A pesar de sus mejores esfuerzos, puede enfrentar obstáculos que le impidan cumplir con sus obligaciones financieras y otras promesas. Sufrir una lesión, perder una fuente clave de ingresos o realizar un pago de emergencia puede arruinar su presupuesto cuidadosamente pensado.
Si tiene dificultades para resolver deudas pendientes, considere escribir una carta de dificultades. Estas cartas explican la situación financiera a los emisores de tarjetas de crédito, bancos o prestamistas y proponen alguna forma en la que pueden ayudarlo a reanudar el pago regular del préstamo.
Las cartas de dificultades pueden ser una parte crucial de la resolución de su deuda. Si tiene facturas que pagar o necesita un plan de pago para ponerse al día, una carta puede ser el empujón correcto que necesita para convencer a los prestamistas de que trabajen con usted.
¿Qué significa la dificultad?
Una dificultad económica ocurre cuando una persona no puede hacer los pagos de su deuda.
Las cartas de dificultad económica son la mejor manera de explicar por qué su cuenta está atrasada. Los prestamistas pueden usarlos para determinar si ofrecen o no alivio mediante pagos reducidos, diferidos o suspendidos.
Ejemplos de dificultades
Hay una variedad de situaciones que pueden calificar como dificultades. Algunas razones pueden ser puramente financieras, mientras que otras pueden centrarse en eventos importantes de la vida. Los ejemplos más comunes de dificultades incluyen:
- Enfermedad o lesión
- Cambio de situación laboral
- Pérdida de ingresos
- Natural desastres
- Divorcio
- Muerte
- Despliegue militar
No importa cuál sea su motivo, es importante estar abierto y honesto con sus prestamistas. Demuestre que está dispuesto a encontrar una solución junto con una solicitud razonable y el compromiso de devolver lo que debe.
¿Cuál es el propósito de una carta de dificultades económicas?
Antes de comenzar a redactar , debes decidir el objetivo de la carta. ¿Qué vas a pedir específicamente? Hay varias solicitudes que puede hacer a su acreedor, agencia de cobranza o prestamista hipotecario, que incluyen:
- Suspender los montos vencidos
- Poner su cuenta al día
- Ajustar su tasa de interés
- Reducir sus pagos mínimos
- Modificar su préstamo
- Aceptar una venta corta de una casa
- Considerando una opción de liquidación
Si no está seguro de sus opciones, siempre puede trabajar con un asesor financiero personal que pueda ayudarlo a explorar sus opciones. Nuestros asesores de crédito tienen experiencia en escribir cartas a los acreedores por múltiples tipos de dificultades, incluidos eventos de la vida, tarjetas de crédito y deudas.
Consejos para escribir una carta de dificultades
Manténgalo original
El propósito de una carta de dificultades es transmitir un sentido de sinceridad, honestidad y compromiso a su prestamista. Es posible que copiar directamente una carta encontrada en línea no transmita la cantidad correcta de integridad que su prestamista busca.
Busque una plantilla de carta de dificultad para usarla como base para su propia carta. Asegúrese de incluir información que sea exclusiva de su situación.
Sea honesto
Si dice algo en la carta que parece falso o que es obviamente falso, esté preparado para ser rechazado. Incluya documentación actual y precisa para respaldar cualquier reclamo que haga en la carta. También debe estar preparado para profundizar en su situación en persona o por teléfono.
Sea conciso
Aunque es tentador dar una historia de fondo completa, es importante Sea lo más breve y directo posible en la carta. No entre en detalles innecesarios y trate de mantener su carta en una página. Los acreedores están ocupados y entregarles una novela no demuestra que usted sea respetuoso con su tiempo.
No eche la culpa ni eluda la responsabilidad
Las cartas de dificultad están diseñadas para explicar las circunstancias, no señalar con el dedo. No importa cuán injusta pueda ser su situación, un esfuerzo por desviar la culpa o el chivo expiatorio en su carta de dificultades será una señal de alerta para el prestamista.
En cambio, concéntrese en describir la situación exacta, su respuesta a la situación y por qué necesita la ayuda del acreedor para tener éxito.
No use jerga ni palabras sofisticadas
Una excelente manera de mantener su carta corta y directa es usando un lenguaje simple. Trate de escribir su carta a un nivel de sexto grado y no se exceda tratando de impresionar al lector. No olvide volver a leer su carta en voz alta para que sea más fluida y clara.
Tenga en cuenta sus objetivos
Recuerde centrarse en las razones por las que está escribiendo esta carta de dificultades. Se encuentra en una situación delicada, necesita ayuda y quiere convencer al acreedor para que lo ayude. Debe dejar en claro que solo tendrá éxito con su ayuda.
Proporcione al acreedor un plan de acción
Decirle al acreedor exactamente lo que quiere de él hace que sea más fácil ayudarlo.Ya ha hecho el arduo trabajo de encontrar una solución; ahora todo lo que tienen que hacer es decir que sí.
Sea específico con su dirección y dígale al acreedor exactamente lo que quiere que haga. Esto podría significar un simple «Comuníquese conmigo lo antes posible» para analizar más a fondo sus opciones o preguntarles: «Por favor, ponga mis pagos mensuales en espera durante los próximos 3 meses».
Cualquiera que sea la acción que les solicite tomar, debe dejarles en claro que esta acción es necesaria para salvar el préstamo.
Hable con un asesor financiero
Un asesor financiero puede ayudarlo a explorar todos los sus opciones y solicite el tipo de ayuda adecuado. También pueden revisar su carta antes de enviarla para asegurarse de que se haya comunicado de manera efectiva y no haya cometido ningún error grave.
El proceso de redacción y el contenido de una carta de dificultad pueden ser personales, pero nuestro personal capacitado , los entrenadores profesionales están comprometidos a proteger su información personal.
Pasos específicos para escribir una carta de dificultad:
Cada carta de dificultad debe ser personalizada, original y directa. Sin embargo, hay varias formas de formatear o planificar el contenido de la carta. Aquí hay un desglose rápido de un esquema común de cuatro párrafos que puede usar para guiar su propia carta.
Cómo describir su dificultad
El primer párrafo debe enfocarse en presentarse a sí mismo y tu situación particular. Esta será la sección que explica exactamente cuál es su dificultad y establece su deseo de trabajar con el prestamista para seguir pagando sus deudas.
Aquí hay un ejemplo de una carta de dificultad médica:
«Le escribo porque no pude trabajar durante varios meses debido a una lesión. Durante este tiempo, nuestros ahorros de emergencia se agotaron y nos atrasamos en nuestras deudas. Ahora que estoy curado de mi lesión y listo para volver al trabajo, creo que podría reanudar los pagos regulares si hiciera ajustes a nuestro préstamo «.
Este párrafo funciona porque es breve. Con solo cuatro líneas, no se prolonga pero explica claramente la situación sin demasiados detalles innecesarios. También menciona que el prestatario estaría listo para reanudar los pagos si se le hiciera una modificación.
Por supuesto, no todas las situaciones se resolverán. Por ejemplo, es posible que no tenga una lesión que se ha curado completamente. Si su dificultad fue permanente, tendrá que explicar que su situación ha c ahorcado, pero todavía tengo la intención de reanudar los pagos con la ayuda del acreedor.
Aquí hay un ejemplo de una carta de divorcio por dificultades:
«Debido a mi divorcio reciente, mi hogar se ha reducido de dos ingresos a uno. Debido a esta pérdida de ingresos, me he retrasado en los pagos de la hipoteca y me he hundido en deudas de tarjetas de crédito para mantenerme a flote. Estoy trabajando con un asesor de deudas para elaborar un presupuesto y un plan para pagar mis deudas, lo cual creo que puedo hacer con su ayuda ”.
Una vez más, el enfoque es explicar rápidamente lo que sucedió. y por qué el prestatario se ha atrasado en sus pagos. También mencionó que creen que pueden reanudar los pagos si el acreedor accede a trabajar con ellos.
Este párrafo es un gran ejemplo de la mención de dos tipos de adversidades: una dificultad en la vida y una dificultad hipotecaria. Si tiene múltiples dificultades que contribuyen a su situación, debe enumerarlas todas. Por supuesto, trate de evitar demasiados párrafos y narrativas largas e ininterrumpidas.
Su respuesta a las dificultades
Después de describir sus dificultades, es hora de entrar en más detalles sobre lo que están haciendo para resolver la situación. El segundo párrafo se centrará en lo que ha hecho o está haciendo actualmente para resolver sus dificultades y mantenerse al día con sus obligaciones.
Sea claro y honesto al describir los pasos que ha tomado hasta ahora. En última instancia, sus acciones por sí solas no serán suficientes para resolver la situación, y la carta debe respaldar la idea de que necesita la ayuda del acreedor. Evite reprimirse y minimizar su situación.
Por ejemplo:
«Desde mi divorcio, he trabajado duro para vivir con un presupuesto restringido, pero he recortado y reducido todo lo que puedo y aún no tengo lo suficiente para cumplir con todas mis obligaciones. Ahora que mi divorcio es definitivo, mis ingresos y gastos se han estabilizado. Si bien no tengo lo suficiente para llegar a fin de mes con mi presupuesto actual, creo que una reducción en los pagos durante los próximos seis meses me permitirán reanudar los pagos regulares en el futuro «.
Recuerde, el objetivo de la carta es obtener algún tipo de ayuda de su acreedor. La carta debe establecer que necesita esa ayuda si va a tener éxito.
¿Cuál es el objetivo de la carta sobre dificultades?
Ahora que ha declarado sus dificultades y ha hablado de lo que ha hecho hasta ahora , debe indicar de manera más explícita lo que desea de su acreedor.Este es el párrafo donde puede preguntar directamente qué espera que haga el prestamista.
Por ejemplo:
«Creo que una tasa de interés reducida me permitiría realizar mis pagos en el futuro. Me gustaría hablar de esto con usted lo antes posible. podemos trabajar juntos para encontrar una solución «.
Breve y al grano, este mensaje le dice al prestamista exactamente lo que usted espera y lo que debe considerar. Al brindarle una solución que resolverá tanto a usted como al problema del prestamista, puede probar que está dispuesto a hacer el trabajo que propone.
Anexos
El último párrafo es su conclusión. Esta es su oportunidad de agradecer sinceramente al prestamista por su tiempo y exprese sus esperanzas de trabajar con ellos en el futuro para resolver su problema conjunto.
También querrá incluir documentación de respaldo para respaldar todo lo que ha dicho hasta ahora. Asegúrese de incluir copias de facturas, pedidos, cartas y cualquier otro papeleo relevante para fundamentar sus reclamos por dificultades y mencionar su inclusión
Por ejemplo:
Realmente espero que considerará trabajar conmigo. He adjuntado copias del informe del accidente y los registros médicos como documentación de mis reclamaciones. Comuníquese con usted lo antes posible para que pueda comenzar a liquidar mis préstamos pendientes.
Un cierre rápido, una firma y una fecha es todo lo que necesita para terminar su carta de dificultades financieras. Recuerde hacer un seguimiento una vez que la carta se haya enviado por teléfono o en persona.
Ejemplo de carta de dificultad:
Su nombre
su dirección
Su crédito Emisor de la tarjeta y / o institución crediticia
Número de préstamo / cuenta: #
Estimado:
Su nombre y su información de contacto
¡No lo hagas solo! Estamos listos para ofrecer asesoramiento y asistencia de expertos, sin importar cuál sea su situación actual de deuda.