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La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la recibes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son adecuadas para ti. Es por eso que proporcionamos características como sus Probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros, pero nuestro objetivo es mostrarle la mayor cantidad de excelentes opciones como podamos.
Pero si el pago atrasado es correcto, debe saber que probablemente no podrá deshacerse de la marca despectiva antes de tiempo.
A continuación, le mostramos cómo pedirle a una agencia de crédito que elimine las marcas de pago atrasado inexactas y lo que puede hacer si no son un error.
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- Revise sus informes de crédito
- Busque pagos atrasados que sean incorrectos o antiguos
- Dispute el error
- ¿Qué sucede si no es un error? ?
Revise sus informes crediticios
La revisión regular de sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito al consumidor (Equifax, Experian y TransUnion) podría ayudarlo a detectar que algo anda mal, como un pago atrasado informado por error.
Un pago atrasado se asocia comúnmente con una cuenta de crédito. Dependiendo de qué oficina de crédito proporcione el informe de crédito con el pago atrasado en la lista, puede estar resaltado de alguna manera (por ejemplo, con un símbolo o código diferente al que ve para los pagos a tiempo). Y dependiendo de la agencia de crédito, sus informes también pueden indicar qué tan atrasado fue el pago.
Dado que es posible que sus informes de crédito no sean idénticos, es importante revisar sus informes de las tres principales agencias de crédito al consumidor.
Busque pagos atrasados incorrectos o antiguos
Si ve un pago atrasado asociado con una de sus cuentas, compruébelo con atención. Hay varias posibilidades de error. Aquí hay algunos.
Pagó la factura a tiempo, pero de todos modos se informó que estaba atrasada
Si ve un pago atrasado pero cree que pagó a tiempo, podría ser un error. En este caso, intente verificar que, de hecho, pagó la factura a tiempo. Puede hacerlo revisando los extractos de la cuenta que utilizó para pagar la factura y la cuenta que muestra un pago atrasado o verificando si recibió una confirmación de pago.
El pago atrasado ocurrió hace más de siete años.
Si se informa correctamente un pago atrasado, debería desaparecer de sus informes de crédito después de siete años.
Supongamos que no realizó un pago en 30 días, luego 60 días y luego 90 dias. Aunque esta cuenta atrasada puede generar múltiples marcas negativas en sus informes de crédito, la morosidad original es la que inicia el reloj. Eso significa que la secuencia completa debería desaparecer siete años después de la primera fecha en que el pago se retrasó.
Si ve un pago atrasado que tiene más de siete años, podría ser un error y es posible que desee impugnar
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Dispute el error
Si encuentra un pago atrasado incorrecto o antiguo en uno de sus informes de crédito, puede Presentar una disputa con la oficina de crédito que emite el informe. También puede disputar el error con el acreedor que envió la información a la agencia, como el prestamista, el emisor de la tarjeta de crédito o la agencia de cobranza.
Si disputa el pago atrasado incorrecto con su acreedor, generalmente tiene 30 días para investigar. Si el acreedor respalda el pago atrasado informado, no eliminará ni actualizará la información. Pero si acepta que la información es incorrecta, el acreedor tiene que decirle a la oficina de crédito que la actualice o elimine. El acreedor también debe notificar a todas las agencias de crédito a las que envió la información para que puedan actualizar sus registros.
Si está disputando directamente con una agencia de crédito, debe presentar una disputa con cada agencia que tenga un informe de crédito que contiene información incorrecta o desactualizada. Una agencia generalmente tiene 30 días después de recibir su disputa para investigar su reclamo.
¿Qué pasa si no es un error?
Si realizó un pago atrasado y aparece correctamente en sus informes de crédito, sus posibilidades de que lo eliminen son escasas.
Según un portavoz de TransUnion, «Si la información sobre pagos atrasados es realmente precisa y la entidad crediticia la informa correctamente, la agencia de informes crediticios no puede eliminarla del informe del consumidor».
Puede Escuche sobre formas de eliminar un pago atrasado informado con precisión de sus informes de crédito, pero debe saber que estos métodos probablemente sean una estafa.
En última instancia, puede evitar pagos atrasados (precisos) en sus informes de crédito si asegurándose de pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad. Un consejo es configurar pagos automáticos para sus cuentas de crédito.
Si paga con retraso y un pago atrasado termina en sus informes de crédito, puede estar atascado durante siete años hasta que se reduzca el pago atrasado. Pero es probable que cuanto más tiempo haya pasado, menos impacto puede tener un pago atrasado en su crédito, especialmente aliado si desde entonces ha estado trabajando para construir su crédito con un uso responsable.
La «carta de buena voluntad»
La primera sugerencia que puede escuchar es escribir una carta al acreedor explicando por qué no pudo realizar su pago a tiempo. Esto a menudo se denomina carta de buena voluntad. Pero los acreedores están obligados a proporcionar información precisa a las agencias de crédito, por lo que no hay garantía de que actualizarán su cuenta.
Si realizó un pago atrasado y lo detecta antes de que llegue a su informes de crédito, intente llamar a su emisor lo antes posible. Es posible que pueda resolverlo con su emisor antes de continuar, especialmente si es la primera vez que no realiza un pago.
«Pagar por eliminar»
Otro método se llama «pagar por eliminar». Los servicios de pago por eliminación los ofrecen comúnmente los cobradores de deudas que prometen eliminar una cuenta de cobros de sus informes de crédito si cancela la cuenta.
No recomendamos seguir este camino. Los acreedores están obligados a proporcionar información precisa, por lo que no es probable que acepten eliminar la información negativa de la cuenta a menos que sea incorrecta. Puede ahorrar el dinero y disputar la información incorrecta usted mismo.
Además, un acuerdo de pago por eliminación con una agencia de cobros podría, en el mejor de los casos, eliminar la cuenta de cobros pagados de sus informes, no la cuenta original o tarde pagos.
En resumen
Su historial de pagos puede ser un factor importante en su crédito. Y los pagos atrasados pueden permanecer en sus informes de crédito hasta por siete años.
Si encuentra un pago atrasado en sus informes de crédito que no debería estar allí, puede presentar una disputa y preguntar al acreedor correspondiente o oficina de crédito para eliminar la información inexacta.
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