Kalkulačka nouzového fondu

Kolik byste měli ušetřit ve svém nouzovém fondu?

Většina finančních odborníků doporučuje, abyste ve svém pohotovostním fondu měli někde mezi třemi a šesti měsíci základní životní náklady.

Tříměsíční směrnice se obecně doporučuje těm, kteří jsou v placené pozice a bezpečnější zaměstnání. Šestiměsíční doporučení je určeno těm, kteří mají méně stabilní zaměstnání nebo dosahují proměnlivých příjmů.

Pokud spadáte do druhé kategorie, může být snížení příjmu dokonce pravděpodobnější než úplná ztráta zaměstnání. Nouzový fond lze použít k pokrytí vašich základních životních nákladů v době, kdy se váš příjem snížil.

Přirozeně budete muset svůj účet znovu vybudovat, až se váš příjem zvýší. Základní myšlenkou bude vybudování účtu během měsíců s vysokými výdělky, v rámci přípravy na měsíce s nízkými příjmy.

Proč byste měli šetřit?

Mít dobře financovaný pohotovostní fond je důležitější než pouhé poskytnutí finančních prostředků pro případné narušení vašeho příjmu. Kromě krytí základních životních nákladů váš pohotovostní fond provede následující činnosti:

Zabrání vám v nutnosti likvidace důchodových účtů

Důchodové účty jsou primární investiční aktiva většiny lidí. A pro mnohé je to jejich jediný zdroj významných úspor. Z tohoto důvodu mohou být v pokušení využít tyto prostředky v případě nouze. To však přináší daňové důsledky.

Z vybrané částky budete muset zaplatit minimálně běžnou daň z příjmu. Pokud je vám však méně než 59 ½, může vám také platit 10% pokuta za předčasný výběr.

To může vyřešit krátkodobou potřebu hotovosti, ale následující rok to vytvoří další daňovou povinnost. Dobře zásobený pohotovostní fond tomuto výsledku zabrání.

Vyvarujte se nutnosti likvidace investic

Pokud potřebujete prodat akcie nebo fondy za účelem získání hotovosti v případě nouze, bude pravděpodobný jeden ze dvou výsledků:

1. Tyto investice prodáte se ztrátou, zároveň ztrátu uzamknete, nebo
2. vy Investice prodáme se ziskem, čímž vytvoříte daňovou povinnost z kapitálových výnosů.

Dobře financovaný nouzový fond opět eliminuje potřebu prodávat investice v případě nouze.

Minimalizujte potřebu čerpání úvěrových linek

Mnoho investičních poradců říká lidem, aby byli „plně investováni“. Důvodem je to, že návratnost akcií je mnohem vyšší než investice s pevným výnosem, takže peníze v úsporách je zaručený propadák.

Z čistě finančního hlediska je tato rada na místě. Mnoho lidí se však v této situaci spoléhá na to, že úvěrové linky fungují jako pohotovostní fond. Problém této strategie je to, že to prostě tlačí na potřebu pro hotovost do budoucnosti. Vaše okamžitá potřeba hotovosti bude jistě uspokojena úvěrovými linkami. Budete je ale muset později vrátit.

Tímto způsobem jednoduše použijete úvěrové linky místo nouzového fondu a jednoduše převádíte hotovost potřebnou ze současnosti do budoucnosti. Buď budete muset splatit peníze v jedné nebo dvou velkých jednorázových částkách, nebo do svého rozpočtu přidáte novou a polotrvalou měsíční platbu.

Pokrytí mimořádných mimořádných událostí souvisejících s výdaji

V tomto článku zdůrazňujeme částku nouzového fondu založenou na pokrytí určitého počtu měsíců základních životních nákladů. Z toho vyplývá, že primárním účelem nouzového fondu je pokrýt ztrátu vašeho příjmu. I když to může být jediný nejdůležitější účel nouzového fondu, je stěží jediný.

Mezi další nouzové situace vyžadující využití vašeho nouzového fondu patří:

• Velké, neočekávané a nekryté náklady na lékařskou péči.
• Velká oprava automobilu, například ta, která se vyšplhá na několik tisíc dolarů.
• Pomoc příteli nebo rodinnému příslušníkovi v případě nouze.
• Čelení neočekávanému právnímu zapletení, které bude vyžadovat platbu právník předem.
• Náhlá a nečekaná potřeba cestovat, snad kvůli péči o nemocného člena rodiny.
• Velká oprava domu, na kterou se nevztahuje pojištění majitele domu, nebo kde je vážně zpožděno proplacení pojištění.
• Krádež identity, která způsobí ztrátu přístupu k vašim úvěrovým limitům.
• Obdržíte oznámení od IRS, které vás informuje, že dlužíte několik tisíc dolarů na zpětných daních.

Toto je jen několik situací, které by mohly nastat, což vás nutí potřebovat další hotovost ve spěchu. Pokud nad tím strávíte trochu času, uvědomíte si, že jich je mnohem víc. Dobře financovaný nouzový fond vás udrží v izolaci od každé z těchto situací.

Co je kalkulačka pro nouzové fondy?

Kalkulačka pro nouzové fondy je prakticky jedinečná pro peníze do 30 let. Na webu jsou k dispozici všechny druhy kalkulaček, které vám pomohou dělat vše od placení z dluhu na spoření na důchod. Není však k dispozici mnoho, které by vám pomohly určit, kolik byste měli mít v pohotovostním fondu. To je celý důvod, proč tuto kalkulačku nabízíme.

Stanovení cílové částky nouzového fondu je v podstatě matematická rovnice. Začíná to přibližně tím, že víte, kolik peněz potřebujete na pokrytí základních životních nákladů v typickém měsíci. Odtud můžete určit počet měsíců, které budete muset ve svém účtu mít.

Ale právě tam se výpočet stává složitějším a právě k tomu vám pomůže kalkulačka nouzového fondu.

Když je v současné době zaměstnán, je často těžké odhadnout, jak dlouho byste mohli být po ztrátě zaměstnání nezaměstnaní. Co dělá tuto kalkulačku jedinečnou, je to, že vám dává možnosti odhadnout, jak dlouho byste mohli být nezaměstnaní.

Odpověď na to se bude u každého lišit a je přirozeně vysoce subjektivní. Koneckonců, není možné předvídat budoucnost. Ale podle mého názoru je to určitě něco, co byste se měli pokusit udělat.

Jak funguje kalkulačka nouzového fondu?

Účelem kalkulačky nouzového fondu je pomoci vám určit nouzovou situaci částku fondu, kterou musíte dát stranou.

Ptá se vás na následující:

1. vaše průměrné měsíční výdaje – to je kolik budete muset pokrýt své základní životní náklady v typickém měsíci.
2. Stávající likvidní úspory – o kolik už máte k dispozici ke splnění svých základních měsíčních životních nákladů, pokud ztratíte práci. Nezahrnuje důchodové úspory, protože jejich likvidace má daňové důsledky.
3. Váš odhad míry obtížnosti, za kterou byste museli nahradit svůj současný příjem.

Třetí a poslední otázka je samozřejmě vysoce subjektivní. Ale i když si myslíte, že můžete svůj příjem rychle nahradit, mohlo by být nejlepší uvést konzervativnější odhad.

Říká vám, o kolik měsíců byste měli ušetřit

Vaše odpověď na třetí otázku bude také uveden odhad počtu měsíců, které budete potřebovat ve svém nouzovém fondu. Rozdělení je následující:

• Snadné: tři měsíce
• Průměr: šest měsíců
• Obtížné: devět měsíců
• Velmi obtížné: 12 měsíců

Je ironií, že pokud spadáte do kategorií Obtížné nebo Velmi obtížné, může to být proto, že váš obor nebo obor stagnuje nebo upadá. Pokud váš plat odráží tyto podmínky, může být obtížné ušetřit částku peněz, kterou budete potřebovat k pokrytí narušení příjmů.

Naneštěstí ti, u nichž je největší pravděpodobnost, že budou čelit dlouhodobé nezaměstnanosti, vyžadují nanejvýš velkoryse financované nouzové účty.

Nejlepší spořicí účty pro nouzový fond

Snad nejlepším účtem pro nouzový fond je spořicí účet s vysokým výnosem. Účet nejen poskytne nejvyšší možný úrok z vašich úspor, ale také nabídne typ likvidity potřebné pro nouzový fond.

Z tohoto důvodu doporučujeme pro bankovní spořicí účty:

Citi Accelerate Savings

Citi je jednou z předních bankovních značek ve Spojených státech a v současné době nabídnout spořicí účet, který přináší působivý 1,00% APY. K otevření účtu není vyžadován žádný minimální vklad ani požadavek na minimální zůstatek pro získání úroku. Všechny vklady jsou pojištěny FDIC až do výše 250 000 $.
Další klíčové podrobnosti účtu Citi Accelerate Savings jsou následující:

Funkce Citi Accelerate Savings:

• Minimální zůstatek na počátečním účtu: $ 0
• Aktuální APY: 1,00%
• Poplatky za účet: 4,95 USD za měsíc (s prominutou částkou 500 USD nebo více)
• Další vkladové produkty: Široká škála CD a šekových produktů
• Další nabízené bankovní služby: půjčky na bydlení a kreditní karty
• Zákaznický servis: živý telefon od 8:00 do 8:00 : 00 hodin východního času, sedm dní v týdnu; automatizované telefonní, online a mobilní bankovnictví 24/7

Capital One 360

Jednou z hlavních výhod Capital One je, že se velmi blíží tomu, že je online bankou s kompletními službami. Na rozdíl od mnoha online bank, které se specializují na vkladové účty s vysokým výnosem, nabízí Capital One také úročené běžné účty, obchodní a komerční služby, kreditní karty a půjčky na auta.

Úspory výkonu Capital One 360 jsou jejich nejlépe platící spořicí účet, který platí úrokové sazby 20krát vyšší, než je celostátní průměr, bez minim účtu a poplatků.

Výkon Capital One 360 Funkce spořicího účtu:

• Minimální zůstatek na počátečním účtu: $ 0
• Aktuální APY: 1,50% na všech úrovních zůstatku
• Poplatky za účet: $ 0
• Další vkladové produkty: CD s tak vysokou sazbou 1,50%; až 0,75% s 360 běžným účtem
• Další nabízené bankovní služby: kreditní karty, půjčky na auto, obchodní a komerční bankovnictví
• Zákaznický servis: Telefon, 20:00 – 23:00, východního času, sedm dní v týdnu

Objevte online úspory

Discover se etabloval jako jeden z předních poskytovatelů kreditních karet v tomto odvětví a nabízí jedny z nejlepších dostupných možností vrácení peněz . Stali se však také jedním z lídrů na straně vkladů s vysokými výnosy.

Jejich primárním spořicím účtem je Discover Online Savings Account.

Funkce Discover Online Savings:

• Minimální zůstatek na počátečním účtu: $ 0
• Aktuální APY: 0,45% APY na všech zůstatcích účtu
• Poplatky za účet: 0 $
• Další vkladové produkty: peněžní trh a široká škála CD
• Další nabízené bankovní služby: 1% inkaso v hotovosti, nejlepší kreditní karty
• Zákaznický servis: telefonicky, 24 / 7 365 dní

Shrnutí

Uložení pro případ nouze vám může pomoci se spoustou stresu a starostí. Obecným pravidlem je ušetřit mezi třemi a šesti měsíci výdaje.

Chcete-li však zjistit přesnou částku, kterou potřebujete ušetřit, použijte naši kalkulačku pohotovostního fondu!

• Nouzové fondy: Vše, co potřebujete vědět
• Kolik peněz jste měli ušetřit do 30 let?