Pokud máte zdravotní pojištění, možná jste slyšeli o „maximu z kapsy“. Zde je přehled toho, jak to funguje, včetně toho, jaké náklady se do něj nezapočítávají a co se stane, když bude dosaženo maxima v hotovosti.
Co je maximum v hotovosti ?
Jednoduše řečeno, vaše kapesní maximum je maximum, které budete muset zaplatit za hrazené lékařské služby v daném roce. Představte si to jako roční omezení vašich nákladů na zdravotní péči . Jakmile tohoto limitu dosáhnete, plán pokrývá všechny náklady na kryté léčebné výdaje po zbytek roku.
V závislosti na vašem plánu „kryté služby“ a výše vašeho maxima se bude lišit. Podle zákona však nemůže být limit kapesních tarifů pro plány Marketplace každý rok nad stanoveným limitem. Pro plánovaný rok 2021 nesmí limit kapsy pro plány Marketplace překročit 8 550 $ pro jednotlivce nebo 17 100 $ pro rodiny.
Ne každý plán má maximum z kapsy, takže pokud toto je výhoda, o kterou se zajímáte, pečlivě si přečtěte podrobnosti plánu. Pokud chcete, pojišťovací agent s licencí pro eHealth vás provede možnostmi krytí a pomůže vám najít plány, které tuto výhodu zahrnují.
Jaké náklady směřují k dosažení maxima z kapsy?
I při krytí zdraví budete mít stále hotové náklady. Ne všechny náklady se započítávají do vašeho maxima z kapsy, ale většina nákladů na sdílení nákladů ano. Sdílení nákladů je to, co zaplatíte z kapsy za hrazené lékařské služby a recepty.
Níže jsou uvedeny některé náklady, které jsou zahrnuty ve většině plánů zdravotního pojištění:
- Odpočitatelné: Vaše spoluúčast je částka, kterou musíte nejprve utratit za způsobilé náklady na lékařskou péči, než se pojištění rozjede a začne platit svůj podíl. Obecně platí, že veškeré náklady, které směřují ke splnění odpočitatelné položky, se také blíží k maximálnímu objemu kapes.
- Zajištění: Jedná se o procentní částku, kterou můžete dlužit za kryté lékařské služby a recepty poté, co jste odečitatelné. Například pokud je vaše soupojištění 20%, zaplatíte 20% z celkového účtu za lékařskou péči a váš zdravotní plán zaplatí 80%.
- Spoluplacení: na rozdíl od soupojištění jde o paušál můžete zaplatit za hrazenou lékařskou péči, obvykle v době, kdy získáte službu. Když navštívíte lékaře, váš plán může mít stanovenou částku splátky, například splátku 40 $ za návštěvy kanceláře, kterou zaplatíte v době návštěvy.
Jaké náklady ne započítávat do dosažení maxima z kapsy?
Ne všechny vaše náklady jdou do ročního limitu a je důležité vědět, které z nich se nepočítají. Mezi náklady, které se nezapočítávají do vašeho maxima v hotovosti, patří:
- Prémie: prémie za měsíční tarif nesměřují k vašim maximálním nákladům v hotovosti. I když dosáhnete svého maxima v hotovosti, budete platit měsíční pojistné, dokud nezrušíte svůj plán.
- Nepokryté služby: lékařské služby, které nejsou kryty, nebudou započítávejte do svého maxima z kapsy. To může zahrnovat služby mimo síť, pokud váš plán vyžaduje použití poskytovatelů sítě. Tyto náklady budete s největší pravděpodobností muset platit z vlastní kapsy.
- Fakturace zůstatku: pokud váš poskytovatel účtuje částku vyšší, než je povolená částka, kterou pokryje vaše pojištění, možná budete muset zaplatit rozdíl.
Mám splátku po maximu z kapsy?
Toto je běžná otázka, která se objeví, ale je snadné ji zodpovědět, pokud znáte technické definice pro obě tyto zdraví pojistné podmínky. Copayment je hotovostní platba, kterou zaplatíte na typické náklady na lékařskou péči, jako jsou návštěvy ordinace lékaře nebo návštěva pohotovosti. Maximum z kapsy je nastavená částka peněz, kterou budete muset za rok zaplatit na pokrytí nákladů na lékařskou péči. Ve většině plánů neexistuje žádná platba za kryté lékařské služby, jakmile dosáhnete svého maxima z kapsy. Všechny plány se však liší, takže při nákupu plánu věnujte pozornost podrobnostem plánu. Pokud jste si tarif již koupili, můžete si prohlédnout podrobnosti o splátkách a ujistit se, že po dosažení maxima z kapsy nebudete mít co splácet.
Ve většině případů i když po splnění stanoveného limitu pro kapesní náklady bude pojištění platit 100% krytých léčebných výloh.
Co se stane, když bude dosaženo mého kapesního maxima?
Možná si budete klást otázku, zda budete mít sdílení nákladů, jako jsou splátky, i poté, co dosáhnete svého maxima v hotovosti.
Jak již bylo zmíněno, můžete dlužit splátky nebo spoluúčasti pro kryté lékařské služby a tyto typy nákladů na sdílení nákladů se započítávají do vaší kapsy. Jakmile dosáhnete svého ročního limitu, vaše pojištění obecně platí 100% krytých léčebných výloh. Po zbytek roku tedy nebudete dlužit další sdílení nákladů.
Jaký je rozdíl mezi odpočitatelným a nepokrytým limitem?
Jak již bylo zmíněno dříve, odpočitatelnou částkou je částka, kterou zaplatíte za kryté služby, než se začnou využívat vaše výhody. Jinými slovy, než dosáhnete odpočitatelnosti vašeho plánu, zaplatíte 100% za kryté náklady na zdravotní péči.
Tato odečitatelná částka se může u jednotlivých plánů lišit a ne všechny plány ji mají. Jakmile splníte odpočitatelnou částku, váš plán začne platit svůj podíl na nákladech. Poté místo plné ceny za služby obvykle zaplatíte spoluúčast nebo spoluúčast za lékařskou péči a recepty.
Vaše spoluúčast je součástí vašich hotových nákladů a započítává se do splnění vašich roční limit. Naproti tomu váš limit mimo kapsu je maximální částka, kterou zaplatíte za krytou lékařskou péči, a náklady, jako jsou odpočitatelné položky, splátky a spoluúčasti, jdou k jejímu dosažení.
Pokud máte další dotazy pokud jde o rozdíl mezi odpočitatelnými částkami a mezními hodnotami, rád by vám pomohl pojišťovací agent s licencí pro eHealth. Naši důvěryhodní agenti mohou také nabídnout rady, jak snížit vaše náklady z kapsy porovnáním možností pokrytí.
Mám najít plán s nízkým maximem z kapsy?
Vzhledem k tomu, jak fungují maxima z kapsy, by se mohlo zdát jako dobrý nápad najít plán s nejnižším ročním limitem. Odpověď však není tak jednoduchá.
Pro některé lidi má smysl najít plán s nízkým odečitatelným a maximálním objemem. Tyto částky rychle splní a pojištění pokryje téměř všechny jejich zbývající náklady na lékařskou péči v daném roce. Pokud máte vysoké náklady na lékařskou péči a máte dobrý pocit z toho, kolik každý rok utratíte, tato trasa by pro vás mohla fungovat.
Ale pokud jste někdo, kdo neočekává, že za lékařskou péči utratíte tisíce dolarů počátkem roku možná nebudete moci dosáhnout svého maxima v hotovosti, bez ohledu na to, zda je nízké nebo vysoké.
Často jsou plány s nízkými odečitatelnými částkami a náklady v hotovosti kompenzovány vyšší pojistné. Pokud tedy neočekáváte, že do konce roku dosáhnete svého maxima v kapse, může být pro vás výhodnější jít na plán s nižší prémií. Může brát v úvahu mnoho faktorů, a proto by mohlo být užitečné mluvit s pojišťovacím agentem s licencí pro eHealth, který může prodiskutovat vaše možnosti a najít plán, který odpovídá vaší situaci.
Jak najdu plán to je pro mě to pravé?
Nalezení plánu, který vám vyhovuje, pochopí vaše priority, rozpočet a lékařské potřeby. Pokud potřebujete pomoc s prozkoumáním možností individuálního a rodinného zdravotního plánu, mohou vám jejich odborné znalosti nabídnout licenční pojišťovací agenti eHealth. Jednoduše nám zavolejte a získejte personalizovanou pomoc ještě dnes – nebo můžete začít procházet podle svého pohodlí pomocí nástroje pro vyhledávání plánů.
Každý plán má své vlastní podmínky a omezení, takže si nezapomeňte přečíst oficiální dokumenty plánu, pochopit, jak tento konkrétní plán funguje. Tento článek je určen pouze pro všeobecné vzdělávání.