Když většina lidí požádá o novou kreditní kartu, zaměří se na velkou otázku – zda je nebo není jejich žádost schválena – spíše než na podrobnostech, jako je velikost úvěrového limitu, který dostávají, nebo zda splňuje jejich výdajové potřeby či nikoli.
Jste v The Points Guy nováčkem? Přihlaste se k odběru našeho denního zpravodaje a podívejte se do příručky pro začátečníky.
Je však důležité vzít v úvahu váš kreditní limit z mnoha důvodů. Představuje maximální částku kreditu, kterou si můžete od svého emitenta půjčit – neboli nejvíce peněz, které můžete v daném období výpisu utratit. Druhým nejdůležitějším detailem vašeho úvěrového limitu je to, že je to hlavní faktor při určování vašeho kreditního skóre.
Související čtení: Nebuďte překvapeni, když banky začnou snižovat úvěrové limity v nadcházejících měsících.
S ohledem na tyto definice je důležité vědět, jak získat úvěrový limit zvýšit a také na co myslet, když ho hledáte. Zde jsou tři strategie, které můžete použít ke zvýšení horní hranice vaší kreditní hranice.
3 způsoby, jak zvýšit svůj úvěrový limit
Počkejte na zvýšení svého úvěrového limitu
Toto je samozřejmě nejpasivnější možnost, ale pravděpodobně ta nejpřirozenější . Mnoho společností dává držitelům karet po určité době zvýšení úvěrového limitu jednoduše jako potvrzení jejich odpovědného použití kreditu.
Související čtení: Zde je důvod, proč byste nikdy neměli snižovat zvýšení úvěrového limitu.
Vydavatelé pravděpodobně zkontrolují váš účet v jednom či druhém bodě během příštích šesti měsíců až roku. Pokud splácíte svůj zůstatek v plné výši každý měsíc a používáte svou kartu relativně často, můžete mít nárok na automatické navýšení úvěrového limitu, aniž byste o něj museli žádat.
Podejte žádost o novou kreditní kartu s vyšším úvěrovým limitem
Možná to není první možnost, která mi přijde na mysl, ale žádost o novou kreditní kartu je snadný a efektivní způsob, jak zvýšit svůj úvěrový limit a snížit celkové využití úvěru. Pokud jste věrným a odpovědným zákazníkem banky nebo emitenta, možná budete moci na svou novou kartu získat vyšší limit, zvláště pokud jste na trhu s jednou z nejlepších kreditních karet, včetně prémiových možností, jako je Platinová karta ® od American Express nebo Chase Sapphire Reserve.
Související čtení: Bitva o prémiové karty odměn za cestování: Která je nejlepší?
Nejlepší částí této strategie je, že i když vám není schválen vyšší úvěrový limit než stávající maximální limit, stále zvyšujete částku celkového kreditu, který máte k dispozici, což vám v konečném důsledku pomůže snížit využití kreditu a případně zvýšit vaše kreditní skóre v tomto procesu.
Mějte však na paměti, že podání žádosti o novou kreditní kartu bude téměř určitě mít za následek tvrdé vyčerpání vašeho kreditu. Tvrdé dotazy mohou vyústit v krátkodobý pokles vašeho kreditního skóre, ale nakonec po dvou letech úplně zmizí z vaší osobní kreditní zprávy.
Související čtení: Jak špatné je, když vám bude odmítnuta kreditní karta?
Žádost o navýšení úvěrové linie
Může to znít zastrašujícím nebo odvážným způsobem, ale žádost o navýšení úvěrové linie je běžnou praxí a emitenti často činí tento proces bezbolestným. Zvýšení kreditní hranice pro stávající kreditní kartu může být stejně snadné jako kontrola služeb na vašem online účtu nebo volání na telefonní linku zákaznického servisu pro vydavatele.
Například Amex zahrnuje praktickou možnost „Zvyšte svůj kreditní limit“ v části „Služby účtu“ vašeho online portálu, služba dostupná stávajícím zákazníkům, jakmile bude váš účet otevřen po dobu nejméně 60 dnů . Na druhou stranu Chase umožňuje zákazníkům požadovat online zvýšení úvěrového limitu pouze v případě, že obdrží cílenou nabídku; v opačném případě budete muset zvednout telefon, zavolat zástupci společnosti Chase a poskytnout žádost.
Možná budete chtít mít po ruce výkaz zisku a ztráty, protože většina emitentů bude vyžadovat, abyste zadali aktuální finanční informace, které jim pomohou rozhodnout, zda vaší žádosti o navýšení vyhoví či nikoli. Buďte také připraveni podstoupit tvrdý dotaz se žádostí o navýšení kreditu. Nižší požadavky pouze na pár tisíc dolarů pravděpodobně způsobí jen mírné vytažení vašeho kreditu, ale pro každý případ byste měli zvážit rizika tvrdého vytažení svého kreditu.
Proč je váš kreditní limit je důležité
Váš kredit limit je klíčem k vašemu využití kreditu.Využití vašeho kreditu je hlavním faktorem vašeho kreditního skóre ve výši přibližně 30% vašeho konečného čísla FICO a shodou okolností číslo, které si obvykle chcete udržet pod 30%, když přijde čas na konci zkrácení počtu využití měsíce.
Související čtení: Co je dobré kreditní skóre?
Podívejme se, jak to funguje. Vaše využití odkazuje na celkový zůstatek, který máte na všech svých kreditních kartách, vydělený celkovým úvěrovým limitem na všech kartách.
Když se váš výpis na konci měsíce uzavře, bude vypadat vaše využití : (1 000 $ + 1 000 $) ÷ (5 000 $ + 10 000 $) = 13,33%.
Doufejme, že už děláte vše, co je v vašich silách, aby vaše výdaje byly každý měsíc nízké, takže nejjednodušší způsob, jak snížit svůj poměr využití (a vylepšit své kreditní skóre v tomto procesu) je zvýšením jmenovatele v rovnici – výše celkového kreditu, který máte k dispozici. Ve výše uvedené rovnici platí, že pokud zvýšíte kreditní limit na své první kartě z 5 000 $ na 10 000 $ beze změny výdajů, snížil by se váš poměr využití až na 10% a pravděpodobně by se zlepšilo vaše skóre.
Související čtení: 6 věcí, které musíte udělat, abyste si zlepšili kredit v roce 2020
Nezapomeňte, že v této hypotetické situaci budete chtít v průběhu měsíce udržet výdaje pod 4 500 $, což představuje 30% z vašeho celkového limitu 15 000 $.
Důležité úvahy o úvěrovém limitu
Kdy mám požádat o navýšení kreditu?
Neexistuje žádné přísné pravidlo, ale obecně byste měli požádat pouze o navýšení úvěrový limit, pokud k tomu máte důvod.
Ať už jste dostali navýšení a potřebujete více kreditu, nebo chcete jednoduše snížit svůj poměr využití každý měsíc v naději, že se vaše kreditní skóre v průběhu času zlepší, vždy je dobré mějte na paměti svůj důvod pro žádost o navýšení, pokud budete muset za svou žádost ručit telefonicky.
Jsou také chvíle, kdy byste neměli nebo nemůžete jednoduše požádat o zvýšení svého úvěrového limitu. Většina emitentů má několik kvalifikací, které musíte splnit, abyste mohli nárokovat navýšení. Společnost American Express například výslovně uvádí, že váš účet musí být otevřen alespoň 60 dní, než budete mít nárok na navýšení.
Ostatní emitenti jsou ohledně tohoto časového období vágnější. Například Capital One uvádí, že „… účty, které byly otevřeny jen několik měsíců, jsou obecně příliš nové na to, aby se o nich dalo uvažovat.“ Je ale nepravděpodobné, že vám bude schváleno zvýšení v prvním čtvrtletí útraty za novou kreditní kartu.
Poškozuje mé zvýšení požadavek na kreditní limit?
My Diskutovali jsme o způsobech, jak může zvýšení vašeho úvěrového limitu pomoci vašemu skóre, ale existuje nějaký způsob, jak by to mohlo poškodit vaše skóre? Z krátkodobého hlediska ano, žádost o zvýšení úvěrového limitu může poškodit vaše kreditní skóre. Může to mít za následek tvrdé vytáhnutí vašeho kreditu.
Související čtení: Jak zkontrolovat své kreditní skóre zcela zdarma
Podle FICO tvrdý dotaz sníží vaše skóre v průměru o pět až 10 bodů . Tento malý pokles pravděpodobně odskočí maximálně po několika měsících a z dlouhodobého hlediska je nepravděpodobné, že by zvýšení vašeho úvěrového limitu poškodilo vaše kreditní skóre. Pamatujte však, že mít větší kredit nikdy není dobrým důvodem, abyste si zbytečně půjčovali více . Zodpovědné výdajové návyky a včasné platby jsou nejúčinnějším způsobem, jak v průběhu času zlepšit své kreditní skóre.
Jak Je třeba vzít v úvahu zvýšení úvěrového limitu?
Odpověď na zvýšení úvěrového limitu můžete získat okamžitě, ať už online nebo telefonicky. Například jsem požádal společnost American Express o zvýšení o 1 000 USD na moji kreditní kartu Blue Cash Preferred® poté, co jsem měl kartu asi tři měsíce. Jednalo se o malou podporu mé stávající úvěrové linky, což znamená, že jsem mohl mít jen mírný tah na můj kredit a nízké riziko i krátkodobého poklesu mého skóre FICO. Požádal jsem o navýšení prostřednictvím svého online portálu, ověřil informace o ročním příjmu a po asi 30 sekundách jsem obdržel pozitivní oznámení.
Související čtení: Chase si myslel, že jsem ukradl svou vlastní identitu – takže jsem získal svůj první kredit místo toho karta s Amexem.
Některé odpovědi nejsou tak rychlé. Podobně jako žádost o novou kreditní kartu můžete obdržet oznámení, že je váš požadavek prověřován. V takovém případě možná budete muset počkat sedm až deset pracovních dnů, než dostanete odpověď e-mailem.
Kolik z mého úvěrového limitu bych měl použít?
Ideální kredit číslo využití je běžně označováno jako 30%. To opět znamená, že pokud máte úvěrový limit 1 000 $, měli byste aktivně držet zůstatek maximálně 300 $ na měsíčním výpisu. Avšak výplata vašeho výpisu před jeho uzavřením a udržení jeho využití v jednom čísle je osvědčeným postupem mezi těmi, kteří rádi udržují své kreditní skóre v rozsahu „Vynikající“.Ukazuje emitentům, že máte otevřený a aktivní účet v pozitivním stavu s nízkým zůstatkem podle vašeho jména.
Související čtení: Nejlepší kreditní karty pro vynikající úvěr
Sečteno a podtrženo
Zvýšení úvěrového limitu by mohlo pomoci zvýšit vaše kreditní skóre tím, že zvýší váš celkový dostupný kredit, a tím sníží váš poměr využití. Dokud pochopíte, že větší kredit není licencí k utrácení více, není důvod promarňovat příležitost ke zvýšení kreditu, který máte k dispozici, a mnoho emitentů má automatizované systémy požadavků, díky nimž je proces bezproblémový a jednoduchý.
Doporučená fotografie od The Points Guy
VÍTEJTE NABÍDKA: 60 000 bodů
BONUSOVÉ OCEŇOVÁNÍ TPG „S: 1 200 USD
HLAVNÍ VLASTNOSTI KARTY: 2X bodů za veškeré cestování a stravování, body přenositelné na více než tucet cestovních partnerů
* Bonusová hodnota je odhadovaná hodnota vypočítaná společností TPG, nikoli vydavatelem karty. Naše nejnovější ocenění najdete zde.
Podat žádost
Více věcí, které byste měli vědět
- Získejte 60 000 bonusových bodů poté, co utratíte 4 000 $ za nákupy během prvních 3 měsíců od otevření účtu. To je 750 $, když uplatnit prostřednictvím Chase Ultimate Rewards®. Navíc můžete vydělat až 50 $ na kredity za nákupy v obchodech.
- 2x body za stravování v restauracích, včetně způsobilých doručovacích služeb, odběru a stravování a cestování & 1 bod za dolar utracený za všechny ostatní nákupy.
- Získejte o 25% vyšší hodnotu, když uplatníte cestu přes Chase Ultimate Rewards®. Například 60 000 bodů má v hodnotě 750 $ na cestování.
- Se službou Pay Your Back Back℠ mají vaše body o 25% více během aktuální nabídky, když je uplatníte za kredity za výpisy oproti stávajícím nákupům ve vybraných rotujících kategoriích .
- Získejte neomezené dodávky s poplatkem za doručení 0 $ a sníženými poplatky za služby u oprávněných objednávek nad 12 $ po dobu minimálně jednoho roku s DashPass, předplatitelskou službou DoorDash. Aktivujte do 31/21/21.
- Získejte dvakrát celkem bodů za nákupy v obchodech s potravinami až do výše 1 000 $ měsíčně od 1. listopadu 2020 do 30. dubna 2021. Zahrnuje způsob vyzvednutí a doručení.
Redakční prohlášení imer: Názory vyjádřené zde jsou pouze autorem, nikoli názorem žádné banky, vydavatele kreditní karty, leteckých společností nebo hotelových řetězců, a žádný z těchto subjektů nebyl zkontrolován, schválen ani jinak schválen.
Zřeknutí se odpovědnosti: Níže uvedené odpovědi neposkytuje ani nezadává bankovní inzerent. Odpovědi nebyly zkontrolovány, schváleny ani jinak schváleny bankovním inzerentem. Za zajištění zodpovězení všech příspěvků a / nebo otázek není odpovědný inzerent banky.