Pokud máte účet ve stavu inkasa a chcete se o něj postarat, ale nemůžete si dovolit vyplatit zůstatek v plném rozsahu se vám podaří vyjednat cenově dostupnější platbu s vymáhačem dluhů.
I když se vám nedaří, aby sběratel souhlasil s přijetím nižší platby, může být schopen vypracovat dohodu o splacení dluhu ve splátkách.
Znalost jednání s vymáhači dluhů vám pomůže vypracovat platební řešení, které vám pomůže postarat se účtu vymáhání pohledávek.
1. Pochopte, jak fungují sběratelé dluhů
Vymáhání pohledávek se může stát i těm finančně nejzodpovědnějším spotřebitelům. Účet vám může uniknout z mysli, můžete mít spor s věřitelem o to, kolik skutečně dlužíte, nebo se fakturační výpisy mohou ztratit v e-mailu, než se vůbec dozvíte, že dluh existuje. Sběratelé dluhů příležitostně vymyslí bonusové dluhy a pokusí se spotřebitele vyděsit, aby je zaplatili.
Bez ohledu na to, jak moc budete chtít inkaso ignorovat, je péče o inkasní účty obvykle lepší pro vás a vaše kreditní skóre z dlouhodobého hlediska. Jakmile zaplatíte, nadobro zastavíte vyzvedávání hovorů a dopisů, zlepšíte svou kreditní historii a eliminujete riziko žalování za dluh.
Jako při každém vyjednávání , vědět o druhé straně co nejvíce, vám dá lepší pozici, abyste z dohody dostali to, co chcete. Cílem vymáhače dluhů je vydělat co nejvíce peněz z vymáhání dluhu a dělají to v dvě cesty. Subjekty, které vymáhají dluhy, mohou k dluhu přidat další poplatky, jak to umožňuje státní zákon. Nebo kupci nevyžádaných dluhů získávají zisky z dluhů, které „koupili za pouhé haléře na dolar.
Sběratelé vydělávají peníze pouze tehdy, když dluh zaplatí spotřebitelé. zabavit majetek nebo vzít peníze z bankovních účtů spotřebitelů, pokud nepodají žalobu a nezískají soudní rozhodnutí a povolení k výplatě mzdy spotřebitele.
2. Znát svá práva
Než promluvíte s vymáhačem dluhů, seznamte se s vašimi právy. Jinak vás mohou sběratelé, kteří jsou důvtipnější a zkušenější než vy, snadno využít.
Zde je několik věcí, které byste měli vědět:
- Sběratelé dluhů vám mohou zavolat pouze mezi 8:00 a 21:00
- vás nemohou „obtěžovat nebo používat vulgární výrazy, když s vámi hovoří.
- Nemohou se vyhrožovat, že přijmou opatření, která jsou nezákonná, nebo s nimiž nebudou v úmyslu se řídit.
- Sběratelé dluhů mohou kontaktovat pouze vašeho zaměstnavatele, členy rodiny a přátele, aby získali kontaktní informace a o vás.
Sběratelé dluhů se od vás mohou pokusit inkasovat tím, že vám zavolají, pošlou dopisy a uvedou dluh ve vaší kreditní zprávě, pokud je dluh v rámci časového limitu pro hlášení úvěrů.
Hovory a dopisy můžete zastavit tak, že vymáhání dluhů požádáte, aby vás přestali kontaktovat. Obecně však nemůžete kolekci ze svého úvěrového přehledu odebrat, pokud není nepřesná nebo nepřekročí časový limit pro hlášení kreditu.
3. Ujistěte se Je to váš dluh
Neberte jako samozřejmost, že vymáhač dluhů, který vás kontaktuje, sleduje legitimní dluh. Je známo, že vymáhači dluhů se snaží dosáhnout falešných dluhů nebo se dokonce pokoušejí inkasovat dluhy, které již byly splaceny. Ke všem vymáhání pohledávek přistupujte se zdravou dávkou skepticismu.
V rámci do pěti dnů, než vás kontaktujeme, vám sběratelé musí zaslat oznámení o ověření dluhu. Toto oznámení uvádí, kolik peněz dlužíte, pojmenuje subjekt, kterému dlužíte, a podrobný postup, který můžete podniknout, pokud se domníváte, že došlo k chybě.
Máte 30 dní od obdržení tohoto oznámení, abyste písemně požádali, aby vám vymáhač dluhů zaslal důkaz o dluhu. Jakmile sběratel obdrží vaši žádost o ověření dluhu, nemůže od vás pokračovat ve shromažďování, dokud vám nepošle důkaz požadováno.
Jakmile sběratel odešle důkaz a vy jste přesvědčeni, že dluh je legitimní, můžete pokračovat v dalších jednáních. V opačném případě, pokud sběratel nepošle dostatečný důkaz, zašlete sběrateli dopis o zastavení používání a požádejte ho, aby vás přestal kontaktovat a sporu o dluh s úvěrovými institucemi.
4. Získejte pákový efekt
Existuje několik věcí, které mohou být ve váš prospěch, když jednáte s vymáhačem dluhů. Zaprvé, pokud má vymáhač dluhů nižší šanci na výhru soudního sporu proti vám, je pravděpodobné, že přijme částečnou platbu.
Na promlčení má vliv čas období, kdy je dluh právně vymahatelný.Jakmile zákon vyprší, bude mít vymáhač dluhů těžší čas přimět soud, aby vás donutil splácet dluh, pokud vypršelou lhůtu použijete jako obhajobu u soudu.
Dbejte na to, abyste omylem nerestartovali promlčecí lhůty přiznáním dluhu nebo částečnou splátkou. Promlčecí lhůta se liší podle státu a typu dluhu a začíná vaší poslední aktivitou na účtu.
Dalším časovým obdobím, které může být ve váš prospěch, je časový limit pro hlášení kreditu. Toto časové období ovlivňuje, zda dluh může být uveden ve vaší kreditní zprávě. Pokud dluh spadl z vaší kreditní zprávy nebo je naplánován brzy spadnout, existuje menší motivace pro jeho splacení, protože již nemá vliv na váš kredit.
Můžete se však cítit motivováni k splacení dluhu z důvodu morální povinnosti, zastavit výběrčí dluhů v tom, aby vás ohledně dluhu navždy kontaktovali, nebo vyloučit ri Sk být žalován. Použití časového limitu pro vykazování kreditu jako páky může vyzvednout dluh k tomu, aby pracoval s vaším rozpočtem.
Čím je dluh starší, tím je pravděpodobnější, že ho přesvědčíte vymáhač dluhů přijmout méně než úplnou platbu. Než začnete vyjednávat s vymáhatelem dluhů, prozkoumejte a ověřte promlčecí lhůtu i časový limit pro hlášení úvěrů.
5. Zjistěte, co můžete zaplatit
Splacení vašeho dluhu je důležité, zejména pokud vám brání ve zlepšování kreditu nebo schválení jiných kreditních karet a půjček.
Než nabídnete platbu inkasníkovi, zvažte své další finanční závazky. Podívejte se na své rozpočtované příjmy a výdaje, abyste zjistili, co si můžete dovolit zaplatit za dluh.
Zvažte, zda to můžete zaplatit v jediné paušální částce nebo rozdělit na několik plateb. Pamatujte, že vymáhači dluhů budou chtít inkasovat co nejvíce, jak rychle mohou, takže rozložení plateb na více než několik měsíců pravděpodobně nebude možné.
Můžete například nabídnout zaplacení paušální částky 3 000 $ dluh 5 000 $. Požádáte, aby sběratel dluhů ctil vaši platbu jako úplné uspokojení dluhu, což znamená, že sběratel zruší zbývajících 2 000 $. Nebo můžete nabídnout provedení čtyř měsíčních plateb ve výši 1 250 $, abyste dluh zcela splatili.
Ujistěte se, že si můžete dovolit zaplatit to, co jste nabídli. Jakmile inkaso dluhů přijme, můžete mít pouze malé okénko k provedení platby. Tento proces se nazývá vyrovnání dluhu.
6. Zjistěte, jak se vás vaše platba dotkne
Uvědomte si, co pro vás vaše nabídka znamená. Vaše platba bude nahlášena úvěrovým kancelářím, pokud je dluh stále ve lhůtě pro hlášení úvěru, což je u většiny dluhů sedm let. Plná platba obvykle vypadá lépe než vyrovnání vašeho dluhu, ale platba vypadá lépe než jiné platba.
Jakákoli platba na dluh obnoví promlčecí lhůtu dluhu, což dává inkasovateli více času, aby vás žaloval. Je důležité, abyste uzavřít dohodu, která uspokojí dluh a eliminuje riziko, že bude v budoucnu žalována.
Vypořádání vašeho dluhu může mít daňové důsledky. Pokud je zrušeno více než 600 $ vašeho dluhu, sběratel musí nahlásit zrušenou částku IRS. Bude vám zaslán formulář 1099-C, který zahrne zrušený dluh jako příjem v příštím daňovém přiznání.
7. Buďte připraveni na protinabídku
Zahajte vyjednávání nabídnutím platby nižší, než kolik skutečně chcete zaplatit. Vymáhač dluhů bude pravděpodobně čelit částce vyšší, než je vaše nabídka, nebo může dokonce trvat na tom, abyste zaplatili celou částku. Cílem je přimět vymáhače dluhů, aby souhlasil s částkou ve výši nebo nižší, než jste se rozhodli, že si můžete dovolit zaplatit.
8. Postavte se
Sběratelé dluhů používají ke shromažďování dluhů od vás veškeré informace, které o vás mohou získat – buďte proto opatrní, co ve svých rozhovorech prozradíte. Mějte pod kontrolou své emoce bez ohledu na to a mluvte pouze o své nabídce. diskutovat o vašich příjmech nebo jiných finančních závazcích.
Uvědomte si, že osoby, které vymáhají pohledávky, mají přístup k vaší kreditní zprávě a mohou v ní použít informace, jako jsou nové půjčky nebo včasné platby na vašem účtu jiné účty, aby vás donutily platit více, než jste nabídli. Mějte konverzaci pod kontrolou a buďte pevní v tom, co jste ochotni a schopni platit. Nenechte sběrateli, aby vás šikanoval, aby vaše ostatní finanční závazky klouzat.
Než dosáhnete dohody, možná budete muset projít několik kol s vymáhačem dluhů. Nenechte se překvapit, pokud ve sběrné agentuře budete mluvit s několika různými lidmi.Zapisujte si veškerou svou komunikaci s vymáhači pohledávek, všímejte si, s kým jste hovořili, a podrobnosti o konverzaci.
9. Získejte písemnou dohodu
Jakmile vy a vymáhač dluhů dorazíte k částce platby, která funguje pro vás oba, uzavřete písemnou dohodu. To je obzvláště nutné, pokud jste zpracovali platební ujednání nebo částku vypořádání.
Neprovádějte platby, dokud nebudete mít písemný souhlas s vymáháním dluhů. Uschovejte si kopii smlouvy a doklad o provedených platbách pro případ, že by došlo k otázce, zda jste dluh uspokojili.
Pro některé je to jednodušší napsat šek na celou částku a dokončit celý dluh. Pokud se snažíte ušetřit peníze na dluhu nebo si jednoduše nemůžete dovolit zaplatit je v plné výši, vyjednání menší platby stojí za námahu. Můžete to udělat sami, i když musíte zahájit jednání psaním dopisu. Je to levnější než najímání oddlužovacích společností vyjednávat vaším jménem.