Kreditní limit je celková částka, kterou lze z kreditní karty strhnout, ať už ve formě nákupů, úroků nebo poplatků. Každá kreditní karta má svůj vlastní úvěrový limit a věřitelé tyto limity obecně určují na základě kreditních skóre a dalších ukazatelů úvěruschopnosti. Váš kreditní limit může být 500 $, 1 000 $, 5 000 $ nebo více – ale bez ohledu na to, jaký máte kreditní limit, je utrácení nad tento kreditní limit obecně špatný nápad.
Co se stane, když svůj kredit překročíte omezit? Záleží na tom, zda jste se přihlásili k tradiční kreditní kartě nebo k platební kartě. Některé platební karty nepřicházejí s úvěrovými limity, pokud můžete každý měsíc zůstatek splatit v plné výši. Jiné platební karty nabízejí limity výdajů podobné limitům na kreditní karty, proto věnujte pozornost drobným písmům.
Co se stane, když překročíte svůj kreditní limit, závisí také na tom, zda jste se přihlásili k nadlimitní ochraně. , funkce, která vám umožní utratit nad svůj kreditní limit. Programy nadlimitní ochrany vám dávají svobodu příležitostně provádět nadlimitní nákupy, ale mají také významné důsledky pro nadlimitní výdaje, včetně poplatků a vyšších úrokových sazeb.
Zobrazit více
Protože mnoho z nejlepších kreditních karet ne delší nabídka nadlimitní ochrany, odmítnutá transakce je nejpravděpodobnějším důsledkem utrácení nad váš kreditní limit. Stále je ale dobrý nápad přesně pochopit, co se stane, když překročíte svůj kreditní limit, protože negativní dopady vysokého zůstatku na kreditní kartě začnete pociťovat dlouho předtím, než dosáhnete svého kreditního limitu nebo maximálně vyčerpáte své karty.
Co se stane, když překročím svůj kreditní limit?
Překročení vašeho kreditního limitu bude mít pravděpodobně důsledky. Pokud jste ve svém účtu kreditní karty nepovolili nadlimitní ochranu, bude vaše transakce pravděpodobně odmítnuta. Pokud jste se rozhodli pro nadlimitní ochranu, váš poplatek by mohl projít – ale mohli byste být zasaženi poplatky, vyššími úrokovými sazbami nebo nižšími úvěrovými limity. Může se dokonce stát, že poklesne vaše kreditní skóre kvůli zvýšenému zůstatku na vaší kartě. Pokud provedete příliš mnoho nadlimitních poplatků, mohl by váš vydavatel kreditní karty váš kreditní účet zrušit.
Zde jsou nejčastější důsledky spojené s utracením nad váš kreditní limit:
- Vaše kreditní karta může být odmítnuta
- Mohli byste zaplatit nadlimitní poplatek
- Vaše úrokové sazby by se mohly zvýšit
- Váš kreditní limit by se mohl snížit
- Vaše kreditní skóre by mohlo klesnout
- Vydavatel úvěru mohl váš kreditní účet zrušit
- Poplatky za překročení úvěrového limitu
Zákon o kreditní kartě z roku 2009 omezil výši a typy poplatků, které mohly být účtovány za nadlimitní transakci. Pro začátečníky mohou vydavatelé kreditních karet účtovat nadlimitní poplatky pouze držitelům karet, kteří se rozhodli pro nadlimitní plány ochrany. Pokud jste se nezaregistrovali k nadlimitní ochraně, nebudou vám účtovány žádné nadlimitní poplatky – ale také nebudete moci utratit nad limit vaší kreditní karty.
Kreditní karta Zákon také omezil vydavatele úvěrů na jeden nadlimitní poplatek za fakturační cyklus a omezil částku, kterou si emitenti mohli účtovat na poplatcích. Podle Úřadu pro ochranu spotřebitele v současné době sazby nadlimitních poplatků nepřesahují 25 $ za první nadlimitní poplatek a do 35 $ za jakékoli další nadlimitní poplatky během šesti měsíců. Vydavatelé karet však nesmí účtovat nadlimitní poplatek, který je vyšší než částka účtovaná nad limit. Pokud například překročíte svůj kreditní limit o 10 $, váš nadlimitní poplatek nesmí být vyšší než 10 $.
Mám překročit svůj kreditní limit?
Je to téměř nikdy dobrý nápad překročit svůj kreditní limit. Důsledky překročení úvěrového limitu, i když jste se rozhodli pro nadlimitní ochranu, převažují nad výhodami dalšího nákupu na vaší kreditní kartě.
Zobrazit více
Vzhledem k tomu, že výdaje nad váš kreditní limit mohou zvýšit vaše úrokové sazby a snižte své kreditní skóre, zkuste se vyhnout překročení svého kreditního limitu, kromě případů absolutní nouze. Místo toho hledejte alternativní způsoby provedení platby. Pokud máte například na běžném účtu dostatek peněz na pokrytí nákladů, zkuste je umístit na debetní kartu. Ano, kreditní karty jsou pro většinu typů nákupů bezpečnější než debetní karty – ale pokud je na výběr mezi použitím debetní a překročení kreditní hranice, vytáhněte debetní kartu.
Mohu změnit svůj kreditní limit ?
Chcete-li změnit svůj kreditní limit, můžete požádat o zvýšení úvěrového limitu od vydavatele karty. Ve většině případů můžete požádat o vyšší úvěrový limit po přihlášení ke svému účtu na kreditní kartě a odeslání žádosti online – není třeba volat zákaznický servis nebo čekat na čekání. Je pravděpodobné, že váš požadavek na zvýšení úvěrového limitu bude schválen, pokud máte dobrý kredit, proto před kontaktováním svého věřitele zkontrolujte své kreditní skóre.
Když požadujete zvýšení úvěrového limitu, váš věřitel provede tvrdý úvěrový dotaz na vaší kreditní zprávě. To může snížit vaše kreditní skóre o několik bodů, ale pokud bude váš požadavek na kreditní limit schválen, měl by váš nový kredit snížit celkové využití kreditu a posílit vaše kreditní skóre.
Ovlivňuje překročení mého limitu moje kreditní skóre?
Překročení úvěrového limitu má dobrou šanci snížit vaše kreditní skóre. Proč? Protože 30 procent vašeho úvěrového skóre je založeno na vašem poměru využití úvěru – tj. Poměr vašeho dostupného úvěru k vašemu stávajícímu dluhu. Pokud překročíte svůj úvěrový limit, váš dluh přesahuje váš dostupný kredit na daném účtu. V závislosti na tom, kolik karet máte, to nemusí nutně znamenat, že vyčerpáte celý svůj kredit, ale pokud vám využití více než 30 procent ve všech vašich účtech přinese, je stále pravděpodobné, že to poškodí vaše kreditní skóre.
Jak nadměrné utrácení ovlivňuje mé úrokové sazby?
Výdaje nad váš kreditní limit mohou ovlivnit vaše úrokové sazby několika různými způsoby. Pokud překročíte svůj kreditní limit na konkrétní kreditní kartě, mohl by váš vydavatel karty zvýšit úrokovou sazbu, kterou na dané kartě platíte. Pokud máte pod svým jménem více kreditních karet, mohou si vaši ostatní vydavatelé kreditních karet všimnout změny ve vašem kreditním skóre a také zvýšit své sazby. Pokud se v budoucnu rozhodnete požádat o další kreditní karty, věřitelé by mohli zkontrolovat vaše kreditní zprávy, zjistit, že jste v minulosti utráceli nad svůj limit, a podle toho nastavit své úrokové sazby.
Tipy, jak tomu zabránit váš kreditní limit
Pokud se chcete vyhnout překročení svého kreditního limitu, je důležité vědět, kolik kreditu máte aktuálně k dispozici. Nezapomeňte, že to nemusí být nákup kreditní karty, který vás přesáhne nad váš kreditní limit – pokud na své kreditní kartě držíte velmi vysoký zůstatek, mohou vám stačit měsíční úrokové poplatky, které vás přesáhnou. Poplatek za nadlimitní úrok nebude mít stejné důsledky jako nadlimitní nákup, ale je to stále něco, čemu byste se měli snažit vyhnout.
Zde jsou čtyři tipy, které vám pomohou spravovat váš kredit a vyhnout se překročení úvěrového limitu:
Pravidelně kontrolujte zůstatky na svých kreditních kartách. Když se přihlásíte ke svému účtu nebo aplikaci kreditní karty online, měli byste vidět jak aktuální zůstatek, tak dostupný kredit. Zjistěte, kolik kreditu vám zbývá utratit, a podle toho plánujte, abyste utráceli pod tuto částku.
Vyplaťte své zůstatky co nejrychleji. Vyplacení zůstatků na kreditní kartě vám dává větší kredit, který můžete utratit za budoucí nákupy. Snížení nebo vyloučení vašich revolvingových zůstatků navíc snižuje váš poměr využití kreditu a může zvýšit vaše kreditní skóre.
Požádejte o zvýšení úvěrového limitu. Jedním ze způsobů, jak svému kreditu přidat trochu více dýchací místnosti, je požádat o zvýšení úvěrového limitu. Dávejte pozor, abyste svůj nový úvěrový limit neomezili na maximum, jakmile ho získáte.
Požádejte o kreditní kartu pro převod zůstatku. Pokud máte potíže s výplatou zůstatků na svých současných kreditních kartách, může vám pomoci kreditní karta k převodu zůstatku. Nejlepší kreditní karty pro převod zůstatku nabízejí úvodní RPSN s nulovým procentem, které obvykle trvají 15 až 21 měsíců, což vám dává čas na splacení vašeho dluhu bez placení úroků z vašeho zůstatku.
Sečteno a podtrženo
Překročení úvěrového limitu je zřídka dobrá volba. Ve většině případů bude vaše transakce jednoduše odmítnuta – ale pokud jste dostatečně blízko kreditnímu limitu, že se musíte obávat dalšího nákupu nebo úrokového poplatku, který vás tlačí přes vrchol, je na čase přemýšlet o splacení vaší kreditní karty dluh.
Pokud se obáváte překročení svého úvěrového limitu, pravidelně kontrolujte své kreditní účty. Pokud budete věnovat pozornost zůstatkům na kreditní kartě a vyhnete se nákupům, které přesahují váš dostupný kredit, můžete se vyhnout následkům utrácení nad limit kreditní karty.
Zobrazit více