¿Tiene $ 100,000 para invertir?
Si es así… suerte.
Pero eso es un gran cambio. Y desea asegurarse de que está invirtiendo adecuadamente, para no perderlo todo.
Por eso, en este artículo, le mostraré cómo invertir $ 100 mil de la manera correcta, y usted puede tomar sus propias decisiones después de eso.
Primero comencemos con el mercado de valores, que es donde le recomiendo que coloque la mayor parte de su inversión.
Lo que está por venir:
Pruebe suerte en el mercado de valores
Si tiene $ 100,000 para invertir, las acciones deberían estar en la parte superior de su lista . Voy a profundizar más aquí porque creo que es la mejor opción para invertir esta cantidad de dinero.
¿Por qué invertir en acciones?
Las acciones ofrecen una de las mejores diversificaciones para su portafolio. No solo puede exponerse a casi todas las industrias del mundo, sino que históricamente se ha demostrado que las acciones brindan uno de los mejores retornos de la inversión.
El rendimiento medio anualizado del S & P 500 desde principios de los 70 ha estado cerca del 12% anual. El mercado también ha tenido años mejores desde la recesión económica de 2008. Estos son los rendimientos promedio anuales de la S & P 500 desde 2009:
Puede encontrar el resto de los rendimientos anuales desde 1928 en esta hoja que un estudiante de NYU tan gentilmente juntos.
Cómo invertir en acciones
La idea de invertir en acciones puede volverse realmente compleja e incluso escribimos una guía completa sobre cómo invertir en acciones mercado, por lo que le daré tres métodos rápidos mediante los cuales puede invertir $ 100,000 mientras le brinda más información.
1. Compre acciones individuales
Este es el más riesgoso, pero potencialmente puede proporcionar la mayor recompensa. Cuando elige una acción individual, realmente debe saber lo que está haciendo. A menos que esté invirtiendo en miles de acciones individuales, lo que la mayoría de la gente no hace, su nivel de diversificación será bajo.
Por ejemplo, puede optar por invertir en diez acciones diferentes, lo que puede brindarle diversidad, pero no como lo haría un ETF o un fondo mutuo (consulte más información a continuación).
Si va a invertir en acciones individuales, empezaría por leer mi guía sobre inversión de valor. Es mi enfoque favorito para elegir acciones individuales y puede reducir significativamente su riesgo al mismo tiempo que le proporciona algunos ingresos recurrentes (ya que está buscando acciones que pagan dividendos).
Finalmente, también querrá gastar algo de tiempo para comprender cómo leer un gráfico de acciones, para poder analizar mejor el rendimiento de cada acción.
2. Compre ETF y fondos mutuos
Los fondos mutuos y los ETF son básicamente cestas de acciones, preempaquetadas para usted, para que pueda realizar una sola inversión y obtener una diversificación instantánea. La diferencia es cómo se juntan, administran y venden.
- Un ETF actúa exactamente como una acción y, por lo general, no se administra de manera activa. Por lo general, sigue un índice, por ejemplo, el S & P 500 o acciones que invierten en oro. Puede ir tan amplio o limitado como desee con los ETF, y puede centrarse en las cosas que son importantes para usted. Por ejemplo, si desea invertir en empresas socialmente responsables, puede comprar un ETF que lo haga por usted.
- Los fondos mutuos, por otro lado, son administrados activamente por una persona o grupo de personas. Hay algunas excepciones en las que puede que no lo estén (como con Vanguard, que tiene fondos indexados), pero en la mayoría de los casos, los fondos mutuos tienen a alguien que elige las acciones que están en el fondo.
Los fondos mutuos aún actúan como un ETF en el sentido de que puede obtener una diversificación instantánea, pero se monitorea más meticulosamente, y la estrategia para elegir acciones puede basarse en las preferencias y sesgos de inversión personales del administrador del fondo . El costo también es mayor debido a esto. Pagará una prima por invertir en un fondo mutuo, y el argumento es que se debe a que alguien administra el fondo por usted.
Históricamente, sin embargo, los fondos mutuos no necesariamente funcionan mejor que los ETF o los fondos indexados. También puede elegir una estrategia con fondos mutuos, pero sus opciones pueden ser más limitadas. Sepa que los fondos mutuos no son una opción peor que los ETF, definitivamente tienen sus beneficios, pero costarán más y prefiero mantener las tarifas lo más bajas posible cuando invierto $ 100,000.
3 . Opte por un robo-advisor
Hablando de bajo costo y facilidad, una tercera forma en que puede invertir en acciones con sus $ 100k es con un robo-advisor. Este es el método que elegiría si fuera un inversor por primera vez (y, de hecho, he estado invirtiendo durante más de una década y todavía elijo utilizar un robo-advisor).
Un robo-advisor es un corredor, como Betterment, que usa un algoritmo informático para componer, monitorear y reequilibrar su cartera de acciones.Simplemente invierte el dinero y le dice al algoritmo cuáles son sus objetivos y niveles de riesgo, y ellos harán el resto.
Administrar sus inversiones en acciones
Independientemente del método que elija, invertir en acciones puede volverse complicado y confuso con el tiempo. Si va a invertir $ 100,000 (o cualquier parte de ellos) en acciones, necesita una herramienta que pueda ayudarlo a analizar dónde están sus inversiones y cómo se está desempeñando.
La herramienta que recomiendo es Personal Capital. Puede leer sobre esto en nuestra revisión completa aquí, pero una de las características más interesantes es el gráfico de visualización de asignación.
Después de vincular sus cuentas de inversión, puede ver exactamente qué parte de su cartera se incluye en una variedad de categorías y determinar dónde necesita invertir más o menos, según sus patrones de inversión. También puede supervisar el rendimiento general de su cartera, así como aprovechar muchas otras funciones.
Comuníquese con la comunidad con préstamos entre pares (P2P)
Otro Una excelente manera de invertir sus $ 100,000 es con préstamos entre pares. Los préstamos P2P son básicamente cuando prestas tu propio dinero a otra persona que lo necesita, por diversas razones.
¿Por qué invertir en préstamos P2P?
Hay varias razones por las que debería considerar los préstamos P2P en lugar de algo como acciones o bienes raíces. A continuación, se incluyen algunas razones por las que debería considerarlo:
1. Rendimientos sólidos
Dependiendo de dónde invierta su dinero, puede obtener retornos consistentemente del 5 al 10% con los préstamos P2P. Un tipo incluso genera alrededor del 12% de rendimiento promedio anual.
Recuerde que la gente necesita dinero para pedir prestado y la gente tiene dinero para prestar. Esto le permite acceder a mayores retornos y menores riesgos, ya que está prestando dinero directamente a otra persona que le dice cómo usará el dinero (también tendrá acceso a su cartera de riesgo básica antes de prestar dinero).
2. Ingresos pasivos
Con la mayoría de las plataformas de préstamos P2P, inviertes dinero prestándolo a otra persona y obtienes depósitos mensuales o trimestrales a medida que ellos pagan ese dinero. Esto crea un gran flujo de ingresos pasivos, especialmente si lo hace a gran escala.
Si elige invertir $ 100,000 en préstamos P2P, puede elegir inversiones tan bajas como, por ejemplo, $ 1,000 y crear una amplia diversificación de flujos de ingresos pasivos.
3. Ayuda a otros
Además de proporcionar un buen rendimiento y un flujo de ingresos pasivo, los préstamos P2P son una excelente manera de prestar dinero a otras personas que lo necesitan para cosas como facturas médicas, pago de deudas o creación de su primer negocio. .
Puede parecer aterrador al principio, pero si se mira a sí mismo de la misma manera que lo haría un banco, está invirtiendo en otra persona y asumiendo un cierto nivel de riesgo a cambio de un rendimiento proyectado de su dinero.
Cómo invertir en préstamos P2P
La forma más sencilla es utilizar una plataforma de préstamos P2P en línea. Hay dos «grandes jugadores» en esta área: Prosper y Lending Club. Prosper fue lo primero, pero recomiendo LendingClub, ya que ahora es una plataforma mucho más grande, habiendo emitido más de $ 16 mil millones en préstamos P2P en línea.
Puede leer nuestra revisión completa sobre Lending Club para conocer todos los detalles, pero sepa que ofrecen otros beneficios clave que la mayoría de las plataformas de préstamos P2P no ofrecen.
Un beneficio único son los programas separados que ofrece Lending Club. tanto para préstamos médicos como comerciales. Estas son razones comunes por las que las personas quieren pedir dinero prestado a través de préstamos P2P, por lo que han creado un programa y una estrategia de riesgo separados para estos préstamos. Incluso puede comprar y vender préstamos P2P existentes con otros prestamistas en Lending Club, que reduce las barreras de entrada y salida.
Aproveche el mercado inmobiliario de moda
Invertir en bienes raíces es una opción muy común para aquellos que buscan gastar $ 100,000. Pero lo que encontrará es que no tiene por qué ser tan lento o complicado como goi salir y comprar una propiedad de alquiler.
Cómo invertir en bienes raíces
Hay tres opciones principales cuando invierte en bienes raíces: bienes raíces tradicionales, REIT y bienes raíces de financiamiento colectivo inversión.
Bienes raíces tradicionales
La forma tradicional de invertir en bienes raíces es comprando algún tipo de propiedad de inversión y renovándola y vendiéndola («voltear») o conservarla y alquilarlo.
Este tipo de inversión inmobiliaria requiere un capital inicial significativo. Es decir, si tuviera que invertir $ 100,000 en bienes raíces tradicionales, una buena parte de eso se consumiría simplemente ingresando a una propiedad. Si planea cambiar la propiedad, no solo necesitará un pago inicial para la casa, sino también efectivo gratis para hacer las renovaciones. Una mejor opción podría ser comprar una propiedad, realizar las actualizaciones mínimas necesarias y alquilarla.
Cuando alquila una propiedad, instantáneamente se convierte en propietario (a menos que, por supuesto, contrate a alguien para que lo haga por usted).Invertir en bienes raíces de esta manera puede ser muy lucrativo, pero debe conocer el mercado al que se dirige. Conozco personalmente a varias personas que obtienen ingresos a tiempo completo al poseer y alquilar bienes raíces. Lo bueno de esto es que comienzas a liquidar la hipoteca con el tiempo y, finalmente, serás dueño de una propiedad libre y clara, por lo que las ganancias son sustanciales cuando se alquila la propiedad.
Un rápido nota: con $ 100,000, las probabilidades de entrar en un acuerdo comercial importante son bajas. Es posible que pueda asociarse con otros en esto, pero me enfocaría en bienes raíces residenciales si va por la ruta tradicional con sus $ 100k (más sobre esto a continuación).
Una opción es navegar por propiedades a la venta en Roofstock porque puede filtrar propiedades por precio de lista o pago inicial y encontrar casas que se ajusten a su rango de precios. Roofstock vende propiedades de alquiler, con cada listado examinado para garantizar que el alquiler se esté cobrando actualmente, e incluso puede usar uno de sus administradores de propiedades para evitar los dolores de cabeza de ser un propietario.
REIT
Un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) es muy parecido a un ETF como mencioné anteriormente, solo que el enfoque está en las inversiones inmobiliarias.
Puede comprar un REIT a un costo relativamente bajo y obtener una diversificación instantánea en bienes raíces en una variedad de áreas y con una variedad de tipos de propiedades.
La desventaja aquí es que tiene poco control sobre el destino de su dinero. Está a merced de quien esté administrando el REIT para decidir dónde se colocan las inversiones. Ahora, siempre puede vender su participación en el REIT, pero para mí, eso niega la idea de una estrategia de compra y retención, que es ideal para el sector inmobiliario.
Si está listo para comprar en un REIT, una cuestión es cómo y por dónde empezar. Ahora es más fácil que nunca gracias a la tecnología. Streitwise, por ejemplo, le permite invertir en bienes raíces privados por tan solo $ 1,000. Pero lo mejor de trabajar con Streitwise es que se encargan de rastrear las propiedades por usted. En promedio, han generado dividendos entre el 8% y el 10% durante los últimos años; la plataforma está dirigida por inversores experimentados.
Sin embargo, tradicionalmente, invertiría en REIT abriendo una cuenta de corretaje. A través de este método, usted elige inversiones como lo haría con las acciones.
Crowdfunding
El crowdfunding para bienes raíces es una vía relativamente nueva para invertir tanto en proyectos inmobiliarios comerciales como en los comerciales. El concepto es simple: surge un proyecto inmobiliario a gran escala para la inversión y varios inversores (la «multitud») pueden aportar dinero para financiar el proyecto. Estos inversores se convierten en partes interesadas del proyecto y son recompensados en función de una variedad de factores, ya sea una cantidad fija en dólares que se devuelve como parte de un préstamo o tal vez se les da una parte del proyecto cuando se completa y tiene éxito. Independientemente, esta es una excelente manera para cualquiera que busque invertir en grandes ofertas inmobiliarias para tener la oportunidad de hacerlo.
Un gran ejemplo de una plataforma que permite a las personas invertir en bienes raíces a una fracción del costo es DiversyFund. DiversyFund permite a las personas invertir en bienes raíces comerciales multifamiliares y los inversores pueden comenzar con tan solo $ 500. DiversyFund está diseñado para ser accesible a inversores de todos los niveles de ingresos, no solo a los extremadamente ricos. Sin tarifas de administración y toneladas de recursos educativos, DiversyFund también es una excelente opción e si está buscando sumergirse en el mundo de la inversión inmobiliaria y aprender más sobre el proceso a lo largo del camino.
Fundrise es otra gran opción cuando se trata de inversiones inmobiliarias con financiación colectiva. Hacen que la inversión en bienes raíces sea accesible y fácil de entender, y cuentan con montos mínimos flexibles que van desde $ 500 para su plan Starter hasta $ 1,000 + para su plan Core y $ 10,000 + para su plan Advanced. Con rendimientos anuales históricos de 8.7% -12.4%, Fundrise es una excelente manera de invertir parte de esos $ 100,000.
Guarde el mismo dinero en cuentas de jubilación
Una de las cosas más inteligentes que puede Lo que puede hacer con $ 100,000 es invertirlo en cuentas de jubilación. En caso de que no haya leído mi artículo anterior, sostengo que necesita al menos $ 2 millones para jubilarse en estos días. Suena absolutamente loco, pero no lo es. Si desea jubilarse cómodamente, considerando el costo de vida actual y estimando el costo de vida futuro, necesitará una cantidad significativa de cambio.
401 (k): mi método loco
Un movimiento monetario muy inteligente sería poner al menos una parte de sus $ 100,000 en cuentas de jubilación. El primero que recomendaría es el 401 (k) patrocinado por su empresa, si tiene acceso a uno. Si bien sus depósitos de 401 (k) son dinero antes de impuestos, hay un truco que puede usar para «depositar» dinero cuando obtiene una suma global. Ahora tengan paciencia conmigo porque esto no es una ciencia exacta, pero funciona (tanto matemática y psicológicamente).
Básicamente, lo que hago es aumentar temporalmente mis contribuciones al máximo, hasta que pueda depositar la cantidad total que pretendo, luego pongo mis contribuciones a la normalidad. Luego saco el dinero en efectivo de mi pila de inversión de suma global, «resto» los impuestos que pagaría (y lo pongo en una cuenta de ahorros), luego deposito el resto en mi cuenta corriente, distribuyéndolo durante el período de tiempo que estoy aumentando aumentar mis contribuciones. ¿Suena confuso? No lo es. Permítame mostrarle lo que quiero decir:
Digamos que tiene $ 100,000 para invertir.
El máximo que puede contribuir a un plan 401 (k) este año es de $ 18,500.
Digamos que actualmente está depositando $ 200 por cheque de pago en su 401 (k) y ya tiene $ 1,500 en la cuenta.
Lo que haría lo que debe hacer es ingresar y aumentar el porcentaje de contribución hasta el 75% (el máximo), lo que, según su salario, aumentaría significativamente sus contribuciones.
Digamos que gana $ 60,000 por año, eso es más de $ 1,700 por cheque de pago si le pagan quincenalmente.
Eso me deja con $ 12,750 para depositar nuevamente en mi cuenta corriente y compensar la pérdida de ingresos que tendría aumentando mis contribuciones 401 (k) . Distribuya esto durante las 10 semanas que tenga aumentando su 401 (k).
Ahora, tome esos otros $ 4,250 y tírelos a una cuenta de ahorros.
Una vez que haya llegado al máximo, restablezca sus contribuciones (en este punto , a 0 desde que alcanzaste el límite) y disfruta de la sensación de alcanzar un 401 (k) al máximo.
IRA
Una vez que hayas llegado al máximo de tu 401 (k), debería maximizar una IRA. La mayoría de las personas prefieren una cuenta IRA Roth debido a los beneficios fiscales de la jubilación (sus retiros durante la jubilación están libres de impuestos, pero ahora contribuye con ingresos gravados). Personalmente, me gusta una IRA tradicional (ahora puede obtener un crédito fiscal sobre sus contribuciones, pero se le cobrarán impuestos durante la jubilación). Hago esto porque supongo que ganaré mucho menos en la jubilación de lo que gano ahora. Independientemente de lo que elija, debe maximizar uno de los dos, y el límite actual es de $ 5,500 por año.
Si aún no tiene una IRA, abra una ahora. Tengo dos sugerencias sobre dónde abrir su cuenta, basadas principalmente en su nivel de control necesario. Si está abierto a la ruta del robo-asesor (como mencioné anteriormente), definitivamente debería optar por Betterment.
Personalmente, tengo mi IRA tradicional allí y me encanta. Es completamente sin intervención y mis devoluciones han sido excelentes.
Obtenga ayuda con sus inversiones
Mire, lo entiendo. Tener $ 100,000 para invertir no es un cambio de bolsillo. Es una cantidad significativa de dinero y desea asegurarse de que la está invirtiendo correctamente para no perder su dinero. Entonces, ya sea por falta de tiempo, interés o conocimiento, es posible que desee que un profesional lo guíe y administre este cubo de dinero en su nombre.
Si ese es el caso, recomendaría encarecidamente utilizar Paladin para encontrar un excelente asesor financiero. El registro de Paladin está registrado por la SEC y revisa (con un escrutinio estricto) las credenciales de los asesores de inversiones, lo que le permite tomar una decisión más informada sobre a quién entregar su dinero.
Resumen
Comprender cómo debe invertir $ 100,000 no es algo que deba tomarse a la ligera. Es mucho dinero y desea asegurarse de invertirlo correctamente. Para resumir este artículo, las formas principales en las que le recomendaría invertir esto son:
- En acciones: observe acciones individuales, asesores robóticos o fondos mutuos / ETF (y controle con Personal Capital )
- A través de plataformas de préstamos peer-to-peer (P2P) (nos encanta Lending Club)
- En el sector inmobiliario, recomiendo encarecidamente el crowdsourcing, ya que es lo mejor de ambos mundos en inversión inmobiliaria (consulte EquityMultiple para esto); también REIT con Streitwise
- En una cuenta de jubilación, la elección inteligente, y debe hacerse primero (use Betterment para no intervenir)
Finalmente, si puede Para averiguar cómo hacerlo usted mismo, o simplemente no quiere, use Paladin para encontrar un gran asesor que lo administre de manera inteligente por usted.
- Cómo invertir: la forma inteligente de Haga crecer su dinero
- 5 maneras fáciles de comenzar a invertir con poco dinero