Resumen de sus derechos en virtud de la Ley de informes crediticios justos
La Ley federal de informes crediticios justos (FCRA) promueve la precisión y la equidad y privacidad de la información en los archivos de las agencias de informes del consumidor. Hay muchos tipos de agencias de informes del consumidor, incluidas las agencias de crédito y las agencias especializadas (como las agencias que venden información sobre historiales de emisión de cheques, registros médicos y registros de historial de alquiler). A continuación, se muestra un resumen de sus principales derechos según la FCRA. Para obtener más información, incluida información sobre derechos adicionales, visite www.consumerfinance.gov/learnmore o escriba a: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street NW, Washington, DC 20552.
Se le debe informar si la información de su expediente se ha utilizado en su contra. Cualquiera que use un informe de crédito u otro tipo de informe del consumidor para denegar su solicitud de crédito, seguro o empleo, o para tomar otra acción adversa en su contra, debe informarle y debe proporcionarle el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia que proporcionó la información.
Tiene derecho a saber qué hay en su archivo. Puede solicitar y obtener toda la información sobre usted en los archivos de una agencia de informes del consumidor (su «divulgación de archivos»). Se le pedirá que proporcione una identificación adecuada, que puede incluir su número de Seguro Social. En muchos casos, la divulgación será gratuita. Tiene derecho a una divulgación de archivo gratuita si:
- una persona ha tomado una acción adversa en su contra debido a la información en su informe de crédito;
- usted es víctima de robo de identidad y colocar una alerta de fraude en su archivo;
- su archivo contiene información inexacta como resultado de un fraude;
- está recibiendo asistencia pública;
- está desempleado pero espere solicitar empleo dentro de los 60 días.
Además, todos los consumidores tienen derecho a una divulgación gratuita cada 12 meses a solicitud de cada oficina de crédito nacional y de las agencias de informes del consumidor especializadas a nivel nacional. Visite www.consumerfinance.gov/learnmore para obtener información adicional.
Tiene derecho a solicitar una calificación crediticia. Los puntajes de crédito son resúmenes numéricos de su solvencia crediticia basados en información de las agencias de crédito. Puede solicitar un puntaje crediticio a las agencias de informes del consumidor que crean puntajes o distribuyen puntajes utilizados en préstamos de bienes raíces residenciales, pero tendrá que pagar por ello. En algunas transacciones hipotecarias, recibirá información de puntaje crediticio de forma gratuita del prestamista hipotecario.
Tiene derecho a disputar información incompleta o inexacta. Si identifica información en su archivo que está incompleta o es inexacta y la reporta a la agencia de informes del consumidor, la agencia debe investigar a menos que su disputa sea frívola. Visite www.consumerfinance.gov/learnmore para obtener una explicación de los procedimientos de disputa.
Las agencias de informes del consumidor deben corregir o eliminar la información inexacta, incompleta o no verificable. La información inexacta, incompleta o no verificable debe eliminarse o corregirse, generalmente dentro de los 30 días. Sin embargo, una agencia de informes del consumidor puede continuar reportando información que ha verificado como precisa.
Las agencias de informes del consumidor no pueden reportar información negativa desactualizada. En la mayoría de los casos, una agencia de informes del consumidor no puede reportar información negativa que tenga más de siete años o quiebras que tengan más de 10 años.
El acceso a su archivo es limitado. Una agencia de informes del consumidor puede proporcionar información sobre usted solo a personas con una necesidad válida, generalmente para considerar una solicitud con un acreedor, asegurador, empleador, propietario u otro negocio. La FCRA especifica aquellos con una necesidad válida de acceso.
Debe dar su consentimiento para que se proporcionen informes a los empleadores. Una agencia de informes del consumidor no puede divulgar información sobre usted a su empleador, ni a un empleador potencial, sin su consentimiento por escrito dado al empleador. Por lo general, no se requiere consentimiento por escrito en la industria del transporte por carretera. Para obtener más información, visite www.consumerfinance.gov/learnmore.
Puede limitar las ofertas «preseleccionadas» de crédito y seguro que obtiene según la información de su informe crediticio. Las ofertas «preseleccionadas» no solicitadas de crédito y seguro deben incluir un número de teléfono gratuito al que pueda llamar si decide eliminar su nombre y dirección de las listas en las que se basan estas ofertas. Puede optar por no participar en las agencias de informes crediticios de todo el país al 1 888 5OPTOUT (1 888 567 8688).
Puede reclamar daños y perjuicios a los infractores. Si una agencia de informes de consumidores o, en algunos casos, un usuario de informes de consumidores o un proveedor de información a una agencia de informes de consumidores viola la FCRA, es posible que pueda presentar una demanda en un tribunal estatal o federal.
Las víctimas de robo de identidad y el personal militar en servicio activo tienen derechos adicionales. Para obtener más información, visite www.consumerfinance.gov / learnmore.
Los consumidores tienen derecho a obtener una congelación de seguridad
Tiene derecho a colocar una congelación de seguridad en su informe crediticio, que prohibirá una agencia de informes de consumidores de divulgar información en su informe crediticio sin su autorización expresa. El congelamiento de seguridad está diseñado para evitar que se aprueben créditos, préstamos y servicios en su nombre sin su consentimiento. Sin embargo, debe tener en cuenta que utilizar un congelamiento de seguridad para tomar el control quien tiene acceso a la información personal y financiera en su informe de crédito puede retrasar, interferir o prohibir la aprobación oportuna de cualquier solicitud o solicitud posterior que realice con respecto a un nuevo préstamo, crédito, hipoteca o cualquier otra cuenta que involucre la extensión de crédito .
Como alternativa al congelamiento de seguridad, tiene derecho a colocar una alerta de fraude inicial o extendida en su archivo de crédito sin costo. Una alerta de fraude inicial es una alerta de 1 año que se coloca en archivo de crédito de un consumidor. Al ver que se muestra una alerta de fraude en el archivo de crédito de un consumidor, se requiere que una empresa tome medidas para verificar la identidad del consumidor antes de otorgar un nuevo crédito. Si es víctima de un robo de identidad, tiene derecho a recibir una alerta de fraude extendida, que es una alerta de fraude que dura 7 años.
Un congelamiento de seguridad no se aplica a una persona o entidad, ni a sus afiliados, o agencias de cobranza que actúan en nombre de la persona o entidad, con la que tiene una cuenta existente que solicita información en su informe crediticio con el propósito de revisar o cobrar la cuenta. La revisión de la cuenta incluye actividades relacionadas con el mantenimiento, la supervisión, los aumentos de la línea de crédito y las actualizaciones y mejoras de la cuenta.
Los estados pueden hacer cumplir la FCRA, y muchos estados tienen sus propias leyes de informes del consumidor. En algunos casos, es posible que tenga más derechos según la ley estatal. Para obtener más información, comuníquese con la agencia de protección al consumidor local o estatal o con el Fiscal General de su estado. Para obtener más información sobre sus derechos federales, comuníquese con:
| PARA PREGUNTAS O INQUIETUDES CON RESPECTO A: | CONTACTE CON: |
|---|---|
| 1.a. Bancos, asociaciones de ahorro y uniones de crédito con activos totales de más de $ 10 mil millones y sus afiliadas.
b. Las afiliadas que no sean bancos, asociaciones de ahorro o cooperativas de crédito también deben incluir en la lista, además de la Oficina: |
a. Oficina de Protección Financiera del Consumidor 1700 G Street NW Washington, DC 20552b. Comisión Federal de Comercio: Centro de Respuesta al Consumidor – FCRA Washington, DC 20580 (877) 382-4357 |
| 2. En la medida no incluida en el punto 1 anterior:
a. Bancos nacionales, asociaciones de ahorro federales y sucursales federales y agencias federales de bancos extranjeros b. Bancos estatales, sucursales y agencias de bancos extranjeros (que no sean sucursales federales, agencias federales y sucursales estatales aseguradas de bancos extranjeros), compañías de préstamos comerciales propiedad o controladas por bancos extranjeros y organizaciones que operan bajo la sección 25 o 25A de la Reserva Federal Actuar c. Bancos asegurados no miembros, sucursales estatales aseguradas de bancos extranjeros y asociaciones de ahorro estatales aseguradas d. Uniones de crédito federales |
a. Oficina del Contralor de Moneda Grupo de Asistencia al Cliente 1301 McKinney Street, Suite 3450 Houston, TX 77010-9050b. Centro de ayuda al consumidor de la Reserva Federal PO Box 1200 Minneapolis, MN 55480 c. Centro de respuesta al consumidor de la FDIC d. Administración Nacional de Cooperativas de Crédito |
| 3. Compañías aéreas | Asst. Asesor jurídico general para el control de la aviación & Procedimientos División de protección al consumidor de aviación Departamento de transporte 1200 New Jersey Avenue SE Washington, DC 20590 |
| 4. Acreedores sujetos a la Junta de transporte terrestre | Oficina de procedimientos, Junta de transporte terrestre del Departamento de Transporte 395 E Street, SW de Washington , DC 20423 |
| 5. Acreedores sujetos a la Ley de empacadores y corrales | Supervisor del área de administración de empacadores y corrales más cercano |
| 6. Compañías de inversión para pequeñas empresas | Administrador adjunto adjunto de acceso al capital Administración de pequeñas empresas de los Estados Unidos 409 Third Street, SW, 8th Floor Washington, DC 20416 |
| 7. Corredores y distribuidores | Comisión de Bolsa y Valores 100 F St NE Washington, DC 20549 |
| 8. Bancos de tierras federales, asociaciones de bancos de tierras federales, Federal Int Bancos de crédito intermedios y asociaciones de crédito de producción | Farm Credit Administration 1501 Farm Credit Drive McLean, VA 22102-5090 |
| 9.Minoristas, compañías financieras y todos los demás acreedores que no figuran en la lista anterior | Oficina regional de la FTC para la región en la que opera el acreedor o Comisión Federal de Comercio: Centro de Respuesta al Consumidor – FCRA Washington, DC 20580 ( 877) 382-4357 |
Notificación de derechos
- Notificación de derechos para los consumidores de California
- Notificación de derechos para los consumidores de Colorado
- Notificación de derechos para los consumidores de Connecticut
- Notificación de derechos para los consumidores de Maryland
- Notificación de derechos para consumidores de Massachusetts
- Notificación de derechos para consumidores de Texas
- Notificación de derechos para consumidores de Vermont
- Notificación de derechos para consumidores de Washington