Co je HUD-1?
Formulář HUD-1, nazývaný také prohlášení o vyrovnání HUD-1, je standardizovaný dokument o půjčování hypotéky. Věřitelé nebo jejich uzavírací agenti používají tento formulář k vytvoření podrobného seznamu všech poplatků a úvěrů kupujícímu a prodejci v hypoteční transakci se spotřebitelským úvěrem. Formulář HUD-1 se nejčastěji používá pro reverzní hypotéky a transakce refinancování hypotéky.
Od 3. října 2015 nahradil formulář HUD-1 u většiny formulář HUD-1 transakce s nemovitostmi. Pokud jste však požádali o hypotéku 3. října 2015 nebo dříve, obdrželi jste HUD-1. U transakcí, které nezahrnují prodejce, jako je například refinanční úvěr, může agent pro vypořádání použít zkrácený formulář HUD-1A.
Nyní, pro většinu druhů hypotečních úvěrů, dlužníci místo formuláře HUD-1 obdrží formulář s názvem Závěrečné zveřejnění. Před uzavřením musí vypůjčitel zkontrolovat každý formulář, aby se předešlo chybám nebo neplánovaným výdajům.
Porozumění formuláři HUD-1
HUD-1 uvádí všechny náklady spojené s uzavřením transakce. Federální zákon vyžaduje, aby byl formulář použit jako standardní formulář vypořádání nemovitostí při reverzních transakcích s hypotékami a refinancování hypotéky.
Klíčové transakce
- Formulář HUD-1 se seznamem všech závěrečných nákladů dostávají všechny strany podílející se na reverzních hypotékách a refinancování hypotéky.
- Od konce roku 2015 existuje jiná forma, závěrečné zveřejnění je připraven pro strany zapojené do všech ostatních transakcí s nemovitostmi.
- Obě musí být před uzavřením zkontrolovány dlužníkem, aby se předešlo chybám nebo překvapením.
Zákon rovněž vyžaduje, aby dlužníkům byla dána kopie HUD-1 alespoň jeden den před vypořádáním, ačkoli lze čísla přidávat, opravovat nebo aktualizovat až do doby, než strany sedí u závěrečného stolu.
Většina kupujících a prodejců zkontroluje formulář u realitního agenta, právníka nebo agenta pro vypořádání. Ve formuláři HUD-1 jsou kupující označováni jako „dlužníci“, i když se nejedná o půjčku.
Zvláštní je, že HUD-1 má být přezkoumán naopak, nebo obrácená strana, první. Na zadní straně jsou dva sloupce: V levém sloupci jsou položky poplatků dlužníka a v pravém sloupci jsou uvedeny poplatky prodejce.
Formulář Closing Disclosure je novým požadavkem na hypoteční věřitele v důsledku právních předpisů o bankovní reformě přijatých v roce 2010, které se nazývají Dodd-Frank Wall Street Reform and Act Protection Act z roku 2010.
Seznam dlužníka zahrnuje poplatky související s hypotékou, jako je poplatek za vytvoření půjčky, slevové body, platba za úvěrovou zprávu a poplatky za posouzení a povodňovou certifikaci. Může také zahrnují veškeré předplacené úrokové poplatky, poplatky za pojištění majitele domu, majetkové daně, pojištění vlastnického a věřitelského titulu a poplatky uzavíracího agenta.
Podrobný prodejce seznam může rozpisovat provizi z nemovitosti, jakýkoli smluvně sjednaný úvěr kupujícímu a informace o splacení hypotéky. Poplatky prodávajícího za jednotlivé položky jsou obvykle nižší než kupující “ s náboje.
Čísla na zadní straně HUD-1 (zadní strana) se sečtou a součty se přenesou do pravého nebo předního okraje formuláře. Částka v hotovosti, kterou má dlužník zaplatit, a částka, která má být zaplacena prodejci, jsou uvedeny ve spodní části titulní stránky.
Zvláštní upozornění
Zákon Dodd-Frank zavádí formulář závěrečných informací
Zákon Dodd-Frank Wall Street Reform and Protection Protection Act z roku 2010 vyžaduje, aby věřitelé poskytli dlužníkům všechny typy hypoték (jiné než reverzní hypotéky a refinancování hypotéky) s formulářem Závěrečné zveřejnění.
Dlužníkům musí být sdělení zpřístupněno tři dny před uzavřením. Tento pětistránkový formulář obsahuje konečné údaje o všech závěrečných poplatcích a nákladech dlužníka, jakož i podmínky půjčky, předpokládané měsíční splátky hypotéky a závěrečné náklady.
Diskriminace při hypotékách je nezákonná. Pokud si myslíte, že jste byli diskriminováni na základě rasy, náboženství, pohlaví, rodinného stavu, využití veřejné pomoci, národního původu, zdravotního postižení nebo věku, můžete podniknout určité kroky. Jedním z takových kroků je podat zprávu Úřad pro ochranu spotřebitele nebo s americkým ministerstvem bydlení a rozvoje měst (HUD).
Tyto tři dny mají umožnit dlužníkovi požádat věřitele otázky a před uzavřením vyjasněte případné nesrovnalosti nebo nedorozumění ohledně nákladů.