Podle měřítek kohokoli je 1 milion dolarů hodně peněz. Ve skutečnosti, pokud byste měli dolarové bankovky v hodnotě 1 milion dolarů, doslova by to vážilo tunu a trvalo by vám to asi 12 dní, než by se to všechno sečetlo.
Mluvím s mnoha milionáři na svých cestách a za dlouho bylo vejce hnízda 1 milion dolarů měřítkem úspěchu plánování odchodu do důchodu. Bylo to považováno za dost na to, abychom si užili vysněný důchod a zanechali působivé dědictví. Ale v poslední době se obraz hnízdního vejce za 1 milion dolarů začal vytrácet. Nyní je běžné najít články jako „Jak vydělat 1 milion dolarů na odchod do důchodu“, kompletní s radami, jak využít svůj domácí kapitál nebo odejít do zahraničí, aby vaše úspory vydržely.
Takže jaká je dohoda zde? skutečná hromada peněz opravdu nestačí na to, abyste se pohodlně dostali do svých zlatých let? Pojďme si to všechno rozdělit.
1 milion dolarů je dobrý začátek
Dobře, výzkum ukazuje, že Američané jsou blízko věk odchodu do důchodu utrácí ročně přibližně 66 000 USD na domácnost na výdaje na stravu, ubytování, oblečení, dopravu a další životní styl včetně zdravotní péče.1 Kolik budou muset tito lidé ušetřit, aby pokryli tyto náklady bez příjmu z práce?
Spolehněte se na svůj odchod do důchodu. Najděte investujícího profesionála ve své oblasti ještě dnes.
Nedělejte si starosti. To není Třída matematiky. Odpovím vám! Chcete-li pokrýt roční výdaje ve výši 66 000 $, každý měsíc byste potřebovali přibližně 5 500 $. Pokud chcete odejít do důchodu o 10 let, můj bezplatný důchod Inspired Nástroj Kvocient (R: IQ) vypočítá, že budete potřebovat hnízdo ve výši přes 1 730 000 $. Pamatujte, že toto číslo se může měnit v závislosti na vaší míře návratnosti, míře výběru a inflaci – podrobnosti si můžete upravit ve svém RI: Q.
Stručná odpověď tedy je, že 1 milion dolarů je dobrým začátkem průměrný člověk, který dnes odchází do důchodu, aby zaplatil své účty.
Je možné odejít do důchodu s méně
Možná si myslíte, Chrisi, to je skvělé. Ale nejsem zdaleka 1 milion dolarů. Slyším Tě. Pokud brzy čekáte odchod do důchodu a vaše hnízdo se blíží krátce, nevzdávejte to. Existují způsoby, jak snížit vaše výdaje a ušetřit méně peněz, aniž byste se vzdali svého domova nebo se přestěhovali do zámoří.
Například bydlení je zdaleka největší výdaje před i po odchodu do důchodu, takže jakékoli úspora tam bude dlouhá cesta k vyplnění mezery v úsporách.
Podle Úřadu pro statistiku práce má 58% majitelů domů ve věku 55 až 64 let stále hypotéku.2 To je více než polovina! Lidi, můžeme to udělat lépe. Jejich měsíční splátky hypotéky by se pohybovaly kolem 1 010 USD, což představuje ročně o něco více než 12 000 USD.3 A to ani nemluvíme o údržbě, opravách domů a dalších nákladech na bydlení.
Slyšeli jste, že říkám to už dříve, ale proto může splácení hypotéky před odchodem do důchodu změnit hru a dramaticky snížit vaše výdaje v důchodu každý rok o tisíce dolarů.
Pokud najdete další místa, kde můžete snížit vaše výdaje, vaše hnízdo nemusí být tak velké. Ale buďte opatrní, abyste jej sekali příliš blízko. Další věci, jako je cestování, daně a čas, mohou ovlivnit, kolik budete skutečně potřebovat k tomu, abyste mohli vydělávat na živobytí po 30 a více letech odchodu do důchodu. Než se pustíte do motorové pily, začněte stříhat skalpelem!
Kolik potřebujete do důchodu?
Dobře, je na chvíli na chvíli si to promyslet. Jak již bylo zmíněno dříve, prvním krokem je znát své důchodové číslo. Můžete plánovat utratit pouze 40 000 $ ročně, nebo můžete být zvyklí na příjem přes 100 000 $, aniž byste plánovali krácení zlatých let. Neexistuje špatná odpověď – pouze vaše odpověď.
Kolik peněz potřebujete na odchod do důchodu, závisí na vašich cílech, vaší daňové situaci a na tom, kolik času máte, než přestanete pracovat. Cítíte zde nějaké téma? Je na vás, abyste si definovali svůj sen o odchodu do důchodu. Ale pamatujte: Sen bez plánu je jen přání, takže je třeba vytvořit plán, který by ho uskutečnil.
Pojďme se zabývat některými z nejdůležitějších faktorů, které mohou ovlivnit vaše výdaje na odchod do důchodu.
Kam chcete cestovat a jak často?
Mnoho Američanů, kteří se blíží k odchodu do důchodu, sní o tom, že uvidí svět a najde si čas na koníčky a relaxaci. Ale právě teď Američané ve věku 55 let a starší utratí každý rok v průměru jen mírně 3 350 $ za zábavu. 4 Pokud se těšíte na hodně cestování v důchodu, 3 350 $ vás nedostane příliš daleko – pomyslete na Paříž, Texas, místo Paříže, Francie.
Ale máte několik možností. Můžete zvýšit své důchodové úspory, snížit své výdaje v jiných kategoriích nebo si nechat práci na částečný úvazek, abyste financovali svá dobrodružství.
Jak ovlivní daně vaše úspory?
Strýček Sam jeho podíl na odchodu do důchodu a daně z příjmu mají potenciál vás skutečně vyladit – zvláště pokud jsou všechny vaše důchodové úspory na účtech s odloženou daní, jako je 401 (k) nebo tradiční IRA.Peníze, které si z těchto účtů vyberete při odchodu do důchodu, podléhají dani z příjmu – stejně jako příjem, který jste získali z práce.
Pokud například letos plánujete utratit výdaje na domácnost ve výši 66 000 USD, Abyste mohli zaplatit daně a zbývat dostatek prostředků na pokrytí těchto nákladů, budete muset ze svých úspor vybrat několik tisíc dolarů.
Protože vybíráte více, budete muset mít více uloženy, aby se zabránilo vyčerpání peněz během odchodu do důchodu. V tomto případě, pokud odcházíte do důchodu o 10 let, budete podle R: IQ potřebovat úspory přes 1,7 milionu USD.
Nyní, pokud spoříte v daňovém zvýhodněný účet jako Roth IRA nebo Roth 401 (k), to je úplně jiná míčová hra. U možností Roth jsou vaše příspěvky poskytovány z dolarů po zdanění. To znamená, že nebudete dlužit daně z příjmu u žádné nebo většiny peněz, které z těchto účtů vyberete. Nevím o tobě, ale právě jsem si tam opravdu oddechl!
Nezapomeň, že ze svých dávek sociálního zabezpečení můžeš platit daně, podle situace. Proto je vždy dobré poradit se s odborníkem na daně, abyste se ujistili, že jsou pokryty vaše daňové základy.
Jak dlouho, dokud neodejdete do důchodu?
Nezapomeňte, že tato čísla vycházejí z někoho plánuje brzy odejít do důchodu. Pokud je odchod do důchodu desetiletí pryč, celkový obraz se drasticky změní. Například pro pokrytí výdajů ve výši 66 000 $ za 25 let budete muset díky inflaci mít více než 2 miliony $. A to za předpokladu, že jste šetřili na Roth 401 (k) nebo Roth IRA, které jsou v důchodu osvobozeny od daně.
Nemáte 2 miliony dolarů? Nebojte se Pokud vám je 20 a 30 let, máte spoustu času na vytvoření úspor. Ale musíte z toho udělat prioritu – počínaje dneškem! Pamatujte, že čím dříve začnete investovat, tím více času vaše peníze musí růst.
A pokud máte pocit, že se vám do hry trochu opozdilo, nepanikařte. Stále máte čas na změnu velikosti hnízda. Začněte tím, že se setkáte s investujícím profesionálem, který vám může pomoci přijít s plánem, jak dosáhnout vašich důchodových cílů. Je čas jít do práce!
Je možné odejít do důchodu každodenního milionáře
Slyšte mě nahlas a jasně. Mluvil jsem s mnoha lidmi, kteří si myslí, že právě dosažení hranice 1 milionu dolarů je pohádka určená pro někoho jiného. Skloní hlavu a věří, že k dosažení statusu milionáře potřebují šestimístný plat nebo obrovské dědictví.
Ale tady je věc: Mýlili se. U mé nové knihy Everyday Millionaires jsme dokončili dosud největší studii o milionářích a zjistili jsme, že 79% z nich nezdědilo ani cent. Navíc třetina milionářů, se kterými jsme hovořili, nikdy nevytvořila v daném roce šest čísel!
Víte, jak si milionáři ve skutečnosti vybudovali své bohatství? Berou osobní odpovědnost za své finance. Důsledně rok co rok investují do svých 401 (k) sa IRA. Věří, že jejich osud – dobrý nebo špatný – je v jejich rukou.
Pravdou je, že v současné době je v Americe více milionářů (přesněji 11 milionů domácností milionářů) než kdykoli předtím.5
Každý v Americe může dnes milionáře odejít do důchodu— a to zahrnuje vás!
Najděte investujícího profesionála
Každý má jinou finanční situaci s jedinečnými plány pro své roky odchodu do důchodu. Neexistuje snadná odpověď na to, kolik potřebujete do důchodu. Pravdou je, že číslo vypadá u každého jinak. Proto potřebujete do svého týmu investujícího profesionála.
Investiční poradce vám může pomoci přijít s přizpůsobeným plánem na základě vašeho současného finančního obrazu a vašich cílů do budoucna. Věřte mi, vím všechno o investicích, ale i já se pravidelně setkávám s profesionálem v investování!
Potřebujete pomoc s vyhledáním finančního poradce? Náš program SmartVestor vás může spojit s investičními profesionály ve vaší oblasti, kteří vám mohou pomoci a udržovat váš plán na správné cestě, abyste se cítili bezpečně ohledně své budoucnosti v důchodu. Najděte si svého investujícího profesionála ještě dnes!