Pokud kupujete auto, možná budete muset svůj nákup financovat půjčkou na auto. Délka půjčky na auto se liší podle potřeb dlužníka. Průměrná délka půjčky na auto může být nejvhodnější délka pro vaše úvěrové potřeby.
Jaké jsou důvody, proč si lidé volí delší podmínky půjčky?
Někteří lidé volí delší podmínky půjčky, protože jim to umožňuje provádět menší měsíční splátky. i když jsou platby rozloženy na delší časové období, každá platba je cenově dostupnější. Řekněme, že financujete auto ve výši 30 000 $ po dobu pěti let s 3% APR bez zálohy a daně z obratu. Měsíční platby by stály 539 $ za měsíc. Pokud se rozhodnete vybrat si sedmiletou půjčku, nyní byste platili 396 USD měsíčně. Tento rozdíl ve výši 143 USD může významně ovlivnit váš měsíční rozpočet.
Přestože je delší doba půjčky každý měsíc dostupnější, během doby trvání půjčky provádíte více plateb. Půjčka na sedm let vyžaduje 84 měsíčních plateb, zatímco pětileté období vyžaduje pouze 60 plateb. Čím delší je výpůjční doba, tím více podle Credit Karma zaplatíte na úroku.
Důvody, proč dlouhodobě odmítat Půjčka na auto
Dlouhodobé půjčky na auta nejsou pro každého. Když nastane čas, abyste si vybrali délku půjčky na auto, existuje několik důvodů, proč již delší období odmítnout, například:
- Náklady na úroky
- Náklady na opravy
- Dlužit více než auto stojí za to
- Cyklus záporného kapitálu
Řekněme, že si koupíte auto za 30 000 $ za 60 nebo 84 měsíců období a 3% RPSN a žádná záloha nebo daň z prodeje. Po dobu 60 měsíců byste dlužili úroky 2344 USD. Po dobu 84 měsíců dlužíte úroky 3301 USD. Pokud je doba půjčky delší než 60 měsíců, můžete skončit platby za auto až do vypršení platnosti záruky. To znamená, že kromě měsíční platby za auto budete muset platit také za opravy.
Dlužíme víc než auto
čím déle vlastníte vozidlo a čím více kilometrů na něj najedete, tím méně to stojí. Během jakéhokoli výpůjčního období má auto hodnotu nižší hodnoty. Dlouhodobé půjčky však mohou ve skutečnosti způsobit, že za své vozidlo zaplatíte více než stojí to za to.
Negativní kapitál je, když dlužíte více na půjčku než na nemovitost, za kterou úvěr pomáhá platit. Toto se také nazývá „pod vodou“ nebo „vzhůru nohama“. V prvním roce může hodnota automobilu odpisovat o 20 až 30 procent. Jakmile přidáte úrok, Autolist říká, že toto odpisování může vést k negativnímu cyklu vlastního kapitálu.
Strategie, jak se vyhnout typickému Délka půjčky na auto
Pokud nechcete splácet své auto v průběhu typické délky půjčky na auto, můžete se tomu vyhnout pomocí strategií. Tyto strategie vám pomohou splácet vozidlo tempem, které je nejvhodnější pro vaši finanční situaci:
- Použijte půjčky s nízkou APR a proveďte velkou zálohu.
- Proveďte velká záloha.
- Vyzkoušejte online kalkulačku na automatické půjčky.
- Zvyšte své kreditní skóre.
- Pronajměte si místo nákupu.
Nerdwallet vysvětluje, že půjčka s nízkou RPSN vám může pomoci zvýšit peněžní tok pro investiční účely. Půjčku si vezměte, pouze pokud můžete dosáhnout nízké RPSN.
Chcete-li se připravit na amortizaci, můžete složit významnou zálohu. Čím větší je záloha, tím menší jsou vaše měsíční splátky, což vám pomůže vyhnout se negativnímu kapitálu.
Abyste se ujistili, že jsou vaše čísla správná, použijte online kalkulačku na půjčení automobilu. Několik webů nabízí komplexní a snadno použitelné kalkulačky, které vám pomohou určit vaše měsíční platby na základě:
- Cena vozidla
- Vaše záloha
- Daň z obratu
- Podmínky půjčky
Chcete-li zlepšit podmínky půjčky, měli byste zvýšit své kreditní skóre. Věřitelé s větší pravděpodobností nabídnou dlužníkům s důvěryhodnými úvěrovými skóre nižší úrokové sazby. Můžete to udělat otevřením úvěrových účtů a konzistentními včasnými platbami.
Leasing může být pro některé řidiče dostupnější a méně riskantní možností. Některé leasingy mají nižší měsíční náklady než smlouvy o půjčce, což vám může pomoci dostat se za volant automobilu, který chcete, za přijatelnější cenu. Máte také možnost koupit si vozidlo po skončení doby leasingu.
Jaké faktory ovlivňují úrokové sazby za půjčky z automobilu?
Úrokové sazby za půjčky z automobilu se určují na základě několika faktorů. Jedním z nich je věk automobilu. U starších automobilů je větší pravděpodobnost, že budou mít vyšší úrokové sazby. Dalším faktorem je délka půjčky. Čím delší je půjčka, tím vyšší je úroková sazba. Úvěrové skóre a několik dalších aktérů může podle ValuePenguin také ovlivnit úrokovou sazbu půjčky na auto.
Jak dlouho je normální půjčka na auto?
Průměrná doba půjčky na tři a pět let byla průměrná pro většinu kupujících automobilů v minulosti, ale dlouhodobější půjčky na auta mají rostoucí trend.V roce 2019 byla průměrná doba trvání u nových automobilů 69 měsíců a u ojetých vozidel 65 měsíců.
Většina půjček na automobily je k dispozici v 12měsíčních krocích, které trvají dva až osm let. Nejběžnější podmínky půjčky jsou podle Autotraderu 24, 36, 48, 60, 72 a 84 měsíců.
Průměrné sazby půjček za auto podle kreditního skóre
Sweet spot pro kreditní skóre je 760 nebo vyšší. Ti, kteří mají nižší kreditní skóre, mohou mít vyšší úrokové sazby. Skóre pod 580 znamená, že jednotlivec měl prodlení se splácením dluhu, bankrot nebo se svými měsíčními platbami často pozdě. Ti, kteří mají kreditní skóre 580 nebo nižší, nemusí být schváleni pro půjčku nebo mohou být jejich úrokové sazby pozoruhodně vysoké. V USA je národní průměr 60měsíční půjčky 4,21 procenta. Typická RPSN pro půjčky na auto je navíc 3 až 10 procent.
Jednotlivci se špatným úvěrem mají častěji delší podmínky půjčky než ti, kteří mají dobré nebo vynikající kreditní skóre. Ujistěte se, že jste si vědomi výhod a nevýhod dlouhodobých i krátkodobých půjček, abyste získali takovou, která odpovídá vašemu rozpočtu.
Informace a průzkumy v tomto článku ověřené ASE-certifikovaným Master Technician Duane Sayaloune of YourMechanic.com. V případě jakýchkoli požadavků na zpětnou vazbu nebo opravu nás kontaktujte na adrese [email protected].
Zdroje: