Co potřebuji k otevření účtu obchodní banky?

Otevření obchodního bankovního účtu se může zdát daleko od těch nejúžasnějších úkolů, které vlastníci firem musí zvládnout, ale je nezbytné pro úspěch vašeho podnikání. Když budete mít obchodní bankovní účet, budete vypadat profesionálně pro své klienty, budete mít své obchodní a osobní fondy oddělené a v pravý čas vám pomůže získat nárok na financování.

Jak jste možná očekávali, požadavky na otevření firemní bankovní účet se může lišit podle typu vašeho podnikání, typu bankovního účtu, který chcete otevřít, a banky, kterou používáte.

Podívejme se na některé běžné věci, které budete potřebovat otevřete si obchodní bankovní účet spolu s tipy na nejlepší bankovní účty pro malé a střední podniky.

V tomto článku

• Výhody vedení obchodního bankovního účtu
• Typy účtů obchodních bank
• Co potřebujete k otevření účtu obchodní banky
• Jak se liší požadavky na různé typy obchodních účtů
• Výběr účtu obchodní banky
• Často kladené otázky
• Sečteno a podtrženo

Výhody vedení účtu obchodní banky

Jedním z největších důvodů, proč mít obchodní banku podle Cílem je oddělit vaše obchodní a osobní finance. Jejich smíchání může ztížit daně a údržbu vašich knih. Rovněž byste se mohli otevřít většímu právnímu postavení, pokud kombinujete obchodní a osobní prostředky.

Pokud provozujete společnost nebo společnost s ručením omezeným (LLC) bez oddělení svých financí, můžete potenciálně přijít o ochranu osobní odpovědnosti byste měli jako jednotlivec pro případ, že by vaše firma narazila na nějaké potíže. To znamená, že pokud váš podnik získá dluh, věřitelé by mohli přijít za vaším osobním majetkem.

Existují další důvody, proč je dobrým zvykem založit si samostatný bankovní účet pro podnikání. Díky obchodnímu účtu budete před klienty vypadat profesionálněji. Získáte vlastní šeky s názvem vaší firmy, speciální firemní debetní kartu a také vám usnadní život v účetnictví pro daňové období.

Otevření obchodního bankovního účtu je také jedním krok k založení obchodního úvěru pro vaši společnost, což vám může pomoci získat nárok na financování a výhodné podmínky pro dodavatele. Výhody, které získáte, když si otevřete obchodní bankovní účet, daleko převažují nad bolestmi hlavy – vyřešte to brzy a budete rádi, že jste to udělali.

Typy účtů obchodních bank

Nyní, když znáte výhody otevření obchodního bankovního účtu, je čas se rozhodnout, jaký typ běžného účtu potřebujete. Existují tři hlavní typy obchodních bankovních účtů:

• Účet pro kontrolu podnikání
• Účet pro obchodní spoření
• Účet pro obchodní služby

Zamyslete se nad tím, jak používáte své osobní účty. Používáte kontrolu denních výdajů a přijímáte platby od přátel a dalších. Úspory ukládáte k ukládání zbývajících peněz a získáváte malý úrok z peněz, ke kterým nemusíte mít rychlý přístup.

Firemní bankovní účty fungují stejně. Pravděpodobně budete nejdříve potřebovat účet pro kontrolu podnikání, který vám umožní dělat základní věci – platit za věci, vybírat faktury a spravovat své peněžní toky.

Poté, až budete mít sídlo a budete mít více peněz ve svém běžném účtu, než si myslíte, že potřebujete přístup do měsíce, zvažte přidání obchodního spořicího účtu, abyste získali zájem a uložili přebytečné peníze. Tento účet vám umožňuje dlouhodobě si ponechat peníze a současně vytvářet úroky.

Pokud vaše firma přijímá platby kreditní kartou, budete potřebovat také účet obchodníka. Poskytovatelé obchodního účtu vám zaplatí platby za prodej dříve, než zákazník zaplatí společnosti vydávající kreditní kartu. Než si budete moci otevřít účet obchodníka, musíte mít účet pro kontrolu podnikání.

Tímto způsobem má poskytovatel obchodního účtu kam uložit vaše prostředky. Některé tradiční banky nabízejí účty obchodních služeb. Můžete také použít různé banky pro různé typy účtů.

Co potřebujete k otevření obchodního bankovního účtu

Ať už chcete otevřít obchodní kontrolu, obchodní úspory, nebo účet obchodních služeb, všechny banky vás požádají o určité druhy dokumentace o podniku a jeho majitelích.

Některé z těchto dokumentů se mohou lišit v závislosti na vašem typu podnikatelského subjektu a stavu, ve kterém žijete (nebo státu, ve kterém jste založili firmu). Některé banky také požadují více dokumentace než jiné. Otevření obchodního bankovního účtu online je obvykle jednodušší.

K otevření obchodního bankovního účtu je třeba:

číslo sociálního zabezpečení nebo identifikační číslo zaměstnavatele (EIN)

Chcete-li prokázat identitu své firmy, budete muset poskytnout své EIN a dokumenty, které vám IRS zaslal při vydání vašeho EIN. Některé banky umožňují jediným majitelům používat místo čísla EIN své číslo sociálního zabezpečení, ale získání čísla EIN má několik výhod, i když to není nutné.

Žádost o číslo EIN pro vaše podnikání je rychlé a snadné. na webových stránkách IRS. Umožňuje vaší firmě daňovou přítomnost nezávisle na vašem čísle sociálního zabezpečení.

Chcete-li získat EIN, musíte mít platné číslo sociálního zabezpečení a podávat jménem společnosti se sídlem ve Spojených státech. Pokud je to v pořádku, můžete požádat o EIN online asi za půl hodiny. Nezapomeňte si uložit potvrzovací dopis EIN, který budete muset bance ukázat.

Osobní identifikace

Většina bank vás také požádá o jednu nebo dvě formy osobní identifikace prokázat, že jste spojeni s obchodem. Chcete-li otevřít obchodní bankovní účet, musíte být úředníkem nebo vlastníkem společnosti. Platné formy osobní identifikace zahrnují řidičský průkaz, státem vydaný průkaz totožnosti nebo cestovní pas.

Obchodní licence

Obchodní licence je to, co byste očekávali – licence od orgán státní správy nebo místní správy, který vám umožňuje podnikat. Procesy každého státu nebo lokality pro získání licence k podnikání se trochu liší, takže je nejlepší zjistit, co vaše oblast konkrétně vyžaduje.

Certifikát předpokládaného jména / DBA

Mnoho podniků funguje pod obchodní název, který se liší od jejich oficiálního názvu. Například ABC Bakery, LLC, může fungovat jako „ABC“. Pokud je to ve vašem případě pravda, budete muset podat fiktivní obchodní název, známý také jako podnikající pod jménem (DBA), u státního tajemníka státu. Banka si vyžádá kopii vašich dokumentů k registraci DBA jako důkaz obchodního jména vaší firmy.

Smlouva o partnerství

Společnosti s více vlastníky by měly podepsat svou smlouvu o partnerství, která se také nazývá zakladatelská smlouva. U společností se to může nazývat stanovy, a pro LLC by se to dalo nazvat provozní smlouvou. Tato smlouva se týká kritických problémů, kterým bude společnost čelit, práv a povinností každého vlastníka a způsobu, jakým bude obchodovat.

Organizace dokumentů

Požadavky na organizaci dokumentů se podle státu trochu liší, ale ve svém jádru vysvětlují několik zásadních prvků vaší společnosti: obchodní jméno, adresa, vlastníci, registrovaný agent (osoba, která zpracovává papírování společnosti), struktura řízení ( kdo bude mít na starosti řízení společnosti) a Acti měst, do kterých se zapojí.

Hlavní organizační dokument pro společnost se nazývá stanovy. U LLC se tomu říká organizační články. Tyto zakládající dokumenty byste měli uložit na bezpečném místě a být připraveni je předložit bance.

Měsíční výnosy z kreditních karet

Tato poslední informace je určena pro firmy, které žádají o účty obchodních služeb. Pokud vlastníte účet obchodníka, budete mu muset sdělit historii zpracování a průměrný objem měsíčních příjmů z kreditní karty. Pokud jste spuštění, možná nemáte žádnou historii zpracování, ale budete muset poskytnout odhady měsíčního objemu kreditní karty.

Někteří poskytovatelé obchodního účtu požadují také další dokumentaci, například finanční výkazy a výpisy z bankovních účtů.

Jak se mění požadavky pro různé typy podnikání

Zde je základní přehled toho, co budete potřebovat k otevření obchodního bankovního účtu podle typu vaší entity:

Výhradní vlastnická práva

• číslo sociálního zabezpečení (v pořádku pouze pro fyzické osoby) nebo EIN
• osobní identifikace
• obchodní licence s názvem firmy a jména vlastníka
• Osvědčení o převzatém jménu / DBA
• měsíční příjem z kreditní karty (pro obchodní účty)

partnerství

• EIN
• Osobní identifikace
• Obchodní licence
• Osvědčení o převzatém jménu / DBA
• Partnerská smlouva se jménem podniku a jeho partnerů
• Organizační dokument podaný u státu (pro komanditní společnosti nebo komanditní společnosti)
• Měsíční výnosy z kreditní karty (pro obchodní účty)

Společnosti s ručením omezeným

• EIN
• Osobní identifikace
• Busin ess licence
• Osvědčení o převzatém jménu / DBA
• provozní smlouva LLC se jménem firmy a jejích partnerů
• stanovy
• Měsíční příjem z kreditní karty (pro obchodní účty)

Korporace

• EIN
• Osobní identifikace
• licence
• Osvědčení o převzatém jménu / DBA
• Stanovy společnosti
• Stanovy
• Měsíční výnosy z kreditní karty (pro obchodní účty)

Výběr účtu obchodní banky

Dobře, pokud jste se dostali až sem, znamená to, že máte vše připraveno k otevření účtu obchodní banky. Odtud je dalším krokem porovnání a výběr správného obchodního bankovního účtu pro vaši společnost. Zde je několik vynikajících možností pro malé podniky.

BlueVine Business Checking

Pro koho je to pravé: Podniky, které hledají bezplatný bankovní účet s výdělkem úroků online

Výhody:

• Žádné poplatky, žádný minimální počáteční vklad, žádné požadavky na minimální zůstatek
• Neomezené bezplatné transakce
• Vydělává 1% úrok na zůstatcích na účtech nad 1 000 $
• Vklad hotovosti na více než 90 000 místech Green Dot v USA
• Placení prodejcům a účtům prostřednictvím ACH, bankovního převodu nebo šeku

Chase Business Complete Banking (dříve Chase Total Business Checking)

Pro koho je správné: Nové podniky, které jsou připraveny růst a snadno spravovat své peněžní toky.

Výhody:

• Nízké měsíční poplatky za služby, od kterých lze prominout několik způsobů
• 20 bezplatných pokladních nebo papírových transakcí měsíčně
• Bezplatné neomezené elektronické vklady > li>
• Přístup k 16 000 bankomatům a více než 4 700 pobočkám

Chase Performa nce Kontrola

Pro koho je to vhodné: Větší společnosti, které potřebují to podstatné.

Výhody:

• Nízké poplatky za služby (30 $ měsíčně), které jsou prominuto s denním zůstatkem 35 000 $
• 250 transakcí zdarma měsíčně
• měsíční vklady až do výše 20 000 $ v hotovosti jsou zdarma

obchodní peníze NBKC Účet na trhu

Pro koho je vhodný: Podniky, které chtějí úrokový spořicí účet

Výhody:

• Získejte na svých úsporách úrok s vysokým výnosem
• Žádné měsíční poplatky
• Žádný minimální vklad nebo požadavek na denní průměrný zůstatek
• Podávejte žádosti rychle a snadno online, spravujte celý svůj účet online

Často kladené otázky

Kolik peněz potřebujete k otevření účtu pro kontrolu podnikání?

Mnoho bank dnes nevyžaduje k založení firmy minimální vklad. bankovní účet. Minimální zásady pro vklad se však budou u jednotlivých bank lišit a některé účty budou mít požadavky na 50 $, 100 $ nebo jiné. Nezapomeňte prozkoumat jejich web nebo zavolat na místo a potvrdit jejich zásady.

Mohu si otevřít bankovní účet firmy online?

Ano. Mnoho bank, jako je BlueVine a NBKC, digitalizovalo proces podávání žádostí, aby vám umožnily otevřít si obchodní bankovní účet online. Pamatujte, že budete i nadále muset poskytnout všechny potřebné dokumenty a identifikace, jaké byste použili při osobní žádosti.

V našem průvodci se dozvíte více o tom, jak si otevřít bankovní účet online.

Mohu si otevřít obchodní bankovní účet bez EIN?

Obchodní bankovní účet bez EIN si obvykle mohou otevřít pouze živnostníci. V těchto případech se mohou živnostníci bez čísla EIN zaregistrovat na účet obchodní banky pomocí svého čísla sociálního zabezpečení. U jiných typů entit je však obvykle vyžadováno číslo EIN.

Jelikož se zásady liší podle banky, měli byste zavolat každému místu nebo navštívit jeho web a potvrdit jeho požadavky.

Sečteno a podtrženo

Je to tak složité se zdá, že pro vaši společnost otevíráte obchodní bankovní účet, je to druh bolesti, kterou musíte vydržet jen jednou. Splňte všechny registrační požadavky vašeho státu a připravte si všechny své státní a federální doklady.Měli byste také vědět, jaké jsou potřeby vaší společnosti, například zda potřebujete likviditu běžného účtu versus úrokovou sazbu spořicího účtu.

Papírování potřebné k založení vaší společnosti s bankovním účtem není Není to minimální, to není pochyb, ale většina z toho už bude hotová, až si založíte firmu. A další dokumenty, které ještě nebyly podány, se budou později hodit – ať už v daňovém období nebo v době, kdy vaše firma poroste. Jakmile si otevřete obchodní bankovní účet, můžete se soustředit na generování prodeje a naplnění tohoto účtu hotovostí.