Jedním z mnoha vedlejších účinků bankrotu je dopad, který má na vaši schopnost získat nárok na kreditní kartu. Získání kreditní karty po bankrotu není nemožné, ale může to být obtížné kvůli dlouhodobé škodě, kterou bankrot způsobí vašemu kreditnímu skóre. To může být frustrující pro insolvenční správce, protože odpovědné využívání kreditní karty je jedním ze způsobů, jak může opravit váš kredit. Naštěstí stále existují možnosti pro lidi, kteří se zotavují z bankrotu, například stát se autorizovaným uživatelem na účtu jiné osoby nebo otevřít zabezpečenou kreditní kartu na své vlastní jméno.
Tyto jsou nejlepší kreditní karty pro správce konkurzní podstaty a vše, co byste měli před přihlášením vědět.
Nejlepší kreditní karty po bankrotu
Existuje mnoho kreditních karet pro lidi, kteří se snaží opravit špatný kredit, ale některé přicházejí s několika výhodami a vysokými poplatky, které držiteli karty více škodí, než prospívá. Toto jsou nejlepší kreditní karty pro insolvenční správce, kteří právě začínají dostávat své finance zpět do pořádku.
Nejlepší kreditní karta s možností vrácení peněz pro insolvenční správce
S ročním poplatkem 0 $ a možnost vydělat 2% hotovost na čerpacích stanicích a restauracích až do výše 1 000 $ v kombinovaných nákupech každé čtvrtletí, 1% neomezená hotovost zpět na všechny ostatní nákupy – automaticky je zabezpečená kreditní karta Discover it® jednou z nejlepších karet pro bankrot pilníky. Nejen, že vám každý měsíc zdarma poskytne vaše kreditní skóre FICO, takže můžete sledovat svůj pokrok směrem k opětovnému získání kreditu, ale také vám to zdvojnásobí peníze zpět na konci prvního roku. Jako většina zabezpečených kreditních karet budete muset před otevřením účtu předem složit bezpečnostní zálohu. Společnost Discover bude váš účet sledovat a pokud svůj zůstatek vyplatíte včas každý měsíc, po dobu 8 měsíců, může vám vrátit zálohu a upgradovat vás na nezajištěný účet.
Nejlepší kreditní karta s nízkým vkladem pro správce bankrotů
Stejně jako u zabezpečené kreditní karty Discover it®, i u zabezpečené karty Mastercard® od společnosti Capital One musíte: vložte bezpečnostní vklad k otevření účtu (budete povinni složit vratnou minimální bezpečnostní zálohu ve výši 49 $, 99 $ nebo 200 $). Ale zatímco většina zabezpečených karet má kreditní limit rovný částce, kterou jste vložili, Secured Mastercard® od Capital One vám umožní získat vyšší úvěrový limit po pěti měsících včasných plateb. Pokud vám nevadí odložit vyšší vklad, zabezpečená kreditní karta Discover it® stále nabízí lepší odměny než Secured Mastercard® od společnosti Capital One, ale produkty MasterCard mají výhodu, že jsou přijímány na více místech po celé zemi než většina karet Discover. . Upozorňujeme, že abyste mohli platit kartou Secured Mastercard® ze zálohy Capital One, budete potřebovat přístup k autorizovanému bankovnímu účtu.
Nejlepší kreditní karta letecké společnosti pro lidi se špatným kreditem
Jen protože jste omezeni na zabezpečené kreditní karty, neznamená to, že stále nemůžete vydělávat lety zdarma. Zabezpečená karta AeroMexico Visa nabízí lidem se špatným kreditem dvojnásobek mil na určité nákupy, bonus 3 500 mil za otevření a používání účtu a bezplatný doprovodný certifikát pro bezplatný let.
Na rozdíl od ostatních karet na v tomto seznamu je zabezpečená karta AeroMexico Visa zajištěna s ročním poplatkem 25 USD, ale tento nízký poplatek je více než pokrytý doprovodným průkazem. V současné době se lety z New Yorku do mexického Cozumelu pohybují od 350 do 650 USD, což znamená, že vaše karta vám může ušetřit až 625 USD bez dalších odměn.
Měli byste po bankrotu získat kreditní kartu?
Získání kreditní karty po bankrotu může být chytrý krok za předpokladu, že ji můžete spravovat zodpovědně. Úpadek poškodí vaše kreditní skóre a provádění včasných plateb kreditní kartou je jedním z nejlepších způsobů, jak obnovit vaši důvěryhodnost. Než však po bankrotu vyplníte žádost o kreditní kartu, zvažte především důvody, proč jste se dostali do finančních potíží, a pokud je nyní získání většího kreditu krokem, který můžete v tuto chvíli zvládnout.
Možná váš bankrot byl spíše výsledkem nepředvídané a nešťastné události, jako byla lékařská pohotovost, rozvod, ztráta zaměstnání nebo přírodní katastrofa, a nikoli špatná správa peněz. V takovém případě budete pravděpodobně připraveni na finanční odpovědnost za opětovné získání kreditní karty a na zahájení dlouhé cesty k opětovnému vybudování vašeho kreditu. Nezapomeňte podpořit další oblasti vašeho finančního blahobytu – například stabilní zaměstnání a pohotovostní fond -, abyste byli připraveni na jakékoli neočekávané výzvy, kterým v budoucnu můžete čelit.
Pokud, ale finanční spirála, která vás dostala do bankrotu, zahrnovala přečerpání, nedostatečné úspory nebo špatné rozpočtování, nebuďte tak rychlí, abyste se znovu dostali k úvěru. Místo toho ve spolupráci s úvěrovým poradcem nebo finančním plánovačem vytvořte proveditelný rozpočet na základě vašeho příjmu a měsíčních účtů.Rovněž by měl zahrnovat plán, jak zvýšit své úspory. Pokud mezitím potřebujete pohodlí platební karty, použijte debetní kartu spojenou s vaším běžným účtem nebo předplacenou debetní kartu. Jakmile sami sobě a ostatním prokážete, že můžete platit své měsíční účty včas a dlouhodobě konzistentně spořit, zvažte přidání kreditní karty do mixu. Používejte jej střídmě a odpovědně ke zlepšení svého úvěru a k budování důvěry ve správu dluhu.
Jak dlouho po bankrotu mohu získat kreditní kartu?
Ačkoli se jeho negativní dopad postupně snižuje čas, bankrot zůstane na vaší kreditní zprávě po dobu sedmi až deseti let. To znamená, že vaše možnosti budou po určitou dobu omezené. Jak dlouho budete čekat, bude přesně záviset na typu bankrotu, který podáte: Kapitola 7 nebo Kapitola 13.
| Typ bankrotu | Kdy se můžete přihlásit pro kreditní kartu |
|---|---|
| Kapitola 7 | Asi po 3 měsících |
| Kapitola 13 | Po 3–5 letech |
Úpadek kapitoly 7, známý také jako likvidace aktiv, prodává způsobilá aktiva, aby pokryl co nejvíce vašeho nesplaceného dluhu. bankrot a dluhy spojené s kapitolou 7 jsou obvykle uhrazeny do tří měsíců, ale zůstanou ve vaší kreditní zprávě po dobu 10 let od data podání.
V zákazu kapitoly 13 kruptcy, také známý jako plán úpravy dluhu, dlužník provádí částečné platby věřitelům v rámci plánu splácení na tři až pět let. Po dokončení plánu je bankrot ukončen. Kapitola 13 zůstává ve vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let od data podání.
Co dělat po ukončení bankrotu
Jakmile bude váš bankrot ukončen, měli byste si stáhnout kreditní zprávy od společností Equifax, Experian a TransUnion, abyste potvrdili, že vaši věřitelé přesně hlásí absolutorium. Jako oddlužené by měly být nahlášeny pouze dluhy obsažené v přihlášce k bankrotu. Zkontrolujte také, zda všechny tyto účty zahrnuté v bankrotu vykazují nulový zůstatek ve vašich úvěrových zprávách. Poté, co potvrdíte, že jsou vaše kreditní zprávy přesné, můžete zvážit podání žádosti o novou kreditní kartu.
I když je váš bankrot ukončen, získání nové kreditní karty může chvíli trvat. Některé společnosti vydávající kreditní karty mohou vaši žádost zamítnout jednoduše proto, že na vaší kreditní zprávě je nedávný bankrot. Jiné mohou být méně přísné, protože vaše riziko opětovného podání návrhu na úpadek je nízké, protože existují pravidla omezující, kdy můžete podat návrh na druhý bankrot.
Strategie kreditních karet po bankrotu
Následující bankrot, bude obtížné získat nárok na nezajištěnou kreditní kartu s nízkými úrokovými sazbami, vysokými úvěrovými limity a atraktivními odměnovými programy. Stále však existují dva způsoby, jak můžete znovu získat pohodlí kreditní karty a výhody, které má pro vaše kreditní skóre: zabezpečené kreditní karty a získání oprávnění uživatele.
Zabezpečené kreditní karty: Tyto karty jsou určeny pro lidé se špatným nebo žádným úvěrem. Vyžadují, abyste provedli předběžný vklad – obvykle mezi 200 a 1 000 USD – který slouží jako záruka proti kreditní linii karty. Velikost tohoto vkladu bude obvykle také sloužit jako úvěrový limit na daném účtu. Například , pokud karta vyžaduje k otevření účtu vklad 750 $, nebudete moci na tuto kartu kdykoli účtovat více než 750 $. Existuje několik zabezpečených kreditních karet, které vyžadují pouze nominální bezpečnostní zálohu a neúčtují žádný roční poplatek, přesto poskytují vyšší úvěrovou linii. Vklad se vrátí, pokud účet uzavřete s nulovým zůstatkem.
Roční procentní sazby (RPSN) u zabezpečených kreditních karet jsou obvykle vyšší než průměrné kreditní karty, takže zůstatek je neúnosně nákladný. Klíčem je odpovědné používání karty, účtování maximálně 30% z úvěrového limitu a splácení zůstatku každý měsíc v plné výši.
Ujistěte se, že vydavatel karty hlásí vaši historii plateb alespoň jednomu z tři úvěrové kanceláře, takže můžete znovu sestavit svou kreditní historii. Někteří věřitelé vrátí zálohu majitelům karet poté, co provedli včasné platby po dlouhou dobu, například 12 měsíců, a kartu převedou na nezajištěnou. Několik zabezpečených karet také přichází s programem odměn, ale dávejte pozor, abyste nepřesahovali výdělek odměn.
Stát se autorizovaným uživatelem: Další způsob, jak získat kreditní kartu po bankrotu, je stát se autorizovaným uživatelem na kartovém účtu, který patří někomu jinému, například partnerovi, rodiči nebo blízkému rodinnému příslušníkovi.To je skvělá volba, pokud se zaměřujete na zlepšování svého kreditního skóre, protože platební historie karty bude přidána do vašeho kreditní zprávy. Chcete-li získat maximum v budování úvěru, staňte se autorizovaným uživatelem karty, která má vysoký limit, nízký zůstatek a dlouhou pozitivní historii plateb. Na druhou stranu, pokud má držitel karty historii opožděných plateb a nesoucí zůstatek z měsíce na měsíc, pravděpodobně by bylo lepší přidat své jméno k účtu někoho jiného.
Ujistěte se, že a majitel účtu se předem dohodnou na tom, kolik můžete každý měsíc utratit, protože oni jsou v konečném důsledku odpovědní za jakýkoli dluh, který vám vznikne.
Vyvarujte se nezajištěných kreditních karet po bankrotu
Existuje několik nezajištěných kreditních karet zaměřených na spotřebitele se špatným úvěrem, například Credit One Bank® Unsecured Platinum Visa®. Většina těchto karet má velmi nízké kreditní limity, vysoké APR mezi 25% a 29,99% a roční poplatky, které mohou snadno přesáhnout 100 $ ročně. Některé mají navíc k ročnímu poplatku jednorázový poplatek za otevření účtu a měsíční servisní poplatky. Stručně řečeno, za privilegium vyhnout se složení zálohy platíte hodně.
Podobně platí, že kreditní karty v obchodech mají také nižší kvalifikační standardy, takže vás bankrot nemusí diskvalifikovat. Ale i tyto přicházejí s nízkými limity a vysokými RPSN a obvykle mají omezení, kde mohou být použity.
Kvůli poplatkům jsou nezajištěné kreditní karty pro špatné úvěry obvykle dražší než zabezpečené karty. Existuje spousta zabezpečených karet, které neúčtují roční poplatky. Bezpečnostní záloha vám může být vrácena, pokud každý měsíc splácíte zůstatky v plné výši. Ale s těmito nezajištěnými kartami nebudou poplatky, které zaplatíte, vráceny.
Často kladené otázky
Bude moje žádost o kreditní kartu poškozovat mé kreditní skóre
Když žádáte o kreditní kartu, vydavatelé zkontrolují vaši kreditní zprávu, zda splňují podmínky. Tato kontrola bude uvedena ve vaší zprávě a může dočasně snížit vaše skóre. Může se to cítit jako úlovek 22 pro lidi, kteří se zotavují z bankrotu: potřebujete kreditní kartu, která vám pomůže opravit skóre, ale podání žádosti o karty může ve skutečnosti ublížit. Z tohoto důvodu doporučujeme použít pouze na zabezpečenou kartu určenou pro lidi ve vaší situaci. Tímto způsobem stačí použít pouze jednou a ve svém přehledu nebudete mít uvedeno více kreditních šeků.
Mohu požádat o kreditní kartu před vypršením mého bankrotu?
Technicky ano, můžete požádat kdykoli budete chtít. Ale nedoporučujeme to z výše uvedených důvodů. Je nepravděpodobné, že byste se kvalifikovali pro většinu karet, než bude váš bankrot ukončen, a každá kontrola by mohla poškodit vaše skóre.