Cómo funciona el sistema SWIFT

SWIFT para transferencias electrónicas de fondos

¿Necesita transferir dinero al extranjero? Hoy en día, es fácil ingresar a un banco y transferir dinero a cualquier parte del mundo, pero ¿cómo sucede esto? Detrás de la mayoría de las transferencias internacionales de dinero y valores se encuentra el sistema de la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT). SWIFT es una amplia red de mensajería utilizada por bancos y otras instituciones financieras para enviar y recibir información de forma rápida, precisa y segura, como instrucciones de transferencia de dinero.

En 2019, más de 11.000 instituciones miembros de SWIFT enviaron aproximadamente 33,6 millones de transacciones por día a través de la red. En este artículo, exploraremos qué hace SWIFT, cómo funciona y cómo genera dinero.

Dentro de una transacción SWIFT

SWIFT es una red de mensajería que las instituciones financieras utilizan para transmitir información e instrucciones de forma segura a través de un sistema estandarizado de códigos.

SWIFT asigna a cada organización financiera un código único que tiene ocho u 11 caracteres. El código se denomina indistintamente código de identificación bancaria (BIC), código SWIFT, SWIFT ID o código ISO 9362. Para entender cómo se asigna el código, veamos el banco italiano UniCredit Banca, con sede en Milán. Tiene el código SWIFT de 8 caracteres UNCRITMM.

• Los primeros cuatro caracteres: el código del instituto (UNCR para UniCredit Banca)
• Siguiente dos caracteres: el código del país (IT para el país Italia)
• Los siguientes dos caracteres: el código de ubicación / ciudad (MM para Milán)
• Últimos tres caracteres: opcional, pero las organizaciones usan para asignar códigos a sucursales individuales.

Supongamos que un cliente de una sucursal de Bank of America (BAC) en Nueva York quiere enviar dinero a su amigo que en la sucursal de UniCredit Banca en Venecia. El cliente de Nueva York puede ingresar a su sucursal de Bank of America con el número de cuenta de su amigo y el código SWIFT exclusivo de UniCredit Banca para su sucursal de Venecia.

Bank of America enviará una transferencia de pago Mensaje SWIFT a la sucursal de UniCredit Banca a través de la red segura SWIFT. Una vez que Unicredit Banca reciba el mensaje SWIFT sobre el pago entrante, compensará y acreditará el dinero en la cuenta del amigo italiano.

Tan poderoso como SWIFT es, tenga en cuenta que es solo un sistema de mensajería. SWIFT no posee fondos ni valores, ni administra cuentas de clientes.

El mundo antes de SWIFT

Antes de SWIFT, Telex era el único medio disponible de confirmación de mensaje para transferencia de fondos internacional. El télex se vio obstaculizado por la baja velocidad, los problemas de seguridad y un formato de mensaje gratuito; en otras palabras, Telex no tenía un sistema unificado de códigos como SWIFT para nombrar bancos y describir transacciones. Los remitentes de télex tenían que describir cada transacción en frases que luego eran interpretadas y ejecutadas por el receptor. Esto llevó a muchos errores humanos.

Para sortear estos problemas, el sistema SWIFT se formó en 1973. Seis grandes bancos internacionales formaron una sociedad cooperativa para operar un red que transferiría mensajes financieros de manera segura y oportuna.

¿Por qué SWIFT es dominante?

Según la London School of Economics, «el apoyo a una red compartida … comenzó a adquirir forma institucional … a finales de la década de 1960, cuando la Société Financière Européenne (SFE, un consorcio de seis importantes bancos con sede en Luxemburgo y París, iniciaron un proyecto de cambio de mensajes. «

SWIFT se fundó en 1973 con 239 bancos en 15 países. En 1977, ampliado a 518 instituciones en 22 países.

Aunque existen otros servicios de mensajería como Fedwire, Ripple y Clearing House Interbank Payments System (CHIPS), SWIFT sigue manteniendo su posición dominante en el mercado. Su éxito se atribuye a cómo agrega continuamente nuevos códigos de mensaje para transmitir diferentes transacciones financieras.

Si bien SWIFT comenzó principalmente con instrucciones de pago simples, ahora envía mensajes para una amplia variedad de acciones, incluidas transacciones de valores, transacciones de tesorería, transacciones comerciales y transacciones del sistema.Casi el 50% del tráfico SWIFT sigue siendo para mensajes basados en pagos, el 47% es para transacciones de seguridad y el tráfico restante fluye hacia transacciones de Tesorería, comercio y sistemas.

¿Quién usa SWIFT?

Al principio, los fundadores de SWIFT diseñaron la red para facilitar la comunicación sobre la Tesorería y las transacciones correspondientes únicamente. La solidez del diseño del formato del mensaje permitió una gran escalabilidad a través de la cual SWIFT se expandió gradualmente para brindar servicios a los siguientes:

• Bancos
• Institutos de corretaje y casas de negociación
• Agentes de valores
• Empresas de administración de activos
• Casas de compensación
• Depositarios
• Casas de cambio
• Casas de negocios corporativos
• Participantes del mercado de tesorería y proveedores de servicios
• Agentes de cambio y corredores de divisas

Servicios ofrecidos por SWIFT

El sistema SWIFT ofrece muchos servicios que ayudan a empresas e individuos a completar transacciones comerciales precisas y sin problemas. Algunos de los servicios ofrecidos incluyen:

Aplicaciones

Las conexiones SWIFT permiten el acceso a una variedad de aplicaciones, que incluyen la correspondencia de instrucciones en tiempo real para tesorería y forex transacciones, infraestructura del mercado bancario para procesar instrucciones de pago entre bancos e infraestructura del mercado de valores para procesar instrucciones de compensación y liquidación para transacciones de pagos, valores, divisas y derivados.

Negocios Inteligencia

SWIFT ha introducido recientemente cuadros de mando y utilidades de informes que permiten a los clientes obtener una vista dinámica y en tiempo real del seguimiento de los mensajes, la actividad, el flujo comercial y los informes. Los informes permiten el filtrado basado en región, país, tipos de mensajes y parámetros relacionados.

Servicios de cumplimiento

Dirigido a servicios relacionados con el cumplimiento de delitos financieros, SWIFT ofrece informes y utilidades como Know Your Cliente (KYC), sanciones y lucha contra el blanqueo de capitales ing (AML).

Soluciones de mensajería, conectividad y software

El núcleo del negocio de SWIFT reside en proporcionar una solución segura, confiable y Red escalable para el movimiento fluido de mensajes. A través de sus diversos centros de mensajería, software y conexiones de red, SWIFT ofrece múltiples productos y servicios que permiten a sus clientes finales enviar y recibir mensajes transaccionales.

¿Cómo gana dinero SWIFT?

SWIFT es una sociedad cooperativa propiedad de sus miembros. Los miembros se clasifican en clases según la propiedad de las acciones. Todos los miembros pagan una tarifa de inscripción única más los cargos anuales de apoyo que varían según las clases de miembros.

SWIFT también cobra a los usuarios por cada mensaje en función del tipo y la longitud del mensaje. Estos cargos también varían según el volumen de uso del banco; Existen diferentes niveles de cargo para los bancos que generan diferentes volúmenes de mensajes.

Además, SWIFT ha lanzado servicios adicionales. Estos están respaldados por el largo historial de datos que mantiene SWIFT. Estos incluyen inteligencia empresarial, datos de referencia y servicios de cumplimiento, y ofrecen otras fuentes de ingresos para SWIFT.

Desafíos para SWIFT

La mayoría de los clientes de SWIFT tienen grandes volúmenes de transacciones para los que la entrada manual de instrucciones no es práctica. La necesidad de automatización para la creación, procesamiento y transmisión de mensajes SWIFT está creciendo. Sin embargo, esto tiene un costo y una mayor sobrecarga operativa.

Aunque SWIFT ha tenido éxito en proporcionar software para la automatización, eso también tiene un costo. Es posible que SWIFT deba aprovechar estas áreas problemáticas para la mayoría de su base de clientes. Las soluciones automatizadas dentro de este espacio pueden generar un nuevo flujo de ingresos para SWIFT y mantener a los clientes comprometidos a largo plazo.

Conclusión

SWIFT ha mantuvo su posición dominante en el procesamiento global de mensajes transaccionales. Recientemente, ha incursionado en otras áreas, como ofrecer utilidades de informes y datos para inteligencia empresarial, lo que indica su voluntad de seguir siendo innovadora. A corto y medio plazo, SWIFT parece estar preparado para seguir dominando el mercado.