Máte 100 000 dolarů na investování?
Pokud ano … máte štěstí.
Ale to je velká část změn. A chcete se ujistit, že to investujete správně, abyste o vše nepřijeli.
Takže v tomto článku vám ukážu, jak správně investovat 100 000 $ – a vy poté se můžete rozhodovat sami.
Začněme nejprve akciovým trhem, na který bych vám velmi doporučil umístit většinu svých investic.
Co je před námi:
Vyzkoušejte si akciový trh
Pokud máte na investování 100 000 USD, měly by být akcie v horní části vašeho seznamu . Jdu do toho nejhlubší, protože si myslím, že je to nejlepší volba pro investování tohoto množství peněz.
Proč investovat do akcií?
Akcie nabízejí jedny z nejlepších diverzifikací pro vaše portfolio. Nejen, že můžete být vystaveni téměř každému odvětví na světě, ale historicky se ukázalo, že akcie poskytují jednu z nejlepších návratností investic.
Průměrná anualizovaná návratnost S & P 500 od počátku 70. let se blíží 12% ročně. Trh zažil ještě lepší roky od hospodářského poklesu také v roce 2008. Zde jsou roční průměrné výnosy na S & P 500 od roku 2009:
Zbytek ročních výnosů od roku 1928 najdete na tomto listu, který student z NYU tak laskavě sestavili.
Jak investovat do akcií
Myšlenka investovat do akcií může být opravdu složitá a dokonce jsme napsali kompletní průvodce, jak investovat do akcií trhu, takže vám navrhnu tři rychlé metody, pomocí kterých můžete investovat 100 000 USD a poskytnout vám další informace.
1. Nakupujte jednotlivé akcie
Toto je nejrizikovější, ale potenciálně to může poskytnout největší odměnu. Když si vyberete jednotlivé akcie, musíte opravdu vědět, co děláte. Pokud neinvestujete do tisíců jednotlivých akcií, což většina lidí ne, vaše úroveň diverzifikace bude nízká.
Můžete se například rozhodnout investovat do deseti různých akcií – které vám mohou poskytnout rozmanitost, ale ne jako ETF nebo podílový fond (více o tom níže).
Pokud se chystáte investovat do jednotlivých akcií, začal bych přečtením mého průvodce hodnotovým investováním. Je to můj oblíbený přístup k výběru jednotlivých akcií a může významně snížit vaše riziko a zároveň vám poskytnout opakující se výnosy (protože jdete po akciích vyplácejících dividendy).
Nakonec budete chtít utratit pochopit, jak číst akciový graf, abyste mohli lépe analyzovat výkon jednotlivých akcií.
2. Nakupujte ETF a podílové fondy
Podílové fondy a ETF jsou v podstatě koše akcií, které jsou předem zabaleny, takže můžete provést jedinou investici a získat okamžitou diverzifikaci. Rozdíl je v tom, jak jsou sestavovány, spravovány a prodávány.
- ETF funguje přesně jako akcie a obvykle není aktivně spravována. Obvykle sleduje index, například —S & P 500 nebo akcie, které investují do zlata. S ETF můžete jít tak široce nebo úzce, jak chcete, a můžete se zaměřit na věci, které jsou pro vás důležité. Například pokud chcete investovat do společensky odpovědných společností, můžete si koupit ETF, který to udělá za vás.
- Na druhé straně jsou vzájemné fondy aktivně spravovány osobou nebo skupinou lidí. Existují určité výjimky, kdy nemusí být (jako u Vanguard, který má indexové fondy), ale ve většině případů mají podílové fondy někoho, kdo vybírá akcie, které jsou ve fondu.
Podílové fondy stále fungují jako ETF, protože můžete získat okamžitou diverzifikaci, ale je to pečlivěji sledováno a strategie pro výběr akcií může být založena na osobních investičních preferencích a předsudcích správce fondu . Z tohoto důvodu jsou také náklady vyšší. Za investici do podílového fondu zaplatíte prémii – a argument je, že je to proto, že za vás fond někdo spravuje.
Historicky však podílové fondy nemusí nutně dosahovat lepších výsledků než ETF nebo indexové fondy. Můžete si také zvolit strategii s podílovými fondy, ale vaše možnosti mohou být omezenější. Vězte, že podílové fondy nejsou horší volbou než ETF, určitě mají své výhody, ale budou stát víc a já bych raději udržoval co nejnižší poplatky, když investuji 100 000 $.
3 . Jděte s robo-poradcem
Když už mluvíme o nízké ceně a snadnosti, třetím způsobem, jak můžete investovat do akcií se svými 100 000 $, je robo-poradce. Toto je metoda, kterou bych si vybral, kdybych byl investorem poprvé (a ve skutečnosti investuji více než deset let a stále se rozhoduji použít robo-poradce).
Robo-poradce je makléř, jako je Betterment, který používá počítačový algoritmus k sestavení, sledování a vyvážení vašeho portfolia akcií.Vy jen investujete peníze a řeknete algoritmu, jaké jsou vaše cíle a úrovně rizika, a oni se postarají o zbytek.
Správa investic do akcií
Bez ohledu na to, jakou metodu zvolíte, může být investování do akcií časem komplikované a matoucí. Pokud hodláte dát do akcií 100 000 $ (nebo jakoukoli jeho část), potřebujete nástroj, který vám pomůže analyzovat, kde jsou vaše investice – a jak si vedete.
Nástroj, který doporučuji, je osobní kapitál. Můžete si o tom přečíst v naší úplné recenzi zde, ale jednou z nejlepších funkcí je graf vizualizace přidělení.
Po propojení investičních účtů můžete přesně zjistit, kolik z vašeho portfolia spadá do různých kategorií, a určit, kam potřebujete investovat více či méně, na základě vašich investičních vzorců. Můžete také sledovat celkový výkon svého portfolia a využívat spoustu dalších funkcí.
Oslovte komunitu pomocí půjček typu Peer-to-Peer (P2P)
Další skvělý způsob, jak investovat svých 100 000 $, je půjčka typu peer-to-peer. P2P půjčování je v podstatě to, když půjčíte své peníze někomu jinému, kdo je potřebuje, a to z mnoha důvodů.
Proč investovat do půjčování P2P?
Existuje řada důvodů, proč měli byste zvážit půjčky P2P místo něco jako akcie nebo nemovitosti. Zde je několik důvodů, proč byste to měli zvážit:
1. Silné výnosy
V závislosti na tom, kam investujete své peníze, můžete s půjčováním P2P trvale získat výnosy kdekoli od 5 do 10%. Jeden člověk dokonce generuje přibližně 12% průměrného výnosu ročně.
Pamatujte, že lidé potřebují peníze, aby si mohli půjčit, a lidé mají peníze na půjčení. To umožňuje přístup k vyšším výnosům a nižším rizikům, protože půjčujete peníze přímo jiné osobě, která vám říká, jak tyto peníze použije (před půjčením peněz budete mít také přístup k jejich portfoliu základních rizik).
2. Pasivní příjem
U většiny půjčovacích platforem P2P investujete peníze tím, že je půjčíte někomu jinému, a získáte měsíční nebo čtvrtletní vklady, jakmile tyto peníze vyplatí. To vytváří skvělý proud pasivního příjmu, zejména pokud to děláte ve velkém.
Pokud se rozhodnete investovat 100 000 USD do půjček P2P, můžete zvolit investice tak nízké, jak řekněme, 1 000 $ a vytvořit širokou diverzifikaci pasivních toků příjmů.
3. Pomáhá ostatním
Kromě poskytování dobrého výnosu a pasivního toku příjmů je půjčka P2P skvělým způsobem, jak půjčit peníze ostatním, kteří je potřebují na věci, jako jsou účty za lékařskou péči, splácení dluhu nebo budování jejich prvního podnikání .
Zpočátku se to může zdát strašidelné, ale pokud se na sebe budete dívat stejně, jako by to byla banka, investujete do někoho jiného a podstupujete určitou míru rizika výměnou za předpokládaný výnos z vašeho peníze.
Jak investovat do půjčování P2P
Absolutně nejjednodušší způsob je použít online platformu půjčování P2P. V této oblasti jsou dva „velcí hráči“ – Prosper a Lending Club. Prosper byl na prvním místě, ale doporučuji LendingClub, protože je to nyní mnohem větší platforma, která poskytla více než 16 miliard dolarů v online P2P půjčkách.
Můžete si přečíst naši úplnou recenzi na Lending Club pro všechny podrobnosti, ale vězte, že nabízejí několik dalších klíčových výhod, které většina půjčovacích platforem P2P nenabízí.
Jedinou jedinečnou výhodou jsou samostatné programy, které Lending Club nabízí pro lékařské i obchodní půjčky. To jsou běžné důvody, proč si lidé chtějí půjčit peníze prostřednictvím půjček P2P, a proto pro tyto půjčky vytvořili samostatný program a strategii rizik. Existující půjčky P2P si můžete dokonce koupit a prodat s jinými věřiteli na Lending Club – který snižuje překážky vstupu a výstupu.
Vydělávejte na horkém trhu s nemovitostmi
Investice do nemovitostí jsou velmi běžnou možností pro ty, kteří chtějí získat 100 000 dolarů. Ale zjistíte, že to nemusí být tak časově náročné nebo komplikované jako goi Zapojení a koupě nemovitosti k pronájmu.
Jak investovat do nemovitostí
Investice do nemovitostí mají tři hlavní možnosti – tradiční nemovitosti, REIT a crowdfundingové nemovitosti. investice.
Tradiční nemovitosti
Tradičním způsobem investování do nemovitostí je nákup nějakého typu investičního majetku a jeho renovace a prodej („převrácení“) nebo jeho držení a pronajmout to.
Tento typ investic do nemovitostí vyžaduje předem značný kapitál. To znamená, že pokud byste chtěli investovat 100 000 $ do tradičních nemovitostí, hodně z toho by sežralo jen při vstupu do nemovitosti. Pokud plánujete nemovitost převrátit, budete potřebovat nejen složení zálohy za dům, ale i hotovost na provedení renovace. Lepší možností může být nákup nemovitosti, provedení minimálních požadovaných aktualizací a její pronájem.
Když pronajmete nemovitost, stanete se okamžitě pronajímatelem (pokud si samozřejmě nenajmete někoho, kdo by to udělal za vás).Investice do nemovitostí tímto způsobem může být velmi lukrativní, ale musíte znát trh, do kterého vstupujete. Osobně znám několik lidí, kteří vydělávají na plný úvazek tím, že vlastní a pronajímají nemovitosti. Pěkné na tom je, že začnete splácet hypotéku v průběhu času a nakonec budete vlastnit nemovitost zdarma a jasně – takže zisky jsou při pronajmutí nemovitosti značné.
poznámka – u $ 100 000 je šance na získání významné obchodní dohody s nemovitostmi nízká. Možná se vám podaří navázat partnerství s ostatními, ale já bych se zaměřil na rezidenční nemovitosti, pokud se vydáte tradiční cestou se svými 100 000 $ (více o tom níže).
Jednou z možností je procházení nemovitosti na prodej na Roofstocku, protože můžete filtrovat nemovitosti podle ceníkové ceny nebo zálohy a najít domy, které odpovídají vašemu cenovému rozpětí. Roofstock prodává nájemní nemovitosti, přičemž každý výpis je prověřen, aby se zajistilo, že se nájem aktuálně shromažďuje, a můžete dokonce použít některého z jejich správců nemovitostí, abyste se vyhnuli bolesti hlavy z pronajímatele.
REITs
Trust pro investice do nemovitostí (REIT) je podobný ETF, jak jsem zmínil výše, pouze se zaměřuje na investice do nemovitostí.
Můžete si koupit REIT za relativně nízkou cenu a získat okamžitou diverzifikaci nemovitostí v různých oblastech as různými typy nemovitostí.
Nevýhodou je, že máte malou kontrolu nad tím, kam vaše peníze jdou. Jste vydáni na milost a nemilost tomu, kdo spravuje REIT, aby rozhodl, kam se investice umístí. Nyní můžete svůj podíl v REITu kdykoli prodat, ale pro mě to vyvrací myšlenku strategie nákupu a držení, která je ideální pro nemovitosti.
Pokud jste připraveni koupit do REIT je jednou otázkou, jak a kde začít. Nyní je to díky technologii jednodušší než kdy dříve. Například Streitwise vám umožní investovat do soukromých nemovitostí za pouhých 1 000 $. Nejlepší na práci se Streitwise je ale to, že se postarají o sledování vlastností za vás. V průměru za posledních několik let vygenerovali dividendy mezi 8–10%; platformu provozují zkušení investoři.
Tradičně byste však do REIT investovali otevřením makléřského účtu. Prostřednictvím této metody si vybíráte investice stejně jako akcie.
Crowdfunding
Crowdfunding pro nemovitosti je relativně nová cesta pro investice do obou i komerčních realitních projektů. Koncept je jednoduchý – rozsáhlý realitní projekt přichází s investicí a více investorů („dav“) může investovat peníze na financování projektu. Tito investoři se poté stanou účastníky projektu a jsou odměněni na základě různých faktory – ať už se jedná o stanovenou částku v dolaru, která je splacena jako součást půjčky, nebo je jim poskytnut škrt přes projekt, když je dokončen a úspěšný. Bez ohledu na to je to vynikající způsob pro každého, kdo chce investovat do masivního realitní obchody, které k tomu mají příležitost.
Jedním skvělým příkladem platformy, která lidem umožňuje investovat do nemovitostí za zlomek nákladů, je DiversyFund. DiversyFund umožňuje jednotlivcům investovat do komerčních nemovitostí pro více rodin nemovitosti a investoři mohou začít s pouhými 500 USD. DiversyFund je navržen tak, aby byl přístupný investorům všech úrovní příjmů, nejen extrémně bohatých. Bez poplatků za správu a spousty vzdělávacích zdrojů je DiversyFund také skvělou volbou e, pokud se chcete ponořit do světa investic do nemovitostí a dozvědět se více o tomto postupu.
Fundrise je další skvělá volba, pokud jde o hromadné investování do nemovitostí. Zpřístupňují a srozumitelným způsobem investují do nemovitostí a nabízejí flexibilní minimální částky v rozmezí od 500 $ za startovací plán do 1 000 $ + za základní plán a 10 000 $ za pokročilý plán. S historickými ročními výnosy 8,7% – 12,4% je Fundrise skvělým způsobem, jak investovat částku 100 000 $.
Uchovávejte stejné peníze na důchodových účtech
Jedna z nejchytřejších věcí, které 100 000 $ je investovat do důchodových účtů. Pokud jste si na něm nečetli můj předchozí kousek, tvrdím, že v dnešní době potřebujete na odchod do důchodu alespoň 2 miliony dolarů. Zní to naprosto šíleně, ale není to tak. Pokud chcete pohodlně odejít do důchodu, vezmeme-li v úvahu dnešní životní náklady a odhad budoucích životních nákladů, budete potřebovat značnou část změn.
401 (k) – moje šílená metoda
Velmi moudrým tahem peněz by bylo vložit alespoň část vašich 100 000 $ na důchodové účty. První, kterou bych doporučil, je vaše společnost sponzorovaná společností 401 (k) – pokud k ní máte přístup. Zatímco vaše vklady 401 (k) jsou peníze před zdaněním, existuje trik, který můžete použít k „uložení“ peněz, když přijdete na paušální částku. Nyní mějte se mnou, protože to není přesná věda, ale funguje to (obě matematicky a psychologicky).
V zásadě dočasně zvýším své příspěvky na maximum, dokud nebudu schopen vložit celou částku, kterou mám v úmyslu, a poté své příspěvky vrátím do normálu. Poté vytáhnu hotovost ze své hromadné investiční hromádky, „odeberu“ daně, které bych zaplatil (a vložím je na spořicí účet), zbytek vložím do své kontroly a rozložím se na období, které rampuji Zvuky matoucí? Není to – dovolte mi ukázat vám, co tím myslím:
Řekněme, že máte 100 000 $ na investování.
Maximální částka, kterou můžete přispět na 401 (k) tento rok je 18 500 $.
Řekněme, že v současné době vkládáte 200 $ za výplatu do své 401 (k) a na účtu již máte 1 500 $.
Co bych chtěl udělejte to a zvyšte procentní podíl příspěvku až na 75% (maximum) – což by v závislosti na vašem platu výrazně zvýšilo vaše příspěvky.
Řekněme, že vyděláte 60 000 $ ročně – to je přes 1 700 $ na výplatu pokud dostáváte výplaty každé dva týdny.
Díky tomu mi zbývá 12 750 $, abych mohl vložit zpět na svůj běžný účet a vyrovnat ztrátu na příjmu, kterou bych získal zvýšením svých příspěvků 401 (k) Rozložte to na 10 týdnů, co jste Využijte svých 401 (k).
Nyní vezměte dalších 4250 USD a vhoďte je na spořící účet.
Jakmile dosáhnete maxima, resetujte své příspěvky (v tomto okamžiku , na 0, protože jste dosáhli limitu) a užijte si pocit maxima 401 (k)!
IRA
Poté, co jste maximálně využili svých 401 (k), by měl maximálně IRA. Většina lidí dává přednost Roth IRA kvůli výhodám odchodu do důchodu (vaše výběry v důchodu jsou osvobozeny od daně, ale nyní přispíváte zdaněným příjmem). Osobně se mi líbí tradiční IRA (nyní můžete získat daňový kredit na své příspěvky, ale v důchodu budete zdaněni). Dělám to, protože předpokládám, že na důchodu vydělávám mnohem méně, než jsem teď. Bez ohledu na to, co si vyberete, měli byste maximálně využít jednu ze dvou – a současný limit je 5 500 $ ročně.
Pokud ještě nemáte IRA, otevřete si ji hned teď. Mám dva návrhy, kde otevřít účet, a to především na základě vaší potřebné úrovně kontroly. Pokud jste otevřeni trase robo-poradce (jak jsem zmínil výše), měli byste určitě jít s Betterment.
Osobně tam mám svoji tradiční IRA a mám ji rád. Je to úplně hands-off a moje návraty byly skvělé.
Získejte pomoc s investicemi
Podívejte se, rozumím. Mít 100 000 $ na investování není kapesní změna. Jedná se o značné množství peněz a chcete se ujistit, že je investujete správně, abyste o své peníze nepřijeli. Ať už se jedná o nedostatek času, zájmu nebo znalostí, možná budete chtít, aby vás profesionál prováděl a spravoval tento kbelík peněz vaším jménem.
Pokud tomu tak je, důrazně doporučuji použít Paladina k vyhledání skvělého finančního poradce. Registr Paladin je registrován SEC a kontroluje (s přísnou kontrolou) pověření investičních poradců, což vám umožňuje lépe informovat o tom, komu předat vaše peníze.
Shrnutí
Pochopení toho, jak byste měli investovat 100 000 $, není třeba brát na lehkou váhu. Je to spousta peněz a chcete se ujistit, že je investujete správně. Abych to shrnul tento článek, hlavní způsoby, které bych vám doporučil investovat, jsou:
- V akciích – podívejte se na jednotlivé akcie, robo-poradce nebo podílové fondy / ETF (a sledujte to pomocí osobního kapitálu )
- Prostřednictvím půjčovacích platforem peer-to-peer (P2P) (máme rádi Lending Club)
- V oblasti nemovitostí – důrazně doporučuji crowdsourcing, protože je to nejlepší z obou světů ve skutečném investování do nemovitostí (podívejte se na EquityMultiple); také REITs se Streitwise
- V důchodovém účtu – chytrá volba, a měla by být provedena jako první (použijte Betterment pro hands-off)
Nakonec, pokud můžete Nezjistěte, jak to udělat sami, nebo se vám to prostě nechce, použijte Paladina k vyhledání skvělého poradce, který vám to inteligentně spravuje.
- Jak investovat: Inteligentní způsob, jak Zajistěte, aby vaše peníze rostly
- 5 snadných způsobů, jak začít investovat s malými penězi