Jaké typy dluhů jsou kryty?
Jsou pokryty vaše dluhy na kreditních kartách, půjčky na automobily, účty za lékařskou péči, studentské půjčky, hypotéky a další dluhy domácností. Obchodní dluhy nejsou.
Mohou mě vymáhači dluhů kdykoli a kdekoli kontaktovat?
Ne. Sběratelé dluhů vás nemohou kontaktovat v nevhodnou dobu nebo na nevhodném místě. Nemohou vás kontaktovat před 8:00 nebo po 21:00, pokud s tím nesouhlasíte. Také vás nemohou v práci kontaktovat, pokud jim bylo řečeno, že tam nemáte povoleno přijímat hovory.
Jak mě může kontaktovat vymáhač dluhů?
Sběratelé dluhů vám mohou zavolat nebo poslat dopisy, e-maily nebo textové zprávy, aby inkasovali dluhy.
Jak mohu zabránit tomu, aby mě vymáhač dluhů kontaktoval?
Pošlete mi e-mailem dopis s žádostí o zastavení kontaktu (nejprve si vytvořte kopii). Možná jej budete chtít poslat doporučenou poštou a zaplatit za „potvrzení o vrácení“, abyste měli záznam, který sběratel obdržel. Jakmile sběratel obdrží váš dopis, může vás kontaktovat pouze za účelem potvrzení, že vás přestane kontaktovat, nebo sdělit bude podniknuta konkrétní akce, jako je podání žaloby. Pokud vás zastupuje právník a informujete sběratele, musí sběratel komunikovat se svým právníkem, nikoli s vámi, pokud právník neodpoví v přiměřené lhůtě ke komunikaci od vymáhače pohledávek.
Možná budete chtít promluvit se sběratelem alespoň jednou, i když si nemyslíte, že dluh dlužíte, nebo jej nemůžete okamžitě splatit. potvrďte, zda se jedná skutečně o váš dluh. Pokud se jedná o váš dluh, můžete o něm zjistit více informací. Při rozhovoru s výběrcem dluhů buďte opatrní při sdílení svých osobních nebo finančních údajů, zejména pokud ještě nejste obeznámeni se sběratelem.
Může inkasovat dluh nebo kontaktovat někoho jiného ohledně mého dluhu?
Subjekt, který vymáhá dluhy, obvykle nemůže váš dluh prodiskutovat s nikým jiným než s vámi nebo s manželem. Pokud vás zastupuje právník, musí vymáhač dluhů kontaktovat právníka. Sběratel může kontaktovat další lidi, aby zjistili vaši adresu, vaše domácí telefonní číslo a kde pracujete, ale obvykle je nemůže kontaktovat vícekrát.
Co mi sběratel dluhů musí říct o dluhu?
Sběratel vám musí zaslat písemné „potvrzení platnosti“ do pěti dnů od prvního kontaktu s vámi. říci:
- kolik peněz dlužíte
- jméno věřitele, kterému dlužíte
- co dělat, pokud si nemyslíte je to váš dluh
Co když si nemyslím, že dlužím dluh?
Můžete sběrateli dluhů zaslat dopis, že nedlužíte žádné nebo všechny peněz nebo požádat o ověření dluhu. Pokud odešlete dopis do 30 dnů od obdržení ověřovacího oznámení, sběratel vám musí zaslat písemné ověření dluhu, například kopii vyúčtování dlužné částky, než se může začít znovu snažit vymáhat dluh. Sběratel můžete také požádat, aby vás kdykoli přestal kontaktovat, zasláním dopisu e-mailem s žádostí o zastavení kontaktu.
Co nejsou vymáhači dluhů dovoleno?
Nemohou vás obtěžovat. Například:
- vyhrožují vám násilím nebo ublížením
- použijte obscénní nebo vulgární jazyk
- opakovaně vás obtěžují telefonem
nemohou lhát. Například nemohou:
- zkreslovat částku, kterou dlužíte
- lhát o tom, že jste právníci nebo zástupci vlády,
- nepravdivě tvrdí, že budete uvězněni, nebo proti vám budou vzneseni právní kroky, pokud to není pravda
Nemohou se zapojit do nekalých praktik. Například se nemohou:
- pokusit se inkasovat úroky, poplatky nebo jiné poplatky nad částku, kterou dlužíte, pokud to původní smlouva nebo váš státní zákon neumožňuje
- předčasně vložte šek s datem
- převezměte nebo vyhrožujte převzetím svého majetku, pokud to nelze provést legálně
Mohu určit, na které dluhy se moje platby vztahují ?
Ano. Pokud se od vás vymáhač dluhů snaží inkasovat více než jeden dluh, musí na vybraný dluh uplatnit jakoukoli platbu, kterou provedete. Subjekt, který vymáhá dluhy, nemusí uplatnit platbu na dluh, o kterém říkáte, že mu nedlužíte.
Co mám dělat, když mě vymáhač žaluje?
Pokud subjekt, který vymáhá dluhy, podá soudní proces proti vám, abyste vymohli dluh, odpovězte, buď osobně, nebo prostřednictvím svého právního zástupce, do data uvedeného v soudních dokumentech. Tím si zachováte svá práva.
Může mi výběrce dluhů vzít peníze z mé výplaty?
Ano, ale sběratel vás musí nejprve žalovat, abyste obdrželi soudní příkaz, který se nazývá ozdoba, a který říká, že k úhradě vašich dluhů může být třeba peníze z vaší výplaty. Sběratel může také požádat o soudní příkaz k získání peněz z vašeho bankovního účtu. Neignorujte soudní proces, jinak byste mohli přijít o možnost bojovat proti soudnímu příkazu.
Mohou být moje federální výhody přikrášleny?
Mnoho federálních výhod je však obecně vyloučeno z obstavení stále by je mohli zdobit, aby platili delikventní daně, výživné, výživné na děti nebo studentské půjčky. Státy mají své vlastní zákony o tom, které státní výhody mohou být zdobeny.
Co když je můj dluh starý?
Sběratelé dluhů mají určitý počet let, kdy vás mohou žalovat a vyhrát, aby inkasovali dluh. Říká se tomu promlčecí lhůta a obvykle začíná, když neprovedete platbu na dluh. Jakmile to skončí, bude váš nezaplacený dluh považován za „promlčený“, ale v některých státech musíte zvýšit věk dluhu jako obranu, abyste vyhráli.
Jak dlouho promlčecí lhůta pro dluh trvá, záleží na tom, o jaký druh dluhu jde, a na zákonech ve vašem státě nebo ve státě uvedeném ve vaší úvěrové smlouvě.
Podle zákonů některých států také platí, pokud provedete platbu nebo poskytnete písemné potvrzení vašeho dluhu, hodiny mohou začít znovu tikat.
Může mě vymáhač dluhů kontaktovat ohledně promlčeného dluhu?
Ano. I když vymáhač dluhů nemůže úspěšně žalovat vás kvůli promlčenému dluhu, můžete mu stále dlužit.
Co když si nejsem jistý, zda je můj dluh promlčen?
Zeptejte se sběratele, kdy jeho záznamy ukažte, že jste provedli poslední platbu. Sběrateli můžete také zaslat dopis do 30 dnů od obdržení písemného oznámení o dluhu. Vysvětlete, proč dluh zpochybňujete a že jej chcete ověřit. Sběratel se musí přestat snažit inkasovat dokud to nedá vaše ověření.
Zůstává promlčený dluh v mé kreditní zprávě?
Možná. Promlčecí lhůta pro dluh se obvykle liší od vykazovaného období pro dluh ve vaší kreditní zprávě. Negativní informace zůstávají ve vaší kreditní zprávě obecně po dobu sedmi let.
Musím zaplatit dluh, který je považován za promlčený?
Je to na vás. Než se rozhodnete, zvažte možnost promluvit si s právníkem. Můžete:
- Nic neplatit. Sběratel vás nemůže žalovat, ale může vás nadále kontaktovat, pokud nepošlete poštou dopis s žádostí o zastavení kontaktu.
- Proveďte částečnou platbu. V některých státech platí, že pokud zaplatíte jakoukoli částku z promlčeného dluhu nebo jej dokonce slibujete zaplatit, dluh se „oživí“ a promlčecí lhůta se resetuje. Sběratel by vás mohl žalovat, abyste inkasovali celou částku dluh, který může zahrnovat další úroky a poplatky.
- Splácení dluhu. Někteří sběratelé přijmou za vyrovnání dluhu méně, než kolik dlužíte. Než provedete jakoukoli platbu za vyrovnání dluhu, získejte podepsaný formulář nebo dopis od sběratele, který říká, že částka, kterou platíte, vyrovná celý dluh a zbavuje vás jakýchkoli dalších povinností. Uchovávejte také záznamy o platbách, které jste provedli, abyste dluh splatili.
Co mám dělat, když jsem žalován za promlčený dluh?
Stále musíte odpovědět. Zvažte rozhovor s právníkem. Pokud soudní proces ignorujete, sběratel by mohl získat soudní rozhodnutí a obvaz proti vám. Řekněte soudci, že dluh je promlčen, a ukažte kopii ověřovacího oznámení od sběratele nebo jakékoli informace, které ukazují datum poslední platby.
Kde nahlásím vymáhače dluhů z důvodu údajného porušení?
Jakékoli problémy, které máte s vymáhačem dluhů, nahlásit:
- vašemu státnímu zástupci kancelář generálního ředitele
- Federální obchodní komise
- Úřad pro finanční ochranu spotřebitele
Mnoho států má své vlastní zákony o vymáhání dluhů, které se liší od federálních Zákon o postupech spravedlivého vymáhání pohledávek. Kancelář vašeho generálního prokurátora vám může pomoci určit vaše práva podle zákonů vašeho státu.8
Co jiného mohu udělat, pokud si myslím, že vymáhač porušil zákon?
Můžete žalovat sběratel u státního nebo federálního soudu do jednoho roku od data porušení zákona. Můžete žádat o náhradu škody, jako je ušlá mzda a účty za lékařskou péči. Pokud nemůžete prokázat škodu, stále vám může být přiznáno až 1 000 $, plus náhrada nákladů na právní zastoupení a soudní náklady. Skupina lidí žalujících v rámci hromadné žaloby může vymáhat peníze za škody až do výše 500 000 $ nebo jednoho procenta čistého jmění sběratele, podle toho, která částka je nižší.
I když soud shledá, že vymáhač dluhů porušil FDCPA při pokusu o vymáhání dluhu, dlužíte dluh.