Podnikatelské půjčky na špatný úvěr 2020 – Co potřebujete vědět

Inzerent & Úvodník Zveřejnění

Tento článek byl zkontrolován a aktualizován 2. února 2020

Ačkoli se může zdát, že k zajištění financování potřebujete hvězdný kredit a několik let podnikání, v dnešním úvěrovém prostředí nemusí to tak být. Financování může být stále dostupné pro malé podniky s méně než dokonalým úvěrem. Vlastníkům firem je ve skutečnosti k dispozici více než 44 různých možností financování, a ne všechny vyžadují osobní nebo obchodní kreditní profil A +.

Velmi špatný kredit vás pravděpodobně vyřadí z chodu pro nejnižší nákladové půjčky, jako jsou bankovní půjčky a půjčky SBA, ale zjistíte, že některé z těchto 44 možností financování máte stále k dispozici pro vás a vaše podnikání – měli byste však očekávat, že pokud budete schváleni, zaplatíte prémii.

Podívejte se, na který podnikatelský úvěr se vaše firma kvalifikuje

Když si zaregistrujete bezplatný účet Nav, vy “ Získáte osobní půjčky na základě vašich obchodních a osobních údajů o úvěru. Registrace nezraní vaše kreditní skóre.

Zaregistrovat se

Obchodní úvěry se špatným úvěrem: Obchod- Vypnuto

Existuje kompromis. Majitelé firem se špatným osobním úvěrem mohou často zajistit financování, ale čím větší riziko věřitel na základě špatného úvěrového skóre převezme, tím větší je pravděpodobnost, že zaplatíte vyšší roční procentní sazbu (APR), abyste pokryli další riziko.

To se může zdát neintuitivní – proč by si věřitelé účtovali více majitelům firem, kteří mají historicky největší problém splácet dluhy? Nemá smysl, aby věřitel účtoval méně, takže dlužníci se špatnými úvěry budou mít větší šanci to splatit?

To může z pohledu dlužníka znít lépe, ale bohužel jde o peníze věřitele, a tím i věřitelova míčová hra. Věřitelé se podívají na váš kreditní profil a pokusí se určit, co budete dělat, na základě toho, co váš kreditní profil odhalí, že jste udělali v minulosti. Věřitelé účtují vyšší úrokovou sazbu jednotlivcům s nízkými kreditními skóre, aby vyrovnali vyšší očekávanou míru selhání. Věřitelé potřebují, abyste provedli každou pravidelnou platbu, abyste vrátili zisk. Pokud neplníte, přijdou o peníze a vyšší úrokové sazby méně bonitním dlužníkům pomáhají zmírnit část tohoto rizika.

Podívejme se na některé z lepších možností, pokud jde o podnikatelské půjčky se špatným úvěrem.

Jak získat podnikatelský úvěr se špatným úvěrem

Méně než dokonalý úvěrový profil znesnadňuje získání půjčky, takže byste měli očekávat, že bude vyžadovat více práce věřitel ochotný pracovat s vaším podnikáním. Pokud se váš kreditní profil potýká s obtížemi, kroky, které doporučuji k financování, zahrnují:

1. Zjistěte, jak vypadá váš kreditní profil právě teď. To zahrnuje vaše osobní kreditní skóre a váš obchodní kreditní profil. Všechny hlavní úvěrové kanceláře nabízejí podnikům možnost vidět, co hlásí. Svůj osobní i obchodní profil můžete také zdarma zobrazit na webu Nav.
2. V závislosti na vašem úvěrovém profilu omezte vyhledávání na věřitele, kteří vám pravděpodobně nabídnou půjčku. Například většina bank bude chtít vidět osobní kreditní skóre nad 680 (nejlépe v sedmdesátých letech), SBA někdy schválí dlužníka se skóre až 640 a někteří online věřitelé nabídnou termínovaný úvěr nebo obchodní linii úvěr dlužníkovi s osobním úvěrovým skóre kolem 600. Zálohy obchodníka v hotovosti jsou k dispozici majitelům malých podniků s osobním úvěrovým skóre pouhých 500, ale uvědomte si, že existuje vztah mezi snadným přístupem a náklady. Například obchodní hotovostní záloha bude mnohem dražší než termínovaná půjčka nebo úvěrová linka od banky nebo půjčka SBA. Věnujte čas tam, kde bude největší šance na úspěch. A nebuďte překvapeni, pokud jsou možnosti dražší, pokud máte špatnou úvěrovou historii.
3. Nevyhýbejte se neziskovým mikropodnikatelům, protože částky půjček jsou obvykle malé. Mohou to být velmi nízké nebo dokonce bezúročné půjčky, které mohou poskytnout velkou hodnotu. Pokud vaše firma dokáže využít malou částku peněz a proměnit ji ve velký dopad, mohou být tito věřitelé skvělou volbou.
4. Ujistěte se, že máte peněžní tok na podporu větších pravidelných plateb často spojených s netradiční věřitelé, kteří budou spolupracovat s firmou s méně než dokonalým úvěrem. Musíte si také uvědomit, že mnoho z těchto věřitelů bude od vašeho bankovního účtu očekávat denní nebo týdenní inkasa, takže budete chtít zajistit, abyste měli nejen hotovostní tok na obsluhu dluhu, ale také peněžní tok procházející vaší firmou na podporu potenciálního denního splátkového kalendáře.
5. Začněte pracovat na vylepšení svého úvěrového profilu ještě dnes.I když neexistují žádné zkratky pro vybudování silného úvěrového profilu, pravidelné důsledné kroky v průběhu času přinese pozitivní výsledky. Začíná to sledováním úvěru. Máme tendenci pozitivně ovlivňovat věci, kterým věnujeme největší pozornost – a to zahrnuje váš kreditní profil. Měsíční kontrola vašeho profilu není příliš častá a z dlouhodobého hlediska bude přínosem pro vás i vaše podnikání.

Méně než dokonalý kredit může být příznakem finančního stresu podniku. Než si půjčíte, ujistěte se, že je váš finanční dům v pořádku. Většina věřitelů chápe, že někdy existují okolnosti (například následky současné krize COVID-19), které strhnou profil obchodního úvěru, ale díky tomu je důležitější než kdy jindy, abyste pochopili situaci v oblasti zisku a peněžních toků.

Bohužel, půjčky s vyšším úrokem, které mají dlužníci se slabým úvěrem k dispozici, mohou u těch samých dlužníků způsobit největší zmatek, pokud nebudou velmi opatrní s věřitelem, kterého si vyberou, s částkou, kterou si vypůjčují, a s tím, jak nakládají s hotovostí tok k provádění pravidelných plateb. Jednou jsem mluvil s věřitelem, který řekl: „Pokud mohu více informací o finančním zdraví firmy nahlédnout do knih, než může majitel firmy, nebudu schvalovat půjčku.“ Ujistěte se, že rozumíte aktuální finanční pozici vašeho podniku.

Více informací o dalších možnostech financování pro malé podniky najdete ZDE.

Půjčky pro malé firmy se špatným úvěrem

Mikropodniky :

Mikropodniky jsou instituce, které často neziskově fungují a které pomáhají majitelům malých podniků s nízkými příjmy nebo nedostatečně zajištěnými půjčkami. Tyto půjčky jsou „mikro“ v tom smyslu, že jsou obvykle k dispozici pouze v menších částkách . Typických je až 35 000 $.

Existuje mnoho mikropodnikatelů a každý má svou vlastní sadu pravidel a požadavků. Například Accion je mikroúvěr, který slouží malým podnikům, které potřebují pomoc s náklady na spuštění. Je vyžadováno osobní kreditní skóre 575 nebo vyšší, takže pokud splníte jejich další požadavky, může to být možnost, pokud jsou vaše skóre nižší než průměr.

Asociace pro podnikatelskou příležitost (AEO) pomáhá vlastníkům firem najít mikropodniky podle státu a obchodního zaměření. Vyzkoušejte rychlé vyhledávání a podívejte se na jednotlivé weby mikropodnikatelů, abyste zjistili, jaké jsou jejich konkrétní požadavky na úvěr.

Kiva

Kiva je mikropodnikatel, který si díky své jedinečné podobě zaslouží vlastní popisek Modelka. Nabízí podnikatelům půjčky s úrokem 0% až do výše 10 000 $. Jediným úlovkem je, že podnikatelé musí hromadit své půjčky od filantropických jednotlivců, kteří využívají platformu Kiva. Kiva má více než jeden milion dárců a může se pochlubit 94% úspěšností. Abyste se kvalifikovali, musíte mít podnikatelský plán a pozvat přátele a kontakty k počátečnímu financování. Jinými slovy, aby společnost Kiva uspěla, musí vaše osobní síť věřit také vám a vaší firmě.

Kiva také hlásí vaši historii plateb společnosti Experian Business. To je skvělá zpráva pro budoucnost vašeho podnikání – pokud provádíte platby včas, začnete budovat vyšší obchodní kreditní skóre Intelliscore.

BlueVine

BlueVine je možnost pro B2B podniky, které mají dlouhé cykly faktur a často čekají, až dostanou zaplaceno za služby nebo produkty, které již dodaly. Pokud vám to připadá povědomé, nebo máte nepravidelný peněžní tok a chtěli byste uvolnit část své hotovosti, BlueVine zálohuje až 85% vašich neuhrazených faktur až do výše 100 000 USD. Abyste se kvalifikovali, budete potřebovat 530 osobních kreditů a vaše firma musí být americko-podniková (B2B) firma.

Důvěryhodně

Důvěryhodně nabízí dvě různé možnosti financování, půjčku pro malé firmy a produkt peněžní zálohy obchodníka. Jejich půjčky pro malé firmy se pohybují od 5 000 do 250 000 USD. Důvěryhodně používá svůj vlastní algoritmus k získání kvalifikace vlastníků firem, takže nemají žádné minimální kreditní skóre a vy byste mohli být schváleni pro půjčku do 48 hodin od vaší online žádosti.

Chcete-li získat kvalifikaci, musíte podnikat minimálně 6 měsíců s průměrnými měsíčními vklady v hodnotě 15 000 USD a stabilním měsíčním výnosem. Jejich sazby mohou být vysoké na základě úrovně rizika, kterou přiřazují vašemu podnikání, takže si nejprve musíte vypočítat RPSN vaší půjčky.

Business Cash Advance od Důvěryhodně

Společnost Fit Small Business, která byla nominována na „Nejrychlejší obchodní hotovostní zálohu“, kombinuje důvěryhodná data Více informací

Obchodní kreditní karty

Obchodní kreditní karta, i když nejde o půjčku, vám může pomoci získat potřebné financování bez náročného procesu schvalování půjčky. Požadované kreditní skóre se bude lišit, takže můžete být schopni Najděte si obchodní kreditní kartu, která bude fungovat s vaší aktuální úvěrovou situací.

Pokud nemáte nárok na získání kreditní karty pro podnikatele, můžete se podívat na získání zabezpečené kreditní karty. Zabezpečená kreditní karta je ta, která vyžaduje zálohu nebo záruku předem. Ve většině případů musí být tato záloha provedena v hotovosti. Zabezpečená kreditní karta nebo zabezpečená obchodní kreditní karta může být cenným nástrojem, který vám pomůže vybudovat si kredit.

Nejlepší půjčky pro malé firmy se špatným úvěrem

• Neziskoví mikroúvěři: Půjčky s velmi nízkou nebo dokonce žádnou úrokovou sazbou na menší částky půjček
• Faktoring nebo financování na faktuře: Protože toto financování je založeno na bonitě vašich zákazníků – váš slabý kredit není při rozhodování o bonitě primárním hlediskem
• Obchodní kreditní karty: Kreditní karty pro podnikání, které lze snáze získat než termínovaný úvěr nebo úvěrová linka, mohou být skvělým způsobem, jak získat přístup k úvěrům dnes a vytvořit si silnou úvěrovou historii pro budoucnost
• Merchant Cash Advance (MCA): Obvykle velmi drahá, ale často jediná možnost pro ty, kteří mají špatný úvěr

Sečteno a podtrženo

Ať už si vezmete špatný kredit nebo ne podnikatelský úvěr, zvažte zaměření na zlepšení vašeho osobního kreditu a budování obchodního úvěru hned teď. Budování úvěru je důležité z mnoha důvodů, včetně skutečnosti, že vám pomůže příště, když budete potřebovat pokrýt mezery v peněžních tocích, nebo se vám naskytne příležitost k růstu, a sníží náklady, když si budete chtít půjčit peníze podnikání.

Je u vás 3x větší pravděpodobnost schválení obchodní kreditní karty pomocí MatchFactor .

Okamžitě zobrazte své nejlepší možnosti pro obchodní půjčky a kreditní karty na základě vašich obchodních potřeb pomocí Nav Match MatchFactor.

Získejte shodu

class =“ blarg „>