Peníze jsou nástroj, který vám může pomoci dosáhnout vašich cílů. Může vaší rodině poskytnout pohodlí a stabilitu, usnadnit plánování do budoucna a ušetřit na důležitých milnících. Abyste však těchto věcí dosáhli, musíte vědět, jak zajistit, aby vaše peníze fungovaly pro vás.
Co to znamená, aby vaše peníze fungovaly pro vás?
Chcete-li, aby vaše peníze fungovaly za vás, znamená převzít kontrolu nad svými financemi a poté použít tuto kontrolu k neustálému zlepšování vaší finanční stability a bezpečnosti.
Možná budete nakonec být schopen získat finanční nezávislost nebo budovat bohatství investováním. Ale ani jedna z těchto věcí se nemůže stát, aniž byste nejprve pochopili, kam vaše peníze jdou, a naučili se lepší způsoby, jak je používat.
Naučte se rozpočet
Rozpočet je zásadní nástroj pro změnu způsobu nakládání s penězi.
Při sestavování rozpočtu rozumíte tomu, odkud vaše peníze pocházejí, a jsou účelné, kde je utratíte. Děláte, aby vaše peníze dělaly to, co chcete, spíše než utrácet bez plánu.
Cílem rozpočtu je vždy utratit méně, než vyděláte.
Když vytvoříte rozpočet, přiřadíte každý vydělaný dolar kategorii výdajů. Pomocí rozpočtu můžete:
- snížit své výdaje
- pochopit, kam směřují vaše peníze,
- identifikovat špatné finanční zvyky
- splácet dluh
- nevytvářet nový dluh
- stanovovat priority výdajů na věci, které jsou pro vás důležité
- šetřit na budoucnost
Rozpočet není jednorázová akce. Mělo by to být něco, do čeho se každý den aktivně zapojujete. Možná budete muset z měsíce na měsíc upravit svůj rozpočet, abyste zohlednili velké výdaje nebo své vlastní výdajové návyky.
Když víte, jaký máte příjem, můžete se rozhodnout, kam položit to. Když jste záměrně o tom, kde je utratíte, máte kontrolu nad svými penězi. Toto je první krok k tomu, aby to fungovalo tak, jak chcete, než abyste se cítili ovládáni svými financemi.
Dostaňte se z dluhů
Když máte dluhy, zaplatíte více, než kolik stojí původní nákup. Musíte také platit úroky, které mohou podstatně snížit váš příjem.
Dluh znamená, že vaše peníze pro vás nepracují, ale směřují k vyplácení těchto úroků. Vytváří finanční zátěž a omezuje možnosti, které můžete dělat.
Splácení dluhu vám naopak umožňuje tyto peníze vzít a přesměrovat je na věci, které jsou důležité tobě. Můžete to dát na jiné finanční cíle, jako je spoření na vzdělání, vytvoření penzijního fondu, cestování nebo zlepšení vaší životní situace. Můžete začít podnikat. Můžete je začít investovat, což vám umožní růst vašeho majetku a vytvořit větší finanční stabilitu a nezávislost.
Pokud máte velké dluhy a cítíte se ohromeni, můžete použít metoda sněhové koule k řízení procesu splácení dluhu.
- U všech svých dluhů kromě těch nejmenších plaťte pouze minimální splátku.
- Vložte cokoli navíc peníze, které máte na splacení nejmenšího dluhu.
- Jakmile se vyplatí, přejděte na další nejmenší.
Jak jste splácet své menší dluhy, budete mít k dispozici více peněz na splácení svých větších dluhů. Tato hybnost vám pomůže soustředit své úsilí a rychleji se dostat z dluhů.
Vytvořte pohotovostní fond
Překvapení jsou děsivá, když nemáte kontrolu nad svými financemi. Neočekávaná oprava automobilu, lékařský zákrok, ztráta zaměstnání nebo jakákoli jiná finanční nouze vás mohou rychle dostat do nového nebo většího dluhu a vyhladit jakýkoli pokrok, kterého jste dosáhli při získávání kontroly nad svými penězi.
Vytvoření nouzového fondu je dalším způsobem, jak zajistit, aby vaše peníze fungovaly pro vás, protože to znamená, že jste naplánovali překvapení. Pokud se objeví nouzová situace, můžete peníze ve svém fondu dát do práce a znovu získat kontrolu situace.
Vytvoření nouzového fondu může nějakou dobu trvat. V ideálním případě byste měli ušetřit ekvivalent příjmů v hodnotě tří až šesti měsíců. Ale každý kousek, který můžete odložit, pomůže. Pokud stále splácíte dluh nebo nemáte ve svém rozpočtu příliš mnoho kroutícího se prostoru, odložte si, co můžete, v kategorii „překvapivé výdaje“ ve svém rozpočtu. Na konci měsíce převeďte cokoli v této kategorii do samostatný spořicí účet.
Vložte své nouzové úspory do spořicího účtu s vysokým výnosem, který vydělá více úroků než běžné spoření nebo kontrola To znamená, že peníze, které ušetříte, vydělají peníze, zatímco budou sedět na vašem bankovním účtu.Pokud vaše banka nenabízí účty s vysokým výnosem nebo žijete ve venkovských oblastech bez banky, podívejte se na možnosti online bankovnictví a otevřete si účet.
Jakmile se zbavíte dluhu nebo budete mít ve svém rozpočtu více peněz zdarma, můžete nastavit větší opakující se příspěvky, abyste svůj pohotovostní fond rozšířili ještě rychleji.
Uložit a Investujte své peníze
Jakmile uvolníte všechny ty peníze navíc na splacení svého dluhu, můžete své peníze dát do práce prostřednictvím úspor a investic. To, na co spoříte, bude záviset na vašem věku, životním stylu a cíle.
Kromě nouzového fondu budete potřebovat také důchodové účty. Měli byste také zvážit, zda potřebujete:
- Úspory ve vzdělávání pro sebe nebo vaše děti
- Cestovní úspory
- Záloha na dům
- Úspory na zahájení podnikání
- Fond na automobily, na opravy nebo na nové vozidlo
- Mimoškolní fond pro závislé osoby
- Úspory dlouhodobé péče pro sebe nebo závislé osoby
Vytvořením účelových spořicích fondů můžete sledovat svůj pokrok směrem ke konkrétním cílům. Tyto úspory můžete také vložit na účet s vysokým úrokem, na účet peněžního trhu nebo na CD (depozitní certifikát), abyste mohli vydělat úrok na svých penězích.
Nezapomeňte, že když platíte úroky, přicházíte o peníze. Ale když získáte úrok, vaše peníze vydělávají více peněz samy.
Pokud nebudete potřebovat své úspory několik let nebo desetiletí, jeden z nejlepších způsobů, jak zajistit, aby vaše peníze fungovaly, je investování.
Když vložíte své peníze do investic, rostou samy o sobě prostřednictvím úroků nebo zvýšené hodnoty věc, do které jste investovali. Některé investice také vyplácejí dividendy, které můžete buď vzít jako extra příjem, nebo reinvestovat, abyste pomohli růstu vašeho portfolia.
Investování je dlouhodobá strategie pro budování bohatství. Nejúspěšnější investoři investují brzy, poté nechají své peníze růst roky nebo dekády, než je použijí jako příjem. Neustálé nakupování a prodej investic pravděpodobně vydělá méně peněz než nákup a držte strategii v dlouhodobém horizontu.
Jakmile začnete investovat, je důležité diverzifikovat své portfolio. Mít všechny své peníze pouze v jednom typu investice zvyšuje vaše riziko. Pokud tato jediná investice selže, všechny vaše peníze mohou být pryč. Místo toho rozdělte toto riziko investováním do kombinace:
- Akcie
- Fondy obchodované na burze (ETF)
- Státní dluhopisy
- Vzájemné fondy
- Nemovitosti
- Podnikání (vaše vlastní nebo cizí)
Mnoho podílových fondů nebo makléřských společností má minimální částku pro investory, kteří investují poprvé. Možná budete muset tuto minimální částku ušetřit, než začnete investovat. mezitím můžete začít investovat do aplikací, které vám umožní nakupovat zlomkové akcie investováním částek od 1 USD najednou.
Nezáleží na tom, jak šetříte nebo investujete, máte konkrétní soubor cílů. Vězte, na čem pracujete, jako je platba za vzdělání vašeho dítěte, nákup domu nebo předčasný důchod. To vám pomůže soustředit výdaje a dodá vám motivaci a také vám pomůže rozhodnout, jaké typy investic jsou pro vás nejlepší.
Zůstatek neposkytuje daně, investice, nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou předkládány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není ukazatelem budoucích výsledků. Investice zahrnuje riziko, včetně možné ztráty jistiny.