Co jsou CD Jumbo?
Jumbo CD je speciální CD, které obvykle vyžaduje vysoký minimální vklad. Neexistuje stanovený standard, jak velký vklad musíte provést, abyste otevřeli velké CD. Liší se podle banky nebo družstevní záložny a běžně se pohybuje od 50 000 do 100 000 USD nebo více.
Sazby jumbo CD jsou v průměru o něco vyšší než sazby na běžných CD se stejnou délkou období. To vás přiměje vložit více peněz do bank nebo družstevních záložen, které je nabízejí. Obvykle nabízejí vyšší sazby za obří CD s delšími délkami, stejně jako u běžných CD.
Trochu se to však zvrtlo. Zatímco jednotlivé banky a družstevní záložny mohou nabízet lepší sazby na obřích CD, často můžete najít lepší sazby na běžných CD, pokud jste ochotni nakupovat. Důvodem je, že banky a družstevní záložny často navzájem konkurují a nabízejí propagační sazby na běžných CD častěji než na obřích CD.
Je to něco jako rozdíl mezi hamburgery s rychlým občerstvením a gurmánskými hamburgery: Fast- řetězce potravinových hamburgerů si navzájem konkurují častěji v ceně, takže můžete získat lepší nabídku docela často, zatímco na gurmánských hamburgerech může být těžké najít kupóny nebo výprodeje.
Ještě lepší je, že obvykle nic není říká, že nemůžete otevřít jedno z těchto běžných, vysoce APY CD s částkou hotovosti, která by se kvalifikovala jako jumbo vklad. Než CD dospěje, vydělali byste si větší zájem.
Jsou CD Jumbo bezpečné?
Jumbo CD jsou stejně bezpečná jako kterákoli jiná CD ve finanční instituci, kde jsou vaše vklady pojištěny FDIC nebo NCUA.
Jumbo CD se často doporučují, pokud potřebujete bezpečnou investici za větší částku peněz a váš časový horizont je vzdálený několik či dokonce několik let. Pokud máte peníze a neriskujete své další finanční cíle, může být obří CD skvělým způsobem, jak ušetřit na složení zálohy na dům v oblasti s vysokými životními náklady, na vysokoškolské vzdělání vašeho dítěte v několik let, nebo kvůli dalším velkým výdajům na obzoru.
Jumbo CD se někdy prodávají jako způsob, jak si ušetřit na odchod do důchodu, protože patří k nejlépe vydělávajícím účtům v mnoha bankách a úvěrových svazech a jsou pojištěný. Ve skutečnosti mnoho bank a družstevních záložen nabízí speciální jumbo IRA CD právě pro tyto střadatele. Ale to, že máte zaručeno, že nepřijdete o peníze, ještě neznamená, že zde nejsou žádná rizika.
Jaká jsou rizika CD Jumbo?
Z dlouhodobého hlediska největším rizikem úspor na velkých CD je to, že vaše výdělky nemusí předstihnout inflaci. Výdělek sazby pod úrovní inflace není velký problém s většinou úspor, protože nejsou určeny k tomu, aby vás udržovaly navždy. Ale s něčím, jako je školné vašeho dítěte nebo vaše důchodové úspory, to může znamenat svět rozdílů.
Až vyprší termín vašeho jumbo CD, budete dlužit daně ze svých příjmů a jumbo CD si mohou vydělat velký zájem. Promluvte si se svým daňovým profesionálem, protože by mohl být dobrý nápad vyčlenit část svých příjmů na zaplacení daní na konci roku.
Dalším rizikem je tolik peněz svázaných na jednom místě. Pokud jste miliardář, obří CD je pravděpodobně chump change. Ale pokud jste jako my ostatní, velké CD by mohlo tvořit podstatnou část vašeho čistého jmění a to je riskantní, protože spojuje větší část vaší hotovosti v něčem, co vás při brzkém výběru bude stát pořádnou cenu pokuty za přístup k vašim penězům, pokud je potřebujete před vypršením lhůty. Poplatky za předčasný výběr jsou obvykle stejné nebo podobné u CD jiných než jumbo i jumbo, ale protože jumbo CD obecně vyžadují větší částky, pokuty za předčasný výběr mohou dohromady představovat více peněz.
Jaké jsou výhody a nevýhody CD Jumbo?
-
Pojištěni FDIC nebo NCUA
-
Mírně lepší sazby ve stejné bance nebo družstevní záložně
-
Vyžaduje mnohem větší velikost vkladu než jiné typy disků CD nebo spořicích účtů
-
Pokuty za předčasný výběr zvýší až mnohem vyšší částku v dolaru.
-
Může vyžadovat vázání velké části vašeho čistého jmění na nelikvidní účet
-
Nemusí odpovídat návratnosti alternativních investic, jako je akciový trh.
-
Může dosáhnout lepších sazeb na jiných než velkých CD od konkurenčních bank nebo družstevních záložen
Jaké jsou alternativy k CD Jumbo?
Existuje mnoho alternativ k velkým CD. Pokud máte zájem o to, abyste své peníze skutečně využili, můžete zvážit investice na akciovém trhu, jako jsou jednotlivé akcie, indexové fondy, fondy obchodované na burze nebo podílové fondy.
Pokud jste například vložili 100 000 USD na pětileté CD typu Jumbo s ročním APY ve výši 2% ročně, vydělali byste na úroku 10 408 USD, než CD dospěje.Pokud však místo toho investujete stejnou částku na akciový trh, s ročním výnosem 7%, vyděláte 40 255 $ – neuvěřitelných 29 847 $.
Na akciovém trhu také můžete přijít o spoustu peněz, takže neinvestujte nic, co si nemůžete dovolit okamžitě ztratit. Většina lidí investuje na akciovém trhu s ohledem na dlouhodobé cíle. Před investováním peněz je důležité znát toleranci vůči riziku.
Další možností je spořicí účet s vysokým výnosem. V závislosti na délce trvání jumbo CD, které vás zajímá, můžete vydělat více na nejlépe hodnoceném spořicím účtu s vysokým úrokem. Je to podobný příběh s účty na peněžním trhu, z nichž mnohé nabízejí vyšší sazby než obří CD a přesto vám umožní přístup k hotovosti bez postihu, kdykoli budete chtít.
Pokud dáváte přednost okamžitému přístupu k účtu, navázali jsme partnerství s následujícími bankami, abychom vám přinesli nabídky účtů s vysokým výnosem a úspor na účtu peněžního trhu zobrazené v tabulce.