Jak systém SWIFT funguje

SWIFT pro převody elektronických peněz

Potřebujete převést peníze do zahraničí? Dnes je snadné vstoupit do banky a převádět peníze kamkoli po celém světě, ale jak se to stane? Za většinou mezinárodních peněžních a bezpečnostních převodů je systém Společnosti pro celosvětové mezibankovní finanční telekomunikace (SWIFT). SWIFT je rozsáhlá síť pro zasílání zpráv, kterou používají banky a další finanční instituce k rychlému, přesnému a bezpečnému odesílání a přijímání informací, například pokynů k převodu peněz.

V roce 2019 bude více než 11 000 členských institucí SWIFT zaslalo prostřednictvím sítě přibližně 33,6 milionů transakcí denně. V tomto článku prozkoumáme, co SWIFT dělá, jak funguje a jak vydělává peníze.

Uvnitř transakce SWIFT

SWIFT je síť pro zasílání zpráv, kterou finanční instituce používají k bezpečnému přenosu informací a pokynů prostřednictvím standardizovaného systému kódů.

SWIFT přiřadí každé finanční organizaci jedinečný kód, který má buď osm znaků, nebo 11 znaků. Tento kód se zaměnitelně nazývá identifikační kód banky (BIC), kód SWIFT, SWIFT ID nebo kód ISO 9362. Abychom pochopili, jak je kód přiřazen, podívejme se na italskou banku UniCredit Banca se sídlem v Miláně. Má 8místný SWIFT kód UNCRITMM.

• První čtyři znaky: kód ústavu (UNCR pro UniCredit Banca)
• Další dva znaky: kód země (IT pro zemi Itálie)
• Další dva znaky: kód místa / města (MM pro Milán)
• Poslední tři znaky: nepovinné, ale organizace používají přiděluje kódy jednotlivým pobočkám.

Předpokládejme, že zákazník pobočky Bank of America (BAC) v New Yorku chce poslat peníze svému příteli, který banky v pobočce UniCredit Banca v Benátkách. Zákazník z New Yorku může vstoupit do své pobočky Bank of America s číslem účtu svého přítele a jedinečným SWIFT kódem UniCredit Banca pro svou pobočku v Benátkách.

Bank of America pošle platební převod SWIFT zpráva do pobočky UniCredit Banca přes zabezpečenou síť SWIFT. Jakmile Unicredit Banca obdrží zprávu SWIFT o příchozí platbě, vymaže a připsá peníze na účet italského přítele.

Jak silný je SWIFT, mějte na paměti, že je pouze systém zasílání zpráv. Společnost SWIFT nedrží žádné finanční prostředky ani cenné papíry ani nespravuje klientské účty.

Svět před SWIFT

Před společností SWIFT byl Telex k dispozici pouze prostředky pro potvrzení zprávy pro převod mezinárodních fondů. Telexu bránila nízká rychlost, bezpečnostní obavy a bezplatný formát zpráv; jinými slovy, Telex neměl jednotný systém kódů jako SWIFT pro pojmenování bank a popis transakcí. Odesílatelé dálnopisu museli každou transakci popsat větami, které pak příjemce interpretoval a provedl. To vedlo k mnoha lidským chybám.

Aby se tyto problémy obešly, byl v roce 1973 vytvořen systém SWIFT. Šest hlavních mezinárodních bank vytvořilo družstevní společnost, která provozuje globální síť, která by přenášela finanční zprávy bezpečným a včasným způsobem.

Proč je SWIFT dominantní?

Podle London School of Economics „podpora sdílené sítě … začala dosahovat institucionální podoby … koncem šedesátých let, kdy Société Financière Européenne (SFE, konsorcium šesti hlavních banky se sídlem v Lucembursku a Paříži zahájily projekt „výměny zpráv.“ “

Společnost SWIFT byla založena v roce 1973 s 239 bankami v 15 zemích. Do roku 1977 rozšířena na 518 institucí ve 22 zemích.

Ačkoli existují i jiné služby zpráv, jako jsou Fedwire, Ripple a Clearing House Interbank Payments System (CHIPS), SWIFT si i nadále zachovává svoji dominantní postavení na trhu. Jeho úspěch je přičítán tomu, jak neustále přidává nové kódy zpráv pro přenos různých finančních transakcí.

Zatímco SWIFT začal primárně pro jednoduché platební pokyny, nyní odesílá zprávy pro širokou škálu akcí, včetně bezpečnostních transakcí, transakcí pokladny, obchodních transakcí a systémových transakcí.Téměř 50% provozu SWIFT je stále pro zprávy založené na platbách, 47% je pro bezpečnostní transakce a zbývající provoz proudí do treasury, obchodu a systémových transakcí.

Kdo používá SWIFT?

Na začátku zakladatelé SWIFTu navrhli síť tak, aby usnadňovala komunikaci pouze o Treasury a korespondenčních transakcích. Robustnost designu formátu zprávy umožnila obrovskou škálovatelnost, díky které se SWIFT postupně rozšiřoval a poskytoval služby následujícím:

• Banky
• Makléřské instituty a obchodní domy
• Obchodníci s cennými papíry
• Společnosti pro správu aktiv
• Zúčtovací domy
• Vklady
• Výměny
• Firemní obchodní domy
• Účastníci trhu treasury a poskytovatelé služeb
• Devizové a peněžní makléři

Služby nabízené společností SWIFT

Systém SWIFT nabízí mnoho služeb, které pomáhají podnikům i jednotlivcům dokončit bezproblémové a přesné obchodní transakce. Mezi nabízené služby patří:

Aplikace

Připojení SWIFT umožňují přístup k celé řadě aplikací, které zahrnují porovnávání instrukcí v reálném čase pro pokladnu a forex transakce, infrastruktura bankovního trhu pro zpracování platebních pokynů mezi bankami a infrastruktura trhu s cennými papíry pro zpracování pokynů k zúčtování a vypořádání plateb, transakcí s cennými papíry, forexu a derivátů.

Podnikání Inteligence

Společnost SWIFT nedávno představila řídicí panely a nástroje pro vytváření sestav, které klientům umožňují získat v reálném čase dynamický pohled na sledování zpráv, aktivity, obchodního toku a hlášení. Přehledy umožňují filtrování na základě region, země, typy zpráv a související parametry.

Služby pro dodržování předpisů

Zaměřené na služby týkající se dodržování předpisů o finanční kriminalitě, SWIFT nabízí hlášení a nástroje, jako je Know Your Zákazník (KYC), sankce a praní peněz ing (AML).

Zprávy, konektivita a softwarová řešení

Jádro podnikání SWIFT spočívá v poskytování bezpečných, spolehlivých a škálovatelná síť pro plynulý pohyb zpráv. Prostřednictvím svých různých center pro zasílání zpráv, softwaru a síťových připojení nabízí společnost SWIFT více produktů a služeb, které svým koncovým klientům umožňují odesílat a přijímat transakční zprávy.

Jak společnost SWIFT vydělává peníze?

SWIFT je družstevní společnost vlastněná jejími členy. Členové jsou rozděleni do tříd podle vlastnictví akcií. Všichni členové platí jednorázový poplatek za připojení plus roční poplatky za podporu, které se liší podle tříd členů.

SWIFT také účtuje uživatelům poplatky za každou zprávu na základě typu a délky zprávy. Tyto poplatky se také liší v závislosti na objemu využití banky; pro banky, které generují různé objemy zpráv, existují různé úrovně poplatků.

Společnost SWIFT navíc spustila další služby. Ty jsou podpořeny dlouhou historií dat uchovávaných programem SWIFT. Patří mezi ně business intelligence, referenční údaje a služby zajišťující dodržování předpisů a nabízejí další zdroje příjmů pro SWIFT.

Výzvy pro SWIFT

Většina klientů SWIFT mít obrovské transakční objemy, pro které není manuální zadávání pokynů praktické. Potřeba automatizace pro vytváření, zpracování a přenos zpráv SWIFT roste. To však stojí za cenu a se zvýšenou provozní režií.

Přestože společnost SWIFT byla úspěšná v poskytování softwaru pro automatizaci, i to je nákladné. Možná bude muset SWIFT proniknout do těchto problémových oblastí pro většinu své klientské základny. Automatizovaná řešení v tomto prostoru mohou přinést nový tok příjmů pro SWIFT a udržet klienty v dlouhodobém horizontu.

Sečteno a podtrženo

SWIFT má si udržela dominantní postavení v globálním zpracování transakčních zpráv. Nedávno pronikla do dalších oblastí, jako je nabídka nástrojů pro vytváření přehledů a dat pro Business Intelligence, což naznačuje její ochotu zůstat inovativní. V krátkodobém až střednědobém horizontu se zdá, že SWIFT je připraven nadále dominovat trhu.