El dinero es una herramienta que puede ayudarlo a alcanzar sus metas. Puede brindar comodidad y estabilidad a su familia, facilitar la planificación para el futuro y permitirle ahorrar para hitos importantes. Pero para lograr estas cosas, necesita saber cómo hacer que su dinero funcione para usted.
¿Qué significa hacer que su dinero funcione para usted?
Hacer que su dinero trabaje para usted significa tomar el control de sus finanzas y luego usar ese control para mejorar continuamente su estabilidad y seguridad financieras.
Es posible que eventualmente poder ganar independencia financiera o crear riqueza mediante la inversión. Pero ninguna de esas cosas puede suceder sin primero comprender a dónde va su dinero y aprender mejores formas de usarlo.
Aprenda a presupuestar
Un presupuesto es una herramienta vital para cambiar la forma en que maneja su dinero.
Cuando está presupuestando, comprende de dónde viene su dinero y tiene un propósito en cuanto a dónde lo gasta. Estás haciendo que tu dinero haga lo que quieres que haga, en lugar de gastar sin un plan.
El objetivo de presupuestar es siempre gaste menos de lo que gana.
Cuando crea un presupuesto, asigna cada dólar que gana a una categoría de gastos. Puede utilizar un presupuesto para:
- Reducir sus gastos
- Comprender a dónde va su dinero
- Identificar problemas financieros hábitos
- Pague sus deudas
- Evite crear nuevas deudas
- Priorice el gasto en cosas que son importantes para usted
- Ahorre para el futuro
La elaboración de presupuestos no es una acción única. Debe ser algo en lo que te involucres activamente todos los días. Es posible que deba ajustar su presupuesto de mes a mes para tener en cuenta los grandes gastos o sus propios hábitos de gasto.
Cuando sepa cuántos ingresos tiene, puede decidir dónde Ponlo. Cuando deliberas sobre dónde lo gastas, tienes el control de tu dinero. Este es el primer paso para que funcione de la manera que desea, en lugar de sentirse controlado por sus finanzas.
Salga de sus deudas
Cuando tiene deudas, paga más que el costo de la compra original. También tiene que hacer pagos de intereses que pueden reducir sustancialmente sus ingresos.
Deuda significa que su dinero no está funcionando para usted, sino que se destina a pagar esos intereses. Crea una carga financiera y limita las decisiones que puede tomar.
Por el contrario, pagar la deuda le permite tomar ese dinero y redirigirlo hacia las cosas que son importantes para ti. Puede destinarlo a otras metas financieras, como ahorrar para la educación, crear un fondo de jubilación, viajar o mejorar su situación de vida. Puede iniciar un negocio. Puede comenzar a invertirlo, lo que le permitirá aumentar su riqueza y crear más estabilidad e independencia financiera.
Si tiene muchas deudas y se siente abrumado, puede usar el método de bola de nieve para controlar el proceso de pago de la deuda.
- Pague solo el pago mínimo de todas sus deudas, excepto la más pequeña.
- Ponga lo que sea adicional dinero que tiene para pagar la deuda más pequeña.
- Una vez que esté pagada, pase a la siguiente más pequeña.
A medida que Pague sus deudas más pequeñas, tendrá más dinero disponible para pagar sus deudas más grandes. Este impulso lo ayuda a enfocar sus esfuerzos y salir de sus deudas más rápidamente.
Cree un fondo de emergencia
Las sorpresas dan miedo cuando no tiene control de sus finanzas. Una reparación inesperada de un automóvil, un procedimiento médico, la pérdida de un trabajo o cualquier otra emergencia financiera pueden hacer que caiga rápidamente en una espiral nueva o en más deudas, borrando cualquier progreso que haya logrado para tomar el control de su dinero.
Crear un fondo de emergencia es otra manera de hacer que su dinero funcione para usted porque significa que ha planeado sorpresas. Si surge una emergencia, puede poner el dinero en su fondo para trabajar y recuperar control de la situación.
Crear un fondo de emergencia puede llevar tiempo. Idealmente, debería ahorrar el equivalente a tres a seis meses de ingresos. Pero todo lo que puedas dejar de lado te ayudará. Si aún está pagando una deuda o no tiene mucho margen de maniobra en su presupuesto, reserve lo que pueda en la categoría de «gastos sorpresa» de su presupuesto. Al final del mes, transfiera lo que esté en esta categoría a un cuenta de ahorros separada.
Ponga sus ahorros de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, que generará más intereses que un ahorro regular o una cuenta corriente Esto significa que el dinero que ahorre generará dinero mientras esté en su cuenta bancaria.Si su banco no ofrece cuentas de alto rendimiento o si vive en un área rural sin un banco, busque opciones de banca en línea para abrir una cuenta.
Una vez que esté libre de deudas o tenga más dinero gratis en su presupuesto, puede configurar contribuciones recurrentes más grandes para hacer crecer su fondo de emergencia aún más rápido.
Ahorre y Invierta su dinero
Una vez que haya liberado todo ese dinero extra para pagar su deuda, puede poner su dinero a trabajar mediante ahorros e inversiones. Lo que ahorre dependerá de su edad, estilo de vida y
Además de un fondo de emergencia, también necesitará cuentas de jubilación. También debe considerar si necesita:
- Ahorros para la educación, para usted o sus hijos
- Ahorros para viajes
- Un fondo de pago inicial para una casa
- Ahorros para iniciar un negocio
- Un fondo de automóvil, para reparaciones o un vehículo nuevo
- Fondo extracurricular para dependientes
- Ahorros para cuidados a largo plazo, para usted o sus dependientes
Al crear fondos de ahorro designados, puede realizar un seguimiento de su progreso hacia metas específicas. También puede poner esos ahorros en una cuenta de alto interés, una cuenta de mercado monetario o un CD (certificado de depósito) para ganar intereses sobre su dinero.
Recuerde, cuando paga intereses, está perdiendo dinero. Pero cuando gana intereses, su dinero genera más dinero por sí solo.
Si no necesitará sus ahorros durante varios años o décadas, uno Una de las mejores formas de hacer que su dinero funcione para usted es invertir.
Cuando pone su dinero en inversiones, crece por sí solo a través de los intereses o el aumento del valor de en lo que invirtió. Algunas inversiones también pagan dividendos, que puede tomar como ingresos adicionales o reinvertir para ayudar a que su cartera crezca.
La inversión es una estrategia a largo plazo para generar riqueza. Los inversores más exitosos invierten temprano y luego permiten que su dinero crezca durante años o décadas antes de usarlo como ingresos. Es probable que la compra y venta constante de inversiones genere menos dinero que una compra. y mantener la estrategia a largo plazo.
Cuando empiece a invertir, es importante diversificar su cartera. Tener todo su dinero en un solo tipo de la inversión aumenta su riesgo. Si esa única inversión falla, todo su dinero podría desaparecer. En su lugar, distribuya ese riesgo invirtiendo en una combinación de:
- Acciones
- Fondos cotizados en bolsa (ETF)
- Bonos gubernamentales
- Fondos mutuos
- Bienes raíces
- Negocios (propios o ajenos)
Muchos fondos mutuos o firmas de corretaje tienen una cantidad mínima para inversores primerizos. Es posible que deba ahorrar esa cantidad mínima antes de comenzar a invertir. Mientras tanto, puede comenzar poco a poco con aplicaciones de inversión que le permitan comprar acciones fraccionadas invirtiendo cantidades tan pequeñas como $ 1 a la vez.
No importa cómo están ahorrando o invirtiendo, tienen un conjunto específico de metas. Sepa en qué está trabajando, como pagar la educación de su hijo, comprar una casa o jubilarse anticipadamente. Esto ayudará a enfocar sus gastos y le dará motivación, además de ayudarlo a decidir qué tipo de inversión es la mejor para usted.
The Balance no proporciona impuestos, inversiones, o servicios y asesoría financiera. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital.