7 proveedores que lo ayudarán a generar crédito comercial

Una de las formas más fáciles de comenzar con el pie derecho cuando se trata de generar crédito comercial es obtener cuentas de proveedor net-30 con empresas que informan a agencias de crédito comercial. Pague a tiempo y creará referencias crediticias que ayudarán a mejorar su puntaje crediticio comercial.

¿No estás seguro de cuáles son? No es para preocuparse. Esta es su guía para configurar cuentas de proveedor que realmente beneficiarán su crédito comercial.

¿Qué es una cuenta Net-30?

Una cuenta net-30 es aquella que le extiende 30 días para pagar la factura en su totalidad después de haber comprado los productos. Es un crédito de proveedor que le permite comprar ahora y pagar más tarde. Los proveedores que informan esos pagos a las agencias de crédito comercial ayudan a su empresa a establecer un sólido crédito comercial.

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Entonces, ¿qué otras opciones existen? ¿Cómo puede construir su crédito comercial si tiene una empresa incipiente?

Aquí tiene una forma sencilla de comenzar si su empresa es joven o aún no está ganando mucho dinero: crédito comercial para proveedores. El crédito para proveedores le permite comprar bienes o servicios de proveedores y vendedores y pagar más tarde. Es una excelente manera de mantener el flujo de efectivo y construir su historial crediticio comercial a lo largo del tiempo.

Una cuenta net-30 es aquella que le brinda 30 días para pagar su factura en su totalidad después de haber comprado productos. Es un crédito de proveedor que le permite comprar ahora y pagar más tarde. Los proveedores de Net-30 que informan esos pagos a las agencias de crédito comercial ayudan a su empresa a establecer un sólido historial de crédito comercial.

El crédito comercial del proveedor tampoco se limita a las cuentas net-30; algunos proveedores ofrecen términos de crédito net-15 (15 días para pagar), net-60 o incluso net-90. todos los términos que estén dispuestos a ofrecer y establezca esos términos en su orden de compra, así que asegúrese de leer la letra pequeña para asegurarse de que comprende sus condiciones de pago.

¿Dónde encuentra estos proveedores? A continuación, proporcionamos tres proveedores netos de 30 (+ un recurso adicional) que facilitarán el inicio. ¿Quieren más? Obtenga una cuenta Nav gratuita y utilice la herramienta Business Launcher, que proporciona los nombres de los prestamistas y proveedores que informan.

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Antes de abrir cuentas Net-30…

Antes de comenzar y abrir cuentas, le recomendamos que siga algunos pasos esenciales para asegurarse de que su empresa se considere legítima. Si no se toma el tiempo necesario para configurar su empresa correctamente, es posible que no obtenga la aprobación para el crédito comercial. Esta guía gratuita explica cómo configurar su nueva empresa de la manera correcta, pero aquí hay algunos consejos para comenzar.

Si su empresa no está configurada como su propia entidad legal (como una LLC o S Corporation), considere crear uno. Si decide operar como propietario único, asegúrese de que su negocio esté al menos registrado con su Secretario de Estado.

Asegúrese de tener una cuenta bancaria comercial separada en lugar de pagar los gastos comerciales de su cuenta corriente personal. Y use una dirección de correo electrónico comercial en su cuenta, en lugar de una dirección de correo electrónico genérica como Hotmail para legitimar aún más su empresa.

También querrá asegurarse de que su empresa tenga un número DUNS, que se utiliza para identificar su empresa en la agencia de informes crediticios comerciales Dun & Base de datos de Bradstreet.

Si bien siempre puede comprar artículos de estos proveedores y pagar con una tarjeta de crédito en el momento de la compra, eso no lo ayuda a generar crédito comercial. Debe comprar a crédito a través del proveedor.

7 (+ bonificación) proveedores Net-30 que reportan al crédito comercial

Veamos los proveedores que ofrecen condiciones de pago net-30 y que reportan a las principales agencias de crédito.

Shirtsy

Shirtsy es una empresa de impresión directa a prenda bajo demanda que le permite personalizar, diseñar y cumplir con camisetas, tarjetas de presentación y otros accesorios.

Lo mejor de todo es que informa a todas las agencias de crédito comerciales importantes, incluidas Dun & Bradstreet, Experian, Equifax, Credit Safe, SBFE, Ansonia y NACM

Shirtsy es ansioso por trabajar con empresas nuevas y establecidas. No hay verificación de crédito personal. La membresía de Shirtsys Net 30 viene con una tarifa anual de $ 99 para acceder a los informes con la oportunidad de que no se aplique esta tarifa a aquellos con un historial crediticio excepcional.Para calificar para los 30 términos netos, una empresa debe cumplir con los siguientes criterios:

1. Debe operar en los Estados Unidos.
2. Al menos 90 días de antigüedad.
3. Sin crédito despectivo o morosidad.
4. Debe tener EIN (identificación fiscal para empresas).

Crown Office Supplies

Crown Office Supplies ofrece una amplia variedad de suministros de oficina junto con informes crediticios sólidos. Ofrecen una amplia variedad de artículos que los dueños de negocios necesitan, desde lo básico como papelería, hasta computadoras. Trabajan con empresas nuevas y con empresas más establecidas.

Crown Office Supplies informa a las principales agencias de informes crediticios comerciales: Dun & Bradstreet, Experian, Equifax, Credit Safe, SBFE y NACM. Hay una tarifa anual de $ 99 (que puede no aplicarse a empresas con excelente crédito comercial). La tarifa anual también se informa a las agencias de crédito, que también pueden complementar el historial crediticio de la empresa.

Creative Analytics

Creative Analytics es una agencia de marketing digital y una empresa de consultoría de gestión que ofrece tanto una variedad de productos esenciales (como pequeños dispositivos electrónicos, decoración / accesorios de escritorio y oficina, artículos de fitness, herramientas profesionales de belleza, artículos de cocina, etc.) y servicios mensuales de marketing digital (por ejemplo, sitios web y planes de redes sociales) para hacer crecer su negocio. La mejor parte es que los titulares de cuentas que se inscriben para suscripciones mensuales obtienen informes de cuentas renovables mensuales a las oficinas comerciales con un aumento de línea comercial de hasta $ 10,000. Actualmente informan a Equifax y Creditsafe.

• Debe operar en los Estados Unidos
• Debe tener un número de identificación fiscal (EIN) y un número DUNS
• Establecido durante al menos 30 días.
• No debe tener informes comerciales despectivos o morosidad.
• El solicitante debe ser un funcionario autorizado de la organización.

4. Uline

Uline también ofrece una amplia variedad de productos que su empresa puede necesitar, incluyendo cajas de envío, muebles y suministros de oficina, empaques para servicios de alimentos y suministros de cocina, y más. Para calificar para una línea de crédito con Uline, primero deberá presentar una solicitud aquí.

Una vez que esté aprobado, solo compre los suministros que su negocio necesita, luego al finalizar la compra, elija la facturación neta-30 como su opción de pago.

Pague a tiempo o incluso realice un pago anticipado y tendrá otra cuenta de creación de crédito en su haber. Al igual que Grainger, esta cuenta se considera bastante fácil de obtener. No es necesario que envíe su número de Seguro Social y no se verificará su puntaje de crédito personal. Uline informa a Dun & Bradstreet y Experian (empresa).

5. Quill

Otro lugar para obtener suministros de oficina en línea, desde una impresora tinta a bolígrafos, es Quill. Cuando configure su cuenta, se le pedirá que complete un perfil que describa su negocio, incluido el año en que se inició el negocio y la industria en la que opera. (No se desanime si su empresa es joven; los nuevos empresarios a menudo informan que han tenido éxito al obtener una cuenta de Quill).

Una vez que encuentre lo que desea comprar, agréguelo a su carrito. Continúe con el proceso de pago y verá una opción de pago llamada «facturar mi cuenta». Si se aprueba, obtendrá términos netos de 30 en su factura. Según Quill, la aprobación puede demorar de 1 a 2 horas durante el horario comercial, o hasta un día hábil si presenta la solicitud fuera del horario comercial normal, de lunes a viernes.

Al igual que los otros dos proveedores mencionados aquí, no es necesario que proporciones un número de seguro social. Quill verificará la dirección de tu empresa antes de extender los plazos. Una vez más, la mayoría de los propietarios de empresas que hayan configurado correctamente sus empresas deberían buscar para que sea un proceso fácil. Reporta a Dun & Bradstreet.

6. Summa Office Supplies

Otro proveedor net-30 que informes a las agencias de crédito es Summa Office Supplies, donde puede comprar papel, carpetas, sobres, etiquetas y cualquier otro material de oficina que su empresa pueda necesitar.

Lo mejor de Summa es que ofrecen crédito para tanto empresas nuevas como consolidadas, y le proporcionarán referencias de crédito comercial escritas a pedido. Pague su factura a tiempo y luego podrá Solicite líneas de crédito más grandes. Summa informa al crédito comercial de Experian y Equifax.

Para abrir su línea de crédito, complete esta solicitud y coloque el código SOSNAV en el campo del código de referencia.

7. Grainger

Grainger ofrece una gran variedad de productos para empresas, que incluyen herramientas, suministros de plomería y equipos de seguridad. También ofrecen suministros de oficina y de limpieza. Se ofrece una gran variedad de productos, por lo que deberías poder encontrar algo que tu empresa necesite.

Registrarse para obtener una cuenta de Grainger es gratis y fácil. Puede crear su cuenta en línea para almacenar los detalles de envío y facturación, pero deberá llamar al 800-GRAINGER (472-4643) para configurar su línea de crédito. Grainger informa a Dun & Bradstreet.

(Bonus) Nav

Nav no es técnicamente un proveedor net-30, pero paga su facturar cada 30 días por uno de los planes pagos de Nav (Business Boost o Business Loan Builder únicamente) puede ayudarlo a generar crédito comercial al establecer una nueva línea comercial con Experian, Dun & Bradstreet y Equifax . ¡Puede automatizar los pagos para que nunca se pierda uno! Si desea realizar un seguimiento de su progreso en la creación de crédito comercial, pero no desea comprometerse con un plan mensual, siempre puede verificar su puntaje crediticio comercial de forma gratuita en Nav.com.

Consejos para el éxito

Hay algunas advertencias importantes en este proceso.

Primero, y esto es importante, no tiene que contraer deudas ni pagar intereses para generar crédito comercial a través de proveedores net-30. La mayoría de los términos de pago de proveedores le permiten comprar artículos y pagarlos en su totalidad antes de la fecha de vencimiento en las facturas del proveedor para evitar intereses. Incluso puede obtener descuentos por pago anticipado si paga antes de la fecha de vencimiento. Eso es perfectamente aceptable cuando se trata de generar crédito comercial.

También vale la pena señalar que los límites de crédito generalmente no aparecen en estos informes. En su lugar, se informará el saldo reciente más alto. Entonces, si gasta una cantidad muy pequeña, es posible que no vea el mismo impacto que si realiza compras más grandes. No quiere caer en la trampa de comprar cosas que su negocio no necesita, pero si necesita artículos más costosos, considere obtenerlos de compañías que reportarán la transacción a las agencias de crédito siempre que sea posible, para obtener el beneficio adicional. de la creación de crédito.

Tenga en cuenta que, a diferencia del crédito personal, los nombres de sus proveedores no aparecerán en su informe crediticio comercial. En su lugar, se informarán como «tipo de negocio», como el paquete. Por lo tanto, lleve un registro de las cuentas que ha abierto y cuándo; es posible que deba hacer coincidir eso con sus informes de crédito si no está seguro de qué cuenta proviene de qué proveedor. Además, tenga en cuenta que no todos los proveedores informan a las principales agencias de crédito comerciales.

Obtenga más información: Informe de crédito comercial de Experian

Pague con anticipación cuando sea posible. A diferencia de sus cuentas de crédito personales , donde normalmente puede conectarse en línea para pagar su cuenta y acreditar su pago el mismo día, es posible que los pagos a los proveedores demoren más en procesarse. Si envía su pago por correo, hágalo al menos una semana antes de la fecha de vencimiento para asegúrese de que su informe de crédito refleje los pagos a tiempo, ya que los pagos atrasados pueden afectar negativamente el puntaje de crédito de su empresa y su historial de crédito.

Puede tomar un mes o incluso dos antes de que una de estas cuentas aparezca en su crédito comercial informes. Sea paciente y controle su crédito. Si no aparece en su historial de pagos antes del tercer mes después de haberlo abierto, comuníquese con el proveedor para asegurarse de que esté correctamente asociado con su empresa y para confirmar que se informará al menos a una de las tres agencias de informes crediticios comerciales.

También vale la pena señalar: las cuentas nuevas a veces tienen el efecto de reducir las calificaciones crediticias de las empresas. Por lo general, esto es temporal y, con el tiempo, debería ver un impacto positivo a medida que paga a tiempo.

Los proveedores Net-30 son excelentes para el crédito de su empresa

Una vez que haya establecido un negocio archivo de crédito, asegúrese de hacer su parte para construir su historial crediticio. Si solicita tarjetas de crédito o préstamos comerciales, los prestamistas y emisores de tarjetas verán su historial de pagos a tiempo, cuánto crédito tiene disponible versus cuánto ha utilizado, y su perfil y puntaje crediticio comercial. Todos estos factores determinan si su solicitud de crédito será aprobada, así como las condiciones de pago que se le ofrecen para un préstamo, por lo que lo mejor para su empresa es trabajar con proveedores de net-30 para generar ese crédito.

Si no puede trabajar con un proveedor que informa al crédito comercial, los planes Business Boost y Business Loan Builder de Nav incluyen informes de líneas comerciales que, con el tiempo, pueden ayudarlo a construir un perfil crediticio comercial más sólido.

Consulte Business Boost

Obtenga todos los informes crediticios de su empresa & puntuaciones, PLUS Nav informa los pagos de su cuenta a las oficinas comerciales como una línea comercial.

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Este artículo se escribió originalmente en septiembre de 2017 y se actualizó el 7 de febrero de 2020.

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