Pokud máte dluh na kreditní kartě, nejste sami. Někteří lidé se zadlužují, protože utrácejí nad poměry, ale mnoho lidí se ocitne v dluzích kvůli lékařským krizím nebo jiným faktorům mimo jejich kontrolu.
Jakmile máte dluh na kreditní kartě, je těžké splatit to. Průzkum z února 2019 od CreditCards.com ukázal, že 56 procent Američanů, kteří v současné době mají zůstatky na kreditních kartách, drží tyto zůstatky déle než rok. Najít peníze na splacení dluhu a zároveň uhradit životní náklady může být obtížné, a proto mnoho lidí na svých kreditních kartách nese revolvingové zůstatky.
Úroky z kreditní karty vám nepomáhají splácet tento dluh, buď. Průměrná úroková sazba kreditní karty se pohybuje kolem 18 procent, ale mnoho spotřebitelů platí 20 procent nebo dokonce 30 procent. Tyto úrokové sazby mohou velmi zkomplikovat splácení dluhu na kreditní kartě, zejména pokud máte velký zůstatek. Provedete platbu jeden měsíc a poté vás nové úrokové poplatky vrátí na původní místo.
Zobrazit více
Ale nemusíte navždy zůstat na vysokých úrokových sazbách. Tento šestikrokový průvodce vám pomůže snížit úrokové sazby vaší kreditní karty a splácet dluh. Ať už zavoláte svému vydavateli kreditní karty a požádáte o lepší úrokovou sazbu, nebo si otevřete kartu převodu zůstatku, abyste využili úvodní APR s nulovým procentem, existují způsoby, jak splatit svůj dluh, aniž byste v tomto procesu zaplatili spoustu úroků.
6 kroků ke snížení úrokové sazby vaší kreditní karty
- Pochopte své finance.
- Zavolejte svému emitentovi a požádejte o nižší sazbu.
- Vytvořte rozpočet, který vám pomůže splácet dluh.
- Zvažte kreditní kartu pro převod zůstatku.
- Zaměřte se na splacení dluhu co nejrychleji.
- Sledujte svůj pokrok.
Pochopte své finance
Než začnete splácet dluh z kreditní karty, dobře se podívejte na své finance. Jak jste se dostali k dluhu? Byla to jednorázová nouzová situace nebo historie utrácení více, než vyděláte? Zadlužovali jste se na základě potřeb nebo přání?
Pochopením toho, jak jste se zadlužili, můžete podniknout kroky, které vám zabrání v podobném zadlužení v budoucnu, ať už to znamená zřízení nouzového fondu nebo zahájením bočního shonu a vydělat více peněz.
Při zkoumání svých financí věnujte zvláštní pozornost několika konkrétním číslům. Jaká je celková výše vašeho dluhu a jaké úrokové sazby aktuálně platíte ze svých nevyrovnaných zůstatků? A co vaše kreditní skóre – je dobré, spravedlivé nebo špatné? Jakmile začnete splácet svůj dluh, můžete tato čísla sledovat a sledovat, jak se zlepšují.
Zavolejte svému emitentovi a požádejte o nižší sazbu
Chcete-li splatit svůj kredit dluh z karty, je důležité, aby byla vaše úroková sazba co nejnižší. Čím nižší je vaše sazba, tím méně úroků bude každý měsíc přidáváno k vašemu zůstatku. To znamená, že celkové splacení vašeho dluhu bude stát méně peněz – a budete moci splácet svůj dluh rychleji.
Průzkum z CreditCards.com z března 2017 zjistil, že 69 procent držitelé karet, kteří požádali o snížení sazeb, jeden dostali. Zavolejte tedy svému vydavateli kreditní karty a zeptejte se, zda může snížit vaši úrokovou sazbu. Pokud jste věrným zákazníkem po celá léta nebo pokud máte historii plateb včas, dejte mu vědět – a buďte připraveni sdělit mu, že plánujete zrušení své karty a změnu společnosti, pokud tak neučiní souhlasíte se změnou kurzu.
Zobrazit více
Pokud osoba, se kterou mluvíte, odmítne, zvažte možnost podruhé zavolat; jiný zástupce oddělení služeb zákazníkům vám může dát jinou odpověď. Můžete také napravit svoji hrozbu tím, že svou kartu zrušíte, ale nejprve budete muset převést zůstatek na kartu převodu zůstatku (k tomu se dostaneme v kroku 4).
Vytvořte rozpočet které vám pomohou splácet dluh
Dalším krokem v procesu splácení dluhu je vytvoření rozpočtu. Budete chtít vědět, kolik peněz můžete dát na každodenní výdaje, a přitom vám zbude dostatek peněz na splacení dluhu na vaší kreditní kartě. To znamená spočítat, kolik v současné době utrácíte za vše od plynu přes jídlo až po zábavu, zeptat se sami sebe, zda existují způsoby, jak snížit některý z těchto výdajů (jako je hromadný nákup potravin nebo nastavení týdnů bez výdajů) a výpočet kolik peněz budete moci dát na svůj dluh.
Existuje mnoho různých způsobů, jak vytvořit rozpočet.Bankrate má kalkulačku domácího rozpočtu, která vám pomůže sestavit rozpočet a určit oblasti, kde můžete snížit své výdaje. Můžete se také zaregistrovat do rozpočtové aplikace nebo softwarového programu, jako je YNAB nebo Mint. Můžete si dokonce vytvořit vlastní rozpočet pomocí tabulky – existuje spousta šablon pro tvorbu rozpočtu pro Microsoft Excel, Tabulky Google a Numbers pro Mac.
Zvažte kartu převodu zůstatku
Pokud chcete Chcete-li splatit dluh na kreditní kartě bez placení úroků, zvažte otevření kreditní karty pro převod zůstatku. Karta k převodu zůstatku vám umožňuje převést zůstatek z existující kreditní karty a poté tento zůstatek bezúročně vyplatit – pokud provedete platby před vypršením nulového procenta úvodního období RPSN.
nejlepší kreditní karty pro převod zůstatku nabízejí mezi 18 a 21 měsíci nulové procentní sazby APR na převody zůstatku, což vám dává více než rok na splacení vašeho dluhu bez placení úroků Můžete dokonce převést zůstatky z více karet, což je skvělý způsob, jak konsolidovat dluh na kreditní kartě.
Uvědomte si, že při převodu zůstatku jsou kreditní karty účtovány poplatky (obvykle 3 až 5 procent) převáděného zůstatku). Pro mnoho lidí má schopnost splácet své zůstatky bez placení úroků cenu.
Navíc otevření karty pro převod zůstatku může mít pozitivní vliv na vaše kreditní skóre. Zvýšením množství kreditu, který máte k dispozici, by se váš poměr využití kreditu mohl snížit a vaše kreditní skóre by se mohlo zvýšit. Jak budete nadále splácet svůj dluh, váš poměr využití úvěru se ještě zlepší – a tím se zvýší i vaše kreditní skóre.
Zaměřte se na splacení svého dluhu co nejrychleji
Jednou máte plán na splacení svého dluhu, je čas začít tyto platby splácet. Snažte se splácet svůj dluh co nejrychleji, zejména pokud stále dostáváte účtovaný úrok ze svého zůstatku.
Použijte svůj rozpočet a připomeňte si, kolik peněz musíte na svůj dluh každý měsíc vložit. . Zkuste provést platby kreditní kartou na začátku každého měsíce (nebo hned po výplatě), abyste zajistili, že peníze půjdou na váš dluh a nebudou utráceny za nic jiného. Pokud na konci měsíce zbývají nějaké peníze navíc, zvažte také jejich vložení do dluhu.
Nedávejte na svou kreditní kartu žádné nové nákupy, dokud nebude váš dluh splacen. Pokud máte více než jednu kreditní kartu, je v pořádku nakupovat na druhé kartě, zatímco splácíte dluh na první kartě – pokud každý měsíc splácíte své nákupy v plné výši a nebudete hromadit nový dluh . Tímto způsobem můžete stále využívat výhody odměn za kreditní karty, zatímco pracujete na tom, abyste se stali bez dluhů.
Sledujte svůj pokrok
Chcete-li zůstat motivovaní při splácení svého dluhu, sledujte pokrok. Pokud používáte rozpočtový softwarový program, jako je mincovna nebo YNAB, bude váš pokrok sledován automaticky – ale proč nezkusit být kreativní? Vytvořte nástěnný graf a přidejte hvězdičky nebo samolepky pokaždé, když vyplatíte dalších 500 $. Pořiďte snímek obrazovky se zůstatkem na kreditní kartě, udělejte z něj uzamčení obrazovky telefonu a aktualizujte snímek obrazovky při každé platbě. Dopřejte si cenově dostupnou a zábavnou odměnu, jako pintu své oblíbené zmrzliny, pokaždé, když dosáhnete nového milníku plateb.
Sledování vašeho pokroku je skvělý způsob, jak zůstat motivovaní – a může vás dokonce inspirovat k urychlení procesu splácení dluhu. Místo toho, abyste tento měsíc provedli jednu splátku dluhu, můžete provést dvě? Můžete zvýšit svou předchozí splátku dluhu o 10 procent?
Nezapomeňte: čím rychleji vložíte peníze na svůj dluh, tím dříve tento dluh vyplatíte. Poté, jakmile budete bez dluhů, můžete začít tyto peníze dávat na něco jiného!
Závěrečné myšlenky …
Je až příliš snadné se ocitnout v dluhu na kreditní kartě, ale to neznamená, že se budete muset zaseknout vysokými úrokovými sazbami, když se budete snažit je splácet.
Zavolejte vydavatele vaší kreditní karty, abyste sjednali snížení úrokové sazby nebo převedli svůj dluh na jednu z nejlepších nula úrokové kreditní karty. Vytvořte rozpočet, vložte co nejvíce peněz do svého dluhu a sledujte svůj pokrok. Než se nadějete, bude tento dluh na kreditní kartě minulostí – a budete připraveni na lepší finanční budoucnost.
Zobrazit více