Si ha agotado los montos de su préstamo federal para estudiantes de su paquete de ayuda financiera, pero todavía necesitan financiación, los préstamos privados parecen ser el siguiente paso natural. Aunque los préstamos para estudiantes privados ayudan a cerrar la brecha financiera para su educación, en muchos casos, los préstamos para estudiantes privados requieren un cofirmante.
Según datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), el 90% de los estudiantes privados nuevos los préstamos requerían un aval. Encontrar un aval que esté dispuesto a pagar su deuda puede ser difícil. Pero hay préstamos para estudiantes sin un aval disponible. Aquí es donde puede encontrar préstamos para estudiantes privados sin un aval.
9 prestamistas que ofrecen los mejores préstamos para estudiantes sin aval
Los prestamistas de préstamos privados son instituciones financieras privadas que dependen del crédito para determinar su elegibilidad. Cuando es joven y tiene un crédito limitado o deficiente, o no tiene ningún historial crediticio, puede ser difícil obtener la aprobación. Pero hay algunos préstamos privados para estudiantes que no requieren un aval. Revisemos los mejores préstamos para estudiantes sin un aval.
Sallie Mae
Sallie Mae, uno de los prestamistas de préstamos para estudiantes privados más populares, también ofrece préstamos para estudiantes privados sin un aval. Una vez más, debe tener buen crédito para ser aprobado. Si va a cursar estudios universitarios, es poco probable que tenga suficiente historial para su aprobación. Los estudiantes de posgrado tienen muchas más probabilidades de obtener la aprobación de préstamos para estudiantes sin un aval.
Ascent
Ascent es una de las pocas empresas privadas de préstamos para estudiantes que ofrece préstamos no firmados específicamente para estudiantes de tercer año. y estudiantes de último año en la universidad, así como estudiantes de posgrado. Puede pedir prestado hasta $ 20,000 por año para la matrícula y los gastos de vida elegibles. Junto con los préstamos Stafford y otra ayuda financiera, eso podría ser suficiente para cubrir los costos de su último año o dos de universidad sin necesidad de ayuda de los padres. Puede aplazar los préstamos mientras está en la universidad, y Ascent ofrece un incentivo de devolución de efectivo del 1% cuando se gradúe. Ascent también aplica un descuento del 2% en su tasa de interés para su producto de «préstamos basados en ingresos futuros» para estudiantes universitarios si se inscribe en el pago automático.
Citizens Bank
Citizens Bank ofrece préstamos privados para estudiantes sin un aval a prestatarios con buen crédito (más sobre esto más adelante). No hay tarifas de solicitud ni de originación. También puede obtener una reducción de la tasa de interés de hasta un 0.50% al suscribirse al pago automático (0.25%) y si ya tiene una cuenta con ellos (0.25%). Hay opciones de plazo de pago de 5, 10 y 15 años disponibles.
College Ave
Si necesita obtener un préstamo estudiantil, otra opción de préstamo estudiantil privado para verificar es College Ave. Si su préstamo estudiantil privado requiere un aval o no depende de su puntaje de crédito e historial crediticio. Los préstamos para estudiantes privados de College Ave generalmente requieren un aval y un puntaje de crédito mínimo, pero puede ver si califica para un préstamo estudiantil privado sin un aval.
Puede usar su herramienta de precalificación para vea si su puntaje de crédito es suficiente para un préstamo por su cuenta. Si eres un estudiante internacional, College Ave requerirá un cofirmante en tu préstamo estudiantil privado.
CommonBond
CommonBond ahora ofrece préstamos a estudiantes graduados en muchos casos sin un cofirmante. La facultad de medicina, odontología y derecho es muy cara. Un cofirmante podría dudar en comprometerse con un saldo de seis cifras. Es por eso que la opción de préstamos para estudios de posgrado privados sin cofirmante de Commonbond satisface una necesidad del mercado. Commonbond también permite pagos bajos de $ 100 por mes durante la residencia. Por supuesto, los estudiantes deben priorizar primero los préstamos federales para estudiantes para estudios de posgrado.
Discover
Discover Bank ofrece préstamos privados para estudiantes sin un aval, pero debe tener buen crédito para obtener la aprobación. Si tiene un historial crediticio limitado o nulo, necesitará un aval. Pero si tiene crédito establecido y está en buena forma, puede obtener préstamos para estudiantes, sin aval. Hay una excepción para los estudiantes internacionales, que necesitan un cofirmante que sea ciudadano de los EE. UU.
Earnest
Los préstamos para estudiantes privados Earnest no tienen tarifas de pago anticipado ni de originación. Earnest tiende a ofrecer protecciones al prestatario más generosas que algunos otros prestamistas de esta lista, como un período de gracia de nueve meses (lo habitual es seis meses) y la posibilidad de omitir un pago al año si es necesario. La mayoría de los prestatarios que utilizan Earnest necesitan un aval. Sin embargo, los prestatarios altamente calificados con algún historial laboral podrían presentar una solicitud con éxito por su cuenta. Earnest financiará el 100% del costo de asistencia certificado por la escuela hasta $ 250,000.
Financiamiento U
Financiamiento U ofrece un préstamo para estudiantes de pregrado sin un aval. Como prestamista de menor escala, puede pedir prestado hasta $ 10,000 por año escolar, hasta un máximo de por vida de $ 50,000. Puede obtener la precalificación rápidamente en solo dos minutos.Usan información basada en sus préstamos federales, así como en el éxito académico, como parte de su decisión de préstamo. Funding U es uno de los pocos prestamistas privados que no requiere un historial crediticio, lo que facilita la obtención de un préstamo estudiantil privado sin un aval. Los estudiantes de tercer y cuarto año serán los que tengan más suerte al ser aprobados.
Departamento de Educación
Si no desea obtener un préstamo cofirmado, es importante que revise las opciones que tiene con préstamos federales para estudiantes a través de su paquete de ayuda financiera.
Hemos estado cubriendo préstamos privados para estudiantes sin un aval, pero siempre revise primero los préstamos federales para estudiantes, ya que no requieren una calificación crediticia mínima y las tasas de interés son fijas. Cuando se registra para pagos automáticos, puede obtener un descuento por pago automático.
Al comparar préstamos estudiantiles federales y préstamos privados para estudiantes, observe:
- Opciones de pago. ¿Cuántos planes de pago diferentes se ofrecen?
- Términos de pago. ¿Cuántos años tiene para devolver los préstamos?
- Tasas de interés. Es mejor una tasa de interés más baja.
- Montos del préstamo. ¿Cuánto puede pedir prestado cada año y los límites totales durante toda su educación?
- Descuento por pago automático. Los prestamistas privados pueden ofrecer un descuento por pago automático, pero esto varía.
La mayor diferencia entre los préstamos federales para estudiantes y los préstamos privados para estudiantes es que los préstamos federales no requieren una verificación de crédito. Dado que los préstamos privados para estudiantes se basan en créditos, requieren un cheque.
Además, los préstamos federales para estudiantes tienen tasas de interés fijas y los préstamos privados para estudiantes pueden tener tasas de interés fijas o variables. También tiene más opciones de pago con los préstamos federales para estudiantes y, en la mayoría de los casos, estos préstamos no requieren un aval.
Generar crédito para obtener la aprobación
No hay duda al respecto. Parece que casi todos los prestamistas privados de préstamos para estudiantes tienen una salvedad: para ser aprobado para préstamos privados para estudiantes sin un aval, debe tener buen crédito. Por lo tanto, si no tiene historial crediticio y desea préstamos para estudiantes, sin un aval, es probable que no tenga suerte. Pero, ¿cómo se puede obtener crédito? ¿Y qué es un buen crédito de todos modos?
Según Experian, un buen crédito significa un puntaje de crédito FICO de 700 o más. Su puntaje crediticio es un valor que muestra su solvencia, lo que ayuda a los prestamistas a determinar la probabilidad de que usted cumpla con sus préstamos.
El crédito se genera principalmente a través de su historial de pagos y utilización del crédito, que representa el 65% de su puntaje de crédito. Seguir estas acciones puede aumentar su crédito:
- Pague sus facturas y tarjetas de crédito a tiempo todos los meses.
- Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas, idealmente menos del 30% de su límite general.
- Tenga cuidado con la apertura de demasiadas cuentas nuevas, lo que podría tener un efecto negativo en su crédito.
Puede controlar su puntaje crediticio usando sitios como Credit Karma o Credit Sesame. Su banco o tarjeta de crédito también pueden ofrecerle acceso. Pagando a tiempo y manteniendo lo que adeuda bajo, puede acumular crédito con el tiempo. Cuando tiene un buen puntaje crediticio, es elegible para obtener más préstamos por su cuenta.
Préstamos estudiantiles federales y privados
Los préstamos estudiantiles federales y privados tienen el mismo propósito: paga por tu educación. Aunque hacen lo mismo, son tremendamente diferentes. Los préstamos federales provienen del gobierno; Los préstamos privados provienen de instituciones financieras.
La mayoría de los préstamos federales no requieren verificación de crédito ni aval, mientras que los préstamos privados para estudiantes se basan en el crédito y requieren un aval. Aparte de eso, existen grandes diferencias en los beneficios para los prestatarios.
Los prestatarios de préstamos federales para estudiantes pueden optar por pagos basados en los ingresos para que los pagos sean más asequibles (en algunos casos, $ 0). Además de eso, hay una condonación de préstamos estudiantiles disponible en una variedad de programas como el Programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF), así como en los planes basados en los ingresos si su saldo no se cancela al final de su plazo de pago . Cuando obtiene préstamos federales para estudiantes, tiene acceso a varios planes de pago. Puede tener el Plan de pago estándar o un Plan basado en ingresos que se adapte a sus necesidades y más.
Los préstamos privados para estudiantes tienen beneficios limitados que ofrecen a los prestatarios y los beneficios pueden variar según el prestamista. Pero definitivamente no hay opciones de perdón o basadas en ingresos. Por lo tanto, si desea deshacerse de sus deudas o hacer que los pagos sean más asequibles, puede ser más difícil hacerlo con préstamos privados.
Debido a esto, le recomendamos que maximice sus opciones de préstamos federales para estudiantes primero antes incluso de considerar estudiantes privados préstamos. Los préstamos privados para estudiantes deben ser un último recurso y algo que debe evaluarse cuidadosamente. Si necesita préstamos privados, hay consideraciones importantes que debe hacer y desea buscar varios prestamistas de préstamos privados para encontrar una buena opción.
Qué debe tener en cuenta con los préstamos privados
¿Está listo para solicitar un préstamo estudiantil privado sin un aval?Primero, verifique su informe de crédito en AnnualCreditReport.com para asegurarse de que todo esté correcto. Si hay un error, querrá disputarlo con las agencias de crédito. También debe verificar su puntaje crediticio para ver dónde se encuentra ahora. Una vez que sepa que su crédito está en buena forma, puede solicitarlo.
Pero antes de aceptar un préstamo estudiantil privado sin un aval, consulte:
- Tarifas de originación
- Tarifas de solicitud
- Términos de reembolso
- APR
- Descuentos
- Opciones de reembolso
- Tasas de interés
- Monto mínimo y monto máximo del préstamo
Cuando obtiene un préstamo para estudiantes, todas estas cosas tienen un gran impacto en su experiencia como prestatario. Desea encontrar una tasa de interés más baja, así que compare entre los prestamistas, para que pueda ahorrar la mayor cantidad de dinero posible en intereses. También desea conocer sus opciones de pago para que no haya sorpresas. Hacer su debida diligencia y conocer estos aspectos de sus préstamos puede ayudarlo a evitar errores en préstamos privados para estudiantes. Si sigue esta ruta, querrá estar preparado para abordarlo por su cuenta, por lo que cuanto más investigue, mejor.
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