Beneficiario contingente

¿Qué es un beneficiario contingente

El titular del contrato de seguro o el titular de la cuenta de jubilación especifica un beneficiario contingente como la persona o entidad que recibe los ingresos si el beneficiario principal es fallecido, incapaz de ser localizado, o rechaza la herencia en el momento de pagar el producto. Un beneficiario contingente tiene derecho a los ingresos del seguro o activos de jubilación solo si se cumplen ciertas condiciones predeterminadas en el momento de la muerte del asegurado, como la información que se encuentra en un testamento.

Cómo funciona la asignación de beneficiarios contingentes

Para un beneficiario contingente de un testamento, prácticamente cualquier condición puede ser en su lugar; depende enteramente de la persona que redacta el testamento. Un beneficiario contingente ry no recibirá nada si el beneficiario principal acepta una herencia. Por ejemplo, digamos que Cheryl enumera a su esposo John como el beneficiario principal de su póliza de seguro de vida y a sus dos hijos como beneficiarios contingentes. Cuando Cheryl muere, John recibe el pago del seguro y los niños no reciben nada. Si John fallece antes que Cheryl, sus hijos recibirán la mitad de las ganancias.

Características de los beneficiarios contingentes

Los beneficiarios contingentes pueden ser personas, organizaciones, herencias, organizaciones benéficas, o fideicomisos. Los niños menores de edad o las mascotas no califican porque no tienen el poder legal para aceptar bienes asignados. Si un menor figura como beneficiario contingente, se designa a un tutor legal para supervisar el dinero hasta que el menor alcance la edad legal. Aunque es más común que los beneficiarios contingentes sean miembros de la familia inmediata, a menudo también se enumeran amigos cercanos y otros parientes.

Es posible que se incluyan múltiples beneficiarios contingentes en un seguro de vida póliza o cuenta de jubilación. A cada beneficiario se le asigna un porcentaje específico del dinero, que suma el 100%. Un beneficiario contingente recibe los activos de la misma manera que se indica para el beneficiario primario. Por ejemplo, un beneficiario primario recibe $ 1,000 por mes durante 10 años significa que un beneficiario contingente recibe pagos de la misma manera.

Los beneficiarios contingentes deben ser revisados y actualizados después de cambios importantes en la vida, como matrimonio, divorcio, nacimiento o muerte. Por ejemplo, después de que Bob y Sue se divorcian, él actualiza su póliza de seguro de vida para que su hija Samantha sea el beneficiario principal y su hijo Jackson sea el beneficiario contingente. Bob bloquea exitosamente a Sue para que no reciba los ingresos de su seguro de vida.

Beneficios de nombrar beneficiarios contingentes

Nombrar un beneficiario contingente para una póliza de seguro de vida o una cuenta de jubilación ayuda a la familia a evitar tiempo y gastos innecesarios relacionados con la legalización. La sucesión es el proceso legal de distribuir los bienes de una persona fallecida cuando no hay testamento.

Por ejemplo, Sarah enumera al padrastro de sus hijos, Alex, como el beneficiario principal y su organización benéfica favorita como beneficiaria contingente de los ingresos de su seguro de vida. Incluso si Alex muere antes que Sarah, sus hijos no pueden pelear por los beneficios de su seguro de vida porque ella enumeró a la organización benéfica como beneficiaria contingente.

Un titular de póliza de seguro de vida o titular de una cuenta de jubilación puede crear contingencias que impiden una herencia sin cumplir determinadas calificaciones. Por ejemplo, el propietario de una cuenta de jubilación individual (IRA) podría establecer a su hija como beneficiaria contingente y agregar una restricción de que solo puede heredar el dinero después de completar la universidad.

Otro Una cosa a tener en cuenta es que debido a la aprobación de la Ley SECURE en 2019, los beneficiarios que no sean cónyuges deben retirar el 100% de los fondos de la IRA al final del décimo año posterior a la muerte del propietario de la IRA.