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Los préstamos personales ofrecen muchas ventajas sobre los préstamos de día de pago, incluidas tasas y tarifas más bajas, pagos mensuales predecibles y términos de préstamo flexibles.
Los préstamos de día de pago pueden parecer una solución rápida y fácil si necesita efectivo rápido. Pero la forma en que están estructurados mantiene a muchos consumidores atrapados en un ciclo de pago repetido de tarifas adicionales para renovar el mismo préstamo.
Como resultado, los consumidores suelen pagar más en tarifas que la cantidad original que pidieron prestada. El beneficiario promedio de un préstamo de día de pago está endeudado durante cinco meses, gastando $ 520 en tarifas para pedir prestado $ 375, según un análisis de Pew Charitable Trust de 2016.
Si está atrapado en el ciclo de préstamos de día de pago, consolidando su deuda en un préstamo personal puede ayudarlo a liberarse.
Exploremos cómo funciona el proceso, los beneficios de un préstamo de consolidación de deuda, los requisitos para obtener un préstamo personal y formas alternativas de obtener un alivio del préstamo de día de pago si El préstamo personal no es adecuado para usted.
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- Cómo funciona la consolidación de préstamos de día de pago
- Beneficios de la consolidación de préstamos de día de pago
- Es un préstamo personal adecuado para usted?
- Otras opciones de alivio de la deuda
Cómo funciona la consolidación de préstamos de día de pago
Los préstamos de consolidación de deuda están diseñados para combinar múltiples préstamos con intereses, como préstamos de día de pago y otros tipos de deudas no garantizadas, en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Esto puede reducir sus cargos por intereses cada mes y ayudarlo a pagar su deuda más rápidamente.
Si está listo para salir de la trampa de los préstamos de día de pago, la consolidación de un préstamo de día de pago en un préstamo personal puede ser una buena opción… y es un proceso bastante simple.
Primero, solicita el préstamo. Al completar su solicitud de préstamo, normalmente tendrá que proporcionar una variedad de información personal y financiera junto con documentos como talones de pago recientes, formularios W-2, declaraciones de impuestos, facturas de servicios públicos o una copia de su licencia de conducir. Los detalles dependen del prestamista.
Si se le aprueba, puede usar los fondos del préstamo personal para cancelar el préstamo de día de pago. Luego, pagaría su préstamo personal de acuerdo con los términos del préstamo.
Si su objetivo es eliminar la deuda del préstamo del día de pago, es una buena idea revisar sus finanzas antes de solicitar un préstamo personal y crear un plan que le ayudará a mantenerse encaminado y libre de deudas. De lo contrario, es posible que se vea atrapado en un ciclo de pedir prestado y luchar para pagar sus deudas nuevamente.
Vea si reúne los requisitos previos. Comience
Beneficios de la consolidación de préstamos de día de pago
La consolidación de su deuda en un préstamo personal puede ayudarlo a administrarla de manera más eficaz. A continuación le indicamos cómo hacerlo.
Tarifas más bajas
Los préstamos personales suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos de día de pago. Un préstamo de día de pago puede tener tarifas que equivalen a una APR de casi el 400%. Pero las tasas de interés para préstamos personales suelen oscilar entre el 5% y el 36%, según el prestamista.
Términos de pago flexibles
A diferencia de los préstamos de día de pago, que generalmente deben reembolsarse dentro de dos a cuatro semanas, los préstamos personales ofrecen una variedad de términos de pago que generalmente oscilan entre 12 y 84 meses. Puede elegir el plazo que mejor se adapte a su presupuesto.
Pagos mensuales predecibles
Cuando consolide sus préstamos de día de pago en un préstamo personal, realizará un único pago mensual para reembolsar tu deuda. Su pago mensual permanece igual hasta que haya liquidado el préstamo en su totalidad.
Su capacidad de pago es importante
A diferencia de los prestamistas de préstamos de día de pago, las instituciones financieras que otorgan préstamos personales se preocupan por su capacidad para pagar el préstamo.Debido a que el prestamista debe estar razonablemente seguro de que usted puede devolver el monto que pide prestado, es menos probable que le otorguen un préstamo que no pueda pagar.
No puede reinvertir o renovar su préstamo
Los préstamos personales son préstamos a plazos, lo que significa que usted pide prestada una cantidad fija de dinero y la devuelve, con intereses, en cuotas mensuales durante la vigencia del préstamo. Cuando su préstamo se paga en su totalidad, su cuenta se cierra. Si necesita más dinero, debe solicitar un nuevo préstamo. No puede renovar un préstamo personal pagando solo las tarifas y no pagando el saldo, como puede hacer con algunos préstamos de día de pago.
Más información: Guía Credit Karma para la deuda
¿Es un préstamo personal adecuado para usted?
Calificar para un préstamo personal probablemente será más difícil que calificar para un préstamo de día de pago, y los montos mínimos del préstamo pueden ser más altos. Es posible que tampoco pueda obtener su dinero tan rápido.
A continuación, se incluyen algunas cosas que debe saber para decidir si solicitar un préstamo personal para la consolidación de préstamos de día de pago es lo adecuado para usted.
- Piense en los montos mínimos de los préstamos. Los montos de los préstamos varían según el prestamista. Pero el monto mínimo de préstamo para un préstamo personal suele ser de alrededor de $ 1,500, que es más alto que el monto mínimo para un préstamo de día de pago. Si no necesita tanto dinero, puede terminar pidiendo prestado más de lo que necesita con un préstamo personal. Pero muchos préstamos personales no tienen multas por pago anticipado, por lo que si tiene el dinero en efectivo adicional, puede pagar el préstamo antes de tiempo.
- Verifique su puntaje crediticio. Los préstamos personales no garantizados se otorgan en función de la solvencia crediticia del solicitante, lo que significa que los prestamistas realizarán una verificación de crédito antes de decidir si le otorgarán un préstamo y en qué cantidad. Si no califica para un préstamo sin garantía, es posible que pueda obtener un préstamo personal garantizado en su lugar.
- Demuestre que puede pagar su préstamo. A diferencia de los prestamistas de día de pago, que por lo general solo requieren una cuenta corriente y un cheque de pago, la mayoría de las instituciones financieras requieren prueba de que podrá pagar su préstamo a tiempo. Si sus ingresos son demasiado bajos o su deuda es demasiado alta, es posible que no califique.
- Considere qué tan rápido necesita el dinero. Si necesita dinero de inmediato, es posible que no pueda obtenerlo de un préstamo personal. Si bien algunos prestamistas pueden financiar su préstamo en uno o dos días, otros pueden demorar más. El tiempo que lleva recibir los fondos de un préstamo personal varía según el prestamista y sus circunstancias individuales.
Otras opciones de alivio de la deuda
Si necesita un día de pago préstamo personal, pero no puede obtener la aprobación para un préstamo personal, existen otras opciones de alivio de la deuda. Aquí hay algunos para considerar.
Pregunte acerca de un período de pago extendido
En algunos estados, los prestamistas de préstamos de día de pago permiten a los prestatarios extender el período de pago más allá de su próximo cheque de pago y reembolsar el préstamo en incrementos más pequeños. Puede preguntarle a su prestamista de día de pago si esa es una opción. Pero tenga en cuenta que es posible que deba pagar una tarifa adicional.
Trabaje con un servicio de asesoramiento crediticio
Los asesores crediticios generalmente están capacitados para ayudar a los consumidores con muchos aspectos de su vida financiera, incluidos programas de presupuestación, gestión de deudas y consolidación. Ellos pueden trabajar con usted para examinar toda su situación financiera, identificar áreas de mejora y ayudarlo a crear un plan individualizado para pagar su deuda. Si decide trabajar con un asesor de crédito, asegúrese de elegir a alguien de una organización acreditada. La Comisión Federal de Comercio también recomienda trabajar con alguien que ofrezca asesoramiento en persona, siempre que sea posible.
Hable con un abogado de asistencia legal
Las oficinas de asistencia legal brindan asesoría legal gratuita a personas de bajos ingresos individuos. Si califica, pueden optar por trabajar con usted de forma gratuita. Los abogados de asistencia legal pueden ayudarlo a comprender sus derechos de liquidación de deudas y explorar sus opciones legales en función de su situación personal.
En resumen
La consolidación de sus préstamos de nómina en un préstamo personal puede ser una Actúe con prudencia si ha sopesado los pros y los contras de su situación financiera particular y califica para este tipo de préstamo (ya una tasa de interés favorable). De lo contrario, otras opciones de alivio de la deuda pueden ser mejores para usted.
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