Cuando la mayoría de las personas solicitan una nueva tarjeta de crédito, se concentran en la gran pregunta: si su solicitud es aprobada o no. – en lugar de detalles como el tamaño del límite de crédito que reciben o si satisface o no sus necesidades de gasto.
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Sin embargo, es importante considerar su límite de crédito por varias razones. Representa la cantidad máxima de crédito que puede pedir prestada a su emisor, es decir, la mayor cantidad de dinero que puede gastar en un período de estado de cuenta determinado. El segundo detalle más importante sobre su límite de crédito es que es un factor importante para determinar su puntaje de crédito.
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Con estas definiciones en mente, es importante saber cómo recibir un límite de crédito aumentar, así como en qué pensar al buscar uno. Aquí hay tres estrategias que puede utilizar para aumentar el límite superior de su línea de crédito.
3 formas de aumentar su límite de crédito
Espere un aumento en su límite de crédito
Esta es obviamente la opción más pasiva, pero posiblemente la más natural . Muchas empresas otorgan a los titulares de tarjetas un aumento del límite de crédito después de un cierto período de tiempo simplemente como reconocimiento de su uso responsable del crédito.
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Es probable que los emisores revisen su cuenta en un momento u otro en los próximos seis meses a un año. Si está pagando su saldo en su totalidad cada mes y usa su tarjeta con relativa frecuencia, entonces puede ser elegible para un aumento del límite de crédito automáticamente sin tener que solicitarlo.
Solicite una nueva tarjeta de crédito con un límite de crédito más alto
Puede que no sea la primera opción que se le ocurra, pero solicitar una nueva tarjeta de crédito es una forma fácil y eficaz de aumentar su línea de crédito y disminuir su utilización general del crédito. Si es un cliente leal y responsable de un banco o emisor, es posible que pueda recibir un límite más alto en su nueva tarjeta, especialmente si está buscando una de las mejores tarjetas de crédito, incluidas opciones premium como la tarjeta Platinum. ® de American Express o Chase Sapphire Reserve.
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La mejor parte de esta estrategia es que incluso si no está aprobado para un límite de crédito más alto que su límite máximo existente, aún aumenta la cantidad de crédito total disponible para usted, lo que finalmente lo ayudará a reducir la utilización de su crédito y posiblemente a aumentar su puntaje crediticio en el proceso.
Sin embargo, tenga en cuenta que que solicitar una nueva tarjeta de crédito casi definitivamente resultará en un fuerte tirón en su crédito. Las consultas difíciles pueden provocar una caída a corto plazo en su puntaje crediticio, pero finalmente desaparecerán por completo de su informe crediticio personal después de dos años.
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Solicitar un aumento en su línea de crédito
Puede parecer intimidante o atrevido, pero solicitar un aumento en su línea de crédito es una práctica común y los emisores a menudo facilitan el proceso. Aumentar su línea de crédito para una tarjeta de crédito existente puede ser tan simple como verificar sus servicios en su cuenta en línea o llamar a una línea telefónica de servicio al cliente para el emisor.
Por ejemplo, Amex incluye una práctica opción «Aumente su límite de crédito» dentro de la sección «Servicios de cuenta» de su portal en línea, un servicio disponible para los clientes existentes una vez que su cuenta ha estado abierta durante al menos 60 días. . Por otro lado, Chase solo permite a los clientes solicitar un aumento del límite de crédito en línea si reciben una oferta específica; de lo contrario, tendrá que levantar el teléfono, llamar al representante de Chase y presentar un caso para su solicitud.
Es posible que desee tener un estado de resultados a la mano, ya que la mayoría de los emisores requerirán que ingrese información financiera actualizada para ayudarlos a decidir si otorgan o no su solicitud de aumento. También esté preparado para someterse a una investigación rigurosa con una solicitud de aumento de crédito. Las solicitudes más bajas de solo un par de miles de dólares probablemente solo incurrirán en un tirón suave de su crédito, pero aún debe sopesar los riesgos de un tirón fuerte en su crédito, por si acaso.
Por qué su límite de crédito es importante
Su crédito El límite es la clave para la utilización de su crédito.La utilización de su crédito es un factor importante en su puntaje crediticio, que asciende a aproximadamente el 30% de su número FICO final y, casualmente, un número que normalmente desea mantener por debajo del 30% cuando llega el momento de calcular los números de utilización al final. del mes.
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Veamos cómo funciona esto. Su utilización se refiere al saldo total que tiene en todas sus tarjetas de crédito, dividido por su límite de crédito total en todas las tarjetas.
Cuando su estado de cuenta se cierre al final del mes, así es como se verá su utilización : ($ 1,000 + $ 1,000) ÷ ($ 5,000 + $ 10,000) = 13.33%.
Es de esperar que ya esté haciendo todo lo posible para mantener sus gastos bajos cada mes, por lo que la forma más fácil de disminuir su índice de utilización (y mejorar su puntaje crediticio en el proceso) es aumentando el denominador en la ecuación: la cantidad de crédito total que tiene disponible para usted. En la ecuación anterior, si aumenta el límite de crédito en su primera tarjeta de $ 5,000 a $ 10,000 sin cambiar sus gastos, disminuiría su índice de utilización al 10% y probablemente mejoraría su puntaje.
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Recuerde, en esta situación hipotética querrá mantener sus gastos por debajo de $ 4,500 durante el mes porque esto representa el 30% de su límite total de $ 15,000.
Consideraciones importantes sobre el límite de crédito
¿Cuándo debo solicitar un aumento de crédito?
No existe una regla estricta, pero generalmente solo debe solicitar un aumento en su límite de crédito si tiene una razón para hacerlo.
Ya sea que haya recibido un aumento y necesite más crédito a su disposición o simplemente quiera reducir su índice de utilización mes tras mes con la esperanza de mejorar su puntaje crediticio con el tiempo, siempre es bueno tenga en cuenta el motivo por el que solicita un aumento en caso de que tenga que responder por su solicitud por teléfono.
También hay ocasiones en las que no debe o simplemente no puede solicitar un aumento de su límite de crédito. La mayoría de los emisores tienen algunas calificaciones que debe cumplir para ser elegible para solicitar un aumento. Por ejemplo, American Express declara explícitamente que su cuenta debe haber estado abierta durante al menos 60 días antes de que sea elegible para un aumento.
Otros emisores son más vagos sobre este período de tiempo. Por ejemplo, Capital One afirma que «… las cuentas que solo han estado abiertas unos meses son generalmente demasiado nuevas para ser consideradas». Pero es poco probable que se apruebe un aumento dentro del primer trimestre del gasto en su nueva tarjeta de crédito.
¿Solicitar un aumento en el límite de crédito afecta mi puntaje?
Nosotros Hemos analizado las formas en que aumentar su límite de crédito puede ayudar a su puntaje, pero ¿hay alguna forma de que pueda afectar su puntaje? En el corto plazo, sí, solicitar un aumento del límite de crédito puede dañar su puntaje de crédito. Puede resultar en una Extraiga su crédito con fuerza.
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Según FICO, una consulta exhaustiva reduce su puntaje en un promedio de cinco a 10 puntos . Es probable que esta pequeña caída se recupere después de unos meses como máximo y, a la larga, es poco probable que aumentar su límite de crédito afecte su puntaje crediticio. Sin embargo, recuerde que tener más crédito nunca es una buena razón para pedir prestado innecesariamente más . Los hábitos de gasto responsable y los pagos a tiempo son la forma más eficaz de mejorar su puntaje crediticio con el tiempo.
Cómo ¿Qué requiere un aumento del límite de crédito?
Es posible que pueda obtener una respuesta sobre un aumento del límite de crédito instantáneamente, ya sea en línea o por teléfono. Por ejemplo, solicité un aumento de $ 1,000 en mi tarjeta de crédito Blue Cash Preferred® de American Express después de tener la tarjeta durante aproximadamente tres meses. Este fue un pequeño impulso para mi línea de crédito existente, lo que significa que es posible que solo haya tenido un suave tirón en mi crédito y un bajo riesgo de incluso una caída a corto plazo en mi puntaje FICO. Solicité el aumento a través de mi portal en línea, verifiqué mi información de ingresos anuales y recibí un aviso positivo después de solo 30 segundos.
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Algunas respuestas no son tan rápidas. Al igual que una solicitud para una nueva tarjeta de crédito, puede recibir un aviso de que se está revisando su solicitud. En este caso, es posible que deba esperar de siete a 10 días hábiles para recibir una respuesta por correo.
¿Cuánto de mi límite de crédito debería usar?
El crédito ideal El número de utilización se anota habitualmente como 30%. Nuevamente, esto significa que si tiene un límite de crédito de $ 1,000, debe mantener activamente un saldo de no más de $ 300 en un estado de cuenta mensual. Sin embargo, liquidar su estado de cuenta antes de que cierre y mantener su utilización en un solo dígito es una práctica recomendada entre aquellos a quienes les gusta mantener sus puntajes crediticios en el rango «Excelente».Muestra a los emisores que tiene una cuenta abierta y activa en situación positiva con un saldo bajo a su nombre.
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Conclusión
Un aumento en el límite de crédito podría ayudar a mejorar su puntaje crediticio al aumentar su crédito total disponible y, por lo tanto, disminuir su índice de utilización. Siempre que comprenda que más crédito no es una licencia para gastar más, no hay razón para dejar pasar la oportunidad de aumentar el crédito disponible para usted y muchos emisores tienen sistemas de solicitud automatizados que hacen que el proceso sea sencillo y sin problemas.
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