¿Cuánto debería gastar en un automóvil? Probablemente no tanto como podría pensar.
Puede gastar entre el 10% y el 50% de sus ingresos brutos anuales en un automóvil. Eso es un rango amplio, lo sabemos, así que si tuviéramos que establecer una regla, sería la siguiente:
No gaste más del 35% de sus ingresos anuales antes de impuestos en un automóvil.
Cuanto más bajo, mejor, pero reconocemos que las finanzas personales son personales. Es posible que gaste más solo si puede pagar en efectivo de manera segura por su vehículo y el tipo de automóvil que conduce es importante para usted. Puede explorar cuánto automóvil puede otorgar en nuestra calculadora de asequibilidad de automóviles a continuación.
Puede limitar la cantidad de dinero que gasta en su automóvil:
- Ahorrando y pagando en efectivo.
- Comprar usado.
Si hace ambas cosas, ahorrará miles de dólares en comparación con la financiación o el arrendamiento de un vehículo nuevo.
Dicho esto, a veces necesita transporte antes de tener dinero ahorrado para comprar un automóvil. Por lo tanto, hay algunas reglas adicionales que debe considerar cuando obtenga un préstamo para automóvil.
Lo que se avecina:
Utilice nuestra asequibilidad para automóviles calculadora para averiguar su pago máximo
¿Tiene un automóvil para canjear? ¿Cómo está tu crédito? ¿Ha estado ahorrando dinero para un auto nuevo durante años? Estos factores afectarán la cantidad del automóvil que tendrá que financiar y cuánto tendrá que pagar en intereses.
Utilice nuestra calculadora de asequibilidad del automóvil para ver cómo su pago inicial, canje, y las tasas de interés y los términos de los préstamos para automóviles afectan la cantidad de automóvil que puede pagar.
Compare las ofertas de préstamos para automóviles
Lo último que desea es que lo presionen para obtener un préstamo costoso por un distribuidor al comprar su coche. Los vendedores de automóviles son los dueños del trato, y es posible que se encuentre pagando mucho más de lo que esperaba, o bloqueado en un préstamo con tasas y términos desfavorables si no tiene cuidado.
Para evitar ese escenario, debe estar seguro de venir preparado y armado con toda la información que pueda. La comparación de ofertas de varios prestamistas diferentes puede ayudarlo a determinar para qué tasas califica y le permitirá tomar decisiones informadas sobre la financiación de su compra. La comparación de las tasas de varios prestamistas también le ayudará a garantizar que obtenga la mejor tasa posible, lo que puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.
Las herramientas de comparación de préstamos como Monevo son una excelente manera de comparar diferentes prestamistas de forma gratuita en línea. Monevo le permite ver ofertas de préstamos de más de 30 bancos y prestamistas diferentes para encontrar una que se adapte a usted y a su presupuesto. El proceso solo toma un minuto; todo lo que necesita ingresar es cuánto está buscando, para qué es el préstamo y cuál es su puntaje crediticio estimado. Luego, tendrá una lista de prestamistas organizada en una lista fácil de leer. Además, todo este proceso no afecta su puntaje crediticio.
LightStream es un prestamista en línea que debe considerar si en la búsqueda de un préstamo para automóvil asequible. Además de un proceso de solicitud en línea simple y sin complicaciones, también ofrecen superar cualquier préstamo que encuentre de prestamistas competidores en al menos .10 puntos porcentuales.
Con préstamos que van desde $ 5,000 hasta $ 100,000, usted Podrá encontrar fácilmente términos que se adapten a sus necesidades personales.
Al comparar ofertas de préstamos, debe asegurarse de no comparar manzanas con naranjas. Solo compare préstamos con montos y plazos similares para tener una idea clara de lo buenos que son, y recuerde, no tome un préstamo más grande de lo que puede pagar.
Las tres reglas del financiamiento de automóviles
La regla general cuando se trata de financiamiento inteligente de automóviles es la proporción 20/4/10.
De acuerdo con esta regla, al comprar un automóvil, debe depositar al menos el 20%, debe financiar el automóvil por no más de 4 años y debe mantener el pago mensual del automóvil (incluido el capital, los intereses, el seguro y otros gastos) al 10% o menos de su ingreso mensual bruto (es decir, antes de impuestos).
¿Por qué es inteligente la proporción 20/4/10? Este es el motivo:
Ponga al menos un 20% de descuento
Según Edmunds, un automóvil nuevo pierde el 9% de su valor en el momento en que lo saca del estacionamiento. Al final del primer año, perdió un 19%. (Esta es la razón por la que comprar usado es el camino a seguir). Si pone menos del 20% de anticipo, corre el riesgo de quedar sumergido en el préstamo de su automóvil, lo que significa que debe más del automóvil de lo que vale, casi de inmediato.
Si necesita vender el automóvil antes de que se pague el préstamo, deberá calcular la diferencia entre el valor del automóvil y el saldo de su préstamo. Lo mismo ocurre si sufre un accidente y el automóvil sufre un total.
El plazo de su préstamo de automóvil no debe ser superior a cuatro años
Cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más intereses que pagas. Cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más tiempo tendrá que cumplir con los requisitos de seguro de su prestamista, lo que a menudo significa tasas más altas.
Además, al cabo de cuatro años, su automóvil habrá perdido gran parte de su valor y no querrá seguir pagando.
Cuatro años es lo máximo que recomiendan la mayoría de los expertos en finanzas personales. Si puede amortizar su automóvil en tres años, es aún mejor. Si siente que es absolutamente necesario estirar aún más sus pagos, podría obtener un préstamo a cinco años, pero nunca más.
El pago total de su automóvil (intereses, capital y seguro) no debe exceder el 10% de su ingreso bruto
No vale la pena tener el auto de sus sueños si sus pagos mensuales consumen todo el espacio adicional en su presupuesto. Mantenerse por debajo del 10% significa que tendrá dinero para destinarlo a otras cosas, como un fondo de emergencia, el pago inicial de una casa o unas agradables vacaciones.
También significa un cambio en las circunstancias, por ejemplo, un recorte salarial o la pérdida del trabajo, no convertirá sus nuevas ruedas en un albatros alrededor de su cuello.
Dejando a un lado las reglas, la situación de todos es diferente
Sí, sí, podría ser diciendo – pero ¿y si necesito un coche ahora? ¿Y no un junker, sino uno confiable que me permita trabajar a tiempo?
La pauta del 20/4/10 es solo eso: una pauta. Si no tiene el dinero en efectivo para el 20% de anticipo y no puede tomar el autobús hasta que haya ahorrado algo, deje menos. (¡Y por favor, compre de segunda mano!) Si la única forma de reducir su pago mensual al 10% de sus ingresos es extender la vida útil del préstamo, hágalo. (¡Pero considere primero un automóvil más barato!)
Además, aproveche nuestros increíbles recursos para ayudarlo a encontrar el mejor seguro de automóvil para sus necesidades individuales. Obtenga una cotización rápida de las compañías de seguros de automóviles en su área utilizando esta herramienta:
Compre un seguro de automóvil
Lo más importante es mantener su pago mensual por debajo del 10% de sus ingresos brutos. Eso es lo que evitará que se sienta pellizcado y estirado. Estos son algunos de los principales proveedores de seguros del mercado actual que operan en su área local. Encuentre la política que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Cómo saber si ¿Paga demasiado por el seguro?
Gabi puede ayudarle a averiguarlo. Proporcione un enlace o PDF de su póliza de seguro existente y Gabi buscará una mejor oferta. Si le gusta la cotización que le ofrecen, puede seguir adelante y comenzar a ahorrar dinero. De hecho, los clientes de Gabi ahorran $ 961 en promedio por año.
Si prefiere trabajar con un agente, Allstate puede ayudar ahorras dinero. Si eres un excelente conductor, esta aseguradora puede ser una gran opción para ti. Regístrese en Drivewise y obtenga hasta un 25% de reembolso por cada seis meses que no tenga un accidente.
Aquellos que Si tiene varios tipos de seguros, es posible que desee buscar en Liberty Mutual. Puede ahorrar mucho al combinar su póliza de automóvil con su seguro para inquilinos, propietarios o condominios. Su sitio web facilita la obtención de un presupuesto rápido para averiguar si puede ahorrar dinero cambiándose a ellos.
Relacionado: ¿Debería comprar un automóvil nuevo?
Relacionado: consejos para ahorrar en el préstamo de su automóvil
¿Cómo funciona la calculadora de asequibilidad de automóviles?
La calculadora de asequibilidad de automóviles anterior utiliza una suposición conservadora pero sólida sobre cuánto automóvil puede pagar. Ya sea que pague en efectivo o una financiación, el precio de compra de su automóvil no debe superar el 35% de sus ingresos anuales. Si está financiando un automóvil, la cantidad mensual total que gasta en transporte (el pago del automóvil, la gasolina, el seguro del automóvil y el mantenimiento) no debe superar el 10% de su ingreso bruto mensual. La calculadora no solicita los valores de la gasolina y el seguro, pero comenzará a reducir el precio de compra que puede pagar si los términos de su préstamo (tasa de interés y duración) hacen que su pago mensual exceda el 10% de los ingresos.
¿Por qué mi monto es tan bajo?
Los automóviles pueden ser un medio de transporte necesario, pero su rápida depreciación significa que gastar más de lo necesario en un automóvil es una forma rápida de hacer desaparecer innecesariamente el dinero que tanto le costó ganar.
Es probable que un banco o concesionario de automóviles lo apruebe por mucho más que su resultado en nuestra calculadora. Pero lo que el concesionario dice que puede pagar y lo que realmente puede pagar es muy diferente. Recuerde, si deja de pagar el préstamo de su automóvil, el banco recupera el automóvil. De cualquier manera, ganan.
El resultado de nuestra calculadora de asequibilidad de automóviles le muestra una cantidad razonable para gastar en un automóvil. Y sí, podría ser mucho más bajo de lo que piensas. Pero recuerde que cuanto más dinero gaste en un automóvil, menos dinero tendrá disponible para todo lo demás: vivienda, comida, viajes, entretenimiento, pago de deudas y ahorros.
Su automóvil es uno de sus mayores gastos mensuales: cuanto más bajo pueda mantener ese gasto, más rápido podrá acumular riqueza en otras áreas.
¿Qué sucede si pago en efectivo?
Pago en efectivo porque un coche siempre es lo mejor.Si puede, la cantidad que ha ahorrado y lo que se siente cómodo gastando en un automóvil puede guiarlo en lugar del 35% de los ingresos mensuales. Dicho esto, es posible que desee consultar esta publicación que habla sobre la gama más amplia de cuánto debe gastar en un automóvil en función de sus ingresos anuales.
Obtenga precios de concesionario gratuitos para su automóvil nuevo
¡Utilice Edmunds para que los distribuidores luchen por su negocio! Elija su automóvil y vea el mejor precio antes de salir de casa.
Compare las tasas de préstamos para automóviles y obtenga la aprobación para el financiamiento antes de comprar
Fácil aprobación previa en 3 minutos. Sin obligación. Los problemas de crédito pasados están bien.
¡Verifique su crédito antes de presentar la solicitud!
Evite sorpresas y obtenga la tasa de interés que se merece. Aprenda a obtener un puntaje crediticio verdaderamente gratuito en minutos.
Más calculadoras
- Calculadora de préstamos para automóviles: obtenga una estimación precisa de los pagos mensuales teniendo en cuenta las tarifas, los impuestos sobre las ventas y más.
- Calculadora de compra versus arrendamiento: vea la diferencia de costo a largo plazo entre arrendar o comprar un vehículo nuevo.