Kolik byste měli utratit za auto? Pravděpodobně ne tolik, kolik si možná myslíte.
Na auto můžete utratit 10 až 50% svého hrubého ročního příjmu. To je velký rozsah, víme, takže pokud bychom měli stanovit pravidlo, bylo by to toto:
Neutráťte na automobil více než 35% svého ročního příjmu před zdaněním.
Nižší je lepší, ale uznáváme, že osobní finance jsou osobní. Můžete utratit více, pouze pokud můžete bezpečně zaplatit hotovost za své vozidlo a druh automobilu, který řídíte, je pro vás důležitý. Kolik si můžete dovolit, můžete zjistit v naší kalkulačce dostupnosti automobilů níže.
Kolik peněz utratíte za své auto můžete omezit:
- Úspora a výplata hotovost.
- Nákup použitý.
Pokud provedete obě tyto věci, ušetříte tisíce dolarů ve srovnání s financováním nebo leasingem nového vozidla.
To znamená, že někdy potřebujete přepravu, než si ušetříte peníze na nákup automobilu. Když získáte půjčku na auto, je třeba zvážit několik dalších pravidel.
Co je před námi:
Použijte naši cenovou dostupnost automobilu kalkulačka pro zjištění vaší maximální platby
Máte auto na výměnu? Jaký je váš kredit? Už léta pohlcujete peníze na nové auto? Tyto faktory ovlivní, kolik z auta budete muset financovat a kolik budete muset zaplatit na úrokech.
Pomocí naší kalkulačky dostupnosti automobilu zjistíte, jak vaše záloha, protiúčet, a úrokové sazby a podmínky půjčky na auto ovlivňují množství automobilu, které si můžete dovolit.
Porovnejte nabídky půjček na automobily
Poslední věcí, kterou chcete, je tlačit na drahou půjčku prodejcem při nákupu vašeho vozu. Prodejci automobilů jsou vládci obchodu a pokud si nejste opatrní, může se stát, že budete platit mnohem víc, než jste vyjednávali, nebo si půjčíte za půjčku s nepříznivými sazbami a podmínkami.
Chcete-li tomuto scénáři zabránit, měli byste si být jisti, že přijdete připraveni a vyzbrojeni co nejvíce informacemi. Porovnání nabídek od několika různých věřitelů vám pomůže zjistit, na jaké sazby se kvalifikujete, a umožní vám činit informovaná rozhodnutí o financování vašeho nákupu. Porovnání sazeb od více věřitelů také pomůže zajistit, že získáte nejlepší možnou sazbu, což vám z dlouhodobého hlediska může ušetřit spoustu peněz.
Nástroje pro srovnání půjček, jako je Monevo, jsou skvělým způsobem, jak zdarma porovnávat různé věřitele online. Monevo vám umožní podívat se na nabídky půjček od více než 30 různých bank a věřitelů, abyste našli tu, která bude vyhovovat vám i vašemu rozpočtu. Tento proces trvá jen minutu – vše, co musíte zadat, je, kolik hledáte, k čemu je půjčka a jaké je vaše odhadované kreditní skóre. Pak budete mít seznam věřitelů uspořádaný do snadno čitelného seznamu. Celý tento proces navíc neovlivňuje vaše kreditní skóre!
LightStream je online věřitel, kterého je třeba zvážit, pokud jste na hledání dostupné půjčky na auto. Kromě jednoduchého a nekomplikovaného procesu podávání žádostí online také nabízejí překonání všech půjček, které najdete od konkurenčních věřitelů, minimálně o 0,10 procentního bodu.
S půjčkami od 5 000 USD do 100 000 USD můžete Snadno najdete výrazy, které vyhovují vašim osobním potřebám.
Při porovnávání nabídek půjček byste se měli ujistit, že neporovnáváte jablka s pomeranči. Porovnávejte pouze půjčky s podobnými částkami a délkou období, abyste získali jasnou představu o tom, jak dobrý obchod jsou, a nezapomeňte, že si nepůjčujte větší půjčku, než si můžete dovolit.
Tři pravidla financování automobilů
Pravidlem, pokud jde o financování inteligentních automobilů, je poměr 20/4/10.
Podle tohoto pravidla se při nákupu auto, měli byste dát alespoň 20%, měli byste auto financovat nejdéle 4 roky a měli byste udržovat měsíční splátku za auto (včetně jistiny, úroků, pojištění a dalších výdajů) na 10% nebo méně váš hrubý (tj. před zdaněním) měsíční příjem.
Proč je poměr 20/4/10 chytrý? Důvod:
Dejte alespoň 20% dolů
Podle Edmundse ztrácí nové auto 9% své hodnoty, jakmile s ním vyrazíte. Na konci prvního roku ztratil 19%. (To je důvod, proč je nákup ojetý způsob, jak jít.) Pokud dáte méně než 20% dolů, riskujete, že se z půjčky na auto stanete pod vodou – což znamená, že za auto dlužíte více, než kolik stojí – téměř okamžitě.
Pokud potřebujete prodat auto před splacením půjčky, budete muset přijít s rozdílem mezi hodnotou automobilu a zůstatkem na půjčce na auto. Totéž, pokud se vám stane nehoda a auto bude celkem.
Doba půjčky na auto by neměla být delší než čtyři roky
Čím delší je doba půjčky, tím více úroky, které platíte. Čím delší je vaše výpůjční lhůta, tím déle budete muset splnit požadavky na pojištění věřitele, což často znamená vyšší sazby.
Navíc, do konce čtyř let ztratí vaše auto značnou hodnotu a nebudete ho chtít stále splácet.
Čtyři roky jsou doporučuje nejvíce odborníků na osobní finance. Pokud dokážete houpat splácením svého vozu za tři roky, je to ještě lepší. Pokud máte pocit, že své platby musíte bezpodmínečně prodloužit, můžete získat pětiletou půjčku, nikdy však déle.
Vaše celková výplata automobilu (úroky, jistina a pojištění) by neměla překročit 10% vašich hrubý příjem
Vaše vysněné auto se neoplatí mít, pokud vaše měsíční splátky pohltí veškerý prostor navíc ve vašem rozpočtu. Zůstat pod 10% znamená, že budete mít peníze na jiné věci – jako je nouzový fond, záloha na dům nebo hezká dovolená.
Znamená to také změnu okolností – řekněme, snížení platu nebo ztráta zaměstnání – z vašich nových kol se nestane albatros kolem krku.
Pravidla stranou, situace každého člověka je jiná.
Jo, jo, můžete být říká – ale co když teď potřebuji auto? A ne nějaký vtipálek, ale spolehlivý, který mě přiměje pracovat včas?
Směrnice 20/4/10 je právě to – vodítko. Pokud nemáte hotovost se slevou 20% a nemůžete jet autobusem, dokud nějaké neuložíte, pak složte méně. (A prosím, prosím, kupte použité!) Pokud jediným způsobem, jak snížit měsíční splátku na 10% vašeho příjmu, je prodloužit životnost půjčky, udělejte to. (Nejprve však zvažte levnější auto!)
Využijte také našich úžasných zdrojů, které vám pomohou najít nejlepší pojištění automobilu pro vaše individuální potřeby. Získejte rychlou nabídku od pojišťovacích společností ve vaší oblasti pomocí tohoto nástroje:
Nakupujte pojištění automobilů
Udržení měsíční platby pod 10% vašeho hrubého příjmu je nejdůležitější věcí. To je to, co vám bude bránit v tom, abyste se cítili štípaní a roztažení. Zde jsou někteří z nejlepších poskytovatelů pojištění na dnešním trhu, kteří působí ve vaší místní oblasti. Najděte zásady, které nejlépe vyhovují vašim potřebám.
Jak zjistíte, zda jste platíte příliš mnoho za pojištění?
Gabi vám pomůže zjistit. Poskytněte odkaz nebo PDF svého stávajícího pojištění a Gabi se porozhlédne po lepší nabídce. Pokud se vám nabídnutá nabídka líbí, můžete jít kupředu a začít šetřit peníze. Zákazníci společnosti Gabi ve skutečnosti ročně ušetří v průměru 961 USD.
Pokud dáváte přednost práci s agentem, může vám Allstate pomoci ušetříte peníze. Pokud jste vynikající řidič, může být pro vás tento pojistitel skvělou volbou. Zaregistrujte se do Drivewise a získejte až 25% zpět za každých šest měsíců, kdy jste bez nehody.
Ti, kteří mít více druhů pojištění možná budete chtít podívat na Liberty Mutual. Můžete ušetřit velké částky tím, že své automobilové zásady propojíte s nájemci, majiteli domů nebo bytovým pojištěním. Jejich webové stránky usnadňují rychlou nabídku, abyste zjistili, zda můžete ušetřit peníze přechodem na ně.
Související: Kdybyste si někdy koupili zbrusu nové auto
Související: Tipy pro úsporu za zapůjčení auta
Jak funguje kalkulačka dostupnosti automobilů?
Výše uvedená kalkulačka dostupnosti automobilů používá konzervativní, ale spolehlivý předpoklad o tom, kolik automobilů si můžete dovolit. Ať už platíte v hotovosti nebo financujete, kupní cena vašeho vozu by neměla být vyšší než 35% vašeho ročního příjmu. Pokud financujete auto, celková měsíční částka, kterou utratíte za dopravu – vaše platby za auto, benzín, pojištění automobilu a údržba – by neměla být vyšší než 10% vašeho hrubého měsíčního příjmu. Kalkulačka nepožaduje hodnoty plynu a pojištění, ale začne snižovat kupní cenu, kterou si můžete dovolit, pokud podmínky vaší půjčky (úroková sazba a délka) způsobí, že vaše měsíční splátka přesáhne 10% z příjmů.
Proč je moje částka tak nízká?
Auta mohou být nutnou dopravou, ale jejich rychlé odpisy znamenají, že utratíte za auto víc, než kolik musíte, je rychlý způsob, jak zbytečně zmizet vaše těžce vydělané peníze.
Banka nebo prodejce automobilů vás pravděpodobně schválí mnohem víc, než je váš výsledek v naší kalkulačce. Ale to, co prodejce říká, že si můžete dovolit a co si vlastně můžete dovolit, se velmi liší. Nezapomeňte, že pokud přestanete splácet půjčku na auto, banka auto převezme zpět. Ať tak či onak, vyhrávají.
Výsledek naší kalkulačky dostupnosti automobilu vám ukáže rozumnou částku, kterou můžete na auto utratit. A ano, může to být mnohem nižší, než si myslíte. Pamatujte však, že čím více peněz utratíte za auto, tím méně peněz máte k dispozici na všechno ostatní – bydlení, stravu, cestování, zábavu, splácení dluhu a spoření.
Vaše auto je jedním z vašich největší měsíční výdaje – čím nižší si tyto výdaje můžete ponechat, tím rychleji si budete moci vybudovat bohatství v jiných oblastech.
Co když platím hotovost?
Výplaty hotovosti pro auto je vždy nejlepší.Pokud jste schopni, může vás místo 35% měsíčního příjmu vést spíše to, kolik jste ušetřili a co vám vyhovuje utrácení za auto. To znamená, že byste se měli podívat na tento příspěvek, který hovoří o širší škále toho, kolik byste měli za auto utratit na základě vašeho ročního příjmu.
Získejte zdarma ceny prodejce u svého nového vozu
Využijte Edmunds a přimějte prodejce, aby bojovali za vaše podnikání! Vyberte si auto a podívejte se na nejlepší cenu před odjezdem z domova.
Porovnejte sazby půjček automobilů a před nákupem si nechejte schválit financování
Snadné 3minutové předběžné schválení. Žádná povinnost. Minulé problémy s kredity OK.
Před podáním žádosti zkontrolujte svůj kredit!
Vyvarujte se překvapení a získejte úrokovou sazbu, kterou si zasloužíte. Naučte se, jak získat skutečně bezplatné kreditní skóre během několika minut.
Další kalkulačky
- Kalkulačka automatických půjček – získejte přesný měsíční odhad plateb s přihlédnutím k poplatkům, dani z prodeje a více.
- Kalkulačka nákupu vs. leasingu – Podívejte se na dlouhodobý rozdíl nákladů mezi leasingem nebo nákupem nového vozidla.