastnictví domu – nulový úrok – odložené splacení |
| Nevýhody | – Musí být splaceny |
| Způsobilost | – Účastník půjčky Georgia Dream – Domácnost musí zahrnovat jednotlivce žijícího se zdravotním postižením – Musí přispět alespoň 1 000 $ na nákup – Musí mít 30letou konvenční hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, půjčku FHA, VA nebo USDA |
| Nejlepší pro | – Osoby se zdravotním postižením nebo rodinní příslušníci osob se zdravotním postižením, kteří se účastní programu Georgia Dream Homeownership Program |
Pomoc s výběrem zálohy probíhá podobně jako u jiných programů pomoci se zálohou Georgia Dream. Je navržen speciálně pro osoby se zdravotním postižením nebo kohokoli s postiženým členem rodiny, který s nimi žije. Musíte také absolvovat vzdělávací kurz pro kupce domů.
Stejně jako v případě programu PEN na splátky, způsobilí dlužníci Georgia Dream dostávají až 7 500 $ na zálohu a náklady na uzavření. Neexistují žádné úroky a nemusíte provádět žádné platby, dokud domov již nebude vaším primárním bydlištěm nebo neprodáte nebo nezrušíte refinancování.
Georgia Dream Nejtěžší zásah do fondu Pomoc s platbami
| Pros | – až 15 000 $ na počáteční náklady na vlastnictví domu – Nulový úrok – Odložená splátka – Odpustitelné po pěti letech |
| Nevýhody | – K dispozici pouze ve vybraných oblastech |
| Způsobilost | – Účastník půjčky z Gruzínského snu – Minimální kreditní skóre 640 – Domov musí být ve stávajících nemovitostech v příslušných krajích – Musí mít 30 konvenční hypotéka s pevnou úrokovou sazbou, FHA, VA nebo USDA půjčka |
| nejlepší pro | – účastníci Gruzínského snu kupující dříve vlastněné domy v krajích zasažených rokem 2008 krize |
Ministerstvo financí USA poskytlo 15 milionů dolarů na pomoc Geo Úřad pro bydlení a finance rgia zřídil Fond Gruzie Dream Hardest Hit (HHF). To funguje na stabilizaci komunit zasažených obzvláště tvrdou kriminalitou, negativním kapitálem a zabavením majetku. Program pomoci HHF se splácením naopak poskytuje oprávněným dlužníkům až 15 000 USD, kteří využívají hypotéku Georgia Dream k nákupu stávajícího domu ve vybraných krajích.
Domy ve Fultonu, DeKalbu, Pauldingu, Claytonu, Muscogee, Douglasu V aktuálním programu HHF jsou zahrnuty okresy Gwinnett, Chatham, Henry a Bibb. Fondy jsou poskytovány ve formě druhé bezúročné půjčky. Stejně jako ostatní půjčky Georgia Dream neexistují žádné měsíční splátky, pokud zůstanete doma a budete mít aktuální informace o své primární hypotéce. Nejlepší ze všeho je, že půjčka je odpuštěna pět let po datu uzávěrky.
Tipy pro hledání půjčky na bydlení
- Nejlepší je zjistit, kolik domu si můžete dovolit, než začnete hledat. Jakmile to uděláte, prozkoumejte věřitele, úrokové sazby a požadavky na zálohy pro jednotlivé možnosti, než si vyberete.
- Pokud potřebujete pomoci udržet rovnováhu mezi všemi aspekty vašeho finančního života, zvažte pomoc místního odborníka . Nástroj pro přiřazování finančních poradců SmartAsset vás spojí s až třemi licencovanými poradci ve vaší oblasti.