Aunque el dinero no puede comprarte la felicidad, puede brindarte una sensación de seguridad. Sin un control sobre la administración del dinero, es posible que siempre sienta que su vida está a un paso de un precipicio financiero.
De hecho, el 25% de los estadounidenses dicen que se preocupan por el dinero todo el tiempo y los estudios muestran que dos – Tercios de los estadounidenses tendrían dificultades para encontrar $ 1,000 para cubrir una crisis financiera. Definitivamente quieres evitar estar en situaciones como esta. Esto significa saber cómo administrar su dinero.
Cuando administra bien sus finanzas, es posible que la vida no sea más fácil, pero tiene más tiempo para concentrarse en las cosas importantes de su vida.
Afortunadamente , no es demasiado difícil encaminar sus finanzas. Analicemos cómo administrar su dinero de la manera correcta.
Cómo administrar sus finanzas
Administrar sus finanzas no tiene por qué ser abrumador. En su lugar, implemente estos consejos uno por uno para tomar el control de sus finanzas.
Configure las cuentas bancarias correctas
Las cuentas bancarias correctas son fundamentales para su éxito financiero. Tratar de administrar sus finanzas sin las cuentas bancarias adecuadas es similar a tratar de cuidar su automóvil sin las partes adecuadas.
Deberá configurar cuentas de cheques, ahorros e inversiones. Estos son los pilares del éxito financiero.
Es importante obtener una cuenta corriente y una cuenta de ahorros para que pueda separar fácilmente sus gastos de efectivo de los ahorros a largo plazo. El simple hecho de dejar sus ahorros en su cuenta corriente hace que sea muy fácil gastar accidentalmente los ahorros que tanto le costó ganar.
Evalúe su situación financiera actual
Aunque puede dar miedo, no puede mejorar su situación financiera a menos que evalúe su situación actual.
Sea brutalmente honesto consigo mismo acerca de cualquier deuda pendiente o gastos elevados que estén afectando su presupuesto. Celebre sus buenas decisiones financieras. Escriba todo para que pueda ver la imagen completa.
Haga un plan para su dinero
Sin un plan, es extremadamente fácil quedarse corto de dinero. Después de todo, la lógica de darse un capricho es fácil de aceptar. Si dice que sí a demasiados gastos innecesarios, es posible que se sienta decepcionado con sus ahorros.
Para combatir esto, tómese el tiempo para hacer un presupuesto. Planifique dónde quiere usar su dinero. Además de sus gastos diarios, piense en sus metas de ahorro para el futuro. También desea encontrar un método de presupuestación que funcione para usted.
Establezca metas de dinero
Si se está tomando en serio su dinero, entonces establecer metas es una buena idea.
Piense en dónde quiere estar financieramente. No hay una respuesta incorrecta, pero deberá tomarse un minuto para pensar en sus planes y en cómo influiría el dinero en ellos.
Una vez que tenga una idea de cómo el dinero influirá en su vida, aclare y metas específicas para su dinero.
Controle sus finanzas todos los días
No puede progresar sin saber cuál es su situación. Tómese cinco minutos todos los días para verificar su presupuesto.
¿Está gastando de más? ¿Estás bien encaminado? Es importante saberlo.
Puede sonar tedioso revisar su situación financiera todos los días. Sin embargo, no es necesario que tarde mucho tiempo. Utilice una aplicación o una hoja de cálculo para determinar rápidamente cómo le está yendo financieramente y volver a su vida.
Administre sus gastos
A medida que comience a analizar más de cerca sus finanzas, mire sus gastos.
Busque los gastos que pueda eliminar de su presupuesto mensual. Incluso reducir un gasto innecesario de solo $ 20 de su presupuesto puede generar un ahorro de $ 240 para el año.
Algunas ideas simples sobre cosas para recortar pueden incluir almuerzos de trabajo, una suscripción de caja o su cable paquete.
Eche un vistazo a sus ingresos
Esto puede parecer obvio, pero es importante comprender exactamente lo que gana. Tómese un minuto para determinar su ingreso neto después de impuestos, no solo su ingreso bruto. Podrá presupuestar con mayor precisión con este número.
Si está decepcionado con sus ingresos totales, considere la posibilidad de realizar un ajetreo secundario. Un trabajo lucrativo del ajetreo doméstico puede encajar en su horario y ayudar a mejorar drásticamente sus finanzas.
Otra forma de aumentar sus ingresos es negociar su salario. No tenga miedo de acercarse a su supervisor con datos que respalden su solicitud de aumento. Nunca se sabe lo que pueden ofrecer.
Empiece a pagar sus deudas
Las deudas son una enorme carga financiera. No solo afecta su presupuesto actual, sino también sus ahorros para el futuro.
Tome su deuda en serio y conviértalo en una prioridad para pagar su deuda. Considere diferentes estrategias de pago de deudas y elija una que funcione mejor para usted.
No permita que la deuda se interponga entre usted y otros objetivos financieros.Cree un plan para abordarlo hoy.
Comprenda su puntaje crediticio
Su puntaje crediticio es un número de tres dígitos que puede tener un gran impacto en sus finanzas. Los prestamistas están dispuestos a ofrecer a los prestatarios con puntajes de crédito altos mejores condiciones de préstamo y tasas de interés más bajas.
Cuando solicite préstamos grandes, como una hipoteca, una pequeña reducción de la tasa de interés puede ahorrarle miles de dólares.
Tome medidas para mejorar su puntaje crediticio. Empiece por extraer su informe de crédito para comprobar si hay errores y utilice un servicio de supervisión de crédito para evitar errores futuros. Otras formas de mejorar su puntaje de crédito incluyen hacer pagos a tiempo y mantener baja su tasa de utilización de crédito.
¡Una buena cuenta de creación de crédito puede ayudarlo a reconstruir su crédito y también a evitar asumir nuevas deudas!
Construya un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia puede ser absolutamente crítico. Desafortunadamente, la vida le arroja grandes gastos cuando menos lo espera. Por lo general, estos gastos de emergencia van acompañados de eventos desagradables, como una visita al hospital o la pérdida del trabajo. Nunca se sabe cuándo aparecerá una emergencia en su vida, pero puede prepararse para ella.
Haga que sea una prioridad poner dinero en su fondo de emergencia con cada cheque de pago. Muchos expertos recomiendan ahorrar de tres a seis meses de gastos en su fondo de emergencia. Sin embargo, esto dependerá de su tolerancia al riesgo. Si se siente mejor con más ahorros, puede agregar más a su fondo de emergencia.
Configure una cuenta de ahorros separada para almacenar su fondo de emergencia. De lo contrario, es demasiado fácil gastar estos fondos.
Cuando ocurre una emergencia, no tendrá que preocuparse por el aspecto financiero de la ecuación. En cambio, puede concentrarse en la emergencia en cuestión. Más adelante se lo agradecerá por dar este paso.
Planifique gastos grandes
Si bien algunos gastos son impredecibles, puede planificar otros gastos con meses de anticipación.
Por ejemplo, es posible que deba pagar un seguro al mismo tiempo, lo que puede costar miles de dólares. En lugar de luchar para conseguir los fondos para esa factura, cree un fondo de amortización.
Puede guardar cada cheque de pago para estas grandes facturas para asegurarse de tener suficiente para cubrirlas. Aquí es donde el presupuesto resulta realmente útil. Podrá agregar este fondo de amortización a su presupuesto y nunca más tendrá que preocuparse por grandes gastos venideros.
Compare grandes compras
Cuando compre una gran compra, haga asegúrese de darse una vuelta. Aunque tomará una inversión de tiempo, podría ahorrar miles de dólares.
Por ejemplo, al comprar un automóvil, deberá mirar varios automóviles y comparar presupuestos. No se limite a aceptar la primera cotización. Asegúrese de obtener un buen trato.
Contribuya a su jubilación
Ahorrar para la jubilación ahora puede parecer innecesario. Después de todo, no se jubilará en décadas.
Sin embargo, es absolutamente fundamental que comience a ahorrar para la jubilación lo antes posible. Como mínimo, debe comenzar a contribuir a cualquier plan de jubilación patrocinado por el empleador. Asegúrese de aprovechar los fondos de contrapartida que le ofrezca su empleador.
Si no tiene la suerte de recibir fondos de contrapartida, considere contribuir a una cuenta IRA Roth. Haga una contribución con cada cheque de pago para alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación cada año.
Comience a invertir
Si planea generar riqueza a largo plazo, la inversión es una pieza clave de eso. Invertir durante un largo período de tiempo puede generar rendimientos asombrosos. Podrá aumentar su dinero lentamente a medida que invierte más cada año.
Si no está seguro de dónde comenzar a invertir, considere tomar nuestro curso gratuito. Aprenderá todo lo que necesita saber sobre cómo invertir su primer dólar.
Compare las opciones de seguro
El seguro puede ser costoso, especialmente si está adecuadamente asegurado. Consulte sus opciones de seguro al menos una vez al año. Es posible que pueda encontrar una mejor oferta en seguros con solo buscar diferentes proveedores.
Mientras busca seguros, tómese un minuto para confirmar que está adecuadamente asegurado. Además de lo básico como salud y seguro de automóvil. Considere el seguro para inquilinos, el seguro para propietarios de viviendas, el seguro de vida y el seguro por discapacidad. Es posible que deba agregar pólizas adicionales a su paquete de seguros para mejorar su protección.
Obtenga más información sobre qué seguro puede necesitar obtener aquí.
Encuentre su motivo
Mantenerse al tanto de sus finanzas requerirá una cierta cantidad de tiempo y esfuerzo. En algún momento, probablemente tendrá ganas de rendirse. Es un sentimiento completamente natural.
La mejor manera de evitar el agotamiento de las finanzas personales es encontrar la razón. ¿Por qué está eligiendo aprender a administrar su dinero? ¿Por qué está tomando medidas para ponerse en una mejor posición financiera?
Algunas razones comunes incluyen deshacerse de las deudas opresivas, volverse financieramente independiente y dedicar más tiempo a las cosas que lo iluminan.
Cualquiera sea su razón, asegúrese de tener una . Tómate un minuto para entender tu por qué. Vaya más allá de simplemente querer más dinero para comprender por qué quiere más dinero.
Desarrolle sus conocimientos
Cuanto más sepa sobre finanzas personales, mejor. En serio, tener más conocimientos sobre finanzas personales nunca le hará daño. Puede utilizar cualquier información nueva que aprenda para realizar ajustes en sus finanzas personales.
Afortunadamente, existen innumerables recursos financieros personales. Los podcasts y los libros son dos grandes fuentes de información.
Nuestro propio fundador, Clever Girl Finance: Deshágase de las deudas, ahorre dinero y construya una riqueza real, escribió un gran libro para empezar.
Encuentre recursos que lo ayuden a dominar su situación financiera específica. Date cuenta de que otros han caminado antes que tú, busca historias similares. Puede encontrar consejos útiles sobre formas de optimizar sus finanzas.
Encuentre un compañero de responsabilidad
Un compañero de responsabilidad puede ayudarlo a mantenerse encaminado. Encuentre a alguien con metas financieras similares. Pueden comunicarse entre sí semanalmente o mensualmente para informar cualquier progreso hacia sus metas financieras.
Es útil tener a alguien con quien hablar sobre sus finanzas. Nuestra sociedad ha decidido que hablar de finanzas es casi un tabú. Simplemente no hablas de eso en la conversación diaria. Con un amigo responsable, los muros pueden derrumbarse. Puede hablar libremente sobre sus finanzas personales y compartir sus luchas en el camino.
Es posible que se sorprenda de lo mucho que puede ayudar un amigo. No solo será más probable que siga adelante, sino que también construirá una amistad al mismo tiempo.
Retribuir
A medida que comience a controlar sus finanzas, es hora de devolver. Dedicar tiempo o dinero para donar puede ayudarlo a lograr un impacto donde quiera.
Administrar adecuadamente sus finanzas significa que podrá dedicar más tiempo y dinero a las causas que le interesan. Incluso si solo puede ayudar a difundir sus nuevos conocimientos sobre finanzas personales, ese podría ser un regalo valioso para alguien que necesite una mano amiga.
Actúe
Administre sus finanzas no tiene por qué ser difícil, pero sí debe empezar. No permita que sus finanzas se salgan de control antes de comenzar a administrarlas en serio. Pequeñas acciones a lo largo del camino pueden evitar un desastre financiero importante en el futuro.
Tome la decisión de comenzar a administrar sus finanzas de manera efectiva hoy. Implemente cada uno de estos consejos a lo largo del tiempo. No se deje abrumar, solo dé un paso a la vez.
Recuerde, puede administrar sus finanzas de manera efectiva. Solo tomará un poco de tiempo y esfuerzo controlar su dinero.