¿Es usted un emprendedor ambicioso que busca una empresa comercial que pueda resistir la prueba del tiempo y sea a prueba de recesión? Si es así, no busque más allá de la industria de los seguros.
Los seguros son una parte esencial del día a día de la mayoría de los estadounidenses, desde conducir sus automóviles hasta proteger sus hogares. Esto significa que las compañías de seguros no necesitan necesariamente que la economía prospere para lograr ganancias y éxito.
¿Está interesado en comenzar una compañía de seguros? Si bien puede ser un mercado lucrativo para ingresar, hay algunos pasos que debe seguir. que debe tomar primero para sentar las bases de una compañía de seguros exitosa.
Cómo iniciar una compañía de seguros
Estos son los pasos más importantes necesarios para comenzar una compañía de seguros.
Investigue la industria de seguros
Si nunca antes ha trabajado como agente de seguros, es importante que tenga un conocimiento profundo de la industria antes de decidir abrir una compañía de seguros. La compañía de seguros requiere un conocimiento profundo de los productos de seguros, fantásticas habilidades de gestión, ambición para tener éxito y experiencia en ventas.
Si bien es lucrativo, puede ser una industria desafiante. Usted es una fuente de conocimiento y experiencia para sus clientes . La gente confía en usted para proporcionar una red de seguridad durante sus momentos más vulnerables. Debe estar a la altura de la tarea y estar dispuesto a manejar estas presiones con gracia.
¿Ya está bastante familiarizado con la industria? Luego, puedes comenzar a leer más sobre cómo es realmente administrar una compañía de seguros. Lee algunos libros sobre cómo iniciar un negocio, especialmente si son específicos de la industria de seguros.
Escribe un Plan de negocios
Ya sea que esté iniciando una compañía de seguros u otro tipo de negocio, es esencial contar con un plan de negocios sólido. Esto es especialmente importante si planea tener personas que financien su empresa. Partes interesadas potenciales querrá entender cómo va a atraer clientes, diferenciarse de otras empresas de seguros en el área y, en última instancia, ganar dinero. Escribir un plan de negocios también lo obligará a pensar en su visión para el negocio y cómo piensa ejecutar esa visión.
Obtenga una licencia
Si desea iniciar una compañía de seguros, primero es necesario que obtenga una licencia de seguros. En los EE. UU., debe obtener esta licencia de la Asociación Nacional de Seguros C ommissioners – la organización que regula la industria de seguros. El proceso de concesión de licencias lleva mucho tiempo. Debe obtener una licencia para cada estado en el que desee trabajar, así como cada tipo de seguro que desee vender.
Antes de obtener su licencia, debe aprobar un examen que puede requerir hasta 50 horas. de cursos. Estos cursos pueden costar entre $ 300 y $ 500 cada uno, junto con las tarifas de solicitud para los exámenes.
La venta de anualidades o seguros de vida variables requiere cursos y pruebas independientes supervisados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. También es posible que se requiera una licencia por separado si está comenzando un negocio de agencia en lugar de una empresa unipersonal.
Financiamiento seguro
Si bien comenzar una compañía de seguros puede ser lucrativo, requiere una gran cantidad de capital para poner en marcha un negocio de seguros. Hay muchos factores que influyen en la cantidad de capital inicial que necesitará, incluido su modelo de negocio, ubicación y más. Los propietarios únicos que trabajan desde sus hogares con poco o ningún personal de apoyo tendrán costos mínimos que cubrir, mientras que las agencias más grandes requerirán capital para cubrir los costos del espacio de oficina, los salarios del personal y más.
Dependiendo de su visión exacta para su negocio, es posible que necesite pedir prestado entre $ 5,000 y más de $ 100,000 para poner en marcha su negocio de seguros. Asegúrese de crear una red de seguridad que pueda cubrir sus costos operativos hasta que tenga un ingreso estable. Una vez que haya determinado un número, puede recurrir a los inversores en busca de ayuda, obtener un préstamo para pequeñas empresas o ambos.
Obtenga acceso a compañías de seguros
Si desea vender seguros , también debe afiliar su empresa a una compañía de seguros. Las compañías de seguros se afilian a ciertas compañías de seguros que venderán sus productos. A menudo, debe demostrar su valía a los transportistas antes de que le brinden acceso a sus productos. Por lo general, esto se hace mostrándoles un plan de negocios y quiénes son sus clientes actuales.
Es posible que también deba comprometerse a obtener una cierta cantidad de clientes al mes para este operador a fin de vender sus productos. Es útil tener al menos algunos años de experiencia en la industria antes de intentar firmar con una compañía de seguros.
Algunas agencias optan por inscribirse en un grupo de clúster, que es esencialmente una asociación más grande de agentes de seguros independientes que trabajan juntos para que puedan calificar para trabajar con las compañías de seguros más grandes y elitistas. Esto puede ser beneficioso por muchas razones, pero uno de los principales beneficios de unirse a un grupo de clúster es la capacidad de cotizar y vincular mucho más rápido. Al trabajar con un mayorista de seguros normal, este proceso puede tardar entre 24 y 48 horas. En última instancia, esto ralentiza la cantidad de pólizas que puede vender en un tiempo determinado.
Promocione su negocio
Una vez que tenga un plan de negocios sólido, las licencias adecuadas y el acceso a un diversa gama de productos de seguros, está listo para abrir una tienda. Como con cualquier negocio, es importante darse a conocer en la comunidad.
Promocionar su nuevo negocio de seguros es esencial para el éxito. Hay varias formas diferentes en las que puede promocionar su compañía de seguros para aumentar el conocimiento de la marca, que van desde tácticas tradicionales como llamadas en frío hasta nuevas estrategias como aumentar su presencia en las redes sociales o comenzar un blog en el sitio web de su empresa.
Asegúrese de que todas sus iniciativas de ventas y marketing estén dirigidas al público objetivo definido en su plan de negocios original. Por ejemplo, si espera capturar clientes potenciales en comunidades de altos ingresos, querrá comercializar su negocio de manera diferente a si quisiera capturar clientes potenciales en comunidades de clase media o de bajos ingresos. Cuanto más específicos sean sus esfuerzos, mejores resultados obtendrá.